Зачем банки дают беспроцентный кредит по картам — 7 способов заработать на «бесплатном» сыре

В чем подвох беспроцентного кредита

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

На кредитном рынке периодически встречаются предложения оформить беспроцентный кредит. И вполне логично, что у многих закрадывается мысль о подвохе. Разве могут банки давать деньги в долг просто так? Оказывается, могут. Главное, правильно пользоваться такими предложениями и уметь отличать псевдо-рассрочку от реальной.

  1. Кредитные карты с льготным периодом
  2. Беспроцентные кредиты в магазинах
  3. Карты рассрочки

Что такое беспроцентный кредит и в чем может быть подвох? Специалист Бробанк.ру разобрал три основных банковских предложения о рассрочке. Это кредитная карта с льготным периодом, товарный беспроцентный кредит и карта рассрочки. Действительно ли это бесплатные предложения, и есть ли здесь подвох.

Кредитная карта МТС Зеро

Кред. лимит150 000 Р
Проц. ставка0%
Без процентов3 года
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек3-6%
Решение2 мин.

Кредитные карты с льготным периодом

Практически все кредитки банки оснащают льготным периодом. Это отрезок времени, в который деньгами банка заемщик пользуется бесплатно. Понятно, что у этой функции есть некоторые особенности, с которыми важно ознакомиться до момента начала пользования кредитным лимитом.

Что важно знать:

  • стандартный льготный период — 55-60 дней. Некоторые банки увеличивают его до 100-240 дней, такие предложения можно назвать лучшими. Это реальная возможность долго пользоваться деньгами банка бесплатно;
  • чтобы льгота сработала, нужно полностью закрыть задолженность, пока беспроцентный период не закончился. Нужно тщательно следить за сроками, иначе ставка будет назначена за каждый день пользования деньгами;
  • стандартно льготный период не работает на операции обналичивания. Он действует только на операции оплаты товаров и услуг. Так что, снимать средства не выгодно: и комиссия будет, и льгота не действует, и ставка на такие транзакции обычно выше.

Уточняйте у работника банка число, с которого начинается отсчет беспроцентного периода

Беспроцентные кредитные карты, в чем подвох? На деле нет никакого подвоха. Это реальная возможность пользоваться карточкой без процентов. Главное, следить за сроками и укладываться в льготный период.

Период льготы по кредитным картам возобновляемый, им можно пользоваться сколько угодно раз. Один заканчивается — другой тут же начинается.

При получении карточки обязательно уточняйте у менеджера, от какого именно числа будет идти отчет беспроцентного срока пользования. В каждой компании он разный. Это может быть и какой-то день месяца, день выдачи карты или день совершения первой расходной операции.

Есть интересные предложения банков, которые позволяют пользоваться кредиткой бесплатно долгий срок. Один из самых востребованных продуктов среди населения — кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Льгота действует три месяца. И что самое привлекательное — она распространяется на обналичивание. А оно в свою очередь тоже бесплатное: клиент снимает деньги в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц.

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Кред. лимит500 000 Р
Проц. ставкаОт 11,99%
Без процентовДо 365 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекДо 33%
Решение2 мин.

Беспроцентные кредиты в магазинах

Еще один продукт, который встречается повсеместно, — рассрочки в магазинах. Это многочисленные салоны связи, магазины техники, золота, мебели, туристические и свадебные салоны. То есть предметом покупки может быть не только товар, но и услуга. Даже платные медицинские, косметологические и стоматологические центры могут предлагать воспользоваться акцией — беспроцентным кредитом.

Беспроцентные кредиты на технику и другие товары часто предлагают в преддверии каких-либо праздников, например, перед Новым Годом или 8 марта. Часто такие акции проходят и просто так, без явного повода. Банк и магазин разрабатывают совместный продукт, по итогу оформления которого покупатель оформляет кредит и в итоге отдает ежемесячными платежами суммарно столько, сколько и указано на ценнике.

Услугу рассрочки предлагают многие магазины и центры

  1. Продавец не совершает махинаций с ценниками. Что с акцией рассрочки, что без нее покупатель видит одни и те же цифры.
  2. Покупатель приходит в магазин (интернет-магазин), определяется с товаром и говорит продавцу, что хочет сделать покупку в рассрочку. Продавец подготавливает выписку и провожает клиента к стойке оформления беспроцентного кредита.
  3. Проходит стандартное анкетирование и рассмотрение заявки. Анализ занимает не больше 15 минут, заемщику могут звонить из банка для дополнительного собеседования.
  4. Если кредит одобряется, наступает очередь подписания кредитного договора. Не стоит пугаться указанных там процентов, на деле все равно платежами вы отдадите ровно столько, сколько было на ценнике.
  5. Кассир выбивает чек, вы забираете покупку.

Если заглянуть в чек, можно увидеть, что стоимость товара там другая. Дело в том, что по соглашению банка и магазина кредитор устанавливает минимальную ставку, а магазин делает скидку на товар в размере суммы процентов. Дело в том, что банк не может остаться без прибыли, а покупатель благодаря такой схеме действительно ничего не переплачивает. Магазин же выигрывает за счет роста продаж.

Это часто встречающийся алгоритм покупки товаров в беспроцентный кредит, но может использоваться и любой другой.

Чтобы не переплачивать, сравнивайте цены в разных магазинах

Конечно, важно определять реальность рассрочки. Идеально, если человек отслеживал стоимость какого-то товара и знает, сколько он стоил до объявления акции рассрочки. Порой продавцы “мудрят” и просто завышают цену на товар в период рассрочки. Но это можно проверить — просто сравните цены на этот же товар в других магазинах.

Карты рассрочки

  1. Большинство банков, выпускающих карты рассрочки, указывают перечень партнерских магазинов, в которых можно совершать покупки в кредит без процентов. Перечень огромен, в нем есть магазины, работающие по всей России, крупные торговые сети, ритейлеры.
  2. Например, вы хотите купить мобильный. Смотрите на сайте карты, какие партнеры реализуют такие товары. Допустим, выбираете Связной.
    Приходите в магазин, выбираете товары и стандартно расплачиваетесь на кассе картой.
  3. Автоматически открывается рассрочка, которая будет отражаться в личном кабинете. Каждый партнер дает рассрочку на определенный срок, чаще это 3 или 6 месяцев.

Погашайте долги по рассрочке, иначе будет начислен штраф

Можно открывать несколько рассрочек, хоть 10, если лимит это позволяет. В онлайн-банке система будет учитывать все открытые рассрочки и сообщать, сколько в текущем месяце нужно положить на счет для их закрытия.

Некоторые банки модернизируют свои карты рассрочки. Они позволяют покупать в беспроцентный кредит товары в любых магазинах. Некоторые даже стали позволять снимать с них наличные, причем возврат за эту операцию также проводится частями, как за обычную покупку.

Если не соблюдается порядок гашения рассрочки, назначаются штраф и проценты за все дни пользования деньгами. Сам же выпуск и обслуживание бесплатные.

Если же вас интересует беспроцентно-выигрышный кредит, то на сегодня в России такие не практикуются. Это даже не кредит, а ценная бумага — облигация, прибыль по которой частично определяется путем проведения розыгрыша. Облигации выигрышного займа актуальны для времен СССР.

Читать статью  Кредитные карты в Альфа-Банке в России

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Зачем банки дают беспроцентный кредит по картам — 7 способов заработать на «бесплатном» сыре

У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.

А зачем это банкам? В чем их интерес?

Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.

Зачем банки дают беспроцентный кредит

Краткая история развития кредитов

Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.

Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.

Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.

Процентная ставка составляла десятки и даже сотни процентов годовых.

Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.

Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но.

Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль. Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.

Мне особенно «нравилась» комиссия за выдачу кредита. Идешь в банк, получаешь одобрение и чтобы банк выдал тебе запрашиваемую сумму, под огромные проценты, с которых он поимеет с тебя нехилую прибыль, дополнительно ты должен еще заплатить за это сверху. Причем сразу.

Если перенести аналогию в обычную жизнь, то мы бы имели следующую картину.

Вы покупаете хлеб в магазине. Ценник на него — 30 рублей. Но на кассе кассир требует с вас 40 рублей. За что? За то, что вам оказали услугу и продали хлебобулочное изделие. По моему это полный бред.

Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.

Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.

Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.

Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.

Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.

«Халява! Мы тоже так хотим!» Многие захотели получить такую «классную» карточку. Пусть и с годовым обслуживание. Сама мысль, что можно тратить деньги, используя средства банка без начисления процентов, уже будоражила умы.

Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.

Все для Вас! Все для клиента! Мы даем вам бесплатные карты! С бесплатным периодом кредитования! Только придите в банк и получите!

Почему же банки так навязывают кредитные карты?

И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.

Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.

7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку

Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.

Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.

Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.

У меня есть такая знакомая. У нее оформлена карта с ежегодной платой — 1 200 рублей. С ее слов за год пользуется пластиком 3-4 раза в год. Совершает операций на 2-3 тысячи. Не более. И в следующем месяце сразу же погашает долг.

Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!

Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.

На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.

Для банка прибыль составляет 120 — 240% годовых.

СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.

Читать статью  Кредитная карта без ведома клиента

Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.

