Как закрыть вклад

Частичное или полное снятие денег со вклада

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование
• Финансовый журналист с 8 летним опытом
• Эксперт по экономическим вопросам
• Знания подтверждены сертификатами

Многие люди после беспрецедентного поднятия ключевой ставки в феврале 2022 года, разместили свои сбережения на банковских вкладах под выгодные проценты. И сейчас срок действия у подобных вкладов, открываемых на 3-6 месяцев, начинает заканчивать. Как можно частично или полностью снять деньги со вклада, и не потерять при этом проценты, расскажем далее.

1. Досрочное снятие денег со вклада: условия и ограничения
2. Вклад с частичным снятием денег: особенности
3. Как снять деньги со вклада частично или полностью раньше срока
4. Как снять деньги со вклада по окончанию его срока
5. Как снять деньги с валютного счета

Досрочное снятие денег со вклада: условия и ограничения

Все мы слышали о том, что деньги должны работать, и что нельзя их просто положить под матрас или спрятать в сейф, это будет неправильно. С такой позицией соглашаются многие эксперты по одной простой причине: в каждой стране мира действует инфляция, которая понемногу «съедает» денежные накопления.

Представьте, что если деньги просто лежат, неважно где – дома или на счету в банке, то они постепенно обесцениваются. И если, например, год назад вы за 2.000.000 рублей могли купить квартиру, то теперь этих денег хватит только на покупку хорошего авто.

Именно по этой причине деньги надо инвестировать: вкладывать в акции и иные ценные бумаги, приобретать драгоценные металлы, размещать на банковских вкладах и инвестиционных счетах под проценты. В идеале процентная ставка должна превышать уровень инфляции в стране, или хотя бы быть к нему приравнена.

Весной многие россияне оформили вклады, чтобы успеть заработать на рекордных ставках по банковским вкладам: многие предлагали 20% годовых и выше. Кто-то открыл вклад на пару месяцев, некоторые на 6-9 месяцев, а те, кто хотел зафиксировать высокую доходность на длительное время, выбирали сроки от 1 года и более.

За время действия договора вклада, ситуация и жизнь его владельца могут кардинально измениться, и могут понадобиться деньги на лечение, ремонт, выгодную покупку и т.д. Самый простой вариант их получить – снять деньги со вклада, но перед этим надо внимательно изучить ваш договор, ведь там наверняка есть ограничения.

1. Нельзя снимать всю сумму раньше срока, можно лишь определенную часть. Например, разрешается провести одну расходную операцию в размере 30%.
2. При снятии денег на счету должен остаться минимальный остаток. Как правило, это изначально вложенная сумма.
3. При снятии любой суммы денег со счета данная операция приравнивается к досрочному закрытию вклада. И здесь либо проценты сохраняются частично, либо пересчитываются под минимально возможную ставку.

Именно последний вариант является наиболее распространенным, т.к. банки заинтересовали в долгосрочном привлечении и использовании денежных средств от населения, и делают условия такими, что вкладчику будет намного выгоднее размещать деньги на год и более, чем на пару месяцев. А если клиент захочет снять деньги раньше того времени, которое прописано в договоре, то он потеряет накопленные проценты.

По сути, проценты будут, но очень маленькими. Чаще всего при досрочном закрытии вклада, начинает действовать ставка до востребования. В зависимости от банка, пересчет процентов произойдет по ставке 0,1%, но это редкость, чаще пересчитывают по ставке 0,01%, что фактически означает полную потерю прибыли от открытия вклада.

Соответственно, если в вашем договоре прописано, что по вкладу не предусмотрена опция «частное снятие денег», то требование любой суммы из вклада, даже 100 рублей, будет приравнено к досрочному закрытию договора. А это карается определенными штрафными санкциями со стороны банка, который не хочет терять свою прибыль.

Вклад с частичным снятием денег: особенности

Большинство вкладов в банках не подразумевают возможности снятия денег со счета. В некоторых случаях, если по вкладу предусмотрено ежемесячное начисление и выплата процентов, то именно их можно снять или перевести на другой счеткарту, а изначально вложенная сумма должна продолжать лежать на вкладе.

