Вклады в Банке Россия

Содержание

Вклады в Банке Россия

Вклады Банка Россия для физических лиц на сегодня обновленные — до 7.20% — 6 предложений на bankiros! Изучите условия, процентные ставки по вкладам в Банке Россия на сегодняшний день и сравните с другими банками.

Вклады Банка Россия
Вклады других банков
Дебетовые карты Банка Россия

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	367 дней
RUB	100 000 — 1 000 000	7.2 %

от 100000

В состав комплексного продукта «Надежное будущее» в рамках акции входит срочный банковский вклад с одновременным заключением по выбору клиента договора:

инвестиционного страхования жизни с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
негосударственного пенсионного обеспечения с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	181 день	271 день	367 дней
RUB	3 000 — 99 999	5 %	5 %	5 %
RUB	100 000 — 999 999	6 %	6 %	6 %
RUB	1 000 000 — 9 999 990	6.05 %	6.1 %	6.2 %
RUB	от 10 000 000	6.15 %	6.2 %	6.3 %

Внесение дополнительных взносов прекращается за 100 календарных дней до даты окончания срока действия договора.

По желанию бесплатное открытие текущего карточного счета и бесплатное предоставление банковской карты при условии размещения срочного вклада:

для вкладов, размещенных в сумме от 3 000 до 1 500 000 рублей – Золотая карта;
для вкладов, размещенных в сумме от 1 500 001 рублей и выше – Премиальная карта.

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	1095 дней	1460 дней	1825 дней
RUB	3 000 — 99 999	4 %	4 %	4 %
RUB	100 000 — 499 999	5 %	5 %	5 %
RUB	500 000 — 999 999	5 %	5 %	5 %
RUB	1 000 000 — 2 999 990	5.7 %	5.7 %	5.7 %
RUB	3 000 000 — 4 999 990	5.8 %	5.8 %	5.8 %
RUB	5 000 000 — 9 999 990	5.9 %	5.9 %	5.9 %
RUB	от 10 000 000	6 %	6 %	6 %

до 1 года (включительно) ⎯ ставка до востребования на дату расторжения;
более 1 года за каждый полный год ⎯ процентная ставка определяется как минимальное значение из следующих; ставка по договору;ставка, соответствующая сроку вклада, равному полным годам нахождения денежных средств во вкладе, действующей на дату заключения договора; ключевая ставка Банка России, действующая на дату расторжения договора;
более 1 годаза неполный год ⎯ ставка до востребования на дату расторжения.

При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются без капитализации.

Внесение дополнительных взносов прекращается по истечении 271 дня с даты заключения договора.

Ставка
Условия

Валюта	Сумма вклада	181 день	367 дней
RUB	3 000 — 99 999	4 %	4.2 %
RUB	100 000 — 999 999	5.1 %	5.3 %
RUB	1 000 000 — 9 999 990	5.5 %	5.8 %
RUB	от 10 000 000	5.8 %	6 %

Ставка
Условия

Валюта	Сумма вклада	181 день	367 дней
RUB	3 000 — 99 999	3.5 %	3.9 %
RUB	100 000 — 999 999	4.6 %	5 %
RUB	1 000 000 — 9 999 990	5 %	5.5 %
RUB	от 10 000 000	5.3 %	5.7 %

Ставка
Условия

Валюта	Сумма вклада	от 1 дня
RUB	от 10	0.01 %

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	181-334 дня	365-517 дней	547-730 дней
RUB	от 50 000	7 %	7.5 %	8 %

от 50000

Максимальная эффективная ставка по вкладу – 8.64%.
Ставки указаны при подключении подписки Pro, Premium, Private за 199 ₽ в месяц. Без подписки ставка для рублевых вкладов со сроком 3-5 мес. – 5.5%, 6-24 мес. – 6%.
Пополнение доступно только первые 30 дней.
Частичное снятие допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада.
Комиссия за открытие вклада в офисе банка – 1 000 руб.

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	181 день	370 дней	720 дней
RUB	от 50 000	8.75 %	9 %	8.5 %

от 50000

Ставка 9% для вкладов на 60 дней действует для новых клиентов банка, в иных случаях действует ставка 8.75%.

Ставка
Условия
Дополнительно

Валюта	Сумма вклада	540 дней	570-690 дней	730-1100 дней
RUB	1 000 — 1 999 990	6.8 %	6.8 %	6.5 %
RUB	от 2 000 000	6.8 %
RUB	2 000 000 — 20 000 000	6.8 %	6.5 %

Вклад можно открыть только в мобильном и интернет-банке онлайн!

При открытии вклада от 50 000 рублей каждому вкладчику «Москарта» в подарок!

в течение первых 95 дней срока действия вклада, открытого на срок от 95 до 330 дней включительно
в течение первых 185 дней срока действия вклада, открытого на срок от 370 до 1100 дней включительно

Алые Паруса

Живые деньги

Пенсионная

Лучшие вклады месяца в России

Альфа-Банк

Московский Кредитный Банк

МКБ Банк

Газпромбанк

Редакция Bankiros.ru

Банк Россия предлагает вкладчикам разные варианты размещения собственных средств на гибких условиях:

ставка – до 7.20%;
сумма – от 10 рублей (для вкладов до востребования); от 3 000 рублей – для срочных вкладов;
срок – от 31 дня до 5 лет (для срочных вкладов); без ограничений – для вкладов до востребования.

Процентная ставка по вкладам в банке Россия зависит от типа депозита, размещенной суммы и срока.

Какие вклады предлагает банк Россия?

В банке Россия вы можете открыть срочный депозит или вклад до востребования с возможностью пополнения и расходования, а также капитализацией процентов. При размещении срочного вклада клиенту может быть предоставлена бесплатная банковская карта и открыт текущий счет.

Требования и документы

На депозитах размещаются собственные средства клиентов, поэтому строгих требований к держателям вкладом не предусмотрено. Для заключения договора на размещение депозита потребуется документ, удостоверяющий личность. Банк вправе запросить дополнительные документы для идентификации личности клиента и получения сведений о нем или его представителях.

Выгоден ли вклад в АБ Россия?

Узнать, насколько выгоден для вас будет вклад, открытый в банке Россия, вы можете с помощью депозитного калькулятора. Это простой и удобный инструмент, который позволит вам на основе указанных данных мгновенно рассчитать основные параметры вклада. Для расчета укажите:

сумму депозита;
величину процентной ставки и ее тип;
порядок налогообложения;
срок размещения средств;
периодичность выплат;
наличие капитализации процентов;
сумму пополнения (если предусмотрено).

Рассчитанные с помощью калькулятора данные помогут вам в выборе наиболее выгодного вклада.

Как оформить вклад?

Заявку на открытие вклада вы можете отправить через наш сайт или лично обратиться в удобный офис банка Россия. Клиенты Банка могут открыть депозит онлайн, через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.

Часто задаваемые вопросы

При выборе выгодного депозита важно обращать внимание на размер процентной ставки. Банк Россия предлагает выгодные условия по вкладам. Так сейчас можно оформить депозит с годовой ставкой около 0.01 процентов в год. Учитывая средние значения, это довольно неплохой вариант.

Для подбора вклада стоит воспользоваться калькулятором доходности на нашем финансовом портале. Некоторые параметры можно оценить и самостоятельно. Стоит обращать внимание на размер процентной ставки, наличие или отсутствие капитализации по счету, автоматическую пролонгацию. Если планируется совершать расходные операции или пополнять депозит, то нужно выбирать решение с такими возможностями. Однако ставки по ним будут несколько ниже, чем по счетам без довнесения и обналичивания.

Закрыть срочный депозит можно в ходе личного визита в отделение банка. Основанием для выполнения запроса выступает паспорт клиента и его желание. Закрытие счета также проводится удаленно через систему Интернет-банкинга.

Вклады банка «Россия»

Один из самых надежных способов обезопасить свои средства от инфляции – разместить их под выгодный процент на банковском депозите. Банк «Россия» в 2022 – 2023 году предлагает своим клиентам 8 вариантов вкладов, различных по срокам и условиям.

Условия вкладов

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 6,45 %
Сумма: от 15 000 000 ₽ от 15 000 000 ₽
Срок: от 31 дня до 367 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Читать статью Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 6,1 %
Сумма: от 15 000 000 ₽ от 15 000 000 ₽
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 6,0 %
Сумма: от 3 000 ₽ от 3 000 ₽
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 6,0 %
Сумма: от 3 000 ₽ от 3 000 ₽
Срок: от 2 лет до 5 лет

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 5,7 %
Сумма: от 3 000 ₽ от 3 000 ₽
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 7,2 %
Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 6,3 %
Сумма: от 3 000 ₽ от 3 000 ₽
Срок: от 31 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчетов

Ставка: до 0,01 %
Сумма: от 10 ₽ от 10 ₽
Срок: Любой

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	0%	0

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	1 000 000 в день
4 000 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	1 000 000 в день
4 000 000 в месяц

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	0%	0

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	500 000 в день
В банкоматах других банков	Рубли	500 000 в день

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
Доллары США	Любая	0%	0
Евро	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	300

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	до 500000	0%	0
от 500000	2%	90
Доллары США	до 5000	0%	0
от 5000	2%	3
Евро	до 5000	0%	0
от 5000	2%	3
В банкоматах других банков	Рубли	от 3000 до 100000	0%	0
до 3000	0%	90
от 100000	2%	90

Валюта	Ограничение
Рубли	500 000 в месяц	Доллары США
5 000 в месяц	В банкоматах банка	Евро
5 000 в месяц	Рубли
100 000 в месяц	Доллары США
5 000 в месяц	В банкоматах других банков	Евро

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	299

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	300 000 в день
1 200 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	300 000 в день
1 200 000 в месяц

Ответы экспертов на вопросы о банке «Россия»

Здравствуйте! Страховка относится к дополнительным услугам банка и позволяет ему зарабатывать. Но. Читать всё

Здравствуйте! Вы, как правопреемник, имеете право обратиться в НПФ за пенсионными накоплениями супруга в. Читать всё

Полезная информация

Информация о банковских вкладах

Условия и проценты по накопительному счету в Тинькофф Банке в 2021 году

Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году

Где оформить вклад банка «Россия»

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение банка «Россия»

Популярные города

Помощник

В зависимости от выбранного договора в 2022 – 2023 году вы можете открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости можно закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, Банк «Россия» предоставит вкладчику кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.

Процент по вкладам физических лиц во многом зависит от суммы депозита и сроков его размещения. На этой странице вы можете подробно ознакомиться с условиями по вкладам банка «Россия» и выбрать подходящий вариант с помощью специального калькулятора вкладов.

Как открыть вклад в банке россия

Как выбрать самый надежный банк в 2021 году: для крупного или небольшого вклада, и с хорошими ставками

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Один из важных критериев надежности банка – отчетность финансовой организации за последние несколько лет (промежуток в 2-3 года). Существенное снижение бизнеса, либо большие убытки – важный фактор, как и снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами. В России это RusRating, АК&M, «Эксперт РА» и другие, а среди иностранных можно посмотреть информацию в Fitch Ratings, Standard & Poors или Moody’s.

Государство защищает средства вкладчиков, с 2004 года в России действует ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии или банкротства, клиенту выплачиваются средства в размере 100% суммы его счетов, но эта сумма ограничена 1,4 млн рублей.

При выборе банка стоит обратить внимание на новости, которые опубликованы о банке за последние год-полтора. Клиента должно насторожить как их полное отсутствие (или малое количество), так и информация о судебных процессах, в которых участвовал сам банк, его ключевые сотрудники и топ-менеджмент. Не стоит полностью доверяться финансовой организации, которая потеряла недавно ключевых акционеров.

Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

банк должен быть участником системы страхования вкладов . В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
размер активов . Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
финансовые результаты . Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
соблюдение нормативов Банка России . На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
информация из отзывов и новостей . Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
информация о собственниках . Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства . Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
процентная ставка – чем больше, тем лучше;
наличие офиса банка неподалеку.

Читать статью Мобильный банк от Сбербанка: минусы, плюсы и все об этой услуге

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк	Вклад	Ставка	Срок	Условия
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк	Почему в топе	Место по активам	Самый доходный вклад	Ставка
Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
проценты начисляются сегментами . Бывают сегменты двух видов:
по сумме . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
по срокам . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:

Как выбрать самый надежный банк в 2021 году: для крупного или небольшого вклада, и с хорошими ставками

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Источник https://bankiros.ru/bank/rossiya/deposits

Источник https://www.vbr.ru/banki/rossia/deposity/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vlozhitsya-zarabotat-i-ne-poteryat-kak-vybrat-samyj-nadezhnyj-bank-dlya-vklada-v-2020-godu