Обычно 3-7% от суммы. Дополнительно может быть введена минимальная плата. Независимо от суммы. Плюс еще фиксированная ставка (в пределах нескольких сотен).

Во сколько это обойдется держателю кредитки?

У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.

Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.

Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.

Так для 10 000 рублей — вы отдадите банку сразу 700 рублей. Прибыль банка 7%. Просто за одну операцию.

При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней.

«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.

Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.

Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов. На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ. Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.

Знаете ли вы, что за каждую операцию по своим картам, банкам полагается вознаграждение в 1-2%. Комиссии платит продавец платежным системам (Maestro и Visa). И часть с этой суммы перепадает банку.

Осторожно — беспроцентный период

Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.

Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.

Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.

Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.

Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?

Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.

Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.

В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.

Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет. Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120. Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.

Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.

Разберем на примере. По карте одного из крупнейших банков дается 110 дней без процентов. Получается в течение почти 4 месяцев можно совершать покупки по кредитке. А к концу срока внести необходимую сумму и погасить долг.

А теперь внимание! А будет ли у вас на руках необходимая сумма, чтобы рассчитаться по кредиту? Скорее всего нет. Вывод — вы попадаете на проценты.

Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.

Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.

В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.

В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.

Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.

Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками. И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.

Кредитный долг по картам

Кто он — идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.

Читать статью  Кредитные карты в Владивостоке

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Итог: проценты по кредиту платить не нужно, начислен кэшбэк за покупки (за счет кредитных средств) и получена прибыль от размещения собственных капиталов.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности. Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком. Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Итог: никогда не платят проценты по кредиту. Плюс зарабатывают на кэшбэк.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков. Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом. Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Итог: платят, платят и еще раз платят по процентам. Не всегда. Но очень часто.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

Кредитные карты с льготным периодом

Срок льготного периода. В 2022 году самым популярным форматом карт со льготным периодом остается 55-100 дней. Но свою долю рынка отвоевывают и предложения на более 100 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток и даже целый год. Временной промежуток льготного периода еще называется «грейс-период». Расскажем подробнее как он работает.

Две самые распространенные схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным.

Кредитные карты с «честным» льготным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.

Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с льготным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего 2 дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то, наоборот, она очень удобна.

Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим льготным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.

Процент начисляется за весь срок. По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания льготного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем, если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.

У клиента карта с льготным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.

На 56-й день человек будет должен по такой карте:

56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.

Прочие условия по карте. Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2022 году лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.

Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения льготного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Поэтому, внимательно изучите документ.

Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение. Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1 — 3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант — повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.

Как получить кредитную карту с льготным периодом?

Также как и любой другой банковский продукт — обратиться в финансовое учреждение. Сделать это можно онлайн или при личном визите. В первом случае все необходимые документы загружают через форму на сайте. Банк проверяет клиента через Бюро кредитных историй и если кандидатура устраивает, то обсуждают условия, а также, когда и где человек может забрать свою кредитную карту. Второй вариант — сразу прийти в отделение и подать заявку кредитному менеджеру.

Как не пропустить платеж по карте с льготным периодом?

Самый удобный инструмент для отслеживания срока погашения — мобильное приложение банка. Как правило, там указывается, до какого срока нужно внести следующий минимальный платеж или вовсе закрыть долг. Также банки нередко используют SMS-информирование с напоминанием. Однако вся ответственность лежит, в первую очередь, на клиенте. Забыл или не успел — придется платить процент.

Какой лимит предоставляется по кредитным картам с льготным периодом?

Все зависит от доверия банка конкретному клиенту. Если человек не способен предоставить подтверждающих свое финансовое благополучие документов, но при этом не числится должником, то можно рассчитывать на 50 000 — 100 000 рублей лимита. Каждое решение индивидуально, у всех финансовых учреждений своя политика на этот счет. Другое дело, когда клиент приносит справку 2-НДФЛ с места работы, где он трудится больше полугода, или предъявляет выписку с банковского счета, в которой указана большая сумма. Тогда лимит повышают.

Как закрыть кредитную карту с льготным периодом?

У каждой карты есть банковский счет. Даже если вы перестали пользоваться картой, счет все равно остается открытым. Поэтому, чтобы закрыть кредитную карту, в первую очередь, необходимо погасить все долги по ней, в том числе плату за обслуживание. После чего написать заявление в банк о закрытии кредитного счета. Не забудьте взять справку об отсутствии задолженностей и закрытии счета, чтобы в дальнейшем избежать вопросов.

Источник https://brobank.ru/besprocentnyj-kredit-podvoh/

Источник https://vse-dengy.ru/ostorozhno-besprotsentnyiy-kredit.html

Источник https://www.kp.ru/money/kreditnye-karty/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: