Кредиты для бизнеса с господдержкой

Содержание

Кредиты для бизнеса с господдержкой

Льготное кредитование малого бизнеса в коронавирус помогло многим компаниям удержаться на плаву. В условиях западных санкций были запущены новые программы со ставками от 2,5%. Предпочтение, как и раньше, отдаётся приоритетным областям, которые поддерживают российскую экономику. Кроме того, недавно в список возможных заёмщиков добавили самозанятых – теперь они наравне с юрлицами и ИП могут получать «дешёвые» кредиты, в частности без залога.

Кредиты для бизнеса с господдержкой. Доступно 12 предложений. Предложений с текущими параметрами не найдено

  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
  • Срок: от 30 дней до 1 года
  • Ставка: до 5 %
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 2 000 000 000 ₽ до 2 000 000 000 ₽
  • Срок: индивидуально
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств, инвестиции
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,25 %
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Ставка: от 9,5 %
  • Обеспечение: недвижимость, транспорт
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 13 %
  • Обеспечение: нет
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
  • Срок: от 14 дней до 365 дней
  • Ставка: от 9,5 %
  • Обеспечение: нет
  • Цель: другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Срок: до 6 месяцев
  • Ставка: от 7,9 %
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Срок: до 2 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 250 000 000 ₽ до 250 000 000 ₽
  • Срок: 45 дней
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: участие в тендере
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: да
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: 45 дней
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: участие в тендере
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: да
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: исполнение госконтракта, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 2 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 2 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Срок: до 10 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: рефинансирование
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: овердрафт
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Срок: до 10 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: недвижимость
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
  • Срок: до 8 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость
  • Цель: недвижимость
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: товары в обороте
  • Цель: другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: товары в обороте
  • Цель: приобретение оборудования
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 365 дней
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: товары в обороте
  • Цель: приобретение оборудования, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 10 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Срок: до 1 г. 6 мес.
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, другое
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: овердрафт
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: другое
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 8 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 8 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: индивидуально
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: любое обеспечение
  • Цель: рефинансирование
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 1 года
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: любое обеспечение
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности, другие цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 2 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: товары в обороте
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Срок: индивидуально
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: нет
  • Цель: на любые цели
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 4 500 000 ₽ до 177 000 000 ₽ до 177 000 000 ₽
  • Срок: до 10 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт
  • Цель: рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: от 4 500 000 ₽ до 177 000 000 ₽ до 177 000 000 ₽
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: любое обеспечение, оборудование, транспорт
  • Цель: развитие предпринимательской деятельности
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование, залог третьих лиц
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование, залог третьих лиц
  • Цель: инвестиции
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: индивидуально индивидуально
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: недвижимость, оборудование, залог третьих лиц
  • Цель: рефинансирование
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: любое обеспечение
  • Цель: пополнение оборотных средств
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
  • Общие условия
  • Требования к заемщику
  • Сумма: до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
  • Срок: до 12 лет
  • Ставка: индивидуально
  • Обеспечение: любое обеспечение
  • Цель: инвестиции
  • Досрочное погашение: без комиссии
  • Комиссия за выдачу: нет
Читать статью  КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА

Отзывы о кредитах для бизнеса

Отличные условия с минимальным пакетом документов. Консультант быстро всё рассказала и помогла оформить кредит. Рекомендую!

Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы

Выберите кредит для бизнеса

Памятка заемщику

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

  1. Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
  2. Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
  3. Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

  • стимулирования кредитования МСП;
  • кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

  • на пополнение ОС;
  • на инвестцели;
  • на развитие дела;
  • для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

  • «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
  • «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
  • «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.

Условия получения кредита на бизнес от государства

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:

По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:

  • быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
  • регистрация возможна только на территории РФ;
  • нет открытого дела по банкротству;
  • выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
  • в штате компании не больше 250 работников;
  • нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
  • бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.

Государственная поддержка не может быть предоставлена:

  • кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
  • страховщикам;
  • инвестфондам;
  • НПФ;
  • брокерам;
  • ломбардам;
  • предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
  • представителям игорного бизнеса.

По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:

  • находится в реестре субъектов МСП;
  • не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
  • не находится на этапе ликвидации/банкротства;
  • не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.

Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

  • торговля оптом и в розницу;
  • туризм внутри страны;
  • с/х;
  • научно-технические предприятия;
  • образование и здравоохранение;
  • бытовые услуги;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

  • гостиничный бизнес;
  • перевозки;
  • обрабатывающие производства;
  • переработка сельскохозяйственной продукции.

Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).

На какие цели можно взять льготный кредит

Все кредиты для бизнеса – целевые вне зависимости от того, выдается ли он юридическим лицам, самозанятым или предпринимателям.

Инвестиционные цели

На инвестиционные цели кредитования предоставляются разные льготные кредиты для бизнеса:

  1. Программа «1764». Заёмщик вправе получить льготный заём на сумму от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% и используется в течение 5 лет. Деньги выдадут на реконструкцию производства, приобретение помещений, оборудования, техники и другие цели развития.
  2. Инвесткредит для производственных МСП. Выдается по ставке от 2,5% (для среднего предпринимательства) до 4% (для микробизнеса) компаниям в отраслях обрабатывающего производства, логистики, сбыта, гостиничного бизнеса и обработки с/х продукции. Срок кредитования – до 5 лет. Кредиты предоставляются только для инвестцелей.
  3. «ПСК Инвестиционная». Совместная программа Центробанка и Корпорации МСП позволяет получить до 1 млрд руб. на срок до 3 лет по ставке не выше 11%. Если кредит оформляется на более долгий срок, то по истечении 3 лет банк вправе применить рыночную ставку.

Более 60% всех выданных инвестиционных кредитов берут производственные компании – после запуска программы банки выдали больше 10 млрд рублей на финансирование инвестиций. Лидерами по кредитованию стали Москва и область, Пермский край, Свердловская и Новосибирская области.

Пополнение оборотных средств

Кредит с господдержкой для малого бизнеса на пополнение ОС можно получить в рамках таких программ:

  1. Программа «1764». Если на цели инвестирования банки выдают по этой программе льготный кредит на срок до 10 лет, то на оборотные средства – только до 3 лет. Сумма зависит от статуса заёмщика: микропредприятия могут получить до 200 млн руб., малые и средние предприятия – до 500 млн руб.
  2. «ПСК Оборотная». Программа, запущенная Банком России, позволяет получить кредиты сроком до 1 года. Сумма отличается – для микро- малого бизнеса лимит составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса – 1 млрд руб. Ставка составляет 13,5–15%.

Заёмные средства можно потратить на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты, закупку материалов, оплату аренды и др.

Развитие деятельности

Кредит по госпрограмме на развитие деятельности компаний можно получить по одной программе – «1764». Деньги выдают на развитие деятельности в сумме до 10 млн руб. и на срок до 3 лет. Льготная ставка рассчитывается как ключевая + 3,5%. Участвовать могут микропредприятия и самозанятые.

Важно! Такие льготные кредиты недоступны малому и среднему бизнесу, а рассчитаны только на самозанятых и микропредприятия.

Рефинансирование

Кредит для ИП с господдержкой с целью рефинансирования уже оформленных займов выдают по таким программам:

  1. «1764». Рефинансировать можно любые кредиты для бизнеса, в том числе оформленные по программе с финансовой поддержкой государства. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75%. Срок и сумма будут такими же, как и срок и сумма старого займа.
  2. «ПСК Инвестиционная». В рамках этой программы также можно взять деньги на рефинансирование старого займа на сумму от 3 млн до 1 млрд рублей, на срок до 3 лет и по ставке не выше 10,5%.

Для рефинансирования подходят и те займы, которые получены на рыночных, а не льготных условиях. Но должно соблюдаться условие – банк оформил кредит на инвестиционные цели.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса

Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:

  1. Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
  2. Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
  3. Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
  4. Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
  5. Подать заявку. Для этого можно обратиться в офис с документами или отправить ее с сайта банка.
  6. Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.

Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком

Необходимые документы

Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • правоустанавливающие документы на бизнес;
  • налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
  • справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
  • правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.

Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Популярные вопросы

Программа с господдержкой «1764» работает с 2019 года и будет продолжаться до 2024 года. Самая новая программа, которая позволит получить деньги по ставке от 2,5%, действует до конца 2022 года. Антикризисные программы, реализуемые Корпорацией МСП и Банком России, работают до 30 декабря 2022 года.

Читать статью  Кредитные карты для бизнеса

На открытие бизнеса можно получить гранты или субсидии. Это не кредиты, а финансовая поддержка из бюджета. Для россиян с доходами ниже прожиточного минимума, которые хотят открыть свой бизнес, с 2021 года есть возможность заключить социальный контракт. Такую помощь могут предоставлять различные фонды или, например, центры занятости в регионах.

Ставка может измениться в тех программах, где субсидирование ограничено определённым сроком. Например, по «ПСК Инвестиционная» предусмотрена возможность оформления кредита на любой срок, но низкая ставка будет применяться только в течение 3 лет. По программе «1764» в случае, если кредитные средства выделяются на инвестиционные цели, льготная ставка используется в течение 5 лет, но при этом срок кредита до 10 лет. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, банк может применять текущую рыночную.

Механизм «зонтичного» поручительства представляет собой гарантию Корпорации МСП для заёмщиков по льготным кредитам. Если у бизнеса недостаточное обеспечение или вовсе нет залога, МСП покроет до половины доступной суммы льготного займа. При этом на одного предпринимателя должно приходиться заёмных средств по одному или более кредитам в сумме до 1 млрд руб., а срок кредитования субъектов МСП – не более 15 лет. По такой схеме работают крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Открытие, Совкомбанк и другие.

Кредит для бизнеса ИП

Кредит для бизнеса ИП

Стать индивидуальным предпринимателем в России не всегда просто, так как далеко не у каждого есть стартовый капитал. Но воплотить мечту стать бизнесменом можно с помощью банковского кредита. Но и здесь не все так легко: банки выдают кредиты для бизнеса для ИП со строгой проверкой, часто с поручителями или обеспечением. Предлагаем узнать более подробно, как и где можно оформить бизнес-кредит.

Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?

Сперва разберемся, как взять кредит для ИП на развитие бизнеса в Сбербанке или у другого кредитора России. Опустим выбор кредитной фирмы и конкретного предложения и перейдем к самой процедуре оформления. Для этого нужно:

  1. Заполнить анкету в банке.
  2. Предоставить сотруднику отделения заполненную анкету и документы.
  3. Подождать, когда кредитор рассмотрит заявление и примет решение о займе.
  4. Подписать кредитный договор, если бизнес-кредит одобрен.

После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если заем оформляется под обеспечение, то банк проведет оценку залога для выяснения его рыночной стоимости.

Кредит для ИП в Сбербанке

Самый популярный банк Российской Федерации предлагает кредитные программы не только для физических и юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Сбербанк предлагает три тарифных плана для развития собственного дела:

  • «Доверие». Деньги выдаются на срок до трех лет, ставка от 16% годовых, сумма не более 3 млн рублей;
  • «Бизнес-доверие». Более лояльное предложение — до 3 млн рублей, до четырех лет, ставка от 12% в год;
  • «Экспресс под залог». Средства в размере до 5 млн рублей выдаются на срок до трех лет под 15,5% в год.

Отдельного внимания заслуживает программа кредитования «Доверие». Рассчитывать на финансовую поддержку в этом тарифном плане могут только те физические лица в роли ИП, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей. Если эта сумма больше, придется выбирать из других тарифов для более крупного бизнеса. Ставки, сроки и размеры сумм там уже другие.

Кредит для ИП в ВТБ

Многие сходятся во мнении, что лучше всего брать кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. Этот банк считается лучшим выбором для бизнесменов, в том числе для предпринимателей. Правда у каждого своя, но нельзя отрицать выгоду таких тарифных планов:

  • «Овердрафт». До 150 млн рублей на срок до 24 месяцев и со ставкой от 11,5% годовых;
  • «Оборотное кредитование». До 150 млн рублей до 36 месяцев, ставка от 10,5% в год;
  • «Экспресс-кредитование». От 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 13% до 16% в год;
  • «Инвестиционное кредитование». До 150 млн рублей, до 10 лет, ставка от 10% годовых;
  • «Кредит на коммерческую недвижимость». До 150 млн рублей, до 10 лет, от 10% в год.

Помимо этого бизнесмены могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другой фирме и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых долгов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.

Учтите, что кредит на развитие бизнеса для ИП в ВТБ не получится взять, если деятельность бизнеса затрагивает игорную и сельскохозяйственную сферы, область ценных бумаг и сферу строительства многоэтажных зданий. Ознакомьтесь также и с другими ограничениями, прежде чем приступить к подаче заявки. Подробности о кредитных предложениях для бизнеса описаны на сайте компании ВТБ.

Кредит для ИП в Тинькофф

Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Тинькофф Банке в 2018 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:

  • «Банковские гарантии». До 200 млн рублей, срок до 1500 дней, комиссия от 1000 рублей;
  • «Овердрафт». До 300 000 рублей, срок погашения до 15 дней, комиссия от 490 рублей;
  • «Оборотный». Заем на сумму до 1 млн рублей, ставка от 1% в месяц, срок до полугода;
  • «Кредит на любые цели». До 2 млн рублей в год под 12% годовых на срок до трех лет.

Особенность займов в этом банке — полностью дистанционное оформление и с минимальным пакетом документов. После подачи заявки сотрудник банка приедет по вашему адресу и оформит кредит.

Кредитование предпринимателей в Альфа-Банке

Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа. Кредитор выделяется на фоне других банков крупными выдаваемыми суммами:

  • «Партнер». Можно получить до 6 млн рублей на срок до трех лет под 12,5% годовых;
  • «Запасной кошелек». Доступы деньги на сумму до 6 млн рублей на срок до одного года под 13,5% в год.

Важное условие — для оформления бизнес-кредита предприниматель обязан открыть расчетный счет в этой же фирме. В противном случае рассчитывать на получение денег для собственного дела здесь не стоит.

Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф или другие компании — ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Если не так, позвоните кредитору по телефону для справочной информации.

Кредиты для бизнеса

Начинать, развивать и возрождать бизнес легче с запасом капитала. Часто владельцы бизнеса обращаются в банки за получением дополнительных средств. Из большого количества предложений портал Бробанк.ру выбрал самые выгодные кредиты для бизнеса всех уровней.

Займ бизнесу и под залог ПТС в Актив Финанс Групп

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка3,5%-4%
Срок займаДо 10 лет
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Займ Папа Финанс для бизнеса

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка0.04%
Срок займаДо 365 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 21 года
РешениеДо 1 дня

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 26%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Новости о займах

Лучшие мобильные приложения МФО конца 2022 года

Новый формат кредитных историй с 2022 года

МФО - что такое микрофинансовая организация

Быстроденьги: оформляйте займы на карту и получайте подарки

Отзывы о займах

Деньги понадобились в субботу. Заявку оставил в личном кабинете. Обрадовался, когда деньги пришли в тот же день, а не в понедельник. Так что в выходные тоже работают и тоже оперативно.

Компания мошенников МКК «Плисков». Снимают с карты деньги вместе с ИП Мережко O.I UL SA G SARATOV RUS. Сняли пособие деньги с пособия безработице в размере 1500 тысячи рублей. Кредит у них не оформлял. Верните деньги или прокуратура и суд вам точно светит. Показать полностью

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, пыталась актуализировать данные анкеты,два раза не прошло.Написали «Превышено количество попыток, обратитесь в офис».Но в моем городе нет офиса и ближайший далековато.Что сейчас делать,как решить проблему онлайн?

Изначально всегда сомнения всегда по поводу подобных сервисов есть. Но срочно понадобились средства на непредвиденные расходы, и пришлось искать, где бы их взять. Организация достаточно популярная, на слуху, решила, что точно обмана никакого тут быть не должно. Показать полностью

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

  • Для малого, среднего, крупного бизнеса.
  • Для индивидуальных предпринимателей.
  • На создание и развитие бизнеса.
  • С залогом и без такового.
  • Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
  • Гражданство РФ.
  • Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
Читать статью  Кредит под залог автомобиля

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
  • Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
  • Анкета по форме банка.
  • Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

  • Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
  • Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
  • Бухгалтерская отчетность за последний период.
  • Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
  • Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • Действующая редакция Устава организации.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
  • Лист записи в ЕГРЮЛ.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • Лицензия.
  • Бухгалтерская отчетность (при наличии).
  • Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
  • Выписки из ФНС об уплате налогов.
  • Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/gospodderzhka/

Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-ip/

Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-biznesa/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: