Законные способы не платить кредит банку и остаться с машиной
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.
Ни один суд не освободит заемщика от необходимости погашать кредит. И даже банкротство физического лица, которое так рекламируют, не предоставляет полного освобождения от долга. Если клиент взял автокредит и подписал кредитный договор, то он согласился с условиями займи и с обязательствами его вернуть. Нарушил свои обязательства – к тебе применили штрафные санкции и другие меры взыскания. Ответственность все равно есть. Но чтобы не доводить дело до общения с судебными приставами и коллекторами, можно попробовать применить другие варианты решения проблемы. Если вам нечем заплатить за автокредит можно подробно прочитать данную статью и возможно найти выход из сложившейся ситуации.
Продажа машины
Продажа — один из самых простых вариантов решения проблемы. Можно продать автомобиль и за вырученные средства погасить долг перед банком. Выгодный способ для тех субъектов, которые уже заплатили большую часть долга, а осталось погасить совсем немного. В таком случае автомобиль продается, а разница в цене и величине займа направляется на покупку более дешевого автомобиля или на другие цели.
Недостаток метода в том, что не всегда удается найти покупателя на ТС. Как только потенциальный покупатель слышит о кредитном авто, то сразу отказывается от сделки. Исключение – это заманчивая цена. Поэтому продать машину придется немного ниже рыночной цены.
Как проходит продажа автомобиля:
- Покупатель вносит аванс в размере, который равняется остатку долга перед банком. Заемщик погашает долг и снимает обременение с залогового автомобиля;
- Продавец переоформляет ТС на покупателя, заключив договор купли-продажи. Последний предоставляет оставшуюся часть суммы.
Конечно, такая сделка выгодна для продавца, но несет множество рисков для покупателя. И поэтому найти желающих не всегда возможно.
Продажа машины и кредита
- Только практикующие автоюристы
- Анонимно
- Бесплатно
Если покупатель не имеет на руках всей суммы для покупки авто, то он может приобрести ТС в кредит. Происходит переоформление автоссуды. Покупатель берет на себя обязательства выплатить остаточный долг по кредитному авто.
Продажа не выгодна для продавца ТС, то есть для заемщика. Продавать такой автомобиль на 100% необходимо на 20-30% ниже, чем его рыночная цена. Вариант подходит только в том случае, если нужно очень быстро избавиться от машины. Актуально и тогда, когда банк не идет на уступки и продолжает и дальше начислять штраф, пеню за просрочку.
Проблемы могут возникнуть на этапе страхования. Поскольку залоговое авто подлежит обязательному страхованию, то необходимо уведомить о переоформлении и страховщика. Реакция может быть разной.
Использование страховки
Страховка может помочь только в том случае, если клиент при оформлении автокредита оформил не только страховку на автомобиль, но и защитил свою жизнь и риски потери трудоустройства. И последний момент очень важный. Получить компенсацию можно только в том случае, если наступил страховой случай. И здесь все зависит от того, прописан ли случай в договоре страхования.
Не стоит путать ОСАГО, КАСКО и добровольное страхование заемщика от потери работы. Первые два варианта никак не помогут при невозможности оплатить кредит. Третий вариант покроет все издержки по кредиту в рамках страховой суммы.
Но если быть честными, то на такую страховку решаются единицы. Когда человек оформляет автокредит, то любые дополнительные затраты для него – это финансовая непосильная нагрузка. Здесь бы КАСКО и ОСАГО осилить, не то что полис от потери работы.
Повезти может в одном случае, если машину украдут, повредят, она попадет под влияние стихии. В таком случае владельцу выплатят страховку по КАСКО. А ее он сможет направить на оплату кредита.
Реструктуризация долга
- Только практикующие автоюристы
- Анонимно
- Бесплатно
Если Ваш уровень платежеспособности значительно снизился, но Вы все равно можете платить какую-то часть суммы, то реструктуризация долга – прекрасная альтернатива решить проблему. Реструктуризация предполагает увеличение срока погашения. Это увеличивает общее количество платежей и снижает величину ежемесячного взноса. В некоторых случаях в рамках реструктуризации предоставляются кредитные каникулы. Очень редко, при реальных основаниях, могут снизить процентную ставку.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.
Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.
Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.
Просьба об отсрочке платежа
Если потеря платежеспособности временная ситуация, то можно попросить об отсрочке. Обязательно просьбу нужно направлять в письменном виде. К заявлению подкладывается документ, подтверждающий трудное финансовое состояние. Банк обязан рассмотреть ситуацию и дать письменный ответ.
Не платить
Можно ли просто не платить по кредиту? Конечно, можно. Но последствия таких действий не очень радужные. Сначала будут письма, сообщения и звонки с просьбой погасить долг. Не стоит забывать и о постоянном росте долга, пеня начисляется каждый день. Поэтому за несколько месяцев игнорирования проблемы можно лишиться авто.
Что произойдет, если не платить автокредит
Вариантов развития событий не так много, подробнее вы можете узнать из статьи — «Что будет если не платить автокредит». Не нужно верить в сказку и некоторым форумам, где советуют скрываться три года, пока пройдет срок исковой давности. По факту, может быть все: от неприятного общения с коллекторами до конфискации имущества судебными приставами. Более подробно о последствиях можно почитать здесь.
Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?
Автокредит практически всегда предполагает получение достаточно большого займа, поэтому важно крайне внимательно подойти к оформлению подобной сделки. Покупателя поджидают различные варианты обмана, как со стороны продавцов, так и со стороны банков. Не всегда речь идёт о прямом мошенничестве, иногда клиента вынуждают согласиться на невыгодную сделку чисто законными путями. Что делать, чтобы не стать жертвой обмана?
Варианты нечестных кредитных сделок
Первое, с чем может столкнуться клиент – не вполне честная игра со стороны банков. Слишком заманчивые рекламные предложения всегда должны вызывать настороженность: банк не станет работать в убыток себе, особенно, если речь идёт об очень крупной сделке.
Низкий процент и невысокие требования к клиентам могут скрывать за собой очень дорогие условия кредита. Такие доступные и привлекательные автокредиты — в чем обман со стороны банков ожидать?
- Начисление разнообразных комиссий: не все знают, что банки с недавнего времени вообще не имеют права взимать какие-то дополнительные платежи с клиентов. Платой за предоставление займа являются начисленные проценты, а открывать счёт и переводить на него деньги банки должны бесплатно. Если вам предлагают оплачивать какие-то дополнительные услуги, сотрудничать с ним не стоит: даже 0,5% каждый месяц приводят к существенному увеличению переплаты, если кредит берётся на долгий срок.
- Еще один распространённый обман при автокредите касается первоначального взноса: реклама утверждает, что кредит выдаётся без авансового платежа, а в банке выясняется, что клиент все равно должен внести какую-либо сумму, которую просто по-другому назвали.
- Уже много раз в СМИ поднималась тема «мелкого шрифта»: кредитный договор представляет собой сложный многостраничный документ, и если поместить самую важную информацию в конце, набрав её мелкими серыми буквами, велика вероятность, что клиент вообще не обратит на неё внимание. В результате на договоре ставится подпись, а потом выясняется, например, что ставка оказывается значительно большей.
Важное правило: в кредитном договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО на видном месте чётким шрифтом должна быть указана полная итоговая переплата, а в графике должны быть отражены конкретные размеры ежемесячного платежа. Если их нет, а менеджер банка отказывается назвать точную итоговую сумму, нельзя подписывать такой договор.
- Серьёзный обман автокредита: Мелким шрифтом в договоре указывается, что банк оставляет за собой право изменения ставки в одностороннем порядке. В результате первый год ставка действительно будет низкой, а в дальнейшем банк объявит о тяжёлой ситуации, из-за которой ставка увеличится сразу на несколько процентов.
Какими способами избежать нечестной сделки
Единственный способ избежать банковского обмана – предельно внимательно читать договор и не стесняться задавать вопросы менеджерам. Если вам не хотят что-то рассказывать, не идут на контакт и не отвечают на вопросы – лучше поискать другую кредитную организацию, благо выбор сейчас достаточно большой.
Не рекомендуется обращаться в новые банки с непроверенной репутацией: крупные организации обычно дорожат уже наработанной репутацией, поэтому шансы на обман в них ниже.
Всегда выгоднее анализировать и сравнивать не менее трёх кредитных программ. Не поленитесь сложить сумму всех взносов и сравнить ее с указанной итоговой стоимостью кредита. Часто выясняется, что реальная сумма выше, так как банк втихомолку начислил какой-либо дополнительный платёж или скрытую комиссию.
Когда выплаты завершены, в банке обязательно нужно получить документ о том, что кредит полностью погашен, и у организации не осталось претензий к заёмщику. Если этого не сделать, то информация в бюро кредитных историй может прийти с опозданием, и вы не сможете получить никой новый заём.
Обманы, связанные с получением кредитов в салонах
Автодилеры тоже не всегда готовы работать честно. С рекламных щитов и плакатов бросаются в глаза интересные, заманчивые предложения: новые автомобили в топовой комплектации по баснословно низким ценам. Единственная цель такой рекламы – привлечь клиента в салон.
На торговой площадке можно встретиться с следующими неприятными моментами:
- В салоне не окажется нужной машины: даже если вы буквально за час до визита разговаривали с менеджером, выяснится, что автомобиль в выбранной вами комплектации буквально пять минут назад был куплен. Расчёт на то, что клиент уже настроился на покупку, отказываться от сделки он не захочет, поэтому ему можно предложить более дорогую машину. Разница может достигать 10-30 тысяч рублей.
- Обман на автокредите часто связан со специальными банковскими программами. Продавец предлагает беспроцентный кредит через автосалон, а на самом деле на машину просто изначально ставится более высокая цена. В итоге разница оказывается равна сумме процентов, которую клиент должен выплатить по кредиту.
- Самый неприятный обман автокредит может принести, если машина имеет серьёзный дефект. При транспортировке автомобиль может получить вмятину или иное повреждение, возможен и заводской брак. Если заёмщик невнимательно отнесётся к сделке и не заметит дефект, потом будет тяжело доказать, что машина изначально была повреждена. Поскольку кредитный договор уже заключён, и деньги перечислены в банк, будет очень непросто добиться справедливости.
Чтобы приобрести хороший автомобиль, покупатель не должен стесняться спрашивать, осматривать и проверять. Лучше показаться «занудой», чем потом оспаривать сделку и пытаться добиться гарантийного ремонта. Если вы не особенно хорошо разбираетесь в машинах, лучше прийти в салон вместе с профессиональным механиком.
Обязательно нужно проверять документы на машину, особенно если речь идёт о подержанном транспорте. На новый автомобиль обязательно выдаётся гарантийный талон, правила обслуживания по гарантии прописываются в договоре.
Автокредит без обмана – мечта любого заёмщика. К сожалению, пока не приходится рассчитывать на честность продавцов и кредиторов, поэтому нужно быть очень внимательным.
Как «кинуть» банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы
В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом «помогают» различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как «кинуть» банки и не платить кредит. Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.
Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.
Суть предложения
Каждый взятый заем имеет срок исковой давности – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).
Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать возвращения кредита.
Проблемы должника
Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.
Кроме того, банковская организация имеет право обращаться в суд на должника, с прошением признать его банкротом. Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.
Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут изымать его и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.
Противостояние судебным приставам
Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к уголовной, поэтому подобные советы до добра не доводят.
Продажа долга коллекторам
Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные методы, чтобы заставить должника задолженность погасить.
Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.
Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.
Как относиться к таким «советам»
Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.
Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.
Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/78-kak-ne-platit-avtokredit-banku-zakonno.html
Источник https://eavtokredit.ru/page/kakoj-byvaet-obman-po-avtokreditu-chego-stoit-opasatsja
Источник https://anticollectorburo.ru/kak-kinut-banki-i-ne-platit-kredity-razbiraem-internet-sovety/
