Всегда ли банк забирает ПТС при оформлении автокредита?
Любой заёмщик, получающий автокредит, сталкивается с тем, что банк требует предоставить ПТС на хранение после покупки. У многих это требование вызывает недоумение и неприятие, так как машина как будто становится «не своей», хотя договор купли-продажи уже подписан. Нужно знать права заёмщиков и банка, а также стоит разобраться, почему забирает банк ПТС автомобиля за кредит, и какие обязанности это налагает на участников сделки.
Почему изымается ПТС?
Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана, а при необходимости её можно будет изъять.
Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:
- Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
- Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
- После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.
Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.
Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.
Возможно ли автокредитование без передачи ПТС?
Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.
Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.
Однако ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.
Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.
В каких банках можно получить автокредит без передачи ПТС?
Центральные финансовые организации с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Такую льготу обычно предоставляют коммерческие организации, в которых по любым типам автокредитования процентные ставки будут выше. Несколько примеров таких программ:
- Один из вариантов такого кредитования предоставляет «Русский стандарт». Кредит здесь предоставляется на очень небольшую сумму – 450000 рублей, ставка – 23,5% годовых.
Процент начисляется на оставшуюся сумму кредита по дифференцированной схеме, поэтому заёмщику проще посчитать график платежей на специальном калькуляторе. Получается, что ставка здесь даже выше, чем по потребительским кредитам из-за ненадёжности займов.
- Другое кредитное решение предлагает «Альфа-Банк». Здесь можно оформить автокредитование по ставке от 12 до 22,5% годовых, и ПТС на хранение сдавать не придётся.
Кредитование распространяется на новые автомобили и подержанные иномарки, купленные в автосалонах. Первый взнос по этому кредиту составит 10%, а максимальная сумма может достичь 5,6 млн.
- Хоум кредит банк также не требует предоставления ПТС. Здесь кредит в размере до 500 тысяч выдаётся на покупку любых транспортных средств.
Это и новые, и подержанные автомобили любых марок, кредит можно взять на 5 лет. Не требуется первый взнос, и здесь можно получить займ без страховки. Ставка – 23,9% годовых.
Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.
Как забрать ПТС из банка до погашения кредита?
Забрать ПТС из банка до погашения кредита достаточно непросто, так как при оформлении кредитного договора новая машина становится залоговым имуществом банка. Но забрать её кредитор не вправе, иначе потеряется смысл приобретения автомобиля на заемные средства. Поэтому финансовое учреждение просто берет паспорт ТС для сохранности.
Для чего нужен ПТС
Документ считается важным источником информации о транспортном средстве, который удостоверяет легитимность его использования, ведь в нем содержатся уникальные регистрационные коды и основные технические параметры машины, а также необходимые сведения о его владельце.
Поэтому, не имея паспорта машины, не получится совершить какие-либо операции с ним, такие как продажу, дарение, передача в наследство, сдать в аренду и другие. В связи с чем и появляется вопрос, как его получить назад из банка, если транспорт приобретался на кредитные средства?
В каких ситуациях может понадобится ПТС
Конечно, паспорт не нужен ежедневно, но иногда возникают случаи, когда его представление необходимо. К ним относятся ситуации:
- Постановки машины на учет в ГИБДД.
- Оформления страхового полиса либо страхового случая.
При этом потребуется обратиться в банковское учреждение, которое предоставило заемные средства для приобретения авто. Иногда банком может быть затребовано документальное подтверждение необходимости ПТС.
Паспорт ТС может быть выдан на непродолжительный срок, как правило, не больше недели. Кроме того, условиями кредитного договора может быть предусмотрено взимание определенной суммы за выдачу документа владельцу машины.
Почему производится изъятие ПТС
Насколько требование банка является законным?
Автокредит является займом, обеспеченным залоговым имуществом, в данном случае, автомобилем. Для кредитного учреждения изъятие ПТС служит дополнительной гарантией, что машина не станет объектом мошеннических операций, например, будет перепродана, и при возникновении необходимости она будет конфискована.
Но заемщиков беспокоит безопасность хранения документа в банке. Ведь возможны мошеннические действия и со стороны сотрудников финансовой организации, предоставившей заем. Например, самостоятельная перепродажа залогового объекта.
Но не стоит этого опасаться, в целях безопасности необходимо соблюдать определенные правила, которые обеспечат защиту принадлежащей собственности:
- При передаче ПТС на хранение нужно потребовать составления акта приема-передачи документа. Его копия будет передана заемщику и после погашения долговых обязательств она станет основанием для выдачи паспорта владельцу авто;
- Финансовая компания обязана организовать сохранность поступившей на хранение документации. Она представляет собой документы строгой отчетности и её нельзя просто взять и использовать для каких-либо операций;
- После совершения сделки по покупке транспорта в автосалоне, заемщик становится его владельцем. На объект лишь накладываются ограничения в его использовании. Например, его нельзя продать без разрешения кредитора. Но банк при этом, не становится собственником имущества, он не может изъять его для перепродажи, кроме как по решению суда, которое направляется и клиенту. Это свидетельствует о том, что никто не может так просто прийти и забрать автомобиль, даже если она является объектом залога.
Надо отметить, что даже при предоставлении кредитных средств по партнерской программе в автосалоне, деньги выдает банковское учреждение, и оно хочет быть уверено в сохранности объекта залога. Беспроцентный заем и рассрочка оплаты стоимости авто – это тоже банковские продукты и, соответственно, ПТС будет передаваться ему для выплаты автокредита.
Возможно ли получить кредит на покупку машины без передачи паспорта ТС
В основном кредиторы требуют сдачи ПТС на хранение в срок не позже десяти суток с момента приобретения авто. В этот период предполагается постановка машины на учет в ГИБДД и передача документа финансовой компании. К клиенту могут быть применены штрафные санкции, которые придется выплачивать за каждый день просрочки.
Такими мероприятиями банк пытается застраховаться от незаконной сделки по продаже транспорта, ведь такие случаи нередки. Но существуют кредитные организации, которые не устанавливают одним из условий получения займа представление ПТС. Конечно, это больше делается с целью поиска клиентов, ведь многие владельцы испытывают настоящий дискомфорт, передавая документацию на автомобиль на несколько лет для хранения.
Нужно понимать, что оставляя паспорт ТС на руках заемщика, банк ничего не теряет, ведь у него остается залоговый договор. При появлении случаев неуплаты или просрочки ежемесячного платежа авто будет конфисковано и продано на аукционе вместе с ПТС.
Как забрать паспорт из банка до погашения кредитных обязательств
Вопрос о том, как забрать ПТС из банка на время, беспокоит многих автовладельцев. Ведь за несколько лет выплаты займа может произойти многое, в том числе и финансовое положение ссудополучателя.
Банковское учреждение может выдать документацию на авто временно в определенных ситуациях. Например, когда паспорт может потребоваться для восстановления транспортного средства, при утрате номерных знаков и другое. Для этого потребуется подать в банк заявление. Паспорт будет необходимо вернуть в определяемый период, в противном случае на него могут быть наложен штраф за каждый день просрочки срока.
Но есть и иные способы получить ПТС. Это:
- Досрочное погашение долговых обязательств. При этом можно будет не только снять обременение с машины, но и значительно сократить сумму выплат. Для этого потребуется составить заявление о досрочной выплате заемных средств. К нему необходимо приложить соответствующие справки и счета, подтверждающие погашение займа. Паспорт будет возвращен только после фактического поступления денежных средств. Если же он будет незаконно удерживаться в организации, стоит подготовить обращение в суд.
- При продаже авто, средства помещаются приобретателем на депозитный счет продавца в банке. В дальнейшем подписывается договор уступки требований по досрочному возврату займа.
- Реализация приобретенного объекта может осуществляться при уведомлении банковской организации. При этом деньги за авто помещаются в ячейку банка, предоставившего заем. Далее оформляется соглашение о расчетах между продавцом машины и его кредитором при представлении подписанного договора о продаже транспорта.
Таким образом, нельзя взять ПТС из кредитного учреждения до погашения долговых обязательств. Но это можно сделать по согласованию с банком, не пытаясь использовать мошеннические меры для решения своих проблем.
Специалисты сервиса займов рассказали, зачем МФО забирают ПТС и законно ли это
«Ваш инвестор» разъяснил, зачем сервис просит клиента оставить в залог ПТС, зачем это нужно и какие гарантии дает клиенту и кредитору.
Более или менее юридически подкованным автомобилистам ясно, что заем под залог автомобиля — это обеспеченный заем, требующий залогового имущества, которым является автомобиль. Но не всем понятно, зачем в таком случае нужен ПТС, который, по сути, служит всего лишь документом, не дающим ее обладателю никаких прав на автомобиль, выступающий предметом залога.
Безопасность важна не только клиенту
Паспорт транспортного средства сегодня служит одним из главных документов, необходимых для совершения большинства операций с автомобилем. Да, сам факт обладания ПТС от чужого автомобиля не дает кредитору никаких прав на него, но дело в другом.
Если при заключении договора займа забирается ПТС, то для выдающей заем организации это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана. Кто-то может подумать, что отсутствие ПТС — не проблема, ведь легко можно получить дубликат. Однако получение дубликата в случае, когда владельцу автомобиля заведомо известно нахождение оригинала документа, по сути, незаконно и является мошенничеством. Покупателя обязательно насторожит отсутствие оригинала ПТС, а при проверке юридической чистоты автомобиля быстро выяснится, что он находится в залоге.
Если покупатель закроет глаза на отсутствие оригинала ПТС или вообще не станет проверять автомобиль перед покупкой, а позже выяснит, что он находится в залоге, это никак не меняет дела — МФО в любой момент может заявить свои права на автомобиль, если прежний владелец, взявший заем, перестанет его выплачивать. К сожалению, в практике «Ваш инвестор» были случаи, когда заемщики продавали свои автомобили, находящиеся в залоге, невнимательным покупателям. Ведь по закону покупатель обязан самостоятельно убедиться в отсутствии обременения на автомобиль. Сегодня таких возможностей много — есть открытые базы ГИБДД, Федеральной нотариальной палаты, ФССП.
Вы ничего не теряете
Клиентов волнует, насколько безопасно оставлять ПТС в МФО на несколько месяцев или даже лет. Кто-то боится, что компания захочет самостоятельно продать машину, кто-то переживает за сохранность документа. Поводов для опасения нет — все крупные и добросовестные компании, занимающиеся выдачей займов под залог автомобилей, руководствуются обязательными правилами:
1. Когда клиент передает ПТС, обязательно составляется акт приема-передачи в двух экземплярах, один из которых выдается заемщику. После выплаты займа микрофинансовая организация обязана вернуть оригинал ПТС собственнику автомобиля.
2. Любая компания обязана обеспечивать сохранность переданных ей документов: они подлежат строгой отчетности.
3. После подписания договора займа под залог автомобиля заемщик все равно остается собственником машины. МФО всего лишь принимает имущество в залог, но не получает прав собственника.
4. Изъять автомобиль в случае злостного нарушения условий договора могут только судебные приставы и только по решению суда, о котором заемщик должен быть обязательно уведомлен. Это крайняя мера.
Никто не сможет просто отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах МФО и банки редко доводят дело до выставления предмета залога на торги. Это крайне хлопотно, и финансовая организация всегда постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.
Будущее не за горами
С осени 2020 года в России прекратили выдавать бумажные ПТС, заменив на электронные. Казалось бы, сам смысл фразы «заем под залог ПТС» при этом теряет смысл, однако на самом деле введение ЭПТС только облегчит жизнь как организациям, выдающим займы под залог авто, так и их клиентам.
Информацию о залоге, а также о снятии залога можно внести прямо в ЭПТС — в отличие от бумажного, в электронном документе никогда не закончится место. Таким образом, ПТС остается у собственника (насколько это вообще возможно с электронным документом), а МФО или банк, в свою очередь, получают гарантию, ведь запись о залоге на авто будет видна в ЭПТС и стереть или убрать ее нельзя. Дубликат ЭПТС не предусмотрен.
Это норма
Взять заем под залог автомобиля, не отдавая ПТС при определенных условиях, все-таки можно. Вопрос — зачем? Почти всегда в этом случае от заемщика потребуется большее количество документов и бо́льшие расходы на выплату займа. Причем расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в МФО, права заемщика не будут ущемлены и при своевременной выплате займа не составит труда забрать документ обратно. Не стоит бояться этого простого требования — классический «заем под ПТС» до сих пор остается одним из самых надежных и безопасных вариантов сделки как для клиента, так и для финансовой организации.
Подать заявку на заем под залог автомобиля можно на сайте компании vashinvestor.ru или по телефону 8-800-1001-465.
Займы предоставляет ООО МФК «ЦФР ВИ». Свидетельство ЦБ РФ 1803550008909, ИНН 5407967714. Минимальная месячная ставка по займу 2,7%, максимальная 8%. Срок займа — от 61 дня до 1 года с возможностью ежемесячной пролонгации до полного погашения займа. Сумма займа — от 15000 до 1000000 рублей для физлиц, от 15000 до 5000000 рублей для юрлиц.
Источник https://eavtokredit.ru/page/vsegda-li-bank-zabiraet-pts-pri-oformlenii-avtokredita
Источник https://mirmotor.ru/article/read/kak-zabrat-pts-iz-banka-do-pogasheniya-kredita
Источник https://volga.news/article/606486.html
