Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Содержание

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

  • Суть перекредитования
  • Рефинансирование автокредитов
  • История рефинансирования
  • Цели перекредитования
  • Программы
  • Условия
  • Где оформить рефинансирование
  • Сбербанк
  • Росбанк
  • РСХБ
  • UniCredit
  • ВТБ
  • «Райффайзен»
  • Русфинанс
  • Открытие
  • Тинькофф
  • Альфа-Банк
  • Совком
  • «Почта Банк»
  • Уралсиб
  • Вывод

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

  • снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
  • облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Рефинансирование подразумевает новый кредит на тех же условиях, но с оговоренными обязательствами. Оно помогает справиться с задолженностью в сложной ситуации.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

  1. Изменилась стоимость валюты.
  2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
  3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

  1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
  2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
  3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

  1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
  2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
  3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Особенно примечателен Trade-in — программа UniCredit Bank. Автомобиль под залогом считается первоначальным взносом, размер которого составляет 15 % от оценочной стоимости. Кредит оформляется на срок до 7 лет со ставкой от 16 %. Максимальная сумма составляет 6,5 млн рублей.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

  1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
  2. Удостоверение личности.
  3. Сведения о предыдущем займе.
  4. Данные об автомобиле, включая оценку.

Но также требуется соблюдение трех условий: клиент — гражданин РФ, в возрасте 21–65 лет, имеет положительную историю кредитования.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Читать статью  Условия и срок действия одобрения банка на автокредит

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Сбербанк

В Сбербанке клиент может оформить несколько кредитов в один с общей процентной ставкой, если сумма не превышает 3 млн рублей. Чтобы переоформить заем, он должен быть выдан не позже полугода назад и действовать не менее трех месяцев.

Актуальные условия рефинансирования в Сбербанке

Общие условия перекредитования в Сбербанке

Выгодное рефинансирование автокредита в Сбербанке доступно не только постоянным клиентам. Граждане могут воспользоваться услугами компании, переведя кредит из другого банка. Эта функция доступна, если займ ранее не рефинансировался.

Росбанк

Максимальная сумма перекредитования такая же, как в Сбербанке, но срок кредитования отличается. Время действия займа не менее года, но не больше 5 лет. Процентная ставка находится в промежутке от 10,99 до 16,99%. Подробнее можно ознакомиться на официальном сайте банка .

Процентные ставки на рефинансирование в Россельхозбанке

В

UniCredit

Единственный банк, предлагающий Trade-in. Условия описаны выше: 15 % от стоимости автомобиля под залогом становится первоначальным взносом. В ЮниКредит предлагают увеличить срок выплат до 7 лет, со стоимостью транспорта до 6,5 млн рублей. Несмотря на высокую ставку, это выгодное предложение.

Перекредитование в ВТБ схоже с аналогичной процедурой в Сбербанке. Пользователь может объединить 6 кредитов в один с максимальной длительностью договора 5 лет на тех же условиях. Можно сделать рефинансирование автокредитов других банков. Кратко о преимуществах продукта на изображении ниже.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Ставка — от 10 %, требуется быть гражданином РФ и подтвердить свои доходы. Для получения одобрения важна положительная история.

«Райффайзен»

В отличие от предыдущих банков Райффайзенбанк требует подтвердить закрытие старого кредита в течение трех месяцев с момента заключения договора. Это условие помогает банку избежать недобросовестных заемщиков: начальная ставка не превышает 12,5 %, но если свидетельство просрочено, она увеличивается до 20 %. По договору нет комиссионных взносов, а максимальный возраст составляет 67 лет, но банк долго рассматривает заявление.

Краткие условия перекредитования в Райффайзен

Общие условия перекредитования в Райффайзен Банке

Русфинанс

Рефинансирование кредита на автомобиль в Русфинанс ничем не примечательно. Данная организация является дочерней компанией Росбанка. Как следствие, их условия примерно совпадают.

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку от 9,9 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, для зарплатных клиентов — 5 млн. Для получения рефинансирования достаточно принести паспорт и сведения о прошлом кредите. С дополнительными условиями можете ознакомиться здесь .

Тинькофф

Рефинансирование автокредита в Тинькофф похоже по условиям на Открытие. Но банк предлагает интересную программу: оформив карту, клиенту не начисляются проценты на кредит в течение полугода. Подробнее об условиях на изображении.

Условия перекредитования в Тинькофф

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет ставки от 11,99 до 19 %. Клиентам с пенсионной или зарплатной картой предлагаются более выгодные условия. Кредит оформляется без залога и поручителей, а страховую компанию выбирает клиент. Подробнее об условиях читайте на официальном сайте организации.

Совком

Возможно рефинансирование автомобильного кредита и в Совкомбанке , но процедура значительно отличается. Клиенту нужно самому погасить предыдущие обязательства. Но существенный недостаток банка — низкая сумма кредита. Совком выдает всего 300 тыс. рублей.

«Почта Банк»

Почта Банк предлагает специальные условия перекредитования пенсионерам. Условия выдачи кредита аналогичны другим банкам, но переоформить кредит из ВТБ нельзя. Максимальный срок автокредитования — 5 лет. Кратко о процентных ставках в таблице.

Процентные ставки на рефинансирование в Почта Банк

Уралсиб

Банк Уралсиб открыл программу недавно, но уже получил положительные отзывы о рефинансировании автокредита. Ставка не самая маленькая, но все обязательства выполняются непосредственно банком. Банк переоформляет кредиты только из других компаний, стремясь привлечь клиентов. Минимальный возраст клиента составляет 23 года.

Вывод

Перекредитование — выгодная процедура, помогающая облегчить финансовую нагрузку. Важно соблюдать условия получения одобрения и пользоваться калькулятором рефинансирования автокредита. Это поможет избежать обмана и выбрать наиболее подходящий банк.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредитов для физических лиц других банков — возможность погасить имеющийся кредит на авто, получив новый кредит под ставку от 4.4%, программ на сегодня 3 от 3 банков. Сравните перекредитования и оставьте заявку на сайте.

Подобрать кредит

Мы подобрали для вас 3 рефинансирование автокредитов в России

Сравнение лучших рефинансирование автокредитов в России

  • Все предложения (3)
  • Сравнить лучшие (3)

Центр-инвест

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • безналичный перевод

20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

  • На последнем месте от 6 месяцев

паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах, Документы по рефинансируемому кредиту

Читать статью  Автокредиты Банка Евразийский на ноябрь 2022 в Казахстане

Хатон.ру

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • на счет заемщика
  • наличными
  • на картсчет

Банк ДОМ.РФ

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • на счет заемщика
  • наличными
  • на картсчет

0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

  • На последнем месте от 3 месяцев

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

Центр-инвест

Хатон.ру

Банк ДОМ.РФ

Онлайн-заявка

Выгодные

Наличными

Отзывы об автокредитах рефинансирование

Решил купить машину и тут внезапно резко вырос ценник на ту модель, которая меня заинтересовала. Получилось, что денег на данный момент не хватало, рискнул взять кредит. ГПБ считается банком хорошим и надежным, поэтому воспользовался их программой автокредита. Оставил заявку онлайн, связались со мно. Читать далее

Благодарю офис отделения совкомбанка в г. Коломна за быстрое обслуживание по вопросам автокредита. Отдельная благодарность сотруднику банка Рахимовой М.Н.

Хочу вам рассказать про то, как мне помог Экспобанк вылезти из неприятной ситуации в пандемию. Когда была пандемия у меня на работе упал заработок почти до нуля (Как и у многих). Тогда мне нужно было рассчитаться за квартиру и отдать долги и я не знал, что делать. Тогда я обратился в Экспобанк за по. Читать далее

Можно брать любую машину, никуда не нужно ездить с продавцом, все дела решаются самостоятельно, кредит оформляется самостоятельно, в приложении, еще до покупки. Потом остается только снять деньги с карты, на которую выдали кредит, отдать продавцу, прислать в Тиньков доки на машину и платить каждый м. Читать далее

Потом решила поменять авто, когда выплатила уже кредит, продала старый и опять взяла в Тинькофф кредит. Потому что хотела модель почти вдвое дороже той, что у меня была до этого. Ну да не суть.Суть что Тинькофф в этот раз еще быстрее все сделал. Получила в тот же день деньги. И без лишних звонков и. Читать далее

Жаль, что раньше не додумался тут взять. Думал, что волокита с бумажками, не хотел связываться, хотел скопить. А на деле Тинькоф смог эту волокиту полностью ликвидировать. Единственные документы что я отправлял им это были сканы документов на машину. Поосле покупки. Все, больше ничего.Также понравил. Читать далее

Новости об автокредитах

Хотите быстро купить авто, переезжайте на Чукотку: сколько копят в регионах на новую машину?

Навязали страховку: как отказаться и не потерять в деньгах?

Каникулы от платежей, но не от процентов: какие подводные камни есть у кредитных каникул?

book-wiki

questions

Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Где можно сделать?

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Как рефинансировать автокредит?

Чтобы рефинансировать кредит на автомобиль в своем банке, вам нужно обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис или подать заявку онлайн, если такая возможность предусмотрена. Перечень документов зависит от политики конкретного банка.

В другом банке

Рефинансирование, по сути, представляет собой оформление нового кредита. Для его получения вам необходимо соответствовать требованиям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. В целом процедура рефинансирования не отличается от получения обычного кредита. Вы отправляете заявку на выбранный кредит и ожидаете предварительного решения. В случае одобрения собираете документы о рефинансируемом кредите и финансовом положении, предоставляете их в банк и дожидаетесь окончательного решения кредитора. В случае одобрения средства будут переведены на указанный при заключении договора счет.

Часто задаваемые вопросы

В каждом банке свои условия рефинансирования, единых ограничений по срокам нет. В большинстве банков рефинансировать можно кредиты, действующие не менее 3 месяцев.

Список документов зависит от банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Если вы переводите свой автокредит в сторонний банк, вам потребуется стандартный набор документов – паспорт, справки о занятости и доходе, документы на рефинансируемый кредит. Если вы рефинансируете кредит на авто в своем банке, предоставлять документы на рефинансируемый кредит не нужно.

Рефинансирование автокредита может быть выгодным, если новый кредит оформляется под более низкий процент и позволяет уменьшить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.

Читать статью  Автокредит самая низкая ставка у какого банка

Дополнительная информация по рефинансированию автокредитов в России

вопрос

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Что такое рефинансирование автокредита?

 Что такое рефинансирование автокредита?

Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

Возможные причины рефинансирования

Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

  • более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
  • покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
  • возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
  • необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
  • желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
  • необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
  • личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

Способы рефинансирования

Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

Рефинансирование с помощью автосалона

Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

Рефинансирование автокредита в банке

Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

Условия рефинансирования автокредитов в банках

Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

  • письменное заявление на рефинансирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • подтверждение доходов за 6 месяцев.

Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

  • договор на автокредит из другого банка;
  • распечатку по платежам;
  • данные об остатках по кредиту;
  • банковские реквизиты для перекредитования.

В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

Условия рефинансирования в Сбербанке

В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

Источник https://refinans.info/refinansirovanie-avtokredita/

Источник https://bankiros.ru/autocredits/refinansirovanie-avtokredita

Источник https://credits.ru/publications/avtokredity/chto-takoe-refinansirovanie-avtokredita/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: