Как выкупить долг у банка: особенности и условия

Как выкупить свой долг у банка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

В России рынок кредитов, выданных физическим лицам, переживает сложный период. Просрочки стали настолько массовым явлением, что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика. Максимальная доля просрочки по кредитным картам — 25%.

1. Почему банки перепродают долги заемщиков
2. Инициатива Минэкономразвития
3. Процедура перепродажи кредита
4. Выкупить самому или найти представителя
5. Этапы выкупа задолженности
6. Нюансы участия в аукционе
7. Преимущества выкупа долга через своего представителя

На втором месте находятся потребительские необеспеченные кредиты — 20%. Не всегда нарушение графика возникает по объективным причинам, но часть из них заемщики действительно не в состоянии вернуть. Бробанк разузнал, как выкупить свой долг у банка, законна ли такая операция и как коллекторы перекупают кредиты.

Почему банки перепродают долги заемщиков

Банк России контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам, которая накапливается у каждого кредитно-финансового учреждения. Если показатель будет превышать допустимые пределы, это может стать поводом для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Переуступка долгов по кредитам называется цессией. Правила ее проведения регламентированы в Гражданском Кодексе РФ в статьях 388-390. По закону передача прав по долгам физических лиц разрешена другим организациям с лицензий Центробанка или третьим лицам.

Чтобы не остаться вообще без денег по проблемным долгам банки продают их коллекторским агентствам. Но, в определенных ситуациях, продажа просроченного кредита происходит не юридическому лицу, а обычному гражданину, который изъявил желание выкупить долг у кредитора.

• кредиты с поручительством, залогом или ипотеку;
• застрахованные займы, выплаты по которым покрывают сумму долга.

Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет. Период зависит от политики банка-кредитора. При этом важное условие, что заемщик полностью прекратил выплаты за этот период.

Инициатива Минэкономразвития

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.

Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.

После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.

Процедура перепродажи кредита

Банку для продажи просроченного кредита не требуется согласие заемщика, если он длительное время не производит никаких выплат. Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией. При переуступке физическому лицу понадобится согласие заемщика. Это новшество введено с января 2019 года. Но, чтобы избежать дополнительных неудобств, банки включают право передачи долга в кредитные договора. Поэтому чаще всего разрешение должника при переуступке просрочки не нужно.

Как только кредитный отдел банка выносит решение, что шансы вернуть выданные средства ничтожно малы, финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга. Такой процесс называется цессия, где цессионарий — получатель долга — это юридическое или физическое лицо.

Чаще всего банки передают долги коллекторским агентствам целыми пакетами. В этом случае цена по просроченным кредитам мизерна, по сравнению с суммой сформированной задолженности. Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга. То есть за пакет кредитов в 1 000 000 рублей кредитор может запросить 10 000 — 100 000 тысяч. При этом банкам фактически неважно, кто произведет выкуп безнадежных долгов — агентство или физическое лицо. Главная цель — выручить хоть минимальную сумму от продажи повисшей задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.

Выкупить самому или найти представителя

Прийти в банк и запросить выкуп своего просроченного кредита заемщик однозначно не сможет. Это законодательно запрещено. Также личное обращение должника может насторожить банк, потому что такое поведение показывает, что у заемщика есть деньги и возможности выплачивать кредит.

К процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают при отзыве лицензии. Такие организации, как говорят клиенты, предлагают должникам вариант покупки просроченного кредита через посредника — родственника, коллегу под 20-50% от суммы.

Этапы выкупа задолженности

1. Представитель должника подает в банк заявление, где указаны его ФИО, паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора. Образец заявления на выкуп долга содержит просьбу о переуступке новому цессионарию права взыскания с должника средств по договору цессии.
2. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя кредиторской заложенности. Представитель должника становится цессионарием. Банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит. Это фиксированная стоимость или процент от сформированной кредиторской задолженности.
3. Цессионарий заключает с банком договор о переходе права на взыскание долга. В тексте соглашения между банком и новым держателем задолженности обязательно указывают, что кредитор с этого момента не имеет претензий к бывшему должнику. Теперь требовать возврат средств по задолженности с заемщика может только цессионарий.

Важно! Банк аннулирует все штрафы и неустойки в тот момент, когда долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку, что в этом кредитном учреждении он ничего не должен.

Такие же этапы предусмотрены для сделки при переуступке права банка коллекторскому агентству. Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же, какая была сформирована в кредитном учреждении на момент продажи. Меняется только кредитор и его реквизиты. Но к коллекторам предъявляется жесткое требование — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.

Новый держатель кредиторской задолженности сам решает все вопросы с должником и то, каким образом заемщик будет рассчитываться. При использовании схемы с «личным» представителем, цессионарий может вообще «простить» задолженность. Такое решение допускает Гражданский Кодекс РФ. Поэтому, если удастся договориться с банком, то можно выкупить просроченную задолженность за 10-70% от суммы. Если поторговаться, то можно сойтись на 30-40%.

Нюансы участия в аукционе

Банки не разглашают информацию о том, долги каких заемщиков будут проданы на аукционе. Чаще всего до торгов доходят самые безнадежные задолженности. Те кредиты, по которым можно вернуть хоть какой-то процент, кредиторы перепродают через свои базы данных.

В интернете встречаются предложения «выкупим ваш кредит» или «перекупка кредитов». Их размещают организации посредники, банковские брокеры, антиколлекторские агентства и юристы, которые специализируются на подобных услугах. Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл обратиться к ним. За посредничество придется заплатить фиксированный тариф или процент от долга. Но при этом удастся сэкономить существенную сумму, которые смогут истребовать коллекторы или суд.

Преимущества выкупа долга через своего представителя

• освобождение от выплаты штрафов и пеней;
• возможность избежать общения с коллекторскими агентствами;
• исправление кредитной истории — в Бюро кредитных историй перестает поступать информация о просрочке, что постепенно улучшает кредитный рейтинг, при условии, что последующие обязательства будут исполняться своевременно;
• возможность избежать судебных разбирательств по взысканию долгов;
• меньший период восстановления кредитного рейтинга, чем при работе через коллекторское агентство.

Некоторые банки самостоятельно предлагают проблемным должникам найти цессионария и выкупить долги, даже без отзыва лицензии или банкротства. Эта информация встречается на некоторых тематических форумах. Если клиент находит подходящего представителя и возвращает в банк до 20-50% в счет закрытия долга, то кредитор прекращает начисление неустоек и закрывает долги.

Такая практика возможна даже на этапе досудебного разбирательства. Нередко издержки на передачу дела в суд и его ведение для банка более обременительны и затратны, чем выкуп долга под меньший процент. Тем более что оговоренную сумму финансовая организация получает сразу. Если заемщик дает свое согласие на разрешение конфликтной ситуации на выдвинутых банком условиях, следует обязательно получить справку об отсутствии обязательств перед кредитором и убедиться в отзыве дела из суда.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 94

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, можно ли выкупить долг у коллекторского бюро?

Здравствуйте, да, можно.

Добрый день!
Подскажите, если долг по кредиту уже у судебных приставов и открыто исполнительное производство, в таком случае возможно ли выкупить долг у банка, например за 50%?

Уважаемая Евгения, после возбуждения приставами исполнительного производства допускается выкуп долга. Но чаще всего выкупом занимаются коллекторы. На основании договора цессии об уступке задолженности новый кредитор обращается в суд, становится стороной исполнительного производства. Кроме того, напрямую выкуп собственного долга за меньшую сумму запрещен. Должник не может быть стороной договора цессии.

Здравствуйте Анна!
У банка отозвана лицензия. В суд на должника подало агенство по страхованию вкладов. Возможно ли выкупить долг в таком случае?

Уважаемый Ильдар, да, законом это не запрещено.

Добрый день.
Выкуп своего долга за меньший процент , является материальной выгодой физ.лица?
Должен физ.лицо уплатить НДФЛ 13% с суммы которую он не будет возвращать?

Уважаемая Юлия, по мнению Минфина, при погашении или перепродаже долга, приобретенного по договору уступки права требования (цессии), гражданин должен заплатить НДФЛ со всей суммы полученного дохода.

Можно ли выкупить долг, если нет просрочек по платежам?

Уважаемый Дмитрий, нет, банку невыгодно продавать непроблемные долги.

Здравствуйте. А если нет просрочек по кредиту, можно выкупить оставшийся долг у банка?

Уважаемый Дмитрий, такой практики нет, банку невыгодно продавать такие кредиты.

Добрый ночи!
Подскажите есть ли возможность выкупить у банка свой кредит 3им лицом который еще не просрочен?

Уважаемая Вера, на практике, банки не продают непросроченные задолженности.

Добрый день. Может ли выкупить долг мать должника или необходимо, чтобы фамилия цессионария отличалась от фамилии должника?

Уважаемый Виталий, это не запрещено, но маловероятно. Но статьей 391 Гражданского Кодекса установлено, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего и наличия согласия кредитора.

Добрый день. Кредит с сбере. Около 20% кредита выплачено. После чего изменилаь жизненная ситуация. Пытались реструктурировать, но банк не пошел на встречу. Подал в суд. Решение получено. Можно ли сейчас выкупить у банка этот долг? Какой % и какая вероятность?

Уважаемый Александр, в 2022 году в России нет банков, политика которых предусматривает возможность самостоятельного выкупа задолженности физическими лицами. Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом подробно рассмотрен в комментируемой статье.

Как лучще поступить?Дождаться что банк передаст мои долги коллекторам или решать дело с банком

Уважаемый Дмитрий, оптимально договориться с банком о реструктуризации задолженности.

Нет это не оптимально, так как реструктуризация не поможет, да, ежемесячная сумма уменьшится, но весь долг увеличится примерно в 2 раза. Она будет длиться бесконечно.

Здравствуйте. Такой вопрос: банк продал долг коллекторскому агентству после 3 лет и сейчас в кредитной истории видео, как — будто человек взял новый кредит и опять не платит, сумма увеличилась на 100 т. р. ( предполагаю, за столько выкупили долг). Как коллекторы могут истребовать долг? Может ли физ. лицо выкупить у коллекторов этот долг или нет какой практики?

У супруги долг в ВТБ. Позвонил поинтересоваться, есть ли возможность выкупить долг, как 3-е лицо? Переадресовали в отдел взыскания по месту жительства. Сотрудник отдела, сказал, что ему нужно посмотреть договор, есть ли в нем такой пункт о переуступке. Дозвонился еще через 3 дня и он сказал, что в этом квартале, банк долги не продает, звоните в следующем. Через несколько дней позвонил на горячую линию, соединили с отделом испол. производства и там сказали, что такая услуга, как переуступка права на долг, банком не предоставляется. Хотя интернет?пестрит информацией о том, что ВТБ легко может продать долг 3-му лицу. Как быть?

Уважаемый Роман, эта возможность является правом банка, а не обязанностью. Поэтому, требовать такого решения ситуации потребитель не вправе.

Сейчас нахожусь в стадии выкупа долга (моего) моим знакомым. Банк уже 3-4 месяца рассматривает это заявление, хотя сами предложили этот вариант. Спросили разные заявления и с меня и покупателя, сейчас они просят прислать мою справку 2НДФЛ, как считаете это необходимо им или они ведут свою какую-то деятельность чтобы мне отказать в выкупе?

Уважаемая Мария, аналогичная справка может входить в перечень необходимых документов для оформления сделки. Но уточнить этот вопрос вы можете только у сотрудника банка, поскольку такие сведения не предоставлены в открытом доступе.

После выкупа долга третьим лицом , это лицо какой документ должно подписать чтоб долг был полностью прекращен? Тоже справка пишется что заемщик рассчитался в полном объёме и ничего не должен? Справку получаем из банка и потом от третьего лица тоже справку ?

Уважаемый автор, если долг выкуплен третьи лицом, то обязательства перед банком в момент покупки долга уже выполнены — третье лицо вносит сумму банку и получат права по долгу. Должнику необходимо получить документ, что долг погашен, от третьего лица.

У меня был выкупен долг в банке. Долг погашен притензий нет, но через некоторое время банк выстовляет щет в налоговую о том что у меня есть якобы доходы. И с меня выщитывают налог на доходы с доходов физических лиц. Что делать.

Уважаемый Алексей, описанная вами ситуация невозможна. Пожалуйста, уточните, с какого дохода удерживается налог.

Ещё как возможна. В момент, когда банк «прощает» Вам долг- он автоматически становится вашим доходом, с которого и требуется заплатить 13%

Добрый день. Возможно ли увидеть правильный договор цессии при выкупе у банка долга с помощью третьего лица?

Уважаемая Елена, вы можете ознакомиться с образцом договора по этой ссылке.

Может ли формально кредитор и заёмщик быть одним и тем же лицом ?

Уважаемый Евгений, нет, такая сделка будет признана недействительной.

Здравствуйте,всегда платила кредиты вовремя ,сейчас не могу,платежи больше,чем доход ,банк через какое время может подать в суд? И как найти того,кто выкупил бы у банка мой долг?

Уважаемая Светлана, банк может подать в суд в любой момент после возникновения просрочки. Что касается выкупа задолженности, то банк вправе уступить право требования по своему усмотрению, искать кого-либо вам не нужно.

Добрый день! Если есть судебное решение о взыскании основной суммы долга. Есть ли срок давности?

Уважаемая Марина, нет. Но исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

Добрый день, муж может выкупить долг в банке?

Уважаемая Анна, это не запрещено, но необходимо максимально внимательно изучить документы, которые вам предоставляет банк.

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, процент выкупа 20-50% считать от суммы основного долга, или от суммы долг+проценты по кредиту? Спасибо.

Уважаемая Дарья, имеется в виду суммарный размер задолженности.

Здравствуйте! Имеет ли право банк продать кредит колекторам через 9,5 лет как был взят кредит. Срок кредита 5 лет. Платился лишь в первые 5 месяцев, потом — ни копейки.

Уважаемая Лиза, продать вашу задолженность банк имеет право в любое время. А вот взыскание задолженности возможно только в рамках срока исковой давности, который в вашей ситуации вполне вероятно мог завершиться.

Но судебных исков и уведомлении о задолженности ни от банка, ни от коллекторов не было. Вследствие этого, я, являясь созаемщиком и не подозревала что кредит не платится. С человеком взямшим кредит у меня практически сразу ещё в 2008 нет связи. Задолженность возникла вследствие игнорирования банком моей задолженности. О продаже банком кредита узнала чисто случайно год назад, когда пробила кредитную историю в БКИ. Я никогда не меняла место прописки и место жительство. Всегда работала и работаю официально. Долгое время, а именно в сроке действия кредита имела зарплатную карту этого же банка.

Добрый день! Если у банка отозвали лицензию и передают кредит с залоговым имуществом арбитражномуиуправляющему акционерной страховой компании, то они передают только «тело» кредита или вместе с предполагаемым доходом от процентов. В связи с трудным финансовым положением не выплачивал кредит(залогом является автомобиль) 1.5 года. Сейчас подали в суд. Могу ли я в суде просить зафиксировать сумму основного долга за кредит и выплатить его, без учёта процентов?

Уважаемый Владимир, нет, штрафные санкции и проценты по кредиту подлежат взысканию.

Добрый день, а ели уже имеются исполнительные производству у судебных приставов, долг уже не выкупить у банков?

Уважаемая Евгения, возможно, в таком случае обязательство погашается совпадением кредитора и должника в одном лице.

Добрый день уважаемые специалисты.
Брал потребительский кредит в Сбербанке два года назад, пока работал исправлено платил ежемесячный платёж, потом потерял работу и не смог платить платёж в сроки, в 2020 г во время начала пандемии обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, банк предоставил до ноября 2020 г,но я не смог восстановиться на работе,и допустил просрочки до июля 2021 г,сумма долга увеличилась значительно, теперь банк обратился в нотариус,нотариус выдал свою надпись, судебный пристав начали процедуру исполнительного производства о взыскании суммы долга и процентов. Имущества никакого у меня нет, официально не трудоустроен.
Могу ли обратиться в банк через своего представителя,к примеру близкого родственника,с заявлением о выкупе долга моим родственником?
Заранее благодарю.

Уважаемый Тимур, третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга. После этого заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга.

Кто может купить мой долг в банке? Я могу продать долг покредиту своему знакома у?

Уважаемая Ольга, выкупить ваш долг по договору цессии может любое физическое лицо с вашего согласия и при наличии одобрения условий договора банком.

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости. ОРАЩАЮ ВНИМАНИЕ слово «должно»,банк»обязан» обязать можно только нормативными актами или законом что пошёл от минэкономразвития,какой щакон.

Уважаемый Влад, здесь стоит обратить внимание на слово «инициатива», в данном случае соответствующий нормативно-правовой акт еще не принят.

Дорогие юристы,напишите пожалуйста ФЗ обязывающий банк преварительно предложить продать долг мне(должнику)прежде чем передать коллекторам.

Уважаемый Влад, такого нормативно-правового документа нет.

Должен тинькову с 2014г.подали в суд есть постановление о взыскании.готов выкупить через третье лицо.как оформить это??

Уважаемый Владислав, представителю должника необходимо подать в банк заявление, с указанием ФИО, паспортных данных заемщика, номера и даты кредитного договора. Форму заявления можно уточнить в банке. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя заложенности. Представитель должника становится цессионарием, а банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит.

Анна, а вы не подскажете как действовать с Тинькофф, если их офисов нет в России? Только онлайн банк

Уважаемая Алёна, вы можете обратиться в банк по адресу электронной почты credit@tinkoff.ru

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, кто имеет право получить информацию по какой цене продали долг. Может ли потенциональный цессионарий, чтобы иметь возможность торговаться? Или только сам должник?

Добрый день! Как составляется письмо о выкупе у банка долга заемщиком

Уважаемая Елена, с этим вопросом рекомендуем обратиться непосредственно в банк, форму документа вам предоставит специалист банка, единого установленного образца не установлено.

Здравствуйте. Банк предложил выкупить мой долг переоформив договор на моего супруга. То есть получается я должна буду вернуть деньги мужу? И можно ли
довериться банку в вопросе составления документов, т.к. мне известно, что в таком случае ими занимается он?

Уважаемая Светлана, вероятно, вы не совсем правильно поняли, что предлагает вам банк? Скорее всего ваши долговые обязательства хотят переоформить на вашего супруга. Уточните, пожалуйста, информацию у кредитора, чтобы мы смогли корректно ответить на ваш вопрос.

А где можно увидеть за сколько (какая цена) надо заплатить за свой долг через третье лицо? В газете «Коммерсант» или ещё где?

Уважаемый Андрей, узнать информацию по вашей задолженности не крайне маловероятно. Во-первых, при продаже долга персональные данные должника не распространяется неограниченному кругу лиц. Второе, на онлайн-аукционах банк продает долги портфелем из сотен подобных кейсов и выставляет на продажу единым предложением.

КАК ПРАВИЛЬНО ПРЕДОСТАВИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКУ О ВЫКУПЕ ДОЛГА: ЗАКАЗНЫМ ПИСЬМОМ ЧЕРЕЗ ПОЧТУ ИЛИ ЧЕРЕЗ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОЧТУ? КАК ПРАВИЛЬНО?

Уважаемая Наталья, рекомендуем вам сделать это заказным письмом. Кроме того, вы можете уточнить предпочтительный способ связи у специалиста банка.

Поручитель-должник, он может нанять цессионера?

Уважаемая Валентина, уточните, пожалуйста, свой вопрос.

Добрый день а если банк ни как не хочет произвести цессию как это можно осуществить

Уважаемый Сергей, цессия является правом, а не обязанностью банка.

Добрый день!Банк предложил выкуп долга через доверительное лицо.Уже назначили день сделки,а предварительно ознакомить с документами банк отказывается, по причине их готовности только в день подписания.
Смущает данная процедура.

Уважаемая Наталья, если в документах вас что-либо смутит, вы имеете право отказаться от их подписания в день проведения сделки.

Кто-то захочет оплатить чужой долг? Где такое » третье лицо» найти, не подскажете? 😄

Ты и будешь его оплачивать, договор цесси — формальность. Якобы третье лицо выкупает твой долг. На самом деле деньги предоставишь ты, чтобы их перевели в банк. Только сумма будет гораздо меньше.

А если долг уже у приставов и удерживают из мизерной пенсии как договор имя и с кем?

Уважаемая Рита, для окончания исполнительного производства судебный акт должен быть исполнен, и приставу все равно, кто его исполнит. Соответственно, такой долг тоже можно выкупить: или перевести долг, или возложить исполнение обязательства (выплату долга) на третье лицо. Заключите с третьим лицом договор о переводе долга либо о возложении исполнения обязательства, тогда третье лицо переведет на счет отдела судебных приставов либо на счет кредиторов сумму долга и производство будет закрыто.

Анна, здравствуйте.
Правильно ли я понял Ваш комментарий:
Если состоялось судебное решение и заемщику присудили выплатить банку, допустим, 500 000 рублей, а после этого банк обратился в службу судебных приставов и те инициировали исполнительное производство, по которому ежемесячно удерживают 50% от пособия по инвалидности в счет погашения долга, а теперь Банк хочет всё же продать долг, то последствия выкупа для покупателя долга будут следующими:
Цессионарий не только заплатит банку выкупную стоимость долга, например 100 000 руб.= 20%, но также станет вместо Заемщика ответчиком в рамках исполнительного производства и должен будет выплачивать деньги по судебному решению? Но кому будут в этом случае выплачиваться денежные средства, взыскиваемые приставами? Ведь не в пользу банка. долг у которого уже выкупил Цессионарий. Извините за, возможно, странный вопрос, но с проектом договора цессии, который я получил от банка, сталкиваюсь впервые, поэтому не хотелось бы поставить в затруднительное положение кого-нибудь из родственников или друзей, которые согласятся выкупить мой долг. Заранее благодарен за Вашу консультацию.

Уважаемый Дмитрий, средства будут удерживаться в пользу действующего кредитора. Если ваш долг выкупит третье лицо, то в пользу третьего лица.

Но исполнительное производство закроют же после переуступки долга, новый кредитор должен будет подать иск ,

А можно ли дать обратный ход исполнительному производству, чтобы не было этих взысканий? Это в договор цессии прописать надо или как это сделать?

Уважаемая Юлия, такая практика применима только при отмене судебного решения, на основании которого инициировано исполнительное производство.

если родственник с другой фамилией обратится в банк, с целью выкупа моего долга. то он выкупит только сумму займа или еще и проценты штрафы и пеня? К примеру: кредит на сумму 350тр неоплачен 5 лет, пеня и штрафы 2мл руб. на какой сумме можно договариться?

Уважаемый Николай, в заявлении, цессионарий (лицо, которое готово выкупить долг) указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга. Далее, необходимо согласовать ее кредитором. Поэтому сумма может быть разной, все зависит от того, как вы договоритесь с банком или МФО.

Представителем может быть супруга?

Уважаемый Вадим, Гражданский кодекс допускает уступку права требования другому лицу, это прямо предусматривается ст.382 ГК РФ. С юридической точки зрения препятствий для этого нет. Но важно понимать позицию банка.

Из вашей статьи не понятно почему личное обращение должника в банк вызовет подозрения у банка ,а если обратится представитель должника ,то не вызовет

Есть ли смысл выкупить свой долг у банка, когда подано на банкротство?

Уважаемый Сергей, если процесс банкротства уже инициирован, то процедура несостоятельности физического лица проходит по регламентированным в законе этапам и долг будет выплачен за счет средств, вырученных после аукциона.

Как выкупить долг у банка: особенности и условия

После того, как гражданин возьмет кредит в банке, у него образуется долг перед финансовым учреждением. Не все знают, что задолженность может быть выкуплена. В таком случае заемщик становится должником другого лица.

Этот метод используется коллекторскими агентствами, основная сфера деятельности которых – выкуп долгов с их последующим взысканием. Однако провести процедуру могут не только коллекторы. Следует разобраться, как происходит выкуп долга у банка третьим лицом, что по этому поводу говорит законодательство и все ли задолженности можно выкупить.

Законодательная регулировка вопроса

Чтобы дать ответ на вопрос: можно ли выкупить долг у банка, необходимо обратиться к Гражданскому кодексу РФ. 382 статья этого свода законов посвящена вопросу уступки права требования (то есть, перехода права на взыскание долга от одного кредитора, к другому). Упомянутый нормативный акт разрешает проведение данной процедуры.

Причем, в согласии с ним, она может быть проведена:

1. По инициативе первоначального кредитора. В таком случае за переход долга выплачивается определенная компенсация.
2. На основании действующих законодательных актов.

При этом сам долг не списывается. Несмотря на то, что происходит смена кредитора, основные параметры задолженности сохраняются. Единственное отличие для самого заемщика – необходимость внесения платежей по новым реквизитам.

Важно! Не могут менять параметры займа и коллекторы. Любые дополнительные штрафы и пени, установленные такими агентствами, являются противозаконными.

Законодательство предоставляет возможность выкупить третьим лицам фактически любой долг. Однако банковские учреждения идут на такой шаг только по отношению к некоторым видам займов. Наличие в договоре указания на запрет продажи также не является препятствием на пути проведения процедуры.

В соответствии со ст. 382, аннулировать сделку можно только в том случае, если третье лицо, выкупающее задолженность, не знало о действии запрета.

Все затраты, связанные с уступкой права требования, возмещают участники сделки. Исключение – проведение процедуры с согласия самого заемщика. Процесс не является публичным, банк не обязан размещать информацию о его проведении. Однако заемщик в обязательном порядке оповещается о сделке (хотя его разрешение не является обязательным). В противном случае у него появится возможность обжаловать передачу долга.

Особенности

Для проведения сделки заключается договор цессии (переуступка права требования). Сторонами договора может быть банк и, в соответствии с ГК РФ – «другие лица». Поскольку конкретного определения, кто входит в эту категорию лиц, нет, теоретически, выкупить долговое обязательство может и сам должник. Однако на практике подобная ситуация – редкость. Связано это с сомнительной законностью сделки, которая может быть признана фиктивной.

В связи с этим в основном применяются две схемы выкупа долга:

1. Задолженность переходит в собственность коллекторского агентства, после чего должник либо плавно погашает ее, либо выкупает.
2. Заемщик привлекает стороннего человека, который выкупает долг, после чего списывает его (такая возможность предусмотрена 415 статьей ГК РФ).

Внимание! Выкуп долга у банка по договору цессии не допускается, если он заключается с родственниками или членами семьи гражданина.

Как и в случае с самим должником, такая сделка может быть признана фиктивной. Есть несколько способов, как купить свой долг у банка. Рекомендуется привлекать знакомых, а еще лучше – опытных юристов, которые смогут грамотно составить документацию и решить проблему.

Более того, сегодня действуют специальные антиколлекторские агентства, выкупающие долги граждан.

Преимущества процедуры

Третьи лица, которые выкупают долги, позволяют гражданину решить сразу несколько проблем. В первую очередь заемщик больше не будет должен финансовому учреждению, которое может использовать разнообразные штрафы и пени. Кроме того, при помощи процедуры можно решить следующие проблемы:

1. Начисленные штрафы и неустойки. При продаже все санкции списываются. То есть, гражданину не придется переплачивать за заем из-за накопившихся пеней.
2. Улучшениекредитной истории. Любая просрочка заносится в кредитную историю. Этот фактор может в дальнейшем негативно повлиять на возможность взятия нового займа. Продажа долга предотвратит дальнейшее ухудшение КИ.
3. Инициирование судебных разбирательств. Финансовое учреждение может обратиться в суд для взыскания долга. Хотя это невыгодно, некоторые учреждения практикуют подобный способ возвращения средств. Выкуп долга сохранит личное время гражданина и избавит его от разбирательств.

Также следует учесть тот факт, что продажа долгов осуществляется по значительно более низкой стоимости. Обычно цена уступки права требования составляет до 20% от размера задолженности. Соответственно, с помощью этого инструмента можно сделать заем более дешевым.

Почему банки идут на подобные сделки

Может показаться, что банкам невыгодно продавать долги своих клиентов, поскольку в таком случае они понесут финансовые убытки. В действительности, это не совсем так. Продаются только те задолженности, по которым банк не надеется получить средства от клиентов.

Соответственно, переуступка права требования позволяет возвратить хотя бы часть средств, потраченных на клиента. Поэтому в некоторых случаях сами банки предлагают выкупить долг через третье лицо.

Кроме того, необходимо учесть следующие факторы:

1. Процесс взыскания проблемной задолженности требует привлечения дополнительных сотрудников, что приводит к финансовым затратам. Из-за этого целесообразность процедуры сомнительна, поскольку можно потратить больше средств, чем удастся возвратить.
2. Рейтинг банка напрямую зависит от его платежеспособности. Процентные ставки по депозитам выплачиваются от средств, полученных вследствие возвращения займов. Чем больше у банка просрочек, тем, соответственно, ниже его платежеспособность, что негативно влияет на рейтинг. Исправить ситуацию можно, избавившись от проблемных задолженностей.

Следует также учесть тот факт, что основные банковские процессы в стране регулируются Центральным банком. Другие финансовые учреждения обязаны выполнять указания данного ведомства. ЦБ указывает избавляться от проблемных займов, дабы избежать возможного банкротства.

Какие долги нельзя выкупить

Банк избавляется только от проблемных займов, то есть тех, просрочка по которым превышает шесть месяцев. Факторами, влияющими на подобное решение, также является наличие других проблемных займов у гражданина, отсутствие у него имущества, за счет которого можно взыскать задолженность.

Выкуп кредита у банка третьим лицом не допускается, если:

1. Клиент время от времени проводит платежи в счет погашения задолженности.
2. Заемщик привлек поручителей во время оформления кредитного договора.
3. В качестве обеспечения займа выступает движимое или недвижимое имущество.

Справка! Практически невозможно выкупить ипотеку и автокредит.

Дело в том, что средства предоставляются под залог объекта кредитования. Учитывая тот факт, что от заемщика требуется внесение первоначального платежа, банку выгоднее отобрать заложенное имущество и продать его, нежели уступать право требования.

Проведение процедуры

Как выкупить долг по кредиту у банка? Следует рассмотреть процедуру выкупа на примере действий антиколлекторыских агентств. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

1. Заемщик обращается в агентство и сообщает о своих намерениях. После анализа состояния гражданина, сотрудники агентства выдают клиенту счет, на который необходимо перечислять средства.
2. В течение нескольких месяцев ведутся переговоры между банком и антиколлекторами. Их основная цель – добиться разрешения банка на выкуп долга. Конкретный срок решения проблемы зависит от давности просрочки и грамотности подхода сотрудников агентства.
3. Через несколько месяцев банк продает долг. После завершения сделки часть выплаченных клиентом средств идет на выкуп, а другая часть используется для оплаты действий антиколлекторов.
4. Далее сотрудники компании используют 415 ст. ГК и прощают клиенту долг.

Не рекомендуется самостоятельно предлагать банку возможность выкупа. Сотрудники финансового учреждения поймут, что у гражданина есть возможность платить средства, и не согласятся на проведение процедуры.

Заключение

Таким образом, ответ на вопрос: можно ли выкупить кредит у банка, утвердительный. Законодательство России позволяет проводить процедуру выкупа долгов третьими лицами.

Данный процесс регулируется Гражданским кодексом. Операция выгодна как для проблемных заемщиков, так и для их кредиторов. Нельзя выкупить ипотеку и автокредит, а также займы с поручительством.

Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?

В нашей стране складывается непростая ситуация: со второй половины 2020 года был зафиксирован стремительный рост просрочек по платежам кредитов и займов. В настоящее время специалисты говорят о том, что кризис просрочек по кредитным платежам пройден. Однако, не стоит забывать, что за сухими цифрами просрочек, стоят обычные люди со своими проблемами, обязанностями и семьями.

Как и любой другой финансовый кризис, влечет трудности для граждан с исполнением ранее взятых на себя финансовых обязательств. В такой ситуации банковская организация вынуждена либо сама подавать на должника в суд, либо продать образовавшийся долг определенным службам и организациям.

Почему банки продают долги?

Частой практикой для кредиторов стала модель продажи долговых финансовых обязательств. Такая переуступка прав требования в юриспруденции называется цессией. Эта процедура закреплена Гражданским кодексом РФ, здесь же прописаны основные правила ее проведения.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) перепродают долги граждан коллекторским организациям по вполне понятным причинам: желание вернуть ранее выданные деньги в качестве кредита или займа. Банковские организации никогда не будут работать себе в убыток.

Согласно российскому законодательству, продаже долгов могут подлежать следующие виды договоров:

Такие долги могут продаваться как организациям (к примеру, коллекторским агентствам), так и физическим лицам.

Однако, существуют виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону:

По ранее застрахованным займам, выплаты по которым будут перекрывать сумму долга.

Компенсация морального, материального вреда, здоровью и жизни гражданина.

Обязательства юридического лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации.

Супружеские споры, обязательства при разводе.

Поводом для продажи долгов граждан служит отсутствие хотя бы каких-либо выплат со стороны заемщика продолжительное количество времени. Такие задолженности перепродаются либо другим банкам, либо коллекторским организациям, имеющим лицензию. Причем, банки, выдавая кредиты или займы гражданам, заранее себя подстраховывают на случай неисполнения долговых обязательств специальным пунктом в договоре кредитования. Он разрешает этим банковским организациям перепродавать возникшие долги без получения разрешения от должников. Если такого пункта в договоре кредитования нет, то перепродажа долга будет невозможна.

Как только становится понятно, что заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, а вернуть денежные средства банку будет проблематично, последний перепродает долг.

Часто подобные долги продаются не единичными обязательствами, а целыми «пакетами». Коллекторские агентства скупают такие пакеты за сумму, намного меньшую суммы образовавшихся задолженностей. Таким образом, банки компенсируют возникшие финансовые потери, пусть и в минимальном объеме, а коллекторские агентства начинают работу с должниками по перекупленным долговым обязательствам.

Необходимо упомянуть еще один важный момент: перепродать право на истребование финансовой задолженности банковская организация может с законодательно определенный период. Передача права на получение задолженности сторонним организациям требует четких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Согласно статье 196 ГК он составляет 3 года. Но, в исключительных случаях он может быть продлен до 10 лет. Взыскать долг по истечении указанного срока для кредитора будет почти невозможно.

Как узнать, что долг продан?

Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).

Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.

Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.

Нужен ли посредник?

Как уже было сказано выше, возможностью выкупа долга обладают не только банки и специализированные агентства (коллекторские), но и физические лица. В этой связи у должника появляется определенная «лазейка», благодаря которой он сможет расплатиться со своими долгами на более выгодных для себя условиях.

Но не все так просто. Сам должник-заемщик не может прийти в банк и выплатить свой долг (который, к слову уже просрочен) по цене, намного ниже имеющейся задолженности. Законом такой выкуп запрещен. К тому же, у банка-кредитора могут появиться веские основания полагать, что заемщик, оформляя кредит, намеренно его не платил, чтобы потом выкупить свой же долг.

Однако, выкуп долга по договору цессии возможен через представителя должника. В качестве «своего» представителя могут выступать различного рода организации-посредники (банковские брокеры, коллекторские агентства, юристы и т.п.), а также физические лица. За предоставление своих услуг гражданину-должнику перечисленные организации и лица взымают заранее оговоренную денежную сумму, это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент от долга.

Это происходит следующим образом:

Представитель подает в банк, где имеется просроченная задолженность, заявление на выкуп долга с просьбой о переуступке права взыскания денежных средств. Иными словами, заключить договор цессии. В нем обязательно указываются ФИО заемщика должника, его паспортные данные, а также номер и дата договора.

В случае одобрения рассмотренного заявления, гражданину-должнику и его представителю приходит уведомление о смене держателя долга.

Между банком и представителем должника заключается договор цессии, т.е. о переходе права взыскания задолженности. Согласно новому заключенному договору, представитель должника является цессионарием, а бывший кредитор-банк, уже не имеет правы взыскания долга. Это право теперь закреплено за цессионарием.

В соответствии с заключенным договором, банк получает оговоренную сумму денежных средств за выкупленный долг от представителя (цессионария).

При выкупе долгов коллекторскими агентствами схема является идентичной. Сумма задолженностей для должника остается той же, меняется лишь кредитор.

Новый держатель просроченной задолженности (цессионарий) самостоятельно решает вопрос о том, как заемщик будет гасить свои долги. Теоретически, цессионарий может и простить имеющийся долг. Это право юридически закреплено действующим Гражданским кодексом.

Но мы не советуем пользоваться этим способом, поскольку привлекательные для отчаявшегося должника условия могут магнитом притянуть мошенников.

Подобные «свои» представители могут взять деньги за оплату юридического сопровождения услуги и пропасть. Согласитесь, потерять деньги и сохранить долговую нагрузку – то еще удовольствие.

Многие компании, которые предлагают выкупить долги «гарантируют» положительный результат, но такие заявления не более чем пустой звук, поскольку в итоге банк или кредитор будет решать продать долг или взыскать его через суд.

Как выкупить долг самостоятельно?

Существует возможность выкупа своего долга у самого банка, но по выгодным для вас условиям. По прошествии года после возникновения просроченных долговых обязательств банковские организации могут предложить новые, выгодные именно для вас, условия.

В нашей практике были случаи, когда наши клиенты выкупали свои же долги за 15 – 25 % от общей стоимости долга. Поэтому не поленитесь, либо сами выйдите на связь с сотрудниками банка, либо примите от них звонок.

Намного чаще банки продают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Если ваш долг был перепродан коллекторской организации, то мы предлагаем следующий алгоритм действий:

Свяжитесь с коллекторской организацией, которая перекупила право истребования вашей финансовой задолженности. Сделать это можно по контактному номеру уведомления о переуступке прав требования долга, которое было вам отправлено. Если по той или иной причине уведомление вы не получали, то запросите свою кредитную историю.

Напоминаем: запросить ее бесплатно можно 2 раза в год в любом Бюро кредитных историй (БКИ). Как известно, кредитная история содержит подробную информацию о всех кредитах и займах (как погашенных, так и действующих), кредиторах, суммах задолженностей и т.д. Также в ней будет отражена информация о смене кредитора (т.е. об организации, которая перекупила долг). Узнав название организации, найдите контактные сведения о ней в интернете.

Подробно о выкупе своих долгов вы можете узнать из видео на нашем YouTube-канале.

Получить бесплатную консультацию

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

г. Москва, ул. Земляной вал, д.7, 2 этаж, оф. 3

Пн-Пт с 10 до 19, Сб. с 10 до 15

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Политика обработки персональных данных

1. Общие положения

1.1 ООО «Банкрот-Сервис» (далее по тексту – Оператор) ставит соблюдение прав и свобод граждан одним из важнейших условий осуществления своей деятельности.

1.2 Политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее по тексту — Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта bankrotserv.ru. Персональные данные обрабатывается в соответствии с ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.

2. Основные понятия, используемые в Политике:

2.1 Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу bankrotserv.ru;

2.2 Пользователь – любой посетитель веб-сайта bankrotserv.ru;

2.3 Персональные данные – любая информация, относящаяся к Пользователю веб-сайта bankrotserv.ru;

2.4 Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемые с использованием ЭВМ, равно как и без их использования;

2.5 Обезличивание персональных данных – действия, результатом которых является невозможность без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или лицу;

2.6 Распространение персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

2.7 Предоставление персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных определенному кругу лиц;

2.8 Уничтожение персональных данных – любые действия, результатом которых является безвозвратное уничтожение персональных на ЭВМ или любых других носителях.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя:

3.1 Список персональных данных, которые обрабатывает оператор: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты.

3.2. Кроме того, на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика, Гугл Аналитика и других).

4. Цели обработки персональных данных

4.1 Персональные данные пользователя — фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты — обрабатываются со следующей целью: Запись на консультацию. Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес reklama@bankrotserv.ru

4.2 Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.

5. Правовые основания обработки персональных данных

5.1 Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их отправки Пользователем через формы, расположенные на веб-сайте bankrotserv.ru. Отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.

5.2 Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если Пользователь разрешил это в настройках браузера (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных

6.1 Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.

6.2 Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.

6.3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора reklama@bankrotserv.ru, либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Актуализация персональных данных».

6.3 Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора reklama@bankrotserv.ru, либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».

7. Заключительные положения

7.1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты reklama@bankrotserv.ru, либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2.

7.2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. В
случае существенных изменений Пользователю может быть выслана информация на указанный им электронный
адрес.

Пользовательское соглашение партнерской программы «Банкрот-Сервис Партнёр».

Термины и определения

Акцепт Политики — в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации безусловным принятием (акцептом) условий Политики считается первое обращение Пользователя к любой из страниц, входящих в состав Сервиса. После совершения Акцепта Политики Пользователь считается принявшим безоговорочно и в полном объёме условия Политики.

Компания — одна из нижеперечисленных компаний, обеспечивающих предоставление услуг в рамках Сервиса: ООО «Банкрот-Сервис»; ООО «Банкрот Сервис Москва»; ООО «БС Королев»; ООО «БС Обнинск»; ООО «БС Балашиха».

Обработка информации — любое действие или совокупность действий, совершаемых с предоставленной Пользователем информацией, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному физическому лицу.

Политика – настоящая Политика обработки персональных данных сервиса «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр».

Пользователь — любое физическое лицо или представитель юридического лица, осуществляющее доступ к Сервису посредством сети Интернет.

Профиль Пользователя (Профиль) — раздел Сервиса, доступный Пользователю после Регистрации, посредством которого Пользователь осуществляет управление своей Учётной записью, содержащий персональные данные Пользователя.

Регистрация — процедура предоставления Пользователем сведений, необходимых для его идентификации в Сервисе.

Сервис — программное приложение «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр», предназначенное для устройств, имеющих доступ в сеть Интернет, либо иные интерфейсы, посредством которых Пользователь может получить доступ к Сервису.

Учётная запись (Аккаунт) — запись, хранящаяся в Сервисе, содержащая сведения, необходимые для идентификации Пользователя при предоставлении доступа к Сервису и информацию для Авторизации. К такой записи, в том числе, относятся номер мобильного телефона (или другие аналогичные средства идентификации).

Область регулирования.

Настоящее Соглашение регулирует отношения между Компанией, с одной стороны, и любым физическим или юридическим лицом, использующим Сервис, с другой стороны.

Соглашение в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, адресованной любым физическим и юридическим лицам, и может быть принято физическим или юридическим лицом путём присоединения к Соглашению в целом.

В отношении формы заключения Соглашения применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок и условия заключения публичного договора, договора присоединения и оферты.

Предмет Соглашения

Компания оказывает неограниченному кругу лиц (Пользователям) возможность на возмездной основе выступать агентом по продаже юридических услуг по оформлению банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отношения между агентами и Компанией регулируются настоящим соглашением, а в неурегулированной части — действующим законодательством Российской Федерации.

Все вопросы соблюдения действующего законодательства в сфере налогообложения в части полученных агентом доходов решаются им самостоятельно.

Компания вправе привлекать для работы с Сервисом третьих лиц без согласования с Пользователем и без дополнительного информирования Пользователя.

Все вопросы приобретения прав доступа в Интернет, покупки и наладки для этого соответствующего оборудования (устройств) и программных продуктов решаются Пользователем самостоятельно и не подпадают под действие Соглашения.

Компания оставляет за собой право изменять настоящее Соглашение без согласования с Пользователем и без специального уведомления последнего. Все изменения Соглашения публикуются в публичном доступе в Сервисе. Пользователь обязуется не менее одного раза в месяц знакомиться с содержанием Соглашения в целях своевременного ознакомления с его изменениями.

Обязанность соблюдать положения Соглашения возникает у любого лица с момента первого обращения к любой из страниц, входящих в состав Сервиса.

Регистрация

Регистрация Пользователя в Сервисе осуществляется путём заполнения соответствующей регистрационной формы.

Пользователь обязуется предоставить в регистрационной форме достоверную, полную и точную информацию о себе и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии.

В случае предоставления Пользователем недостоверной информации Компания имеет право приостановить либо отменить Регистрацию и/или отказать Пользователю в использовании Сервиса. За предоставление недостоверной информации и возникшие вследствие этого негативные последствия Компания ответственности не несёт.

С момента Регистрации Пользователь приобретает статус зарегистрированного Пользователя и имеет возможность пользоваться функционалом Сервиса в полном объеме. Для того, чтобы иметь возможность выводить агентское вознаграждение с баланса счета своего личного кабинета, пользователь заполняет форму в разделе Профиль личного кабинета и дожидается прохождения модерации.

С момента Регистрации Пользователь соглашается на использование Компанией персональных данных Пользователя, указанных им в регистрационной форме, в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Регистрируясь в Сервисе, Пользователь соглашается на получение сообщений информационного, маркетингового и иного характера на указанные при Регистрации адрес электронной почты (e-mail) и номер мобильного телефона (SMS-сообщения, звонки).

Пользователь соглашается с тем, что действия, совершенные в Сервисе после Авторизации, признаются действиями Пользователя, и все распоряжения, которые отдаются после Авторизации, считаются отданными Пользователем лично.

Использование Сервиса

В рамках Сервиса Пользователю доступны опции по заведению и обработке заявок от лиц, заинтересованных в оформлении процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если заинтересованное лицо по заявке Пользователя заключает и оплачивает договор на сопровождение услуги банкротства полностью, либо частично, в размере не менее 5% от полной суммы договора, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Если в Сервисе не определено иное, услуга предоставляется в следующем порядке:

Пользователь проходит регистрацию;

Пользователь заполняет свои данные в разделе «Профиль». Рекомендуется заполнить все поля в данном разделе;

Пользователь внимательно изучает обучающие материалы, размещенные в его личном кабинете, а также ответы на частые вопросы из базы знаний;

Пользователь размещает свои промо-ссылки в своих социальных сетях и на сайтах в сети Интернет, распространяет любыми не запрещенными действующим законодательством способами промо-материалы со своей реферальной ссылкой, своим реферальным кодом, а также добавляет в раздел Заявки данные лиц, заинтересованных в оформлении банкротства;

Сотрудники Компании в рабочее время обзванивают поступившие от Пользователя заявки, в случае невозможности дозвониться, отправляют по номерам заявок сообщения информационного характера. Информация о стадиях обработки заявки и комментарии сотрудников Компании отображаются в разделе «Заявки» личного кабинета Пользователя;

Сотрудники Компании определяют, подходит ли указанным в заявках лицам по формальным критериям оформление процедуры банкротства в соответствии с требованиями действующего законодательства. В случае, если оформление банкротства указанным лицам подходит, сотрудники Компании предлагают заключить договор на оформление банкротства в Компании.

В случае заключения договора на оформление банкротство в Компании и оплаты первого платежа по договору, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Информация об этом отображается в личном кабинете в разделах Клиенты и Финансы;

Пользователь может заказать вывод комиссионного вознаграждения на указанные им реквизиты путем отправки соответствующего запроса в разделе Финансы личного кабинета.

Права и обязанности Пользователя

Пользователь вправе:

Направлять заявки в Сервис любыми доступными техническими способами;

Получать консультации сотрудников Компании по юридическим, техническим, маркетинговым и организационным вопросам, связанным с работой Сервиса;

Выводить комиссионное вознаграждение на указанные им реквизиты;

В любой момент удалить свой Аккаунт с Сервиса.

Пользователь обязан:

Соблюдать условия Соглашения;

Не осуществлять действия, запрещенные настоящим Соглашением, а также действующим законодательством;

Использовать Сервис строго в соответствии с условиями Соглашения, а также действующего законодательства.

При использовании Сервиса Пользователю запрещается:

Накапливать или собирать адреса электронной почты или иную контактную информацию других Пользователей автоматизированными или иными способами для целей рассылки не запрошенных получателем сообщений любого характера и содержания (спама) или другой нежелательной информации;

Использовать Сервис любым способом, который может помешать его нормальному функционированию;

Использовать автоматизированные скрипты (программы) для сбора информации и (или) взаимодействия с Сервисом;

Загружать, публиковать, передавать, иным образом доводить до всеобщего сведения (далее — размещать) любую информацию, которая не соответствует законодательству Российской Федерации, содержит угрозы, дискредитирует или оскорбляет других Пользователей или третьих лиц, является вульгарной, непристойной, носит мошеннический характер, посягает на личные или публичные интересы, пропагандирует расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина;

Регистрировать более чем один Аккаунт (если иное прямо не разрешено Компанией), регистрировать Аккаунт от имени лица, которым не является Пользователь (фальшивый Аккаунт), или регистрировать Аккаунт группы лиц или организации, представителем которых он не является;

Передавать свои регистрационные данные другим лицам;

Вводить других Пользователей в заблуждение относительно своей личности, используя Аккаунт другого лица;

Размещать любую информацию рекламного характера, коммерческие предложения, агитационные материалы, любую другую навязчивую информацию, кроме случаев, когда размещение такой информации было письменно одобрено Компанией, а также распространять спам, схемы финансовых пирамид или призывы в них участвовать;

Размещать в Сервисе любые файлы, которые содержат или могут содержать вирусы и другие вредоносные программы;

Описывать или пропагандировать преступную деятельность, размещать в Сервисе инструкции или руководства по совершению преступных действий;

Пытаться любым способом, включая подбор пароля, взлом, либо другие действия, получать доступ к чужому Аккаунту вопреки воле лица, которому он принадлежит;

Размещать любую информацию, нарушающую исключительные права Пользователей или третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности;

Размещать любую другую информацию, которая, по мнению Компании, является нежелательной, не соответствует целям создания Сервиса, ущемляет интересы Пользователей или по другим причинам является нежелательной для размещения в Сервисе;

Загружать, передавать или публиковать в Сервисе любые материалы, если они не были созданы Пользователем лично или на размещение которых у Пользователя нет соответствующе оформленного разрешения правообладателя.

Права и обязанности Компании

Компания имеет право:

Определять состав Сервиса, его структуру и внешний вид, разрешать и ограничивать доступ к Сервису;

Решать вопросы, связанные с использованием Сервиса, в том числе определять и изменять содержание, условия и стоимость тарифов на пользование сервисом.

Обязанности Компании:

Осуществлять текущее управление разделами Сервиса;

Принимать организационные решения, связанные с работой Сервиса;

Обрабатывать персональные данные, сообщённые Пользователями в порядке, предусмотренном действующим законодательством и условиями Политики конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Имущественные права

Всё содержание Сервиса, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, скрипты, программы, звуки,иные объекты и их подборки, является объектом имущественных прав Компании, все права на эти объекты защищены.

Любое иное использование Сервиса, кроме разрешённого в Соглашении, влечёт за собой административную, гражданско-правовую и уголовную ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации. Компания не несёт ответственности за противоправные действия Пользователя.

Сервис и материалы третьих лиц

Сервис может содержать ссылки на сайты третьих лиц, а также ссылки на статьи, фотографии, иллюстрации, графические изображения, музыку, звуки, видео, информацию, приложения, программы и другие материалы, принадлежащие или исходящие от третьих лиц.

Третьи лица и их материалы не проверяются и не могут быть проверены Компанией на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Размещённые в Сервисе ссылки или руководства по скачиванию файлов и/или установке программ третьих лиц не означают поддержки или одобрения этих действий со стороны Компании.

Ссылка на любой сайт, продукт, услугу, любую информацию коммерческого или некоммерческого характера, размещённая в Сервисе, не является одобрением или рекомендацией данных продуктов (услуг) со стороны Компании.

Если Пользователь решит покинуть Сервис и начать взаимодействие к сайтамтретьих лиц, использовать, или установить программы третьих лиц, все риски, связанные с указанными действиями, принимает на себя Пользователь. С этого момента Соглашение не применяется, и Пользователь должен руководствоваться действующим законодательством.

Программное обеспечение

Для использования Сервиса в полном объёме Пользователю может быть необходимо установить определённое программное обеспечение (далее — «ПО»), обладателем прав на которое является Компания. Использование ПО с нарушением условий Соглашения является нарушением законодательства и влечёт за собой гражданскую, а также административную или уголовную ответственность.

Пользователю не разрешается изменять, дешифровать и производить иные действия с объектным кодом ПО, имеющие целью получение информации о реализации алгоритмов, используемых в ПО, без письменного согласия на то правообладателя.

Пользователь не имеет права каким-либо образом модифицировать механизм внутренней защиты ПО. Копирование ПО с заведомо устранённым или испорченным механизмом внутренней защиты, равно как неправомерное использование такого ПО, является незаконным. Пользователю также запрещено осуществлять распространение ПО в любой материальной форме и любым способом, в том числе, сетевыми или иными способами, а также путём продажи, сдачи в наём, предоставлении взаймы, включая импорт, для любой из этих целей.

ПО предоставляется Пользователю «КАК ЕСТЬ» («AS IS»), в соответствии с общепринятым в международной практике принципом. Это означает, что за проблемы, возникающие в процессе эксплуатации Пользователем экземпляра ПО (в том числе: проблемы совместимости с другими программными продуктами (пакетами, драйверами и др.), проблемы, возникающие из-за неоднозначного толкования Пользователем справочной информации в отношении ПО, несоответствия результатов использования ПО ожиданиям Пользователя и т.п.), Компания ответственности не несёт.

Пользователь самостоятельно несёт ответственность за возможные негативные последствия, вызванные несовместимостью или конфликтами ПО с другими программными продуктами, установленными на том же устройстве Пользователя. Экземпляр ПО не предназначен и не может быть использован в информационных системах, работающих в опасных средах, либо обслуживающих системы жизнеобеспечения, в которых сбой в работе ПО может создать угрозу жизни и здоровью людей.

Гарантии и ответственность Пользователя

Пользователь несёт ответственность перед Компанией за соблюдение условий Соглашения.

Пользователь несёт ответственность за безопасность логина и пароля, а также за все действия, совершённые в Сервисе после Авторизации под его учётными данными. Компания имеет право запретить использование определённых логинов и/или изъять их из обращения. Пользователь обязан немедленно уведомить Компанию о любом случае неавторизованного доступа с использованием его логина и пароля и (или) о любом нарушении безопасности. Компания не отвечает за возможный ущерб, потерю или порчу данных, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений данного раздела Соглашения.

В случае передачи логина и (или) пароля третьему лицу всю ответственность несёт непосредственно сам Пользователь.

За ущерб, причинённый в результате несанкционированного доступа к персональной информации Пользователя, Компания ответственности не несёт.

В случае нарушения Пользователем условий Соглашения Компания вправе приостанавливать, ограничивать или прекращать доступ такого Пользователя к Сервису в одностороннем порядке, в любое время, по любой причине или без объяснения причин, с предварительным уведомлением или без такового, не отвечая за любой вред, который может быть причинён Пользователю таким действием (в том числе расторгнуть Соглашение полностью, удалив Аккаунт Пользователя из Сервиса).

Ответственность Компании

Компания несёт ответственность перед Пользователем за все аспекты, касающиеся предоставления Сервиса.

Компания не несёт ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств, если это вызвано действиями Пользователя либо иными форс-мажорными обстоятельствами, неподконтрольными Компании, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

характеристиками устройства Пользователя;

нахождением вне зоны доступа;

Компания не несёт ответственности за технические проблемы, лежащие вне пределов зоны ответственности Компании, вызванные, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

сбоями в телекоммуникационных сетях;

действиями вредоносных программ;

нарушениями функционирования операторов, предоставляющих услуги доступа в Интернет.

Компания обеспечивает работу Сервиса, однако не несёт ответственность за его бесперебойную работу, за потерю каких-либо данных, размещённых в Сервисе или за причинение любых других убытков, которые возникли или могут возникнуть при пользовании Сервисом.

Действия партнёров Компании по оказанию услуг, предусмотренных Соглашением, в том числе, платёжных систем, а также действия операторов связи не являются действиями Компании.

Ответственность Компании за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение условий Соглашения в любом случае будет ограничена реальным ущербом, причинённым Пользователю.

Несмотря на иное в данном Соглашении, Компания никаким образом не обязана контролировать информацию, предоставленную Пользователями, и не несёт ответственности за её содержание ни при каких обстоятельствах. В случае поступления претензий от третьих лиц, связанных с размещённой Пользователем информацией, Пользователь самостоятельно и за свой счёт урегулирует указанные претензии.

Компания не несёт ответственность за любую информацию, размещённую на сайтах третьих лиц, к которым Пользователи получили доступ через Сервис, включая, в том числе, любые мнения или утверждения, выраженные на сайтах третьих лиц или в их материалах.

В случае возникновения нежелательных последствий, понесённых Пользователями в результате взаимодействияс Сервисом, Компания обязуется рассматривать обращения Пользователей и принимать меры для устранения таких последствий в соответствии с условиями Соглашения и законодательством Российской Федерации.

Заключительные положения

Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все вопросы, не входящие в сферу регулирования данного Соглашения, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Соглашение (а также любые надлежаще опубликованные изменения к нему) вступает в силу для Пользователя с момента Акцепта Соглашения и действует в течение всего периода использования Пользователем Сервиса.

По всем пожеланиям и вопросам относительно работы сервиса Пользователи могут обращаться по адресу электронной почты: agent@bankrotserv.ru

Источник https://brobank.ru/vykupit-svoj-dolg-u-banka/

Источник https://prava.expert/prava-dolzhnikov/kak-vykupit-dolg-u-banka-osobennosti-i-usloviya.html

Источник https://bankrotserv.ru/blog/vykup-dolga/