Поиск счетов. Как найти счёт/вклад в банке?

Поиск счетов. Как найти счёт/вклад в банке?

Поиск счетов. Как найти счёт/вклад в банке?

• В связи с утерей документов по оформленному вкладу.
• Для возврата перечисленных со счёта средств (для предъявления её в суд).
• Для проверки наличия вкладов у умерших родственников.
• С целью подтверждения существования старого счёта (действующего или уже закрытого)
• Для проверки движения денег по ранее закрытому счёту.
• Простое желание проверить наличие счетов у близких родственников (мужа, жены, детей, родителей).
• Поиск счетов задолжавшего по элементам ребёнку родителя и т.д.

Принцип банковской тайны гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов банка. Вот как об этом говорится в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1:

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. И т.д.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств

Кто имеет право осуществлять поиск счетов/вкладов?

• владельцами счетов/счёта или владельцами вкладов/вклада;
• доверенным лицом владельца счета/ вклада (при наличии доверенности);
• законным представителем владельца счета/ вклада (родителем, опекуном несовершеннолетнего владельца счёта/вклада; представителем по решению суда и др.) ;
• наследником владельца счета/ вклада (только в отношении счетов, оформленных завещанием);
• доверенным лицом наследника владельца счета/ вклада (в отношении завещанных счетов);
• законным представителем наследника владельца счета/ вклада.

• Нотариус – если у умершего родственника, на наследство которого вы имеете право претендовать по закону, остались невостребованные счета в банках.
• Судебные приставы — если при разводе один из супругов претендует на половину денежных сумм второго, которые хранятся на счетах/вкладах в банках.
• Судебные приставы — если причитающиеся алименты на содержание ребёнка не выплачиваются вовремя, и муж уклоняется от их перечисления, постоянно меняя место работы и счета, на которые перечисляется зарплата. И т.д.

Как оформляется поиск счетов/вкладов в банке?

1. Посетить отделение банка, в котором (как предполагается) был открыт счёт.
2. Предъявить паспорт и объяснить оператору суть проблемы.
3. Написать заявление или оформить стандартный бланк запроса на имя руководителя банка или филиала того банка, где предположительно был открыт счёт.
4. Если поиск осуществляется по поручению владельца счёта – предъявляется доверенность владельца на право поиска вклада/счёта от его имени (копия прикладывается к запросу)
5. Если поиск осуществляется наследником на основании завещания – прилагается завещание и свидетельство о смерти владельца счета.

Поиск счетов в банках, как правило, осуществляется бесплатно. Срок предоставления справки об открытых счетах должен составлять до 30 календарных дней, но иногда он может по уважительным причинам затянуться и на более длительный период.

1. Лично в руки при посещении банка (вызов может поступить из Колл-центра банка).
2. Заказным письмом через Почту России.
3. На адрес личной электронной почты клиента.

Последние новости на сегодня

15.11.22
Запасы золота Российской Федерации — год 2022

23.11.22
Банк «Держава» установил прямые корреспондентские отношения с узбекистанским «Универсал банком»

Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев.
Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2022

ВС объяснил, как находить в банках «пропавшие» вклады

Банк утверждает, что его клиентка забрала все средства со своего вклада. А та уверяет, что всего лишь открыла другой вклад вместо первого, и просит выдать ей деньги. Правда, в самом банке почему-то нет информации об этом вкладе. Иск клиентки разрешали суды. Три инстанции посчитали недостаточными доказательства истицы и отказали ей. ВС проанализировал дело и решил, что коллеги из нижестоящих судов слишком поверхностно оценили доводы сторон. Тем более что потребитель считается более слабой стороной.

До осени 2015 года суды разрешали в пользу банков спорные ситуации, когда вклад принимало неуполномоченное лицо или в базе данных организации не отражался факт получения клиентских денег. Конституционный суд своим постановлением от 27 октября 2015 года изменил подобную практику в пользу потребителей. А спустя год Верховный суд в деле № 19-КГ16-33 закрепил такой подход. Тем не менее суды до сих пор не всегда не учитывают перечисленные разъяснения.

Клиент против банка

С этой проблемой и столкнулась Алла Игнатова*. По ее версии, работники Сбера в феврале 2015 года уговорили клиентку закрыть один вклад и открыть другой — более выгодный. Свою позицию она подтверждала подписанной копией «Условий по размещению денег во вклад «Сохраняй» и двумя справками: о проведенной операции по принятию $37 000 (2,4 млн руб. по курсу на тот день) и наличии счета в банке с остатком на ту же сумму. На документах Сбера стояли подписи менеджера по продажам Анастасии Маскиной*.

Банк возражал, что в тот день Игнатова не открывала никакой вклад, а лишь забрала все средства со старого — $38 060 (2,5 млн руб. по курсу на тот день). Банк ссылался на то, что в программе аудита не было расхождений за тот день, уверяя, что ничего не должен своему клиенту.

