В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2022 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
В нынешних реалиях вклад — хороший способ сберечь свои деньги от стремительной инфляции. Помещая средства в банк под проценты, вы как бы компенсируете полученным доходом обесценивание ваших денег. Это особенно важно в столь экономически нестабильной ситуации, как сейчас. Сегодня расскажем в каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2022 году.
Вас заинтересует: Вклад на небольшой срок — стоит ли открывать сейчас? Фото: bankiclub.ru
ТОП-11 вкладов в 2022 году
| Название банка и вклада | Сумма вклада | Срок вклада | Процентная ставка |
| Газпромбанк “Накопительный счет “Управляй процентом” | без ограничений | без ограничений | до 9% годовых |
| Альфа-Банк “Альфа-Вклад” | от 10 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 8,5% годовых |
| Тинькофф Банк “Депозит для физических лиц” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 8,64% годовых |
| УБРиР “Надежный доход” | от 100 тысяч рублей | 3 месяца | до 7,25% годовых |
| СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм” | от 100 тысяч рублей | от 1 месяца до 3 лет | до 7,2% годовых |
| Совкомбанк “Рекордный процент” | от 10 тысяч рублей | от 60 до 365 дней | до 8% годовых |
| Промсвязьбанк “Сильная ставка” | от 100 тысяч рублей | от 181 до 1098 дней | до 8% годовых |
| Почта Банк “Горячий сезон” | от 10 тысяч рублей | от 3 до 18 месяцев | до 7,25% годовых |
| МТС Банк “Доходный” | от 1 тысячи рублей | от 3 до 24 месяцев | до 7,4% годовых |
| Открытие “Надежный” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 7,8% годовых |
| ВТБ “Накопительный счет “Сейф” | без ограничений | без ограничений | 8% годовых |
Газпромбанк “Накопительный счет “Управляй процентом”
Максимальная доходность накопительного счета “Управляй процентом” составляет 9% годовых. Такой процент возможен в месяц открытия и следующий за ним в случае, если в предыдущие 90 у вас не было открытых вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке. В ином случае доходность составит 4% годовых.
Альфа-Банк “Альфа-Вклад”
Максимально возможная процентная ставка по рублевому вкладу в Альфа-Банке составляет 8,5% годовых. Получить такую доходность вы можете в случае, если срок вашего вклада составляет 3 года. Кроме этого, повышенная ставка не подразумевает возможность пополнения и частичного снятия средств.
Кроме этого, вы можете открыть депозит в долларах или евро. В этом случае максимальная доходность вкладов составит 0,1% годовых.
Тинькофф Банк “Депозиты для физических лиц”
Максимальная доходность вклада в Тинькофф Банке составляет 8,64% годовых при условии, что срок депозита составит от 18 до 24 месяцев, вы откажетесь от досрочного снятия средств и подключите подписку PRO.
Вы можете увеличить процентную ставку, если будете вносить деньги на счет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.
УБРиР “Надежный доход”
Условия УБРиР допускают возможность открытия вклада на 3 месяца. Доходность депозита составляет 7,25% годовых. Если вы открываете вклад онлайн, минимальная сумма составит от 100 тысяч рублей.
Пополнение и снятие не предусмотрено, в случае расторжения договора банк пересчитает начисленные проценты по ставке вклада “До востребования”.
СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм”
Максимальная процентная ставка по СберВкладу составляет 7,2% годовых. Такая доходность будет актуальной для вкладов, открытых онлайн на срок 3 года, с подпиской СберПрайм+. При оформлении депозита на срок 1, 2, 4, 7 месяцев, 1, 1,5 или 2 года процентная ставка по нему составит 4,8%, 5,25%, 6,2%, 6,45%, 6,8%, 6,9% и 7%, соответственно.
Без подписки СберПрайм+ доходность вклада будет равна 3,8%, 4,25%, 5,2%, 5,45%, 5,8%, 5,9%, 6% и 6,2%, соответственно.
Совкомбанк “Рекордный процент”
Максимально возможная процентная ставка по вкладу “Рекордный процент” составляет 8%. Она применяется только в том случае, если вы открываете депозит на 181 или 365 дней. Если же срок вашего вклада составляет 60 или 90, доходность будет равна 4,8% и 7%, соответственно. Минимальная сумма вложений в этом случае составляет 10 тысяч рублей, а минимальная сумма пополнений — 1 тысячу. Указанные выше ставки актуальны только при оформлении карты рассрочки “Халва” и при оплате ей товаров.
Обратите внимание на то, что сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
Промсвязьбанк “Сильная ставка”
Максимальная процентная ставка, которую вы можете получить по вкладу “Сильная ставка” Промсвязьбанка, составляет 8% годовых. Получить такую доходность вы можете, если разместите на счету не менее 3 миллионов рублей сроком на 1098 дней. А минимально возможная процентная ставка составляет 6,7%.
Обратите внимание на то, что депозит пополняемый.
Почта Банк “Горячий сезон”
Так же как и в предыдущих случаях, доходность вклада зависит от его срока. Если вы открываете депозит на 6 месяцев, процентная ставка будет максимальной и составит 7,25%. При сроке вложений 3, 12 или 18 месяцев доходность вклада будет равна 6,5%, 6,75% или 6%, соответственно.
Размер депозита не может быть меньше 10 тысяч и больше 1 миллиарда рублей.
МТС Банк “Доходный”
Максимальная ставка по вкладу “Доходный” составляет 7,4% годовых. Она возможна только в том случае, если вы оформляете депозит онлайн на 18 или 24 месяца. При открытии вклада на срок 3, 6, 9, или 12 месяцев, его доходность уменьшается до 7%, 7%, 7,2%, или 7,3%, соответственно. Минимальная сумма вложений составляет 1 тысячу рублей. Условия депозита не предполагают возможности пополнения или частичного снятия денег со счета.
Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны при условии, что вы открываете вклад онлайн. При оформлении депозита в отделении банка доходность снизится на 0,2% годовых.
Открытие “Надежный”
Максимально возможная доходность вклада составляет 7,8% годовых. Такая процентная ставка возможна, если вы открываете депозит на срок 12 месяцев. При вложениях на 3, 6, 18 или 24 месяца доходность составит 6,2%, 7%, 7,5% или 7% годовых, соответсвенно. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей. Условия банка не предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств.
Вы можете увеличить процентную ставку на 0,2% годовых, получив статус “Премиум”. Для этого общий остаток на любых ваших счетах в банке Открытие должен превышать 3 миллиона рублей.
ВТБ “Накопительный счет “Сейф”
Максимально возможная процентная ставка по накопительному счету “Сейф” составляет 8% годовых. Получить такую доходность можно в первые 3 месяца обслуживания счета при условии, что сумма вложений не превышает 1 миллиона рублей. Во всех остальных случаях процентная ставка составит 5,5% годовых. Условия накопительного счета предполагают возможность пополнения и досрочного снятия средств.
Вывод
Вас заинтересует: Когда ЦБ снизит ставку в 2022 году?
Несмотря на то что перечисленные нами банки стабильные и надежные, не забывайте о том, что при отзыве лицензии у организации Система страхования вкладов сможет возместить вам не более 1,4 миллиона рублей. Поэтому, если ваши сбережения превышают эту сумму, лучше разместите их в разных кредитных компаниях. Так вы сможете защитить себя от возможного банкротства банка.
Выгодные вклады
Самые выгодные вклады в банках России — под лучшие процентные ставки до 12.00% на Банкирос! Сравните предложения по депозитам и посмотрите, какие вклады самые выгодные. Рассчитайте доходность и выберите лучший вклад. На сегодня доступно 240 предложений от 78 банков.
- Вклады месяца в России
- Аналитика по вкладам
- Вопрос-ответ
- Комментарии
Отзывы о вкладах выгодные
Наверное вклад Копить самый лучший как по функциям так и по проценту. Частичное снятие не доступно — лично для меня это жирнющий плюс, иначе я бы уже все растранжирила)) И процент за покупки! То есть я просто покупаю в магазине условные наушники и уже получаю процент. Разве не идеально?
С таким нестабильным курсом самое логичное решение из возможных — хранить деньги в рублях. Валюту штормит. Как раз в газпромбанке буквально на днях открыл вклад в наших. По времени не сильно много заняло, про условия мне рассказали, они меня устроили.
Почему я выбираю именно этот банк для хранения своих денег, потому что тут мне нравятся ставки. Они высокие и честные, а для новых клиентов там вообще акции часто проводят, очень жаль, что нельзя воспользоваться этими предложениями старым клиентам). Но зато я знаю, что если ключевая ставка вырастет. Читать далее
Не первый год уже деньги тут храню, только на разные депозиты перекладываю. Проценты нормальные, насчет надежности банка никогда сомнений не возникало, так как не дают поводов. И очень удобное мобильное приложение.
В октябре открыла в этом банке вклад «Максимальный комфорт». Устроили ставка, срок вклада и возможность пополнения. Понравилось, что все можно сделать дистанционно: сперва я пообщалась с оператором, уточнила все подробности по вкладу, потом оставила заявку через сайт. Все просто, понятно и быстро. Е. Читать далее
Мне понравилась продуктовая линейка банка. Вклады, кредиты, карты на любой вкус. Сама я пришла за консультацией по вкладам. Специалист банка доходчиво объяснил отличия вкладов и помог выбрать оптимальный. Я решила оформить вклад «Обыкновенное чудо!». Ежемесячно приходит %, есть возможность пополнять. Читать далее
Лучшие вклады месяца в России
ТОП максимальных ставок по вкладам в банках
Вклады под выгодный процент
Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.
Выгодные процентные ставки по вкладам
Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:
- срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
- бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.
Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
По условиям депозитов 2022, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.
Выбор банка для выгодного вклада
При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:
- процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
- установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
- есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
- какие необходимы документы для оформления данной услуги;
- какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;
На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.
Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.
Как открыть вклад?
На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:
- сумму вклада;
- срок вклада;
- возможность пополнения;
- условия по капитализации.
После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.
После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.
Лучшие предложения по вкладам
| Максимальная ставка: | 12.00% |
| Минимальная сумма: | 1 рубль |
| Минимальный срок: | 1 день |
| Максимальный срок: | 1826 дней |
Часто задаваемые вопросы
Сейчас выгодными вкладами считаются те, ставка по которым находится выше уровня 8 процентов (в годовом исчислении). Это такие банки, например, как ВТБ, Русский стандарт, Райффайзен, ПСБ банк, а также большинство региональных кредитных организаций, не входящие в ТОП — 50 банков РФ.
Оптимальный срок работы банковского депозита с точки зрения размера ставки, капитализации начисленных процентных доходов, инфляционной динамики рубля — это от 1 года до 3 лет.
Выгодно открыть депозитный счет в то время, когда инфляция по рублю выше 5-6%. Ставка вкладов тогда у банкиров становится близко к 7-8% и даже выше. Однако если инфляция будет расти темпами выше 10-12% (в год), то деньги на депозите будут быстрее обесцениваться, чем накапливаться процентный доход.
Дополнительная информация по выгодным вкладам в России
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается.
Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на.
Банковский вклад остается наиболее надежным вариантом пассивного заработка. Система обязательного страхования, в которой участвуют все.
Основная альтернатива банковскому вкладу или депозиту — накопительный счет. Данный продукт принято называть также сберегательным.
Рейтинг вкладов для физических лиц
Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк.ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 9% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
От 5% до 9% годовых в рублях
0,1% годовых в долларах и евро
От 1,32% до 1,62% годовых в юанях
Ставка зависит от суммы и срока вклада
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 8% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
Возможно
с опцией «повышенная ставка» вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции «повышенная ставка» — без ограничений
Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия — 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия — 0,01%
| Сумма от | 100 000 Р |
| Проц. ставка | 8% |
| Срок | 3 месяца |
| Макс. сумма | 10 млн руб. |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 9,5% |
| Срок | Любой |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
В рублях:
9,5% первые 2 месяца всем, у кого ранее не было Альфа-Счёта
С 3го месяца 7,5%-8% при тратах по картам от 10 000 руб.
4% в иных случаях
0,1% в долларах
0,01% в юанях
0% в евро
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 9% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 15 000 Р |
| Проц. ставка | До 9,5% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
От 5,3% до 9,5% в рублях
Ставка зависит от срока, категории клиента, пользования картой ГПБ, наличия капитализации
Действуют надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 8,7% |
| Срок | До 1 года |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
7,7% на 3 месяца
7,7-8,7% на 6 или 12 месяцев
Повышенная ставка 8,7% действует для пользователей карты Халва
| Сумма от | 30 000 Р |
| Проц. ставка | До 6,75% |
| Срок | До 1 года |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 6,9% |
| Срок | 210 дней |
| Макс. сумма | 10 млн руб. |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 4 000 000 Р |
| Проц. ставка | До 7,9% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 7,05% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 5 млн |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 7% |
| Срок | До 18 мес. |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 18.11.22
Категории
- Рейтинг вкладов
- Вклады с пополнением
- Вклады онлайн
- Валютные вклады
- Накопительные счета
- Вклады для пенсионеров
- Краткосрочные
- Вклады на 1 месяц
- Вклады на 3 месяца
- Вклады на 6 месяцев
- Вклады на 1 год
- Вклады в долларах
- Вклады в юанях
- Вклады до востребования
- Вклады Тинькофф
- Вклады Альфа-Банк
- Вклады Газпромбанк
- Вклады Совкомбанк
- Вклады Почта Банк
- Вклады Открытие
- Вклады УБРиР
- Вклады в Москве
- Вклады в Санкт-Петербурге
- Вклады в Новосибирске
- Вклады в Екатеринбурге
- Вклады в Нижнем Новгороде
Рейтинг вкладов для физических лиц в 2022 году
Анализ охватывает 100 крупнейших финансовых институтов России по объему активов. Составлено шесть рейтингов. Первый – по среднему уровню максимальных ставок всей продуктовой линейки. Остальные пять – отдельно по каждому типу вкладов, которые сегментируются по сроку размещения средств.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО КБ УБРиР | 10,320 |
| 2 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 9,915 |
| 3 | ТКБ БАНК ПАО | 9,894 |
| 4 | ББР Банк (АО) | 9,578 |
| 5 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 9,448 |
| 6 | ПАО АК БАРС БАНК | 9,358 |
| 7 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,123 |
| 8 | АО Почта Банк | 8,839 |
| 9 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 8,773 |
| 10 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 8,655 |
| 11 | Таврический Банк (АО) | 8,640 |
| 12 | ПАО КБ Центр-инвест | 8,617 |
| 13 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,598 |
| 14 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,595 |
| 15 | ПАО Совкомбанк | 8,562 |
| 16 | АО СМП Банк | 8,520 |
| 17 | ПАО Банк Синара | 8,458 |
| 18 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,425 |
| 19 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,393 |
| 20 | АО Тинькофф Банк | 8,296 |
ТОП-20 кредитных организаций опирается на данные отчетности о максимальных ставках. То есть форму 0409119. Она публикуется в середине месяца за прошлый месяц. Соответственно, текущий рейтинг вкладов для физических лиц опирается на сведения октября. Общая конкуренция за попадание в него насчитывала 68 структур.
Для попадания в основной ТОП-20 кредитная организация должна соответствовать трем условиям. Во-первых, как и указано выше, входить в ТОП-100 финансовых институтов страны. Во-вторых, привлекать вклады населения. В-третьих, предлагать не менее четырех вариантов размещения средств по сроку действия договора.
Отдельно стоит отметить, что по одному банку не был учтен один тип продукта – от шести месяцев до полугода. Причина – явно завышенный уровень ставки, указанный в отчетности. Подобная доходность на отчетный период не только не применяется в депозитах, но даже не предлагается узкопрофильному клиентскому сегменту. Поэтому показатель при расчете среднего параметра не принимался во внимание.
Рейтинг вкладов до востребования
Текущий вариант депозита представлен в 66 структурах. Три из них предлагают почти нулевую доходность – 0,01 и 0,02% годовых. Средний уровень по всем игрокам рынка – 6,903% годовых. Если не учитывать около нулевую ставку, то доходность составляет 7,232% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | ПАО КБ Центр-инвест | 14,458 |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК | 12,683 |
| 3 | ПАО КБ УБРиР | 10,504 |
| 4 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 10,471 |
| 5 | АО АЛЬФА-БАНК | 10,052 |
| 6 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 10,0 |
| 7 | ТКБ БАНК ПАО | 9,978 |
| 8 | АО СМП Банк | 9,5 |
| 9 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 9,5 |
| 10 | ББР Банк (АО) | 9,385 |
| 11 | ПАО Промсвязьбанк | 9,38 |
| 12 | ООО ХКФ Банк | 9,38 |
| 13 | АО Почта Банк | 9,354 |
| 14 | ПАО РОСБАНК | 9,0 |
| 15 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,623 |
| 16 | ПАО Совкомбанк | 8,5 |
| 17 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,333 |
| 18 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 8,3 |
| 19 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 8,3 |
| 20 | Таврический Банк (АО) | 8,3 |
Рейтинг вкладов до 90 дней
Краткосрочные вклады в октябре 2022 года сроком до трех месяцев представлены у 69 банков. Средний уровень максимальной ставки по всем этим конкурировавшим за попадание в текущий ТОП-20 структурам составляет 7,113%.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | АО БАНК СНГБ | 14,0 |
| 2 | ПАО Банк Синара | 12,0 |
| 3 | АО Газэнергобанк | 12,0 |
| 4 | Банк Левобережный (ПАО) | 11,008 |
| 5 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 11,003 |
| 6 | ТКБ БАНК ПАО | 11,001 |
| 7 | ПАО КБ УБРиР | 10,591 |
| 8 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,832 |
| 9 | Таврический Банк (АО) | 8,51 |
| 10 | ПАО АК БАРС БАНК | 8,5 |
| 11 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 8,45 |
| 12 | АО ВУЗ-банк | 8,357 |
| 13 | ПАО Совкомбанк | 7,95 |
| 14 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,821 |
| 15 | АО Россельхозбанк | 7,72 |
| 16 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,640 |
| 17 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,512 |
| 18 | АО СМП Банк | 7,5 |
| 19 | ПАО МОСОБЛБАНК | 7,5 |
| 20 | АО БАНК СНГБ | 7,5 |
Рейтинг вкладов от 91 до 180 дней
Конкуренция за размещение денег населением на срок от трех месяцев до полугода идентична с предшествующим вариантом. То есть насчитывает 69 кредитных организаций. Доходность рассматриваемых продуктов чуть выше – средний уровень ее максимальных значений составляет 7,468% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | ББР Банк (АО) | 10,99 |
| 2 | ПАО КБ УБРиР | 10,729 |
| 3 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,66 |
| 4 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 9,423 |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО | 9,338 |
| 6 | ООО Экспобанк | 9,1 |
| 7 | АО Тинькофф Банк | 9,068 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,064 |
| 9 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 9,03 |
| 10 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9 |
| 11 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9 |
| 12 | АО Банк Русский Стандарт | 8,75 |
| 13 | Таврический Банк (АО) | 8,7 |
| 14 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,7 |
| 15 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 8,611 |
| 16 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 8,591 |
| 17 | ПАО Совкомбанк | 8,56 |
| 18 | ПАО АК БАРС БАНК | 8,5 |
| 19 | АО ВУЗ-банк | 8,443 |
| 20 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,309 |
Рейтинг вкладов от 181 дня до года
Текущий тип вкладов на отчетный период является и самым популярным, и наиболее выгодным. Предлагает его 70 конкурентов. Средний уровень максимальных ставок — 7,862% годовых. Важно отметить, что именно здесь один банк не был учтен, так как у него в отчетности указана явно завышенное значение.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | АО Почта Банк | 12,0 |
| 2 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 11,0 |
| 3 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 10,9 |
| 4 | ПАО КБ УБРиР | 10,776 |
| 5 | ББР Банк (АО) | 10,252 |
| 6 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 9,901 |
| 7 | ТКБ БАНК ПАО | 9,901 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,388 |
| 9 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,327 |
| 10 | ПАО Совкомбанк | 9,1 |
| 11 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,1 |
| 12 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,023 |
| 13 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,9 |
| 14 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,836 |
| 15 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 8,81 |
| 16 | ПАО РОСБАНК | 8,75 |
| 17 | Таврический Банк (АО) | 8,7 |
| 18 | АО Россельхозбанк | 8,52 |
| 19 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 8,51 |
| 20 | АО СМП Банк | 8,5 |
Рейтинг вкладов сроком более года
Ассортимент здесь соответствует тому, который зафиксирован в продуктах до трех месяцев и до полугода. То есть 69 кредитных организаций. Средний уровень максимальных ставок у этих конкурентов составил 7,755% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 11,0 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 10,49 |
| 3 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 9,995 |
| 4 | ББР Банк (АО) | 9,964 |
| 5 | АО Тинькофф Банк | 9,821 |
| 6 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,695 |
| 7 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,659 |
| 8 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 9,267 |
| 9 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 9,25 |
| 10 | ТКБ БАНК ПАО | 9,25 |
| 11 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,191 |
| 12 | ПАО МОСОБЛБАНК | 9,111 |
| 13 | АО СМП Банк | 9,1 |
| 14 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 9,004 |
| 15 | ПАО МТС-Банк | 9,003 |
| 16 | ПАО КБ УБРиР | 9,0 |
| 17 | ООО ХКФ Банк | 9,0 |
| 18 | Таврический Банк (АО) | 8,991 |
| 19 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 8,9 |
| 20 | ПАО Совкомбанк | 8,7 |
По каким вкладам самые высокие проценты
В октябре 2022 года возглавляет рейтинг вкладов с максимальной ставкой, если говорить о среднем уровне всех банков, вариант, при котором будут размещаться средства на полгода-год. Сразу можно отметить, что приоритетность меняется. Например, в начале текущего года наиболее презентабельные условия применялись к максимально длительным соглашениям – более 12 месяцев. В марте- апреле тенденция изменилась. Лучшая доходность устанавливалась по краткосрочным соглашениям – до квартала.
В то же время, если опираться на все представленные ТОП-20, то далеко не всегда средние показатели являются максимально объективными. Ведь в случае с депозитами до востребования и до трех месяцев ставка достигает 14% годовых. К этой планке долгосрочные соглашения не могут даже приблизиться. Поэтому выбор вклада должен быть индивидуальным и опираться на личные приоритеты.
Если обобщать, то самые выгодные вклады предлагаются по продуктам без дополнительных опций. То есть без возможности пополнения и снятия средств. Можно увеличить ставку. Многие банки повышают ее, если открыть договор онлайн или относиться к отдельному клиентскому сегменту. Например, получать зарплату на счет в выбранной кредитной организации или являться пенсионером.
Особняком стоит рассматривать вариант капитализации процентов или их выплаты в конце срока. Предполагается, что периодическое, например, ежемесячно или ежеквартально, начисление прибыли с дальнейшим ее присоединением к основной сумме депозита по итогу более выгодно. Правда это не все так. В некоторых случаях ставка по продуктам с выплатой в конце срока больше. Что компенсирует начисление дополнительного дохода после капитализации. Поэтому изучать стоит оба варианта с индивидуальным расчетом.
Самые выгодные сроки и суммы вкладов
Выбирать период действия договора депозита, как и указано выше, необходимо индивидуально. Опираясь на собственные приоритеты. Указать какой-то определенный срок вклада, который будет безоговорочно самым выгодным для всех, невозможно. Во-первых, приоритетные варианты постоянно меняются. Во-вторых, каждый банк сам определяет необходимый период привлечения средств. По нему и применяются максимальные ставки. В каждой структуре параметр может отличаться. Где-то он соответствует шести месяца. Где-то – трем годам.
Относительно суммы размещения на депозите. В некоторых случаях ставка увеличивается, если вложить крупный объем. Например, от 1,5-3 млн рублей. Такой подход приравнивает человека к VIP-клиенту. Соответственно, есть вероятность увеличения доходности такого договора. Правда в 2022 году подобная система стала реже встречаться. По большей части предложений ставка не зависит от суммы.
Необходимо помнить, что государственная система страхования вкладов распространяется только на 1,4 млн рублей, размещенных в одной кредитной организации. То есть 100% обезопасить себя от утраты накоплений в связи с банкротством банка можно только на указанную сумму. Если она больше, то ее можно разделить на несколько частей в пределах 1,4 млн рублей, которые будут вложены в разные финансовые институты. Страховка применяется к отдельно взятой кредитной организации. То есть по двум разным структурам она достигнет 2,8 млн рублей.
Как открыть вклад в банке
Подавляющее большинство кредитных организаций на текущий момент 2022 года позволяют открыть депозит дистанционно. То есть онлайн. Без посещения офиса. Во-первых, это экономит время человека. Во-вторых, сокращает траты на то, чтобы добраться до отделения. В-третьих, более безопасно, так как при переводе денег со счета на вклад нет необходимости лично перемещать средства.
- Выберите наиболее подходящее предложение. Учитывайте все детали. В частности ставку, которая будет доступна по индивидуальным параметрам, таким как сумма и срок договора, и потребностям, например, дополнительным функциям.
- Подайте онлайн-заявку. Для этого заполните форму с персональными данными.
- Дождитесь связи с менеджером финансового института для подтверждения обращения и выпуска бесплатной дебетовой карты. Она изготавливается и доставляется максимально быстро.
- Подпишите договор о получении карты и зарегистрируйтесь в дистанционном канале обслуживания – мобильном или интернет-банкинге.
- В личном кабинете сформируйте договор вклада по необходимым параметрам и пополните его счет.
Дальнейшее управление депозитов можно осуществлять так же дистанционно – через мобильный или интернет-банк.
Частые вопросы
Можно ли положить деньги на вклад под высокий процент?
Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.
Кто может открыть вклад под высокий процент?
Стандартные требования к вкладчикам — наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.
Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?
Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.
Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?
При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам — под 13-14% годовых.
Что будет, если банк снизит ставку?
Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.
— независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.
Источник https://bankiclub.ru/vklady/v-kakom-banke-samyy-bolshoy-protsent-po-vkladam/
Источник https://bankiros.ru/deposits/vygodnue
Источник https://brobank.ru/vklady-rating/