Однако, есть и другой вариант: некоторые кредитные организации предлагают открыть вклад с изначально «подключенными» к нему дополнительными функциями. В частности – возможностью частичного снятия денежных средств со счета без потери уже начисленных процентов.

1. Как правило, проценты по нему ниже, чем по вкладу без дополнительных опций.
2. Со счета можно снимать определенную сумму или проценты.
3. При оформлении договора устанавливается порог неснижаемого остатка, который нельзя нарушать.

Например, вы открыли вклад и вложили туда 100.000 рублей – это неснижаемый остаток. Потом вы внесли еще 50.000 рублей, и через пару месяцев хотите снять 70.000 – так не получится. Вы можете снять только «дополнительные» 50.000 рублей, внесенные позже, и начисленные проценты.

Именно такие программы идеально подходят для тех людей, которые хотят иметь возможность управлять своими деньгами, и иметь к ним доступ. Если вы предполагаете, что вам могут пригодиться деньги во время действия вклада, сразу узнавайте у банковского сотрудника, есть ли у них предложения с такими опциями, и подписывайте договор именно на них.

– СмартВклад под ставку до 8,05% годовых. Разрешено частичное снятие не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, минимальная сумма – 15.000 рублей. – по вкладу «Комфорт» принимают суммы от 30 тысяч на год под 8% годовых. Снять деньги можно не более 50% от первоначальной суммы вклада. По вкладу «Казна» также разрешают совокупные расходные операции на сумму до 50% от суммы вклада на день открытия. . Здесь можно открыть вклад «Пополняемый», где разрешено вносить и снимать денежные средства. Частичное снятие разрешается не более 40% от суммы всех поступлений на вклад. Интересно предложение «Свободное управление» с начислением дохода в конце срока вклада. Можно снимать до минимального неснижаемого остатка, который равен 50.000 рублей.

Кроме того, снятие средств разрешено также с накопительных счетов – это те же вклады, только с большими возможностями для вкладчика. Здесь можно снимать и пополнять счет без ограничений, но при этом и проценты вы получите меньше, чем по классическому вкладу.

Как снять деньги со вклада частично или полностью раньше срока

Если вам понадобились денежные средства до того, как договор с банком заканчивает свой срок действия, не спешите сразу идти в кассу банка. Вам нужно тщательно изучить все возможные подводные камни, с которыми вы можете столкнуться.

1. Внимательно изучаем печатную версию договора. Если вы открывали вклад дистанционно, то все условия должны быть прописаны в вашем личном кабинете и в мобильном приложении банка + отправлены в виде электронного файла вам на почту.
2. Найдите раздел «Дополнительные опции» и «Досрочное расторжение договора». Именно здесь должно быть прописано, предусмотрены ли по вашей программе вклада возможность снятия части денег.
3. Если там есть фраза о частичном снятии денег или процентов – поздравляем, вы можете смело получить небольшую часть средств, и не потерять при этом прибыль.

Как частично снять деньги? Просто обратитесь в ближайшее отделение банка с паспортом, и объясните специалисту, с какого именно счета и какую сумму вам нужно снять. Если есть онлайн-сервисы банка, то можно часть средств перевести на другой счет или карту при помощи вкладки «Платежи» или опции «Пополнить».

Если в договоре указано, что частичного снятия по вкладу нет, и проценты начисляются в конце срока, то вы не можете снять ни саму сумму вклада, ни начисленные проценты. Если сделать запрос на одно из этих действий, то начисленный вам ранее доход будет пересчитан по ставке до востребования.

И здесь вам нужно оценить последствия от своих действий: готовы ли вы потерять доход и получить деньги со вклада, либо вы готовы подождать, пока срок его действия закончится, и поискать средства на ваши срочные нужды в другом месте? Если вы все же решите получить деньги здесь и сейчас, пускай и без процентов, то можно также обратиться в отделение с паспортом.

Как снять деньги со вклада по окончанию его срока

Если же вы решили дождаться окончания срока действия вклада, и лишь тогда получить причитающиеся вам проценты, то это будет самым оптимальным решением. Особенно, если вклад был открыт под 20% и выше – очень жаль было бы терять такую прибыль, для крупной суммы она действительно ощутима.

1. Узнать, когда заканчивается срок вклада. Сделать это можно в письменном договоре, в личном кабинете онлайн-банкинга или мобильном приложении.
2. В день окончания вклада, он будет пролонгирован на тот же срок и на ту же сумму. А вот процентная ставка может измениться, потому что тарифы банка также постоянно меняются.
3. Если новая ставка вас не устраивает, и вы больше не хотите держать деньги в банке, то вы можете закрыть вклад и получить деньги обратно. Если вам нужны наличные – обратитесь в отделение банка с паспортом, если согласны на безналичный перевод, то зайдите в личный кабинет или приложение, нажмите на функцию «Закрыть вклад» и укажите, на какой счет или карту вы хотите вывести деньги.

Что делать, если нужны наличные, а день окончания вклада приходится на выходный или праздничный день, когда банковские отделения закрыты? В этом случае срок окончания действия вклада переносится на первый рабочий день. Например, если ваш вклад закончился в воскресенье, то деньги можно получить в понедельник, с ними за это время ничего не случится.

Как снять деньги с валютного счета

А вот с иностранной валютой все немного сложнее: часть российских банков объявила о том, что они будут вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, что делает их хранение невыгодным. На вклады физических лиц это не распространяется, а вот юридические лица могут столкнуться с тем, что по их депозитам введены, фактически, отрицательные ставки.

Что можно сделать: если счет был открыт до 9 марта 2022 года, то с него можно снять 10.000 долларов или евро в пределах одного банка. Если у вас открыты были счета в разных банках, то в каждом можно получить по 10000.

Если на счету была размещена более крупная сумма, то остаток можно оставить там же, перевести на другой вкладсчет, либо получить наличными с конвертацией в рублях. Данные ограничения будут действовать до сентября этого года, поэтому сейчас можно снять часть денег, а часть оставить до снятия лимитов.

Елена Кокош — получила высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ.

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как закрыть вклад

Закрыть вклад можно в отделении банка, где он был открыт или через систему онлайн банкинг. Обычно при закрытии вклада можно потерять проценты, которые должны быть начислены по истечению срока договора, но банки предлагают льготные программы по закрытию депозитов, уточняйте у своего менеджера.

Нередко пользователи сайта Выберу.ру просят уточнить нюансы того, как закрыть вклад и когда лучше всего это сделать. Современные финансовые учреждения предлагают закрытие при личном посещении офиса или с использованием интернет-банкинга.

Закрыть вклад при личном посещении офиса

Закрытие депозита можно выполнить в подходящем вам отделении банка, в котором вы открывали вклад. Для этого потребуется взять с собой паспорт и оригинал договора по вкладу. При посещении офиса необходимо будет обратиться к специалисту для заполнения заявления и снятия средств, оставшихся на счете, через кассу.

Такой метод подойдет для клиентов, не использующих онлайн-банкинг. К его недостаткам можно отнести затраты по времени, так как вам потребуется посетить офис, отстоять там очередь к специалисту и в кассу.

Закрытие вклада через интернет-банкинг

Все крупные банки предлагают свои системы онлайн-банкинга, что позволяет выполнять большинство операций по депозитам не выходя из дома. Современные сервисы отличаются удобным интерфейсом, так что даже у неопытных пользователей не возникнет проблем с их использованием.

Вы можете закрыть вклад онлайн буквально за несколько минут. Для этого необходимо выбрать соответствующий пункт в меню управления депозитом и выбрать счет, на который будут зачислены оставшиеся средства.

Вы можете закрыть вклад без потерь в том случае, если срок действия договора с банком подошел к концу.

Досрочное закрытие вклада

В некоторых случаях средства, хранящиеся на счете, необходимо получить в кратчайшие сроки. В этом случае можно провести досрочное закрытие вклада. Выполнить его можно через онлайн-банкинг или посетив отделение финансового учреждения с паспортом и заявление по форме банка.

При личном обращении в офис необходимо обсудить с менеджером условия получения суммы, хранящейся в депозите. В некоторых случаях, особенно при большом объеме средств на закрываемом счете, вы не сможете забрать все деньги в один день.

Досрочное расторжение вклада

Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят вклады в банках под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада. Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.

Условия досрочного снятия вклада

Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

• снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
• снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Досрочное расторжение вклада без потери процентов возможно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора банковского вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Имеет ли право вкладчик забрать вклад до окончания срока

Все вклады можно разделить на две большие группы:

• срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя; , которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Штрафные санкции при досрочном расторжении

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

• самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
• банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
• может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
• банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Как забрать вклад из банка раньше срока

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

• на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
• разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
• как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
• общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явиться в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях. Для того, чтобы верно оценить доходность по вкладу, можно воспользоваться депозитным калькулятором.

В чем еще может быть подвох

Есть несколько проблем, с которыми приходится сталкиваться вкладчикам, если они хотят до окончания срока разорвать договор и забрать средства. Давайте их разберем.

Что может случиться, если клиент хочет досрочно закрыть вклад:

• Комиссии. За досрочное закрытие договора банк может обложить клиента комиссией в виде фиксированной суммы или % от вклада.
• Тарифы. Условия прописываются в договоре, но иногда все увязывается на тарифы, которые указаны на сайте и могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Но применяется это только в случае, если клиент решает забрать вклад до срока.
• Отмена процентов. Некоторые банки пересчитывают сумму, отменяют начисленные проценты, даже если они уже были начислены.

В результате клиент может получить в результате на руки сумму, которая будет меньше, чем вложенная сумма.

Кроме того, многие банки идут навстречу клиенту. Чем дольше пролежал вклад, тем больше сумма, которую можно получить.

Например, если вклад был открыт на год под 6,5%, а клиент решил закрыть его раньше, то процент будет в зависимости от пройденного срока:

• до 90-120 суток – 0,01%;
• от 121 до 180 – 2,1%;
• от 181 до 270 – 3,7%;
• от 271 до 361 – 5,1%.

Но это работает не во всех банках. Мы советуем перед оформлением заявки на досрочное закрытие вклада ознакомиться с условиями и расспросить сотрудников банка, чтобы не оказалось, что выплатят всего по ставке 0,01%.

На что может повлиять досрочное расторжение

Иногда клиенты одновременно открывают два продукта – кредит и вклад. И в этом случае некоторые банки предлагают более выгодное кредитование по сниженной ставке. И если клиент пытается закрыть вклад досрочно, то и кредит будет пересчитан по начальной ставке. Она выше и неудобнее льготной.

Можно ли закрыть вклад досрочно онлайн

Все зависит от условий. По законодательству любой вкладчик имеет право расторгнуть договор и получить деньги. Но условия их выдачи и закрытия прописываются банком. Некоторые (обычно крупные) банки допускают возможность досрочного закрытия вклада через мобильное приложение или официальный сайт банка. Другие могут закрыть вклад и выдать деньги клиенту только при личном присутствии в офисе.

Как отозвать вклад в банке

Рассмотрим, как снять вклад досрочно в некоторых банках России.

Можно подать заявку через онлайн-приложение. Нужно перевести остаток средств на карту или счет, все поля заполняются автоматически. Если вклад будет в другой валюте, то сумма автоматически конвертируется по курсу на текущую дату. При досрочном закрытии пересчитываются проценты – если в течение полугода после открытия, то процент 0,01%. Если прошло больше времени, то начисляют 2/3 от ставки.

Если его открывали в приложении, то закрывается он аналогично. Для закрытия вкладов, которые открывались через офис, придется посетить отделение. В случае досрочного отзыва вклада проценты начисляются по ставке 0,005% в год.

Чтобы досрочно закрыть вклад и вернуть деньги, клиенту необходимо прийти в банк и подать заявку. Это касается даже частичного снятия денег. В случае закрытия вклад пересчитывается по ставке 0,01%, если по условиям вклада капитализация в конце срока. Если проценты начисляются каждый месяц, то уже выплаченные деньги не подлежат возврату.

Закрыть вклад можно через приложение и в офисе банка. Потребуется паспорт и заявление в случае, если обратиться в банк. Проценты также пересчитают по минимальной ставке.

Некоторые вклады позволяют сохранить проценты, если сумма пролежала на вкладе более половины времени. Закрывать вклад только в отделении банка с паспортом.

Источник https://brobank.ru/chastichnoe-ili-polnoe-snyatie-deneg-so-vklada/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/kak-zakrit-vklad/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-rastorzenie-vklada