Спор пришлось решать в судебном порядке. Женщина потребовала взыскать со Сбера почти 2,8 млн руб. (сумма вклада с процентами), но три инстанции отказали, посчитав, что истица не смогла убедительно доказать внесение денег на вклад.

Тогда дело стал изучать Верховный суд. На заседании в ВС 21 декабря клиентка пояснила, что даже не получала на руки деньги и только через два года узнала о проблеме. В декабре 2017 года она снова пришла в офис банка, где Игнатовой якобы сообщили, что у нее нет никакого вклада.

«Я пришла в офис банка рядом с метро «Университет». У меня там уже был вклад. Я забрала только проценты, а остальную сумму снова положила на вклад. Я попросила выдать мне сберкнижку, но сотрудники сказали, что это не обязательно. Мне выдали только справку о проведенной операции, и я спокойно ушла», — рассказала Игнатова.

Представитель Сбера, в свою очередь, повторил и раскрыл на заседании аргументы, что банк ничего не должен. Выслушав стороны, ВС отменил все акты и отправил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию (еще не рассмотрено. — Прим. ред.).

В мотивированном решении, которое было опубликовано позже, тройка судей под председательством Сергея Асташова обратила внимание, что в этом деле нужно четко оценить каждое из доказательств сторон как в отдельности, так и в совокупности. Этого их коллеги из столичных судов не сделали. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам ВС отметила необходимость учесть «пропотребительскую» позицию КС семилетней давности в подобных спорах. В ней речь идет о том, что договор банковского вклада нельзя считать незаключенным только по той причине, что в базе данных организации нет информации об этом.

«Он считается заключенным с момента, когда банк получил конкретные денежные суммы, а право требования вклада и обязанность банка его вернуть возникает в случае внесения средств вкладчиком», — отметил ВС.

За все недочеты при оформлении отношений банковского вклада отвечает именно кредитная организация, а не клиент. Судьи ВС подчеркнули, что первой инстанции в этом споре предстоит выяснить целый ряд обстоятельств:

• работала ли в банке Маскина, которая расписывалась в документах истца, и подлинны ли ее подписи;
• сколько раз и когда Игнатова обращалась в банк с просьбой выдать ей деньги;
• какие денежные операции проводились со счетами Игнатовой в Сбере.

Нужна лишь должная осмотрительность

Формальный подход, отсутствие надлежащей оценки аргументов сторон — не редкость в судебных актах нижестоящих инстанций, констатирует управляющий партнер юридической фирмы Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры Федеральный рейтинг. × Александр Надмитов. «Мы нередко сталкиваемся с перегибом райсудов в пользу более сильных участников спора», — продолжает Александра Герасимова из ФБК Право ФБК Право Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) Профайл компании ×

У банка несравненно больше возможностей и ресурсов, чем у вкладчика-гражданина, чтобы корректно оформлять документы и отражать банковские операции.

Татьяна Микони, партнер практики частных клиентов S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По выручке 24 место По количеству юристов Профайл компании ×

С учетом обстоятельств, подлежащих доказыванию, пока рано говорить о вине одной из сторон, уверен юрист практики «Разрешение споров» ЮК Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 6 место По количеству юристов 17 место По выручке 22 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Евгений Крюков. А вот советник АБ Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Уголовное право 12 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 25 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × Евгений Ербахаев расценивает позицию ВС как поддержку защиты вкладчиков. Ведь в подобных ситуациях именно клиент считается более слабой стороной. От него требуется лишь должная степень осмотрительности, критерии которой называет Надмитов:

• заключение договора в здании банка;
• передача денег работникам банка;
• получение документа, подтверждающего денежные операции.

Из фактических обстоятельств явно следует, что при открытии и внесении вклада истец действовал добросовестно, полагаясь на инструкции менеджера банка, считает Александр Перлов из АБ Pro’SPECT.

Как обезопасить себя

При любых обстоятельствах во взаимоотношениях с банком не следует руководствоваться только устными указаниями его сотрудников, подчеркивает Перлов. Он рекомендует всегда не только изучать подписываемые документы, но и знакомиться с правилами оказания конкретных услуг банка — обычно они размещены в открытом доступе.

Универсальных рецептов нет, но следует придерживаться железного правила: после каждой банковской операции (внесение наличных, перевод на другой счет, выдача наличных и т. д.) надо просить подтверждающий документ, заверенный сотрудником банка.

При передаче на вклад значительных сумм Микони советует дополнительно просить от банка документ, в котором будет однозначно определено, на чье имя он открыт, на какую сумму, в какой валюте, а также отражены его наиболее важные условия.

Как узнать был ли вклад в банке

Выписка отражает расходные и приходные операции по счету клиента. Банк обязан хранить выписки в течение 5 лет и предоставлять их клиенту по первому требованию. Получить документ клиент может лично в офисе или, запросив на электронную почту. Способ хранения документа клиент выбирает самостоятельно. На законодательном уровне разрешено хранить информацию в бумажном или электронном виде.

Что такое выписка по банковскому счету

Выписка из банка по счету (bank statement) – документ, предоставляющий сведения о состоянии счета и движении денег на нем. Выписка – это копия записей банка о счете, которая выдается клиенту.

По сути, выписка для юридического лица – это первичный документ для бухгалтерии, выступающим фундаментом для налогового и бухгалтерского учета. Для физического лица это документ для контроля расходных и приходных операций.

Зачем нужна выписка по счету

Открыть счет в банке может не только юридическое, но и физическое лицо. У физического лица все операции по счету также отображаются в выписке, как и для организаций.

Физическим лицам отчет по счету может потребоваться при получении визы или кредита. Изредка документ запрашивается для подтверждения проведенной сделки или платежеспособности.

Статья 9 ФЗ «О бухгалтерском учете» обязывает юридических лиц подтверждать все операции. В законе четко не прописано про банковские выписки, но они подходят, и поэтому компании их запрашивают.

Выписка для юрлица может потребоваться в таких случаях:

• для переговоров с партнерами или инвесторами;
• при составлении бизнес-плана;
• при участии в тендере;
• для получения кредита на развитие бизнеса;
• по запросу из суда, прокуратуры;
• при реорганизации или ликвидации компании.

Способы получения выписки по счету

Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.

Способы получить выписку есть такие:

Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.

Обратите внимание! Выписка через банкомат включает не более 10 операций:

Какая информация отражена в выписке

Визуально выписка напоминает таблицу, в которой отражается: дата операции, сумма, назначение транзакции и реквизиты сторон. Утвержденной формы на законодательном уровне нет, поэтому формы выписок в банках могут отличаться друг от друга, но содержимое остается неизменным.

В выписке по расчетному счету должны быть:

• сведения о владельце счета: ФИО, паспортные данные;
• номер расчетного счета, по которому представлены сведения;
• название банка и его реквизиты;
• валюта каждой транзакции;
• общие число транзакций за период (обычно месяц);
• счет отправителя;
• дата и время по каждой операции;
• баланс счета;
• сведения по дебету и кредиту.

Юридическим лицам может потребоваться расширенная выписка. Кроме указанных сведений в ней отражено:

• способ проведения транзакции: через кассу, интернет-банк или банкомат;
• кто является контрагентом: ИП или ООО;
• название товара или услуги, в счет оплаты которой отправлены или зачислены деньги;
• сумма комиссии, которую начислил банк за проведение операции.

Бухгалтер предприятия проверяет выписку в день выдачи. Цель проверки:

• выявление неточностей и ошибок;
• контроль за движением денег по счету;
• создание справочных сведений;
• передача выписки в архив, для хранения.

Сколько хранится выписка по р/с

Согласно ФЗ № 395-1 «О деятельности банков» есть такие требования:

• все расчеты должны быть документированы по нормам ЦБ (статья 31);
• банки должны хранить информацию по всем операциям в течение 5 лет и по запросу предоставлять их (статья 40.1).

Пример! Сидоров Василий февраля 2020 года обратился в Сбербанк и запросил выписку за май последних пяти лет: с 2014 по 2019 года. Специалист Сбербанка отказал в выдаче выписки за 2014 год, поскольку прошло более 5 лет, и она уничтожена. За остальные годы Василий получил отчет по счету.

Бухгалтер или руководитель компании сам решает, сколько хранить выписку, принимая во внимание сферу деятельности. Некоторые крупные компании предпочитаю хранить информацию в течение 10 лет или дольше.

С появлением интернет-банка хранение сведений упрощается.

Электронные выписки

Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.

В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.

Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:

• некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
• компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
• для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.

Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.

Где брать выписку, если банк закрыт

Предположим, клиент приобрел машину в 2018 году. В 2019 году налоговая организация попросила отчитаться её и предъявить выписку, подтверждающую происхождение денег. В этот момент клиент может столкнуться с проблемой предъявления выписки, поскольку многие банки обанкротились. Разберем, что делать в такой ситуации и как получить выписку.

Первое, что следует сделать, это узнать, кто назначен временной администрацией. Для этого нужно:

• перейти на официальный сайт Центрального банка;
• войти в раздел «Банковский сектор»;
• выбрать «Ликвидация кредитных организаций.

Откроется список, в котором нужно выбрать наименование банка, где был открыт счет, и посмотреть приказ о назначении временной администрации. После обратиться к ним для получения выписки.

Получить информацию можно через официальный сайт АСВ, в разделе «ликвидация банков».

Важно учитывать, что согласно п.1 ст.189.27 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. временная администрация работает 6 месяцев. В некоторых случаях срок может быть продлен до 18 месяцев.

Получить выписку можно у куратора. В отчете на сайте будет указан его телефон и ФИО.

Вот что ответили сотрудник Сбербанка, на вопрос: куда обращаться за выпиской, если банк банкрот и его нет уже несколько лет.

Источник https://bankirsha.com/poisk-schetov-kak-nayti-schyotvklad-v-banke.html

Источник https://pravo.ru/story/238361/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/zachem-nuzhna-vypiska-po-bankovskomu-schetu-kakoj-ona-byvaet-i-kak-ee-poluchit