До какого числа нужно подать заявление для получения компенсации на депозит

Содержание

До какого числа нужно подать заявление для получения компенсации на депозит

Женщина считает деньги

В Казахстане были утверждены правила компенсации, которую банковские вкладчики должны получить на свои депозиты после 23 февраля 2023 года. Один из важных пунктов – им нужно подписать заявление о согласии на эту выплату. С законом ознакомились журналисты NUR.KZ.

24 февраля 2022 года было объявлено о том, что на действующие тенговые депозиты казахстанцев, сохраненные в течение года, будет начислена компенсация в размере 10%, не считая начисленное за это время вознаграждение.

Не снимать деньги с депозита и не закрывать его до конца дня 23 февраля 2023 года – это основные условия участия в данной программе.

Между тем 12 сентября вступят в силу Правила выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге), которые дают более детальные разъяснения для вкладчиков.

На какие депозиты будет начислена компенсация

Выплата компенсации, согласно постановлению, будет осуществляться по сберегательным и срочным депозитам, размещенным в тенге в банках второго уровня (БВУ), которые являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов.

В том числе к компенсируемым депозитам относятся образовательные накопительные вклады и жилищные строительные сбережения.

Выплата компенсации не осуществляется по депозитам до востребования, условным вкладам и текущим банковским счетам.

Депозит при этом в совокупности должен соответствовать следующим условиям:

  • срок компенсируемого депозита не истек либо был продлен один или несколько раз на срок не менее чем до 23 февраля 2023 года включительно;
  • не осуществлялось полное изъятие компенсируемого депозита, в том числе не был досрочно прекращен договор банковского вклада.

Женщина считает деньги

Иллюстративное фото: NUR.KZ / Владимир Третьяков

Что делать, если срок депозита истек

Если срок депозита истек и не был продлен в период с 24 февраля по 1 октября 2022 года включительно, с согласия вкладчика допускается перевод денег на новый компенсируемый вклад в этом же банке.

Это возможно при условии, что такой перевод будет осуществлен со сберегательного счета, в том числе вклада до востребования или текущего счета клиента, на который банком были переведены деньги в связи с истечением срока действия компенсируемого депозита, действовавшего на конец операционного дня 23 февраля 2022 года.

А если вкладчик за этот период снимет с данных счетов деньги, то перевод и выплата компенсации не осуществляется.

При этом отметим, что срок действия договора банковского вклада, который завершится в течение этого «неприкосновенного» года, может быть продлен банком один или несколько раз на срок не менее чем до 23 февраля 2023 года включительно, независимо от наличия условий о продлении.

То есть, если срок депозита, на который вкладчик планирует получить премию, истекает или истек и его продление не предусмотрено, то после вступления в силу данных правил нужно обратиться в банк и оформить пролонгацию.

Сколько выплатят вкладчикам

Размер премии составит 10% от суммы, которая лежала на депозите по состоянию на конец операционного дня 23 февраля 2022 года. Но это в том случае, если в течение года с него не будут сниматься деньги.

Мужчина кладет деньги в задний карман

Иллюстративное фото: NUR.KZ / Владимир Третьяков

Если вкладчик снимал в этот период деньги с компенсируемого депозита, то расчет компенсации осуществляется на сумму минимального остатка, зафиксированного на конец операционного дня за период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно.

При этом в расчет идет не более 20 миллионов тенге в каждом банке-участнике, даже если деньги лежат на нескольких вкладах. То есть максимальный размер премии, которую можно получить в одном БВУ, равен 2 миллионам тенге. Если деньги хранятся в нескольких банках, то в каждом из них можно получить по максимальной компенсации.

Премия выплачивается после 23 февраля 2023 года с учетом сроков, необходимых банкам и оператору выплаты для расчета и перевода этих средств.

Вкладчикам нужно подтвердить свое согласие

Еще один важный факт – выплату компенсации планируют осуществлять вкладчикам, подтвердившим свое согласие не позднее 1 января 2023 года посредством заявления.

Порядок и способ подачи заявления будут определяться непосредственно банками. Не исключено, что подписать его можно будет онлайн.

Вкладчикам, которые не подадут такое заявление, выплата премии не будет осуществляться.

Напомним, что в проекте постановления об утверждении правил выплаты компенсации указывалось, что такое заявление нужно подать до 1 октября. Но при его утверждении этот срок продлили.

Больше о новостях мира финансов вы можете узнать в Telegram-канале «НурФин». Там мы публикуем актуальные курсы валют, рассказываем о ситуации на финансовом рынке и объясняем, почему инвестиции и криптовалюта — это не сложно. Подписаться на Telegram-канал можно здесь.

Национальный Банк Казахстана

Как будет работать программа защиты тенговых вкладов: вопросы и ответы

В феврале 2022 года Национальный Банк и Правительство РК анонсировали программу защиты тенговых вкладов. В соответствии с Совместным заявлением Правительства и Национального Банка РК на депозиты в тенге государство начислит единовременную премию (компенсацию) в 10% от суммы вклада – сверх выплачиваемой банком процентной ставки. Цель разработчиков программы – поддержать казахстанских вкладчиков и обеспечить стабильность финансовой системы.

Условия программы будут отражены в соответствующем нормативном правовом акте. Проект такого акта разработан, обсужден с банками второго уровня и направлен на согласование и последующее утверждение в Правительство. Публикация итоговых условий Программы ожидается после утверждения проекта Правительством.

Вместе с тем, Национальный Банк готов дать ответы на часто задаваемые вопросы о программе уже сейчас.

О получателях единовременной премии 10% от суммы депозита

  1. Кто имеет право получить компенсацию 10% по тенговому депозиту?

Получить компенсацию (единовременную премию от государства) в 10% от суммы вклада имеет право каждый вкладчик казахстанского банка – как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Компенсация будет выплачиваться по тенговым вкладам, которые были открыты и по которым имелся остаток не позднее конца дня 23 февраля 2022 года (т.е. на начало дня 24 февраля 2022 года, когда было опубликовано Совместное заявление).

Обязательным условием выплаты компенсации является сохранение депозита в банке в течение следующих 12 месяцев, то есть с 23 февраля 2022 года до 24 февраля 2023 года.

  1. По каким вкладам можно получить компенсацию?

Программа защиты тенговых вкладов распространяется на все популярные вклады.

  • сберегательные вклады;
  • срочные вклады, а также несрочные – в классификации Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
  • вклады в «Отбасы банке», вклады в рамках государственной образовательной накопительной системы (депозиты AQYL).
  1. Когда будут выплачиваться деньги?
Читать статью  Лучшие кредитные карты 2022 года. Топ 20: отзывы, условия, предложения

Единовременная премия будет начислена после 23 февраля 2023 года, а о периоде выплаты станет известно после публикации соответствующего НПА.

Согласно совместному заявлению Правительства и Национального Банка, компенсация 10% будет выплачиваться из средств бюджета.

  1. Нужно ли подавать заявление, чтобы получить компенсацию?

Программа защиты тенговых депозитов предполагает заявительный характер, то есть вкладчикам необходимо будет подать заявление в банк – в письменной форме или в онлайн-сервисах.

Однако итоговые условия, в том числе то, будет ли программа носить заявительный характер или компенсация будет начислена всем вкладчикам по умолчанию, станут известны после утверждения проекта НПА. Рекомендуем следить за новостями на официальных ресурсах.

В данный момент заявления не принимают.

  1. Может ли быть начислена компенсация 10% на крупную сумму на платежной карточке?

Программа защиты тенговых депозитов не распространяется на деньги, хранящиеся на платежных карточках, равно как и на текущих счетах.

Наряду с платежными карточками и текущими счетами исключение составляют некоторые виды банковских депозитов, которые предназначены для проведения расчетов, а не для накопления и преумножения сбережений. Это, в основном, вклады, не предусматривающие вознаграждения или предусматривающие минимальную процентную ставку, в частности:

  • условные депозиты;
  • депозиты до востребования (как правило, бессрочные вклады со ставкой вознаграждения не более 0,1% годовых).

О сумме компенсации

  1. Ограничена ли сумма компенсации от государства?

Сумма компенсации ограничена только для крупных вкладов свыше 20 миллионов тенге. Максимальная сумма премии составляет 2 миллиона тенге, т.е. 10% от 20 миллионов тенге.

  1. Что с банковским процентным вознаграждением?

Компенсация по тенговым депозитам – это единовременная премия в 10% от суммы депозита. Эта выплата не включается в вознаграждение по депозиту, определенное в рамках договора банковского вклада.

О снятии и пополнении депозитов с 23 февраля 2022 года до 24 февраля 2023 года

  1. Как рассчитывается компенсация, если вкладчик в течение 12 месяцев пополнял депозит?

Если вкладчик пополнял депозит и не снимал деньги, то премия будет начислена на сумму остатка на конец дня 23 февраля 2022 года. Напоминаем, по крупным вкладам свыше 20 миллионов тенге премия 10% начисляется только на 20 миллионов тенге.

  1. Как рассчитывается размер компенсации, если были и пополнения, и частичное досрочное снятие?

Если вкладчик частично снимал деньги с депозита, то компенсация составит 10% от минимальной суммы остатка денег на депозите за период с 23 февраля 2022 года по конец дня 23 февраля 2023 года – с учетом всех снятий и пополнений. Снова напомним, что учитывается максимальная сумма депозита в 20 миллионов тенге.

  1. Выплачивается ли компенсации, если депозит был закрыт в период с 23 февраля2022 по 24 февраля 2023?

Если вкладчик до истечения 12 месяцев полностью изымает депозит, компенсация не выплачивается.

Условия начисления премии по вкладам, по которым объективно не представляется возможным провести пролонгацию, уточняются.

О пролонгации и окончании сроков договоров

  1. Если срок депозита заканчивается в период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно, может ли вкладчик рассчитывать на компенсацию?

Если дата окончания депозита приходится на период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно, то, чтобы соответствовать условиям программы, вклад должен быть продлен. Как правило, банки автоматически продлевают вклады своих клиентов. Для коротких (например, до 3–6 месяцев) вкладов таких автоматических продлений может быть несколько. Следовательно, итоговая новая дата окончания договора вклада должна выпадать на любую дату после 23 февраля 2023 года.

  1. По какой ставке должен быть пролонгирован вклад?

На практике пролонгация вкладов производится по ставке, действующей в банке по данному депозитному продукту в момент пролонгации. Банки самостоятельно устанавливают ставки вознаграждения по вкладам исходя из внутренней депозитной политики, ориентируясь (не превышая) на рекомендуемые КФГД предельные ставки вознаграждения по депозитам.

  1. Куда обратиться, если имеются претензии к банку по вопросам соблюдения им условий договора банковского вклада?

Если возникают разногласия с банком, вкладчики вправе обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Депозиты банков Казахстана: виды, валюта, ставки

Депозиты банков Казахстана: виды, валюта, ставки

В Казахстане депозит можно открыть в 26 банках. Вкладчик открывает банковский счет, за что ему начисляется процентная ставка. Выгоднее всего открывать сберегательные депозиты – по ним начисляют от 12 до 13,5% годовых.

В статье мы расскажем о банковских депозитах в РК, в чем выгода вкладов под проценты и какие риски, какие виды депозитов открывают казахстанские банки, где выше процентная ставка – депозиты в тенге, рублях, долларах, евро, юанях, когда можно снять деньги со вклада и что значит пролонгация депозита.

Как работает депозит в банке, что это такое

Депозит – это банковский вклад. Клиент размещает свои деньги в банке на заранее оговоренных условиях – они прописываются в договоре. За это ему начисляют проценты.

Открыть депозит можно в государственных и коммерческих банках. Деньги кладут на 3, 6, 9, 12, 24 и 36 месяцев. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Депозиты открывать выгодно – за них начисляют проценты. Банк распоряжается деньгами вкладчика и за это начисляет ему бонусы. Проценты прибавляются к сумме депозита или переводятся на банковский счет – по желанию клиента.

Когда срок депозита истекает, вкладчику возвращают деньги. За счет процентов и инфляции сумма получается больше той, которую он отдавал изначально.

Открыть депозит могут физические и юридические лица. Сделать это можно не только в государственных банках, но и других микрофинансовых организациях. К ним обращаются редко: люди боятся отдавать крупные суммы денег мелким стартапам.

Депозит и банковский вклад – это почти одно и то же. Отличие в том, что на депозит, кроме денег, можно положить дополнительные банковские активы: ценные металлы, выгодные акции, драгоценности.

Виды депозитов:

  1. Денежный счет. Вкладчик кладет деньги на личный счет, за что ему начисляют процентную ставку согласно договору. Это самый популярный вид депозита.
  2. Металлический счет. Вкладчик кладет деньги на личный счет, а банк конвертирует их в драгоценные металлы – золото, серебро, платину. За это тоже начисляют проценты согласно условиям договора и курсом металла.
  3. Банковская ячейка. Клиент получает специальный ключ от сейфа: в нем можно хранить деньги, ценные бумаги и драгоценности. За хранение проценты не начисляются – банк обеспечивает безопасность ценного имущества на условиях, прописанных в договоре.

По депозиту начисляются проценты – простые и сложные, с капитализацией. Каждый банк предлагает свои условия, но все они подчиняются общим принципам.

Сложные проценты. Ставка фиксированная, но может меняться от минимального значения к максимальному. Деньги начисляют в определенные промежутки времени, например раз в месяц.

У депозитов со сложными процентами происходит капитализация. Деньги начисляют дополнительно – на те проценты, которые накопились за прошлый период. Это дополнительная прибыль.

Капитализация бывает ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной – в зависимости от условий банка. Перед открытием депозита со сложными процентами можно проконсультироваться с сотрудником банка: он детально расскажет, как начисляются проценты и выгодно ли это в конкретном случае.

Читать статью  Как приставы списывают деньги с карты?

Простые проценты. Фиксированная процентная ставка – вкладчик заранее знает, какую сумму ему начислят. Деньги переводят на отдельный счет – раз в месяц или к концу вклада.

Вкладчик может потратить деньги с процентов в любое время. Для этого ему нужно обратиться в банк.

Чем выше процентная ставка, тем выгоднее депозит. Поэтому сначала нужно изучить все предложения банков, а только потом принимать решение: из-за высокой конкуренции некоторые финансовые организации предлагают дополнительные бонусы.

Процентная ставка зависит от условий рынка и количества клиентов. Например, в Народном банке КЗ берут кредиты чаще всего, поэтому ему нужны деньги, чтобы давать их заемщикам. Для этого банк предлагает выгодные условия для вкладчиков.

На что обратить внимание при открытии депозита:

  • основная процентная ставка – от нее зависит прибыль от вклада;
  • максимально возможная сумма вклада – так инвестор сможет рассчитать бюджет;
  • сроки и капитализация процентов: срочные и несрочные депозиты;
  • возможность дальнейшего пополнения счета – так можно увеличить свою прибыль, если, например, появились свободные деньги (наследство, подарок, выгодная сделка);
  • досрочное закрытие депозита – для форс-мажорных случаев, когда деньги могут понадобиться срочно;
  • пролонгации по договору.

Еще нужно узнать у банка условия безопасности и страхования депозитов. Так клиент сможет вернуть свои деньги, если банк обанкротится. В некоторых банках Казахстана есть специальный фонд: на нем хранятся страховые отчисления – их и возвращают клиентам, которые хотят расторгнуть договор по депозиту.

Еще в банковской сфере РК высокая конкуренция. Депозит можно открыть в 26 банках. Поэтому финансовым организациям приходится повышать процентную ставку, чтобы привлечь клиентов. Также они гарантируют надежность вкладов и предлагают бонусы.

Кроме потребностей рынка и конкуренции, процентная ставка зависит от срока вклада. Например, по срочным вкладам предлагают самую высокую ставку.

Виды банковских вкладов по срокам

Есть несколько видов депозитов. По срокам – срочные, несрочные и сберегательные. Их используют в разных целях.

Например, по срочным депозитам самая высокая процентная ставка. А несрочные открывают для того, чтобы собрать деньги на важные цели: переезд, ремонт, покупку недвижимости или авто.

Срочный

Срочный депозит – самый выгодный. По нему предлагают самую высокую процентную ставку во всех банках Казахстана.

Вкладчик кладет деньги в банк на разные сроки. Депозиты до 12 месяцев – краткосрочные, до 36 месяцев – долгосрочные.

Деньги хранятся в банке до истечения указанного срока. Снимать их нельзя, иначе процентная ставка аннулируется, и вкладчик не получит прибыль.

Несрочный

Несрочные депозиты, или вклады до востребования, открываются с накопительными целями. С их помощью можно грамотно распоряжаться деньгами: не совершать импульсивных покупок, экономить. Так жители Казахстана могут накопить на глобальные цели: квартиры, автомобили, ремонт.

У несрочных депозитов низкая процентная ставка – от 0,01% годовых. На них не получится заработать. Деньги можно снять в любой момент. Банк не пользуется ими, поэтому предлагает низкую процентную ставку.

Сберегательный

Сберегательный депозит – безотзывной вклад в банк. Это почти то же самое, что и срочный депозит. По нему предлагается повышенная процентная ставка – самая высокая в Казахстане.

Сберегательный депозит подойдет тем, кто готов инвестировать деньги в банк и не планирует их снимать. На нем можно заработать.

Деньги кладут на срок от месяца до трех лет, с пополнением и без него. Чаще всего – на год, два и три года: так можно получать пассивный доход и жить на сумму процентной ставки. Снимать деньги с депозита нельзя, иначе процентная ставка снизится до 0,1% годовых, и вкладчик практически ничего не заработает.

Ставки по сберегательному депозиту могут меняться. Их повышают, если рекомендуемые значения на рынке повышаются, и уменьшают, если значения снижаются.

Условия по сберегательным депозитам:

  1. Нельзя снять часть денег, только полную сумму. Если сделать возврат средств до истечения срока, указанного в договоре, банк автоматически расторгает сделку. Клиенту возвращают деньги и до 0,1% годовых.
  2. Нарушать и менять условия договора нельзя. Банк не идет на компромиссы и расторгает договор.
  3. Снять деньги досрочно получится не сразу: банк выдает средства через 30 дней после того, как клиент уведомит его о желании расторгнуть договор.

Такие условия действуют по всем сберегательным депозитам: они установлены ГК РК. Поэтому сберегательный депозит еще называют целевым – вкладчик должен заранее знать, что он кладет деньги с целью заработка и их не придется снимать досрочно.

С какой целью можно открыть депозит в Казахстане

В Казахстане можно открыть разные депозиты в зависимости от цели. Например, детские, пенсионные, учебные и накопительные.

Такие депозиты открывают для того, чтобы заработать. Детям – на обучение и квартиру после школы, пенсионерам – на отдых, студентам – на переезд и жилье.

Детский

Детский депозит открывается на ребенка персонально – с первых дней жизни. На нем можно заработать. Например, казахстанский банк «Отбасы» предлагает вкладчикам выгодную схему: оформить депозит на первоклассника, чтобы через 12 лет купить ему квартиру.

Возможности детского депозита:

  • процентная ставка и премии от государства – так можно заработать;
  • его можно объединить в «Семейный пакет» – так получится увеличить пассивный доход для всей семьи;
  • гибкая процентная ставка: если договор по депозиту действует несколько лет, банк может повысить процентную ставку.

Детские депозиты можно открыть детям до 14 лет и старше. До 14 лет – по желанию родителя. После 14 – по желанию ребенка и с письменного согласия родителя.

Некоторые банки предлагают открытие депозита онлайн. Не нужно ехать в банк и ждать очереди – нужно просто позвонить сотруднику банка и рассказать о желании сделать вклад. Он подскажет, как загрузить документы на сайте.

Для долгосрочных депозитов – от трех лет и более – банки предлагают бонусы и акции. Например, пониженную процентную ставку при оформлении кредита. Так можно сэкономить: пока ребенок маленький, родители могут открыть на него депозит. Когда он вырастет – купить ему квартиру в ипотеку или кредит в том же банке на выгодных условиях.

Пенсионный

Жители Казахстана старше 55 лет могут открыть пенсионный депозит. Жить на процентную ставку не получится, т. к. она слишком маленькая – 2–3% годовых. Еще в качестве вознаграждения начисляется госпремия.

Пенсионный депозит подойдет людям, которые хотят купить квартиру (внукам, родственникам, детям). Их пенсия будет начисляться на банковский счет: чем больше сумма, тем выше прибыль.

Еще пенсионный депозит открывают для покупки квартиры на выгодных условиях. Например, банк «Отбасы» предлагает вкладчикам пониженную кредитную ставку – 5% годовых. Для этого им нужно открыть пенсионный депозит сроком на три года и более и накопить первоначальный взнос – 50% от стоимости квартиры.

На учебу

Депозиты на образование появились в Казахстане не так давно – около 5 лет назад. С их помощью можно накопить деньги на обучение ребенка в местном или зарубежном университете. На банковский счет будет начисляться процентная ставка и премия от государства.

Открыть такой депозит можно практически в любом банке КЗ. Необязательно ехать в банк – документы можно подать онлайн.

Минимальный взнос по депозиту – от 8 тыс. тенге (в зависимости от условий). Его можно пополнять в любое время. Чем больше денег на вкладе, тем выше прибыль – процентная ставка и госпремия.

Читать статью  Вклады в Банке Россия

Средняя процентная ставка – 10%. Премия от государства – еще 5%. Для детей-сирот, инвалидов, детей из многодетных или малообеспеченных семей – 7%.

Преимущество депозита для образования – высокая процентная ставка. Некоторые банки Казахстана повысили ее до 17%.

При открытии депозита банки гарантируют безопасность денег. Их не смогут снять или арестовать за долги родителей. Еще средства нельзя снять – это дисциплинирует и учит долгосрочному планированию.

Деньги с депозита снять не получится. Сделать это можно только по истечении срока, указанного в договоре. Например, Нурбанк предлагает депозиты на короткие сроки – от 3 до 5 лет. Исключение – случаи, когда вкладчик хочет потратить средства на образование, например поступить в платную школу или вуз.

Деньги не получится снять, даже если школьник получил грант на обучение. Их можно перевести на другого ребенка или продолжить накопление на образование в другом вузе. Если это не устраивает, банк вернет деньги, но без государственной премии.

Некоторые банки рассказывают, как накопить на обучение в вузе с помощью депозита на образование. Так, если один год на бакалавриате стоит 1 млн тенге, то 4 млн можно собрать за 10 лет. Для этого нужно каждый месяц вносить на банковский счет еще 15 тыс. тенге.

Накопительный

Накопительный депозит могут открыть любые граждане Казахстана от 18 до 63 лет. По нему предлагают максимальную процентную ставку – от 2 до 15%.

Такой депозит открывают на 3, 6, 9, 12, 24 и 36 месяцев. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Например, Народный банк КЗ предлагает клиентам депозиты до 50 млн сроком до 12 месяцев: по ним процентная ставка составит от 10,05 до 10,3%.

С накопительного депозита, как и со срочного, нельзя снять деньги. Пока не истечет срок, указанный в договоре, они останутся на банковском вкладе.

Накопительный депозит подойдет начинающим инвесторам – казахстанцам, у которых есть свободные деньги и которые хотят получать пассивный доход. Его можно открыть онлайн.

Валюта и процентные ставки по вкладам в банках Казахстана

Экономисты рекомендуют копить деньги на депозит в той валюте, в которой они будут потрачены. Например, если планируется покупка квартиры в Казахстане, то в тенге. Если в США, то в долларах.

Казахстанские банки предлагают низкие ставки для депозитов в иностранной валюте – от 0,1 до 1%. Поэтому желательно хранить деньги в тенге.

В каких банках выгодно открывать депозит в иностранной валюте:

  • Евразийский банк;
  • ЦентрКредит;
  • АТФ Банк;
  • Форте Банк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Нурбанк;
  • Kaspi Bank.

Еще можно открыть мультивалютный вклад: на один депозит оформляют несколько счетов – в разных валютах. Это можно сделать в AsiaCredit Bank, Bank RBK, Tengri Bank. Первые два открывают депозит в четырех валютах: тенге, долларах, евро и рублях.

Процентная ставка зависит от вида депозита – срочного или несрочного. Выгоднее всего – срочный: по нему предлагают от 11 до 12,5% годовых. По несрочному – до 10,5% годовых.

Еще можно открыть сберегательный депозит – он самый прибыльный: процентная ставка от 12 до 13,5% годовых. По ним выдвигают самые жесткие ограничения: деньги нельзя снимать до определенного срока.

Можно ли снимать деньги с депозита

С депозитов можно снимать деньги, но не со всех. Если в договоре указано, что снять средства не получится до установленного срока, банк снизит процентную ставку до 0,1%. Вкладчику это невыгодно.

Снимать деньги можно только с несрочного депозита. Его открывают в накопительных целях, а не для того, чтобы заработать.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация вклада – это автоматическое или неавтоматическое продление срока действия депозита. Банк самостоятельно перезаключает договор с вкладчиком и ему продолжает начисляться процентная ставка. Не нужно ехать в банк и подавать документы повторно.

Депозиты с пролонгацией называют реинвестируемыми. Об автоматическом продлении договора вкладчика предупреждают сотрудники банка.

Пролонгация кажется удобной для вкладчиков, которые не планируют закрывать депозит в банке. Но у нее есть недостатки.

Минусы пролонгации:

  1. Снять деньги без процентов не получится. Например, если вкладчик забыл сообщить банку о том, что он планирует закрыть депозит. Договор продлят автоматически – и человек не сможет получить деньги без потери процентов.
  2. Ее могут перенести в архив. Так бывает с депозитами, о которых забыли вкладчики: банк переносит его в архив «До востребования» и назначает минимальную процентную ставку. Деньги просто лежат в банке – они не приносят прибыль и ими никто не пользуется. С учетом инфляции вкладчик уходит в «минус».
  3. Обновление условий. Например, вкладчик открыл депозит на три года, чтобы получать максимальную процентную ставку. Затем срок договора истек – его пролонгировали. Из-за этого процентная ставка уменьшилась – стала такой, которой была на первых месяцах открытия депозита. Из-за этого вкладчик теряет деньги.

От пролонгации можно отказаться. Ее включают в условия договора, но нужна она не всем вкладчикам. Если пролонгация понадобится повторно, ее можно оформить онлайн.

На что обратить внимание при оформлении пролонгации:

  1. Период. Некоторые банки продлевают депозиты на срок, который указан в договоре. Другие – на более короткое время.
  2. Число допустимых продлений. Его указывают в договоре. Это число показывает, сколько раз вкладчик может воспользоваться пролонгацией.
  3. Перенос суммы. Некоторые банки пролонгируют только вклад (без процентов), другие – с процентами. Второй вариант выгоднее – так вкладчик сможет капитализировать и зарабатывать больше.
  4. Процентная ставка. Ее могут увеличить или уменьшить.

Стоит ли сейчас класть деньги на депозит: риски и бонусы

Кроме депозитов, деньги можно вкладывать в покупку недвижимости, акций, ценных бумаг и драгоценностей. Еще можно открыть собственный бизнес, но это рискованнее всего.

Сотрудники приват-банкинга советуют открывать срочные депозиты. Банк России повысил ключевую ставку до 20%, поэтому вкладчики стали искать выгодные варианты банковских вкладов. Из-за инфляции в 2022 году выгодно открывать срочные депозиты: на них кладут деньги по выгодному курсу на короткий срок.

Депозиты открывать безопасно – по мнению экспертов, за сохранность денег не нужно переживать. Даже если банк попадет под санкции, деньги вернут с суммой по процентам.

Экономисты банков прогнозируют, что в ближайшие несколько месяцев ситуация с санкциями нормализуется. А пока они рекомендуют вкладчикам срочные депозиты – на них можно заработать больше всего.

Открывать депозиты в долларах выгодно. Если их нет, инвестировать лучше в рублях или тенге: момент, когда можно было выгодно купить иностранную валюту, прошел.

Депозиты – это инвестиционный инструмент для пассивного заработка. Вкладчик кладет деньги в банк и за это получает проценты. Бывают срочные, несрочные и сберегательные депозиты. Кроме них также существуют детские, пенсионные, образовательные и накопительные. В казахстанских банках выгодно открывать депозиты в тенге: по ним предлагают самую высокую процентную ставку. Банковские вклады можно продлевать автоматически – так работает пролонгация.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/banks/1986148-do-kakogo-chisla-kazahstantsam-nuzhno-podat-zayavlenie-dlya-polucheniya-kompensatsii-na-depozit/

Источник https://www.nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/13322

Источник https://bank.kz/stati/depozity/depozity-bankov-kazahstana-vidy-valyuta-stavki/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: