Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Содержание

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

напечатать

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
Отправить документы в банк.
Получить положительное решение (или отказ).
При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
Разместить деньги.
Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Читать статью Депозиты в Украине: ТОП-10 самых доходных вкладов

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

1. Особенности банковской системы страны
2. Преимущества открытия счета в немецких банках
3. Как открыть счет в Германии гражданам России
4. Как открыть счет в банке Германии физическому лицу
5. Как открыть счет в Дойче банке
- 5.1. Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк
Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.
- Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.
- Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.
- Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.
- Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.
- В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.
- Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.
Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:
- При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.
- Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.
- Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.
- Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.
- Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.
- Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.
Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.
- Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.
- Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.
При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:
- осуществление бухгалтерских проводок;
- переводы денег в Германии и странах Евросоюза;
- выписка в банковском терминале;
- снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.
У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:
- помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;
- выписка чеков;
- снятие и внесение денег в любом отделении;
- получение наличных в банкоматах;
- открытие в иностранной валюте.
Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.
1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.
Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:
- учредительный договор;
- ксерокопия паспорта руководителя фирмы;
- документы о государственной регистрации в России;
- письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.
На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:
- копию паспорта;
- обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;
- документ, подтверждающий домашний адрес.
Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:
- паспорт РФ;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- наименование организации, где вы работаете, адрес;
- должность.
При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Где самые выгодные проценты по вкладам в Германии

164 сберегательных банка теперь снова выплачивают проценты и, таким образом, следуют примеру в повороте процентных ставок. Однако все ещё остается актуальным вопрос – где самые выгодные проценты по вкладам в Германии?

Многие банки в Германии уже повысили процентные ставки по срочным вкладам – теперь их примеру следуют сберегательные кассы.

Сообщается, что 164 сберегательных банка теперь снова выплачивают проценты по срочным вкладам. Это около 45% всех сберегательных банков в Германии.

Creditplus стал первым немецким банком, который выплачивал 1,0% по двухлетнему срочному вкладу. Он начал это делать с 13 июня 2022 года.

Это означает, что максимальная процентная ставка по двухлетнему срочному вкладу выросла более чем в два раза с начала квартала. В начале апреля вкладчики получали всего 0,41% по срочному вкладу на два года.

Об этом свидетельствует оценка сравнительного портала Verivox, которую издание Business Insider получил заранее.

Отмечается, что последний раз компания Verivox обнаружила однопроцентную ставку по двухлетнему фиксированному депозиту в 2020 году, два года назад.

Самые высокие процентные ставки по двухлетним срочным вкладам в банках Германии

Банк Процентная ставка Местонахождение

CreditPlus 1,00% Штутгарт

PEAC Bank 0,90% Гамбург

Deutsche Pfandbriefbank 0,80% Гархинг

Планы ЕЦБ оказывают влияние на остальные банки

В других европейских странах процентные ставки в настоящее время еще выше. «Изменения в процентных ставках постепенно охватывает и сберегателей», – говорит Оливер Майер, управляющий директор Verivox Finanzvergleich GmbH.

Объявление Европейского центрального банка (ЕЦБ) о намерении повысить процентные ставки в июле уже ощущается многими клиентами банков еще до самого фактического повышения.

Хорст Биалло, основатель и управляющий директор потребительского портала «Biallo.de», предполагает, что остальные 191 сберегательный банк могут вскоре последовать этому примеру.

«Не позднее сентября, когда монетарные власти установят ставку по депозитам на нулевом уровне или даже выше, все сберегательные банки должны снова выплачивать проценты по срочным вкладам», – сказал он.

Некоторые региональные банки уже увеличили процент ставок

С тех пор некоторые региональные банки также последовали этому примеру и увеличили процент, выплачиваемый по двухлетним срочным вкладам, до 1,0% – хотя это местные предложения. PEAC в Гамбурге выплачивает 0,9% по двухлетним срочным вкладам.

Третью по величине процентную ставку выплачивает Deutsche Pfandbriefbank – 0,8%.

«В ближайшие несколько недель больше финансовых учреждений, вероятно, займут свои позиции и будут свататься к клиентам с более высокими процентными ставками» – считает он.

По оценке Майера, это может означать, что классические сберегательные продукты снова могут приносить более прибыльные доходы, даже на широком рынке и по всем срокам погашения.

В каких европейских странах процентные ставки выше, чем в Германии?

Еще лучшие условия для срочных вкладов можно найти, если вы готовы инвестировать свои деньги в других европейских странах. Так, в числе лидеров литовский банк PayRay и хорватский Banka Kovanica, которые в настоящее время выплачивают 1,6% по двухлетним срочным вкладам.

Если вы беспокоитесь, что здесь ваши деньги могут оказаться в меньшей безопасности в случае возможного финансового кризиса, то есть повод для облегчения.

Дело в том, что активы до 100 000 евро на банк защищены Европейской схемой гарантирования вкладов, которая действует как в Германии, так и во всех остальных странах ЕС.

В случае банкротства соответствующего учреждения потребители получают компенсацию через национальный депозитный банк.

Однако немецкие банки все еще нерешительны, когда речь заходит о процентных ставках по краткосрочным срочным вкладам и деньгам овернайт. По срочному вкладу на один год сберегатели по-прежнему получают 0,6% в банке ПАЭК. Creditplus и Deutsche Pfandbriefbank платят по 0,5%.

Стоит ли соглашаться на долгосрочные условия?

При еще более коротких сроках погашения процентные ставки быстро снижаются. Например, банк «Ояк Анкер» во Франкфурте в настоящее время выплачивает 0,2% по шестимесячному срочному вкладу.

Самые высокие процентные ставки по денежным счетам до востребования выплачивает VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz, который платит свои клиентам 0,1%.

Тем не менее, Майер советует инвесторам не соглашаться на слишком долгосрочные условия. «Особенно в нынешней чрезвычайно динамичной среде процентных ставок сберегатели должны сохранять гибкость», – говорит Майер.

«Будет обидно, если гонка процентных ставок в ближайшем будущем наберет обороты, и большая часть сбережений застрянет в долгосрочных инвестициях со слабыми процентными ставками» – считает он.

Источник https://cbkg.ru/articles/vklady_v_inostrannykh_bankakh__top_10_samye_vygodnye_vklady_za_granicejj.html

Источник https://vne-berega.ru/articles/ofshory/kak-otkryt-schyot-v-germanii.html

Источник https://aussiedlerbote.de/2022/07/gde-samye-vygodnye-procenty-po-vkladam-v-germanii/
Похожие записи: