Как поменять банк по автокредиту
На рынке автокредитования регулярно появляются выгодные предложения для заемщиков. Например, заемщик оформил автокредит по ставке 12% на шесть лет, а через год увидел предложение в другом банке по ставке 7%. Рефинансирование автокредита сокращает размер переплаты. А если сохранить сумму ежемесячного платежа, выплатите автокредит быстрее.
Расскажем, в каких банках выгоднее рефинансировать автокредит и какие для этого условия.
Зачем оформлять рефинансирование автокредита?
Главная цель рефинансирования — уменьшить процентную ставку. Благодаря этому инструменту заемщики подбирают выгодные условия обслуживания кредита и меняют график оплаты. Перекредитование разрешается делать в том же банке, где вы оформляли автокредит.На практике банк, где заемщик брал автокредит, неохотно его рефинансирует , поэтому часто обращаются в другие банки.
Для рефинансирования автокредита действует обязательное требование — выплата долга не менее шести месяцев. С просрочками банки обычно отказывают. Если платите по кредиту 4−5 месяцев, но решили рефинансировать автокредит, банк тоже откажет, даже если нет просрочек.
Требования банков к заемщикам для рефинансирования
Одни компании разрешают оформлять услугу, когда заемщику исполнился 21 год, другие одобряют рефинансирование с 18 лет.
Предложения банков по рефинансированию автокредита
Собираетесь рефинансировать автокредит? Предлагаем список популярных банков, которые предлагают заемщикам низкие процентные ставки и лояльные условия для перекредитования. (Актуально на момент публикации статьи.)
Альфа-Банк
Длительность кредитования — от года до пяти лет.
Сумма — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.
Ставка по процентам — от 5,5%.
Чтобы оформить рефинансирование автокредита по минимальной процентной ставке, банк предлагает оформить страховку. В случае отказа ставку по процентам увеличат до 13,9%. Обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. После заключения договора с банком можете внести первую оплату в течение 45 дней, а дальше выплачивать по графику.
Длительность кредитования — от года до семи лет.
Сумма от 50 тыс. руб. — до 5 млн руб.
Ставка по процентам — от 5,4%.
Для перекредитования по ставке 5,4% менеджеры предлагают оформить страховку «Финансовый резерв». Минимальный доход заемщика должен быть не менее 30 тыс. руб. для Москвы и 15 тыс. руб. для регионов. Если получаете зарплату на карту ВТБ, сможете оформить рефинансирование кредита на срок до семи лет. Для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка, максимальный срок кредитования — до пяти лет. Для суммы кредита выше 500 тыс. руб. требуется справка 2-НДФЛ.
УБРиР
Длительность кредитования — от трех до десяти лет.
Сумма от 100 тыс. руб. — до 5 млн руб.
Ставка по процентам — от 6,3%.
Банк предлагает перекредитование заемщикам в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательно наличие гражданства и прописки в РФ. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев. Чтобы снизить ставку по процентам и оформить кредит под 6,3%, придется соглашаться на страхование. Для получения максимального срока рефинансирования сумма автокредита должна превышать 300 тыс. руб. Если сумма превышает 1 млн руб., потребуется справка о подтверждении дохода.
Росбанк
Длительность кредитования — от года до семи лет.
Сумма от 50 тыс. руб. — до 3 млн руб.
Ставка по процентам — от 7,9%.
Если оформляете страховку жизни и подтверждаете доход, ставка по процентам составит 7,9%. Банк разрешает отказаться от страховки жизни, но в этом случае перекредитование будет по ставке 12,9%. На минимальный срок кредитования до 12 месяцев могут рассчитывать только зарплатные клиенты.
Уралсиб
Длительность кредитования — от года до семи лет.
Сумма от 100 тыс. руб. — до 2 млн руб.
Ставка по процентам — от 6,9%.
При оформлении рефинансирования потребуется паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС или водительское удостоверение. Если отказываетесь оформить страховку жизни, ставка по процентам составит 13,9%. Банк помимо рефинансирования кредита предлагает заемщикам оформить кредит вместе с услугой кредитования на сумму до 300 тыс. руб.
Преимущества и недостатки рефинансирования автокредита
Из преимуществ перекредитования автокредита выделим следующее:
уменьшите ставку по процентам;
измените под себя график оплаты;
некоторые банки разрешают поменять валюту кредита;
сократите размер переплаты.
Но у рефинансирования есть и недостатки:
чаще всего приходится вновь покупать полис Каско, а это дополнительные затраты;
приходится оформлять страховку жизни, чтобы получить минимальную ставку по процентам;
рефинансирование невыгодно, если уже оплатили большую часть кредита.
Как проходит рефинансирование автокредита?
Перекредитование делится на следующие этапы:
Вы выбираете банк с процентной ставкой ниже, чем платите сейчас.
Договариваетесь со старым кредитором о том, что будете рефинансировать кредит.
После получения одобрения старого банка обращаетесь к новому кредитору.
Предъявляете необходимые документы для оформления рефинансирования.
Если можете подтвердить доход, у вас положительная КИ и платите по кредиту более шести месяцев, получаете одобрение.
Банк переводит деньги на счет старого банка, а вы платите по обновленному графику новому кредитору.
Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое рефинансирование автокредита?
Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.
Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.
Возможные причины рефинансирования
Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:
- более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
- покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
- возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
- необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
- желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
- необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
- личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.
Способы рефинансирования
Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.
Рефинансирование с помощью автосалона
Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.
Рефинансирование автокредита в банке
Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.
Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования автокредитов в банках
Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:
- письменное заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- подтверждение доходов за 6 месяцев.
Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:
- договор на автокредит из другого банка;
- распечатку по платежам;
- данные об остатках по кредиту;
- банковские реквизиты для перекредитования.
В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Условия рефинансирования в Сбербанке
В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.
Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.
Особенности процедуры перекредитования автокредита
Иногда случается, что после оформления кредита на автомобиль в соседнем банке обнаруживается примерно такая же программа, только условия у нее более выгодные. Или у человека, получившего заем, возникают сложности с его погашением. На помощь в этом случае может прийти процедура рефинансирования кредита, по-другому — перекредитование.
Эта новая сделка с банком даст возможность пересмотреть сроки погашения ссуды, уменьшить процентную ставку, изменить сумму выплат и даже валюту, в которой они осуществляются. Если у вас несколько кредитов, с помощью рефинансирования их можно превратить в один, что несомненно удобнее и более выгодно финансово. С каждым годом такая услуга становится все более популярна среди заемщиков. Как же перекредитовать заем и что для этого нужно?
Как осуществляется перекредитование
Перекредитование проходит следующим образом. Физическое лицо заключает новый договор с другим банком, по условиям которого этот банк погашает долг за автокредит в предыдущем финучреждении. Если сумма нового займа выше, нежели долг по ссуде, оставшейся частью средств заемщик может распоряжаться по собственному желанию. Рефинансирование автокредита невозможно, если в банке, где оформлялся заем, при заключении договора был наложен запрет на досрочное погашение ссуды. Также банк имеет право отказать клиенту в осуществлении подобной операции, если кредитная история последнего является неудовлетворительной.
Чаще всего автокредиты являются залоговыми. В качестве залога выступает сам автомобиль, который клиента обычно просят застраховать и предоставить в банк полис КАСКО (некоторые банки требуют также страхования жизни заемщика). При перекредитовании проводится и переоформление залога. До тех пор, пока машина не будет оформлена на новый банк, проценты выплат по только что полученному кредиту достаточно высоки (финансовые учреждения хотят иметь некоторые гарантии погашения долга).
После того как залог переоформляется, заемщик может платить по новой, пониженной ставке. Если рефинансирование осуществляет один и тот же банк, этого не происходит, так как залог продолжает оставаться в его сфере влияния. Поэтому проводить рефинансирование в одном и том же кредитном учреждении может быть выгоднее, чем обращаться в разные. Аналогичной системой банки пользуются для перекредитования ипотеки.
Эта система даже получила некоторую правительственную поддержку. На данный момент правительством РФ запущена новая официальная программа кредитования, субсидирующая автокредиты на все автомобили не старше одного года, ранее не находившиеся в чьей-либо собственности и произведенные на территории России. Правда, стоимость авто не должна превышать 600 тысяч рублей.
В программе участвуют сотни банков по всей стране. Несомненные ее плюсы в том, что нет точного строго ограниченного списка автомобилей, предлагаемых для покупки. Следовательно, можно выбрать любую понравившуюся машину, даже иномарку — главное, чтобы та была сделана на территории РФ. Участниками программы являются такие крупные организации, как, например, Сбербанк России.
В каких банках могут рефинансировать автокредит
Перекредитование может существенно облегчить участь автовладельца. Главное — учесть все тонкости и подсчитать, на сколько в итоге удастся сэкономить. Сбербанк России, один из лидеров в этом направлении, предлагает такие условия для перекредитования автомобиля:
- гасить кредит Сбербанк позволяет в срок до 5 лет;
- в зависимости от срока, на который дается заем, процентная ставка составляет от 17 до 21,5%;
- лица, обращающиеся за рефинансированием в Сбербанк, не должны быть старше 65, но и не младше 21 года;
- Сбербанк требует, чтобы заемщик имел постоянный стабильный источник дохода;
- кредитная история не может включать в себя долгов по предыдущим займам.
Как видите, рефинансирование автокредита в Сбербанке, если изначальные условия выплат перестали вас устраивать, — шаг логичный и разумный.
Еще одним весьма известным банком, предлагающим услуги рефинансирования, является ВТБ 24. Его условия при перекредитовании автомобиля тоже сложно назвать невыгодными:
- сумма ежемесячного платежа становится ощутимо меньше;
- ВТБ 24 не требует поручителей;
- отсутствует комиссия;
- сумма перекредитования составляет от 30 тыс. до 1 млн рублей РФ;
- для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 процентная ставка — 17,5% (точная ставка определяется в зависимости от того, какая компания является партнером банка, и от общей суммы кредита);
- сам процесс не предполагает каких-либо дополнительных затрат со стороны заемщика, основную их часть банк возьмет на себя.
В свою очередь банк ВТБ 24 выдвигает некоторые ограничения при заключении договора по рефинансированию. Срок действия предыдущего кредита — не менее 3 месяцев до его окончания, валютой могут являться только российские рубли, не должно быть никаких задолженностей по ежемесячным платежам. Возрастное ограничение тоже присутствует — клиенту должно быть от 21 до 70 лет на момент погашения кредита. Помимо всего прочего, непременным условием является наличие у заемщика постоянной регистрации.
Кроме вышеперечисленных, для оформления автокредита вы также можете обратиться в Росбанк, ЮниКредитБанк (в котором реализуется еще и программа trade-in, позволяющая поменять выбранное авто уже в процессе выплаты кредита), Абсолют Банк, Русфинанс Банк и многие другие.
Минусы повторного кредитования
При всех своих выгодах перекредитование имеет ряд минусов для заемщика.
- Необходимость повторной подачи документов, иногда даже большего их количества, чем при оформлении первого автокредита, что довольно утомительно.
- Возможно, вам потребуется повторно застраховать авто, если ваша страховая компания не сотрудничает с новым банком, а это предполагает определенные затраты.
- Если прежний кредит почти выплачен, то выгода от рефинансирования практически сводится на нет. Это вызвано особенностями процентной ставки.
- При повторном кредитовании срок выплат тоже увеличивается, следовательно, переплата по займу окажется больше.
Разница между кредитными ставками должна составить не менее 2%, иначе рефинансирование просто не окупится. Оптимальной разницей можно считать 3% или немного выше. Помимо разницы в ставке, стоит учесть еще и предстоящие затраты на переоформление договора.
Прежде чем решиться рефинансировать свой автокредит, проведите тщательный подсчет всех скрытых платежей и внимательно прочтите условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, чтобы не потратить массу усилий на действие, которое в итоге не избавит вас от лишних затрат.
Источник https://www.mbk.ru/blogs/v-kakom-banke-vygodno-refinansirovat-avtokredit
Источник https://credits.ru/publications/avtokredity/chto-takoe-refinansirovanie-avtokredita/
Источник https://avtovdolg.ru/sovety/perekreditovanie-avtokredita-banki.html