Вклады для пенсионеров

Вклады для пенсионеров

Пенсионеры в банках выделяются в отдельную клиентскую группу. Связано это с рядом факторов. Начиная от наличия постоянного источника дохода, заканчивая максимальной ответственностью в финансовых вопросах. Поэтому неудивительна разработка отдельных продуктов в кредитных организациях для этого сегмента граждан. В том числе депозитов. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, проанализировал предлагаемые банками вклады для пенсионеров в 2022 году, чтобы определить наиболее выгодные. Основной рейтинг включает ТОП-15 предложений. Опирается на максимальный процент.

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 9%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

От 5% до 9% годовых в рублях
0,1% годовых в долларах и евро
От 1,32% до 1,62% годовых в юанях
Ставка зависит от суммы и срока вклада

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	До 9,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

От 5,3% до 9,5% в рублях
Ставка зависит от срока, категории клиента, пользования картой ГПБ, наличия капитализации
Действуют надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 8%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Возможно
с опцией «повышенная ставка» вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции «повышенная ставка» — без ограничений

Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия — 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия — 0,01%

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 7,8%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	8%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 21.11.22

Категории

Рейтинг ТОП-15: где больше процент по вкладам для пенсионеров в 2022 году

Анализ охватывал 100 крупнейших по объему активов банков. Во внимание были приняты только профильные программы. То есть предлагаемые исключительно рассматриваемой категории граждан. Общедоступные, даже при наличии надбавок для них, не учитывались. Рейтинг ТОП-15 опирается на максимальный процент, предусмотренный в тарифе. Невзирая на необходимую сумму, срок и прочие условия для его достижения.

Место	Банк	Сумма (рублей)	Срок	Максимальная ставка (% годовых)
1	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	3 000 000	274 дня	8,53
2	АО КБ Солидарность	100 000	395 дней	8,11
3	Банк ГПБ (АО)	50 000	367 дней	8,1
4	ПАО Банк ФК Открытие	50000	367 дней	8,0
5	АО Россельхозбанк	500	395 и 540 дней	7,9
6	Банк Левобережный (ПАО)	50 000	367 дней	7,75
7	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10 000	367 дней	7,7
8	АО Банк Русский Стандарт	10 000	365 дней	7,5
9	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	10000	181 день	7,5
10	ТКБ БАНК ПАО	25000	367 дней	7,5
11	ПАО КБ УБРиР	50 000	1100 дней	7,25
12	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	0	366 дней	7,2
13	АО АКБ НОВИКОМБАНК	1 000 000	367 дней	7,2
14	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1 000	12 месяцев	7,0
15	АО Почта Банк	50 000	275 дней	7,0

Важно отметить, что ставки по депозитам, в том числе по профильным программам, постоянно меняются. Особенно в условиях активного пересмотра ключевой ставки, что наблюдается в текущем году. Поэтому необходимо учитывать, что рейтинг опирается на данные, представленные на сайтах банков, которые были собраны в отчетную дату. Таковой является 21 ноября 2022 года. В будущем сведения будут актуализироваться.

Какие банки предлагают самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году

Анализ в целом охватывал относительно крупные кредитные организации. В частности входящие в ТОП-100 структур по объему активов по последним общедоступным данным – на 1 февраля текущего года. В то же время четыре игрока рынка, вошедших в ТОП-15, выделяются на фоне других. Речь идет о системно значимых банках. Они защищены от принудительного закрытия через отзыв лицензии. То есть минимальные риски размещения своих накоплений, учитывая их высокие проценты по вкладам для пенсионеров, делают предложения максимально выгодными.

Если говорить о доступности представленных предложений, то в рейтинг вошли самые разные структуры. Например, две из ТОП-15 располагают офисами в 80 и более субъектах РФ. То есть покрывает практически всю территорию страны. Максимально приближенны к этому показателю Банк ФК Открытие с отделениями в 73 регионах, а также Газпромбанк — в 68 субъектах. Относительно широкая сеть у Банка Русский Стандарт – вклады пенсионерам предлагает жителям 58 территориальных формирований.

В то же время есть три региональных игрока рынка. То есть нацелены на обслуживание жителей не более чем пяти субъектов РФ. Этот нюанс важно учитывать при выборе предложения. Ведь оно банально может оказаться недоступным территориально. Либо стать максимально выгодным для жителей отдельных регионов.

Здесь же можно отметить, что в рейтинг могли войти только программы с фиксированной доходностью. Хотя, достаточно часто встречаются и другие варианты. Например, с изменением по периодам. Это на первый взгляд выгодные вклады в банках для пенсионеров со ставкой до 10% годовых. В то же время такой уровень применяется лишь в течение одной трети времени действия договора. Два оставшихся периода становятся менее привлекательными – доходность снижается вплоть до 2% годовых. То есть необходимо детально изучать все условия тарифа.

Какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в 2022 году

Чаще всего лучшие условия предлагаются по продуктам без дополнительных функций. То есть без пополнения или частичного снятия. Хотя, в некоторых случаях они встречаются. Здесь важно ознакомиться с условиями. Ведь внесение дополнительных сумм может оказаться с ограничением. Например, выполнить это удастся только в первые месяц-три после заключения договора.

Что касается сроков и объема средств, при которых будет предложен самый выгодный вклад для пенсионеров, то здесь масса вариаций. Что видно и из рейтинга. Максимальные ставки предлагаются и при краткосрочных соглашениях – до полугода, и при долгосрочных – от 12 месяцев. Чтобы достичь лучшей доходности, хоть и в очень редких случаях, но все же может потребоваться внести крупную сумму, измеряющуюся миллионами рублей.

Исходя из этого, приходится констатировать, что универсального варианта получения максимальной ставки не существует. Для разных потребителей лучшие банки будут отличаться. Например, если есть желание зафиксировать текущую ставку на три года, то лидер ТОП-15 не подойдет. Более подходящим окажется выбор как минимум занимающего третью строчку игрока рынка. Правда доступен он жителям только одного субъекта РФ.

Причем важно изучать все доступные вклады в банках для пенсионеров. В том числе программы, предлагаемые массовому потребителю, а не только узкопрофильные – рассматриваемому сегменту граждан. Ведь у некоторых структур отдельно разработанных предложений нет. Хотя в целом присутствует надбавка к доходности по общедоступным тарифам. Ставку можно увеличить на 0,1-0,5% годовых.

Помимо этого, даже при наличии отдельно разработанной программы стоит изучать всю продуктовую линейку. Связано это с возможным действием акций. Например, как минимум у одного банка, ранее входившего в рейтинг ТОП-15, ставка по рассматриваемому депозиту бала меньше, чем по общедоступному. Причем основные параметры – срок и сумма у них совпадали.

Налогообложение

Статья 214.2 Налогового кодекса РФ распространяется на всех граждан без исключения. В том числе и на рассматриваемую категорию. То есть можно дать однозначный ответ на вопрос: будут ли облагаться налогом вклады пенсионеров? Да, будут. В то же время необходимо учитывать важный нюанс, внедренный в марте текущего года.

Речь идет об отсрочке применения налогообложения к доходам по депозитам. Она распространяется на текущий год, так же, как и на предшествующий – 2021. Соответственно, невзирая на итоговую прибыль и ставки, налог на вклады пенсионеров в 2022 году не удерживается. Применяться он будет только к доходам, полученным начиная с 1 января 2023 года.

Источники:

• Сайты банков;
• АО Эксперт РА — крупнейшие кредитные организации;
• Официальный интернет-портал правовой информации — Федеральный закон о внесении изменений в Налоговый кодекс РФ.

Архив

Октябрь

Место	Банк	Сумма (рублей)	Срок	Максимальная ставка (% годовых)
1	ПАО МОСОБЛБАНК	1000	366 дней	9,15
2	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	3 000 000	210 дней	9,0
3	Банк ГПБ (АО)	50 000	367 дней	8,1
4	ПАО Банк ФК Открытие	50000	367 дней	8,0
5	АО КБ Солидарность	100 000	395 дней	7,79
6	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10 000	367 дней	7,7
7	АО Россельхозбанк	500	395 и 540 дней	7,6
8	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	10000	181 день	7,5
9	ПАО КБ УБРиР	50 000	1100 дней	7,25
10	Банк Левобережный (ПАО)	50 000	540 дней	7,25
11	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	0	366 дней	7,2
12	АО АКБ НОВИКОМБАНК	1 000 000	367 дней	7,2
13	ТКБ БАНК ПАО	25000	367 дней	7,02
14	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1 000	12 месяцев	7,0
15	АО Почта Банк	50 000	275 дней	7,0

Август

Июль

Место	Банк	Сумма (рублей)	Срок	Максимальная ставка (% годовых)
1	АО КБ Солидарность	100 000	395 дней	8,44
2	ПАО МОСОБЛБАНК	1000	366 дней	7,65
3	АО ВУЗ-банк	50 000	1100 дней	7,45
4	КБ Кубань Кредит ООО	1 000 000	91-180 дней	7,45
5	АО Россельхозбанк	500	395 дней	7,4
6	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10 000	367 дней	7,3
7	АО Банк Русский Стандарт	10 000	182 дня	7,3
8	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1000	12 месяцев	7,25
9	ПАО КБ УБРиР	50 000	1100 дней	7,25
10	Банк Левобережный (ПАО)	50 000	730 дней	7,25
11	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	10 000	368-541 день	7,2
12	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	3 000 000	540 дней	7,14
13	ТКБ БАНК ПАО	25 000	397 дней	7,02
14	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	10 000	181 день	7,0
15	ПАО Банк ФК Открытие	50 000	181-367 дней	6,9

Место	Банк	Сумма (рублей)	Срок	Максимальная ставка (% годовых)
1	АО АКБ НОВИКОМБАНК	10 000	366-400 дней	8,7
2	АО ВУЗ-банк	50 000	1100 дней	8,55
3	ПАО КБ УБРиР	50 000	1100 дней	8,35
4	КБ Кубань Кредит ООО	1 000 000	181-270 дней	8,15
5	АО КБ Солидарность	100 000	395 дней	8,06
6	ПАО АКБ Металлинвестбанк	5 000	367 дней	8,0
7	Банк Левобережный (ПАО)	50 000	730 дней	8,0
8	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	10 000	368-541 день	7,8
9	АО Почта Банк	50 000	275 дней	7,5
10	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10 000	367 дней	7,3
11	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	300 000	361 день	7,3
12	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	3 000 000	540 дней	7,14
13	АО Россельхозбанк	500	395 дней	7,0
14	АО Банк Русский Стандарт	10 000	182 дня	7,0
15	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	10 000	181 день	7,0

Июнь

Место	Банк	Сумма (рублей)	Срок	Максимальная ставка (% годовых)
1	АО АКБ НОВИКОМБАНК	10 000	31-90 дней	10,0
2	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	3 000 000	540 дней	9,77
3	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10 000	367 дней	9,3
4	Банк Левобережный (ПАО)	50 000	730 дней	9,0
5	КБ Кубань Кредит ООО	1 000 000	91-180 дней	8,75
6	АО Россельхозбанк	500	9 месяцев	8,5
7	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	300 000	91 день	8,4
8	ПАО КБ УБРиР	50 000	1100 дней	8,35
9	ПАО АКБ Металлинвестбанк	5 000	367 дней	8,3
10	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1 000	12 месяцев	8,25
11	АО Дальневосточный банк	3 000	186 дней	8,2
12	Банк ГПБ (АО)	15 000	367 дней	8,07
13	АО КБ Солидарность	100 000	395 дней	8,06
14	АО Банк Русский Стандарт	10 000	182 дня	8,0
15	АО Почта Банк	50 000	275 дней	7,5

— независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.

Вклады для пенсионеров

Лучшие вклады для пенсионеров в 2022 году под высокий процент — специальные программы для льготной категории граждан. Сейчас представлено 123 вариантов от 68 банков России. Здесь вы можете посмотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров и рассчитать доходность депозита калькулятором.

• Вклады месяца в России
• Аналитика по вкладам
• Вопрос-ответ
• Комментарии

Отзывы о вкладах для пенсионеров

Наверное вклад Копить самый лучший как по функциям так и по проценту. Частичное снятие не доступно — лично для меня это жирнющий плюс, иначе я бы уже все растранжирила)) И процент за покупки! То есть я просто покупаю в магазине условные наушники и уже получаю процент. Разве не идеально?

С таким нестабильным курсом самое логичное решение из возможных — хранить деньги в рублях. Валюту штормит. Как раз в газпромбанке буквально на днях открыл вклад в наших. По времени не сильно много заняло, про условия мне рассказали, они меня устроили.

Почему я выбираю именно этот банк для хранения своих денег, потому что тут мне нравятся ставки. Они высокие и честные, а для новых клиентов там вообще акции часто проводят, очень жаль, что нельзя воспользоваться этими предложениями старым клиентам). Но зато я знаю, что если ключевая ставка вырастет. Читать далее

Не первый год уже деньги тут храню, только на разные депозиты перекладываю. Проценты нормальные, насчет надежности банка никогда сомнений не возникало, так как не дают поводов. И очень удобное мобильное приложение.

В октябре открыла в этом банке вклад «Максимальный комфорт». Устроили ставка, срок вклада и возможность пополнения. Понравилось, что все можно сделать дистанционно: сперва я пообщалась с оператором, уточнила все подробности по вкладу, потом оставила заявку через сайт. Все просто, понятно и быстро. Е. Читать далее

Мне понравилась продуктовая линейка банка. Вклады, кредиты, карты на любой вкус. Сама я пришла за консультацией по вкладам. Специалист банка доходчиво объяснил отличия вкладов и помог выбрать оптимальный. Я решила оформить вклад «Обыкновенное чудо!». Ежемесячно приходит %, есть возможность пополнять. Читать далее

Лучшие вклады месяца в России

Пенсионные вклады

С выходом на пенсию финансовый вопрос для человека остается таким же актуальным. Независимо от того, продолжается ли трудовая деятельность или достаточным оказываются пенсионные выплаты, ими важно грамотно распоряжаться. Пенсия представляет собой фиксированную величину, выплата которой происходит в любом случае независимо от внешних факторов. Неслучайно банковские учреждения считают таких клиентов достаточно надежными для того, чтобы предлагать им действительно выгодные условия, на которых оформляются вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Практически любой банк на сегодня (будь то Сбербанк, ВТБ, Почта Банк) предлагает отдельные продукты для людей пенсионного возраста на особых условиях.

Пенсионные вклады в банках: основные преимущества

Рассматриваемое банковское предложение позволяет не просто гарантированно сохранить свои денежные средства, но и преумножить их без дополнительных затрат. Банки идут навстречу таким клиентам и предлагают действительно выгодные условия размещения. К числу основных моментов, в которых отличаются вклады для пенсионеров от остальных, можно отнести такие, как:

• минимальные требования к размеру вносимых денежных средств (стартовая сумма, необходимая для открытия вклада, сравнительно маленькая);
• повышенные проценты по вкладу;
• разрешенное пополнение вклада и частичное снятие.

К числу ключевых параметров, по которых различаются вклады для населения, относятся такие, как:

1. годовая процентная ставка;
2. срок вклада.

Исходя из этих значений определяется доходность того или иного предложения. Также играет роль наличие капитализации. Обратите внимание, что процентная ставка может быть как плавающей, так и фиксированной. Все эти условия прописываются в договоре, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться перед подписанием.

Вклады для пенсионеров

Банки России предлагают выгодные условия по вкладам для пенсионеров, процентная ставка достигает 8.4% годовых. Выберите один из 78 депозитов в ноябре 2022 и оформите заявку онлайн.

Найдено 78 вкладов

• Банк
• Название

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 24 место по активам 506 257 млн. ₽
• 24 место по вкладам 61 914 млн. ₽
• 24 место по кредитам 117 077 млн. ₽
• 66 место уставной капитал 4 688 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Пенсионный

• 77 место по активам 64 604 млн. ₽
• 77 место по вкладам 32 328 млн. ₽
• 77 место по кредитам 41 655 млн. ₽
• 94 место уставной капитал 2 751 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 75 место по активам 71 430 млн. ₽
• 75 место по вкладам 33 287 млн. ₽
• 75 место по кредитам 44 446 млн. ₽
• 28 место уставной капитал 15 552 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Пенсионный

• 66 место по активам 85 775 млн. ₽
• 66 место по вкладам 45 935 млн. ₽
• 66 место по кредитам 54 002 млн. ₽
• 270 место уставной капитал 350 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Пенсионный

• 116 место по активам 21 586 млн. ₽
• 116 место по вкладам 13 142 млн. ₽
• 116 место по кредитам 10 170 млн. ₽
• 128 место уставной капитал 1 356 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 104 место по активам 30 102 млн. ₽
• 104 место по вкладам 11 480 млн. ₽
• 104 место по кредитам 19 122 млн. ₽
• 84 место уставной капитал 3 035 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 36 место по активам 191 586 млн. ₽
• 36 место по вкладам 53 621 млн. ₽
• 36 место по кредитам 90 349 млн. ₽
• 443 место уставной капитал 10 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 26 место по активам 334 786 млн. ₽
• 26 место по вкладам 169 664 млн. ₽
• 26 место по кредитам 68 672 млн. ₽
• 85 место уставной капитал 3 004 млн. ₽

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 119 место по активам 21 094 млн. ₽
• 119 место по вкладам 8 849 млн. ₽
• 119 место по кредитам 13 100 млн. ₽
• 188 место уставной капитал 740 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Нет данных по активам
• Нет данных по вкладам
• Нет данных по кредитам
• 99 место уставной капитал 2 459 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 113 место по активам 22 763 млн. ₽
• 113 место по вкладам 10 651 млн. ₽
• 113 место по кредитам 10 600 млн. ₽
• 76 место уставной капитал 3 500 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• 1 место по активам 39 109 368 млн. ₽
• 1 место по вкладам 14 748 350 млн. ₽
• 1 место по кредитам 27 246 939 млн. ₽
• 11 место уставной капитал 67 761 млн. ₽

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• 123 место по активам 18 872 млн. ₽
• 123 место по вкладам 9 257 млн. ₽
• 123 место по кредитам 5 853 млн. ₽
• 101 место уставной капитал 2 240 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 136 место по активам 13 463 млн. ₽
• 136 место по вкладам 4 032 млн. ₽
• 136 место по кредитам 9 030 млн. ₽
• 135 место уставной капитал 1 256 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 167 место по активам 7 668 млн. ₽
• 167 место по вкладам 3 234 млн. ₽
• 167 место по кредитам 2 350 млн. ₽
• 189 место уставной капитал 738 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежеквартально
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• 173 место по активам 6 802 млн. ₽
• 173 место по вкладам 2 953 млн. ₽
• 173 место по кредитам 4 265 млн. ₽
• 328 место уставной капитал 225 млн. ₽

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 51 место по активам 126 192 млн. ₽
• 51 место по вкладам 20 279 млн. ₽
• 51 место по кредитам 45 735 млн. ₽
• 454 место уставной капитал 1 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Без пополнения
• Пенсионный

• 47 место по активам 135 479 млн. ₽
• 47 место по вкладам 72 533 млн. ₽
• 47 место по кредитам 16 555 млн. ₽
• 31 место уставной капитал 15 100 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• 56 место по активам 117 112 млн. ₽
• 56 место по вкладам 62 882 млн. ₽
• 56 место по кредитам 15 687 млн. ₽
• 68 место уставной капитал 4 222 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»

• 135 место по активам 13 515 млн. ₽
• 135 место по вкладам 8 412 млн. ₽
• 135 место по кредитам 8 303 млн. ₽
• 124 место уставной капитал 1 432 млн. ₽

Отзывы о вкладах

Мне у банка понравился выбор по вкладам, условиям этих вложений. есть вклады, например, которые можно свободно пополнять и снимать тоже. Очень удобно я считаю. Сейчас тем более под матрасом деньги хранить просто опасно

Сегодня общался в офисе с сотрудницей из окна №3, которое не обозначено. Оно при входе. Девушка не представилась. Мне нужно было продлить договор. С кислым лицом, она сделала договор с Халвой, хотя я просил без неё. В итоге, когда я ей сказал переделать договор, она отказалась. Думаю больше не буде делать вклады в этом банке. Без моего ведома договор пролонгировали. Думаю снять деньги и положить в другой банк.

Вклады для пенсионеров в ноябре 2022

Вклады для пенсионеров – это банковское инвестиционное предложения для людей, готовых предоставить пенсионное удостоверения для подтверждения статуса. Пенсионеры выделяются как льготная категория, которой предлагаются выгодные условия. Мы расскажем, как выбрать депозит, на какие вклады стоит обратить внимание, как открыть счет и застраховать его.

Почему банки предлагают высокие процентные ставки по депозитам для пенсионеров?

В последние годы российские банки все чаще создают социальные депозитные предложения для пенсионеров. Такая тенденция может показаться странной, ведь отечественные пенсии не могут похвастаться большим количеством нулей. Так зачем же банки так поступают?

Во-первых, пенсия является хоть и небольшим, но стабильным гарантированным доходом. Нет задержек с выплатой пенсий, как в случае с зарплатой. Нет больничных и увольнений. Более того, пенсионер может быть работающим, то есть получать дополнительный доход.

Во-вторых, пенсионеры склонны к накоплению средств. Траты рядового пенсионера небольшие: нет необходимости покупать квартиру, машину, немного денег уходит на еду и одежду. Пенсионеры стараются накопить деньги, чтобы обеспечить свои базовые потребности и помочь детям. Рискованным инвестициям такая аудитория не доверяет, а вот классический вклад в банках – вполне приемлемый вариант.

Кроме того, на сегодняшний день доля пенсионеров в России большая – около 25%. То есть это огромная платежеспособная аудитория, за которую сражаются банки. Именно поэтому кредитно-финансовые учреждения стараются сделать выгодные предложения, чтобы переманить таких клиентов у конкурентов и привлечь капитал. «Приманками» выступают:

• высокие ставки, которые не привязываются к сумме и периоду вклада;
• дополнительные бонусы;
• минимальные лимиты для открытия счета;
• гибкие сроки вложений.

Актуальные вклады пенсионерам на сегодня в банках России

В линейке депозитов многих российских банков есть предложения для пенсионеров. Есть вклады, которые можно открыть только по пенсионному удостоверению. Например, ВТБ предлагает вклад «Пенсионный для военных пенсионеров», Газпромбанк – «Пенсионный доход», Россельхозбанк – «Пенсионный доход», МКБ – «Гранд+». А есть вклады, которые могут открыть все, но пенсионеры могут рассчитывать на специальные условия. В Сбербанке это «Сохраняй» и «Пополняй», в Почта Банке – «Капитальный» и «Доходный».

Ниже мы подготовили обзор самых популярных пенсионных вкладов – СберБанка, Россельхозбанка и Газпромбанка.

Вклады для пенсионеров в СберБанке – «Сохраняй» и «Пополняй»

Депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» – это не специализированные вклады, а предложения, которыми могут пользоваться все клиенты банка, однако для пенсионеров предусмотрены специальные условия. Льготы действуют только для пенсионеров по возрасту (женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет).

Оба вклада можно открыть либо в офисе банка, либо онлайн.

Вклад «Сохраняй» предназначен для сохранения капитала.

Депозит можно создать либо в российских рублях, либо в долларах. Минимальная сумма для открытия счета – любая. Максимальная сумма не ограничивается.

Ставка – 2.05 — 3.5% для вклада в рублях, 0.05 — 0.35% в долларах. Тут предусмотрены льготы для пенсионеров. Процент ставки для них зависит только от выбранного периода вложений. Для всех остальных на этот параметр влияет и период, и сумма инвестиций.

Таблица 1. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в рублях от СберБанка

Сумма вклада	30-60 дней	61-90 день	91-180 день	181-365 день	366-730 дней	731-1094 день	1095 дней
не ограничена	2.05 %	2.35 %	2.85 %	3.35 %	3.5 %	3.35 %	3.2 %

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в долларах от СберБанка

Сумма вклада	181-365 день	367-730 дней	731-1094 день	1095 дней
не ограничена	0.05 %	0.35 %	0.35 %	0.35 %

Автоматическая пролонгация совершается на условиях, актуальных на дату продления. Если депозитное предложение больше не действует, деньги хранятся на счету со ставкой вклада до востребования – 0,01%.

Снимать часть суммы со счета досрочно без потери действующей процентной ставки нельзя. А вот начисленные проценты – можно. Получить их можно дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. Начисляются проценты ежемесячно.

Если снять часть суммы в первые 6 месяцев, то банк рассчитает выплату по ставке 0,01% годовых. Если позже, то по ставке 2/3 от значения, действовавшего на дату открытия вклада или пролонгации.

Пенсионеры могут сделать доверенность в банке на вклад или оформить завещательное распоряжение, чтобы быть уверенными, что деньги не пропадут.

Плюсы вклада «Сохраняй»:

• процентная ставка не зависит от размера вклада;
• возможность снимать начисленные проценты;
• можно выбрать валюту вклада;
• действует капитализация;
• небольшая сумма для открытия счета.

• не самые высокие ставки по сравнению с другими банками;
• при досрочном снятии ставки не сохраняются.

Вклад «Пополняй» предназначен для того, чтобы можно было накопить определенную сумму денег. В отличии от вклада «Сохраняй», его можно открыть только в рублях. Минимальный взнос – не ограничен.

Ставка – 2.55 — 3.05% (зависит от выбранного периода)

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) от СберБанка

Сумма вклада	90-181 дней	182-365 дня	366-731 дней	732-1094 дня	1095-1096 дней
не ограничена	2.6 %	3 %	3.05 %	2.8 %	2.55 %

При пополнении счета наличными действуют минимальные ограничения –1 000 рублей.

При безналичном пополнении это правило не действует.

Ежемесячно банк начисляет проценты от суммы. Клиент может выбрать – перевести их на счет или оставить, чтобы действовала капитализация.

При досрочном снятии средств со счета действуют такие же ставки, как и для вклада «Сохраняй».

Плюсы вклада «Пополняй»:

• можно пополнять счет;
• действует автоматическая пролонгация;
• можно пользоваться начисленными процентами;
• действует капитализация.

• минимальный срок – 90 дней;
• небольшие процентные ставки.

Пенсионный вклад в рублях Россельхозбанка – «Пенсионный Плюс»

Депозит подходит не только пенсионерам по возрасту, но «страховым» пенсионерам. При этом пенсионер может сделать владельцем вклада несовершеннолетнего ребенка.

Ставка – 3.8 — 5% (зависит от срока вклада)

Таблица 4. Процентные ставки по вкладу Пенсионный Плюс от Россельхозбанка

Сумма вклада	365 дней	395 дней	730 дней	1095 дней
500 — 1 999 990	4.5 %	4.6 %	4.8 %	3.8 %
2 000 000 — 10 000 000	4.7 %	4.8 %	5 %	4 %

Можно снимать деньги со счета и не терять указанную процентную ставку, если оставлять неснижаемый остаток (500 рублей). Если забрать всю сумму до окончания срока действия вклада, то перерасчет будет производиться по процентной ставке «Вклада до востребования» – 0,1%.

Пролонгация действует автоматически. Все условия нового договора повторяют условия предыдущего договора.

Если пенсионный депозит превышает сумму в 50 000 рублей, банк предлагает бесплатно оформить дебетовую карту с тарифом «Амурский тигр – карта к вкладу». При совершении покупок с карты Россельхозбанк будет переводить часть своих средств на счет Центра по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Другие бонусы карты – начисление процентов на остаток по счету, сниженные комиссии за обналичивание денег в банкоматах сторонних банков.

Плюсы вклада «Пенсионный Плюс»:

• фиксированная процентная ставка, которая не зависит ни от суммы, ни от срока;
• вклад можно пополнять;
• с вклада можно снимать часть средств без потери доходности;
• банк предлагает бесплатную дебетовую карту;
• оформить депозит могут не только пенсионеры по возрасту.

• есть только три фиксированных срока.

Вклады для пенсионеров в Газпромбанке – «Пенсионный доход»

Вклад может быть открыт в российских рублях или долларах. Предназначен для пенсионеров по возрасту, а также для «страховых» пенсионеров. Депозит не может быть оформлен по доверенности. Обязательно личное присутствие будущего вкладчика.

• Ставка – 2.6%;
• срок – 367 дней;
• минимальная сумма вклада – 500 ;
• пополнение – да;
• пролонгация – да;
• капитализация – да;
• частичное снятие – да.

Клиент может выбирать – либо проценты будут регулярно переводиться на другой счет, либо они будут прибавляться к основной сумме (капитализация). При досрочном изъятии средств со счета доход считается по ставки вкладов до востребования.

Плюсы вклада «Пенсионный доход»:

• наличие капитализации;
• возможно пополнение и снятие части вклада;
• автоматическая пролонгация срока депозита.

• вклад можно открыть только в офисе банка;
• вклад нельзя открыть по доверенности.

В каком банке можно найти лучшие пенсионные вклады?

Выгодные вклады – это не только высокая процентная ставка, это совокупность параметров, которые подходят клиенту. Поэтому при выборе необходимо обращать внимание также на:

• минимальную и максимальную сумму депозита;
• продолжительность вклада и его «гибкость». Например, условия вклада до 2 лет можно трактовать по-разному – любой выбранный срок до 2 лет или несколько фиксированных сроков (1 год, 2 года);
• возможность пополнения;
• возможность частичного снятия;
• наличие капитализации и ее регулярности.

Для удобства мы систематизировали данные о рассмотренных вкладах и разместили информацию для сравнения в таблицу.

Таблица 5. Вклады для пенсионеров

Ставка	Срок	Пополнение	Пролонгация	Капитализация	Частичное снятие	Бонусы
СберБанк «Сохраняй»	2.05 — 3.5% в рублях; 0.05 — 0.35% в долларах	1095 дней	–	+	+	–	–
СберБанк «Пополняй»	2.55 — 3.05%	1096 дней	+	+	+	–	–
Россельхозбанк «Пенсионный Плюс»	3.8 — 5%	1095 дней	+	+	+	+	пенсионер может открыть вклад для несовершеннолетнего ребенка; при сумме вклада больше 50 000 рублей выдается бесплатная карта
Газпромбанк «Пенсионный доход»	2.6%	367 дней	+	+	+	+	–

Самые высокие процентные ставки – у предложения СберБанка. Но при этом вклад «Пенсионный доход» нельзя ни пополнять, ни частично снимать. Из этого прослеживается четкая закономерность – чем выше ставка, тем менее удобным в управлении становится депозит.

Россельхозбанк предлагает не самые высокие ставки на рынке. Какие вклады с максимальными ставками существуют? Максимальную ставку предлагает Московский Областной Банк – до 8.4%. При этом минимальный взнос составляет 50 000 рублей. Людям с небольшой пенсией такой взнос может показаться достаточно большим.

Чтобы не быть голословными, давайте рассчитаем доходность для всех представленных в таблице вкладов. Начальные данные – депозит на 730 дней (2 года) на сумму 100 000 рублей. Мы не учитывали дополнительную информацию, которая может существенно повлиять на расчет. Например, ежемесячное пополнение счета.

В Сбербанке за такой срок получится 107 237 рублей («Сохраняй») или 106 288 рублей («Пополняй»).

В Россельхозбанке – 108 095 рублей.

В Газпромбанке – 105 280 рублей.

Вы можете самостоятельно рассчитать доходность вкладов с помощью депозитного калькулятора.

Обратите внимание, что самая большая доходность принадлежит вкладу Россельхозбанка. Но при этом процентная ставка Россельхозбанка выше, чем в Газпромбанке. Почему же тогда доход не увеличивается пропорционально ставке?

Дело в том, что в Россельхозбанке капитализация ежемесячная, а в Газпромбанке проценты прибавляются к сумме только после окончания срока. Это еще одно доказательство того, что высокую доходность от вклада формирует не только процентная ставка, но и ряд других параметров. По другим параметрам тоже лидирует Россельхозбанк.

Как открыть выгодные депозиты пенсионерам в 2022?

Заключить договор с банком можно в офисе или онлайн. Пенсионеры чаще выбирают классический способ с походом в банковское отделение. Но нужно иметь в виду, что при онлайн-оформлении финансовые учреждения предлагают более высокие проценты.

Алгоритм оформления в банке:

1. Необходимо прийти в отделение с паспортом и пенсионным удостоверением.
2. Перед открытием счета можно проконсультироваться с менеджером и уточнить условия действия вклада.
3. Заключить договор и внести деньги на счет.

Полностью дистанционно можно открыть депозитный счет, если есть доступ к мобильному или интернет-банкингу, то есть вы уже являетесь клиентом банка. В таком случае нужно:

1. Войти в мобильное приложение или интернет-банкинг.
2. Отправить заявку на открытие вклада.
3. Перевести деньги на новый счет.

Некоторые банки предлагают открыть вклад в банкомате. Например, таким образом можно создать депозит «Сохраняй» и «Пополняй» в Сбербанке.

Страхование выгодных вкладов в банках для пенсионеров

Многие пенсионеры, помня о том, как сгорели сбережения в 90-х, боятся доверить крупную сумму банку. Однако за это переживать не стоит.

С 2013 года действует механизм государственной защиты банковских депозитов. Вкладчики защищены от потери внесенных денег.

Для защиты вкладов населения создана специальная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Она следит за реестром банков, которые участвуют в системе, формирует страховой фонд и возмещает населению потери, понесенные в связи с банкротством банка.

Государственная система страхования защищает деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обратите внимание, что вклады на предъявителя в системе страхования не участвуют. Не защищены также вклады, открытые в иностранных филиалах российских банков.

Максимальная сумма, которую может возместить Агентство по страхованию вкладов – 1,4 миллиона рублей по счетам в одном банке. Поэтому если сумма вложений больше, чем 1,4 миллиона рублей, то лучше создать несколько депозитов в разных банках.

Если банк обанкротился, то вкладчик должен получить деньги в течение 14 дней после официального объявления статуса банкротства. Клиент должен получить:

• сумму, которую он внес на депозит;
• доход от процентов по актуальной ставке.

Выплаты происходят следующими способами:

• деньги можно забрать в офисе Агентства;
• получить в банках-партнерах Агентства;
• принять по почте.

Подробности о системе государственного страхования вкладов можно прочитать в Федеральном законе №177-ФЗ.

Все перечисленные выше банки являются участниками государственной системы страхования, поэтому можно не беспокоиться за свои сбережения в случае банкротства банка.

Источник https://brobank.ru/vklady-dlya-pensionerov/

Источник https://bankiros.ru/deposits/dlya-pensionerov

Источник https://ru.myfin.by/vklady/pensioneram