Инвестиции для молодежи — куда и как инвестировать деньги в 20 лет
Тем, кому уже двадцать, инвестировать деньги — давно пора. Для того, чтобы как можно быстрее обрести полную независимость и свободу. Ведь финансовый успех — это, прежде всего, возможность иметь выбор, что делать, как получать удовольствие от жизни.
Предлагаемая стратегия в конечном счете сделала многих людей — по-настоящему богатыми. Ее стоит попробовать каждому. В конце концов, все зависит от нас. От нашей целеустремленности на выбранном пути, и небольшого количества — дисциплины.
Как инвестировать часть дохода
Основная идея заключается в том, чтобы отделить от своего ежемесячного дохода всего десять процентов и купить на них ценные бумаги. И делать так каждый раз, получая зарплату или премию.
Сколько на этом можно было бы заработать? Попробуем посчитать. Допустим, даже из относительно небольшой суммы, из 40 тысяч рублей — именно во столько примерно оценивается на сегодняшний день средняя зарплата по стране. Итак, в месяц мы можем купить ценных бумаг всего-то на 4 тысячи рублей. За год 4 умножить на 12 равно 48 тысяч рублей.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Значит, за десять лет — 480? А вот нет, ничего подобного. Потому что на самом деле, мы не складываем деньги под подушку, а инвестируем их. Причем так как у нас нет необходимости иметь возможность изъять их в любую минуту, есть время подождать и выиграть в любом случае, то доходность на вложенные средства должна быть достаточно высокой. А окончательную прибыль определят не простые, а сложные проценты. Доход на доход. И вот как раз в этом-то все и дело.
Предположим, только предположим, что нам удается выжать из инвестиций доходность в 10 процентов годовых. На самом деле, это не много, это реально. За 2020 год индекс акций Московской биржи вырос на 13%. А S&P в США — еще больше. Это не чудо, это совершенно возможный вариант вложения средств для каждого.
Тогда по формуле расчета сложных процентов за десять лет мы получим почти миллион. Но и это еще не все. Мы исходим из предположения, что все эти десять лет доход будет составлять неизменные 40 тысяч. Но разве он не вырастет?
Во что вкладывать деньги молодым
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Теперь наиболее важный момент: во что вкладывать деньги. За нас в этой битве со временем играет процентный доход. Против — инфляция и девальвация. Если банковский вклад в рублях предлагает ставку в 4 процента, а уровень инфляции, даже официальный — минимум пять на год, то такой вариант не подходит, он попросту не выгоден.
Вклады с гарантированными процентами нужны тем, кому во что бы то ни стало требуется в конце года «подбить баланс», получить деньги обратно. А наша инвестиционная стратегия такой задачи не ставит вообще. Мы хотим сделать большое состояние в достаточно длительной перспективе.
А значит, нам нужны не вклады. И даже не облигации, гарантирующие тот или иной стабильный, но ограниченный доход. Наш правильный выбор инвестиций для молодых — акции предприятий.
Какие акции выбрать
В выборе конкретных ценных бумаг возможно два подхода. И оба они будут абсолютно правильные, при соблюдении всего одного основного принципа. Интересно, какого? Смысл заключается в том, что нам нужны акции предприятий в перспективе на то, что мы будем их держать в портфеле минимум десять лет. То есть мы не гонимся за высокодоходными инструментами, что-то обещающими немедленно.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Яркий пример, пусть это и не акция, просто для того, чтобы проиллюстирровать идею — биткоин. Может быть, он и прекрасен для спекуляции сегодня. Но что с ним будет после завтра? Для нас нет смысла вкладывать деньги в то, что не обязательно сохранит свою актуальность на следующее десятилетие.
Нетрудно догадаться, что даже не десять лет, весь этот век будет — периодом бурного развития электроники. О чем это говорит? О том, что для всего этого понадобится как минимум медь, другие цветные металлы. Развитие нефтехимии для получения корпусов новых девайсов и гаджетов. Что еще?
Что станет трендом ближайшего времени? Альтернативная энергетика? Солнечные, ветряные системы? Электрокары, которые, как многие считают, придут на смену двигателям внутреннего сгорания, дизелям?
Итак, мы выбираем отрасли и направления, которые сто процентов будут актуальны на годы вперед. Это наш принцип. А теперь два правила, оба из которых будут верны.
Правило первое: вкладывать в то, что надежно и на века. Это разработка полезных ископаемых, таких, как медь, никель, алюминий, и так далее. И даже традиционная нефть, которая может со временем потерять свое значение как топливо, но еще долгие годы останется ведущим источником сырья для пластика и прочего.
Зачем подростку свой брокерский счет?
У меня растет дочь, которой десять лет, но, несмотря на мою работу на фондовом рынке, брокерский счет я ей до сих пор не открыл. Зато мы вместе формируем дивидендный портфель, на первое сентября я ей дарю облигации, а все купоны буду честно отправлять на детскую банковскую карту. Облигации гораздо полезнее игрушек. Почему у Софии нет брокерского счета и как ребенка заинтересовать инвестициями, мы решили обсудить с моим любимым Банки.ру. Надеюсь, что мои ответы будут вам полезны.
Почему у ребенка нет брокерского счета?
Физическое лицо, не достигшее 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Так, в соответствии с положениями статьи 28 ГК РФ малолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. От их имени сделки совершает законный представитель — родитель. Так что в этом возрасте можно прививать финансовую грамотность, но инвестировать пока однозначно рано.
А детям с 14 по 18 лет?
При достижении 14 лет несовершеннолетний, в соответствии с ч. 1 ст. 26 ГК РФ, получает право совершать все сделки самостоятельно, но только с письменного согласия своих законных представителей — родителей, с 16 лет может быть членом кооператива и осуществлять сделки, право на совершение которых он получил. В этом возрасте можно уже открыть банковскую карту и первый брокерский счет. Объяснить и показать своим примером, как это работает.
Ну а в восемнадцать можно пускаться во все тяжкие?
Во все тяжкие, конечно, не нужно. Но инвестировать подросток уже может как любой инвестор в РФ.
Как ребенка заинтересовать в финансовой грамотности?
Я бы начал с открытия банковской карты. Самый популярный финансовый продукт среди детей и подростков сейчас ― банковская карта. Уже с шести лет, а в некоторых банках и без ограничений по возрасту можно открыть карту, привязанную к счету родителей. А с 14 лет можно открыть карту, привязанную уже к личному счету подростка. Софии карту мы открыли уже в восемь лет и картонные деньги перечисляем только на нее. В будущем это будет иметь еще один плюс: таким способом удобнее контролировать расходы подростка.
А с чего вы начали со своей дочкой? Именно в разрезе инвестиций?
Мы начали с изучения таблицы со сложным процентом. Дочка видела, в каком возрасте ее капитал будет приносить достаточный пассивный доход для покрытия всех расходов, и поняла такую базовую финансовую математику. После этого у нее уже не было вопросов, почему не нужно тратить все деньги, подаренные на день рождения.
И последний вопрос: при открытии счета ребенку можно оптимизировать налоги на инвестиции?
Существует миф, что, открыв брокерский счет не на себя, а на ребенка, можно сэкономить на налогах. Это не так. По НК РФ малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ точно так же должен платить налог на доходы физических лиц, если у него возникает такой налогооблагаемый доход. Так что здесь сэкономить не получится.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Куда вложить деньги подростку в 2021 году
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Инвестиции — это не только для скучных взрослых; если вашему ребенку тоже интересна тема инвестирования, Финтолк объяснит, куда вложить деньги подростку. Пусть это будут небольшие суммы, зато школьник получит собственный опыт инвестирования, а может быть, и приумножит капитал в несколько раз.
Объясните подростку, что умение правильно вкладывать деньги — это важный навык, который помогает во взрослой жизни. И когда одноклассники будут подрабатывать в «Макдоналдсе», он сможет искать действительно хорошую работу, не переживая за свой завтрашний день.
Банки и карты
Чтобы начать свой путь к финансовой независимости и приступить к инвестированию, подростку для начала понадобится банковская карта и мобильное приложение банка. Если вам уже исполнилось 14 лет, но еще нет 18, можно воспользоваться услугами Сбера или Тинькофф Банка. Они позволяют открыть счет любому, у кого уже есть паспорт.
Платить не придется — оформление и обслуживание карт должно быть бесплатно.
Сбер выдает дебетовые карты подросткам от 14 лет и старше. Это подходящий вариант для тех, кто интересуется, куда можно вложить деньги с помощью Сбербанка. При желании в банковском личном кабинете владелец пластика парой кликов оформит вклад и отправит часть сбережений на депозит. Правда, проценты там небольшие, но в качестве первого опыта создания собственной финансовой подушки безопасности этот способ вполне подходит.
Тинейджеру младше 14 лет родитель может завести карту «Тинькофф Junior» — она не является самостоятельной, а привязывается к карточному счету оформленной на взрослого любой другой дебетовой карты этого банка вроде «Тинькофф Black». Юный владелец сможет полноценно расплачиваться ею за покупки, а еще откладывать сбережения в копилку, где на них начисляется процент.
Что подростку нужно знать об инвестициях и деньгах вообще
Первое, чему стоит научить отпрыска в плане финансовой грамотности, — контроль за расходами. Сделать это будет проще с помощью мобильных приложений, в которых легко можно фиксировать и анализировать траты. Любая покупка — будь то батон хлеба или упаковка жвачки — должна фиксироваться. Взрослым научиться этому непросто, но дети быстро схватывают.
Чтобы увидеть, какой доход принесет тот или иной инвестиционный инструмент, пользуйтесь калькулятором доходности инвестиций. В него нужно забить сумму, которой вы располагаете, выбрать процент прибыли и дополнительные опции, настроить сроки, чтобы увидеть свою потенциальную прибыль.
Нужно ли открывать ИИС для детей и подростков от 14 лет?
Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.
После того как молодому человеку исполняется 18 лет, он начинает управлять своими активами самостоятельно на общих основаниях.
Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами. Вряд ли вас правильно поймут. Проще завести ИИС на себя и заниматься торговлей совместно — ребенок участвует в обсуждении и следит за движением средств, но решения принимает родитель.
Как сделать инвестора из своего ребенка
Если мы скажем, что каждый родитель или опекун должен научить детей обращаться с денежными средствами, то некоторые взрослые возмутятся. Мол, и так слишком много обязанностей. Но факт есть факт: кто, кроме вас, позаботится о финансовой грамотности ребенка? Вспомните, какие ошибки вы сами совершали в подростковом (а кое-кто и во взрослом) возрасте:
- тратили все деньги на какую-то ерунду, чтобы об этом пожалеть уже через пару часов;
- прятали наличку под подушку и хранили, пока очередная денежная реформа или просто инфляция не превращала сбережения в фантики;
- давали в долг другу — и лишались и денег, и друга…
Только вы способны помочь подростку избежать ваших ошибок и не совершить других. Тем более что сейчас охотники за чужим добром не только таятся в темной подворотне, но и ловят своих жертв в интернете.
Помогая ребенку, вы и сами можете узнать что-то новое: какие финансовые инструменты сейчас самые популярные, куда вкладывают деньги миллионеры. Сделайте первый шаг к будущему благополучию вашего сына или дочери: расскажите, как устроены разные финансовые инструменты. Объясните, что акции — это, по сути, часть компании, которую она передает инвестору во временное пользование, а облигации — это деньги, которые вы одалживаете компании на время, чтобы она потом вернула их с процентами.
Помогите начинающему инвестору открыть брокерский счет или ИИС, рассмотрите несколько компаний, узнайте у тинейджера, частью какой из них он хотел бы стать. Выберите и купите вместе пару акций и облигаций, вложитесь в недорогой ПИФ или ETF. Если страшно сразу вкладывать реальные деньги, попробуйте торговать на демосчете, без рисков их потерять.
ETF (биржевые фонды) и ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — это способы инвестирования, которые позволяют снизить свои затраты. Фонды вкладывают деньги в большое количество разных инструментов, что позволяет распределить инвестиционные риски. На Московской бирже торгуется 47 американских ETF, которые дают возможность ребенку прикоснуться к зарубежному рынку.
Что касается ПИФов, то для участия в них вообще нет возрастного ценза: пайщиком может стать даже младенец. Подписать документы вправе инвестор старше 14 лет, правда, вместе с родителем. Для детей младшего возраста договор подписывает законный представитель.
Время от времени вместе проверяйте, как растут или падают цены на бумаги, обсуждайте, какие события в экономике или политике могли к этому привести. Побуждайте ребенка самостоятельно выбирать, чем пополнить портфель, узнавайте, чем он руководствуется при выборе, и поправляйте, если он неправ.
Куда можно вложить деньги, если их совсем немного
Редкий финансист школьного возраста ворочает миллионами, поэтому стоит знать, как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег.
Например, 1 000 свободных рублей можно вложить в лот недорогих акций, в такую же сумму обойдется облигация. ПИФы тоже позволяют начать инвестирование с небольших сумм. Некоторые фонды устанавливают минимальный порог вхождения в 100 рублей, при этом с них можно получать ежемесячный доход. ETF подходит для вложения 1 000 или даже 500 рублей: цена акций начинается от 1 рубля, можно купить сколько угодно штук, даже одну. Такая стратегия позволит попробовать себя в управлении большим количеством разных инструментов.
Вложить 5 000 или 10 000 рублей подростку можно не только в ценные бумаги, но и в свое будущее: обучающие курсы, изучение иностранного языка, развитие талантов и получение профессиональных навыков. Сюда же относится оплата услуг репетиторов, которые помогут поступить в учебное заведение мечты и впоследствии сделать хорошую карьеру.
Можно выбрать перспективную профессию, связанную с IT:
- программист;
- девелопер;
- SMM-щик;
- SEO-оптимизатор;
- контент-менеджер (на крупных проектах потребуется автоматизация рутинных задач);
- веб-дизайнер;
- специалист по контекстной рекламе;
- Project-manager (менеджер проектов);
- системный администратор с переквалификацией в DevOps-инженера;
- тестировщик программного обеспечения — QA Engineer.
Рассмотрите и вложение денег в интернете — здесь для вас открывается практически безграничное поле для деятельности. Видеоблоги на YouTube, стримы на twitch, страницы в других соцсетях будут выгодны, если наполнить их интересным контентом и потратиться на раскрутку. Получать доход от рекламодателей можно в качестве самозанятого и платить соответствующий налог. Оформить этот статус по закону подросток может с 14 лет, если есть письменное разрешение родителей. А вот донаты за стримы на YouTube, twitch и других сервисах налогами не облагаются: по закону — это подарки, поэтому они достаются вам в полном объеме.
Как подростку заработать деньги для инвестирования
Чтобы что-то вложить, надо сначала это что-то заработать. И будет лучше, если будущий инвестор заработает эти деньги самостоятельно. Помогите найти способ, который ему подойдет:
- Расклеивать или раздавать листовки. Предложения о такой работе легко найти на досках объявлений. День, проведенный на ней, принесет 300–500 рублей, но есть риск, что за расклейку объявлений в неположенных местах вас могут оштрафовать.
- Разносить почту — письма и газеты адресатам. Вакансии почтальонов в почтовых отделениях часто бывают свободны. Официально на эту работу можно устроиться с 14 лет во время летних каникул.
- Работать курьером в больших компаниях по доставке или у знакомых предпринимателей.
- Делать на продажу украшения и аксессуары ручной работы: из глины, бумаги, мыла, кожи, дерева. Можно создавать интерьерные игрушки, украшения из бисера и бусин, моделировать и шить одежду. Продавать готовые изделия удобно через специальные сервисы вроде «Ярмарки мастеров» или через собственные страницы в соцсетях. Делать поделки можно с любого возраста, но детям младше 14 лет с их продажей должны помочь взрослые.
- Присматривать за малышом могут мальчики и девочки от 14 лет и старше. Такую работу вы с большей вероятностью найдете среди знакомых, чем по объявлению или в интернете. За эту услугу можно получать 30–50 рублей в час.
Накопилась куча ненужных вещей в доме, но вам лень их продавать? Попросите сына или дочку помочь с этим. Пусть сделает фотографии, составит описание и выложит товары на «Авито». А когда что-то купят — получит часть от выручки.
Способы заработка с нуля в интернете
Детям 16, 14 или даже 12 лет заработать в интернете с нуля можно одним из этих способов:
- Писать статьи на биржах контента — на тему заказчика или о том, что нравится автору. На начальном этапе больших денег вы не увидите, но 100–200 рублей в день заработать можно. Со временем вы будете брать более дорогие заказы и получать уже 80–100 рублей за тысячу знаков.
- Оставлять отзывы на специальных сервисах (платят за каждую тысячу просмотров). Неплохой вариант пассивного заработка: отзыв пишется один раз и потом приносит деньги все то время, пока его читают другие люди.
- Делать фото всего на свете и продавать их через фотобанки: стоимость одной фотографии от 15 до нескольких тысяч рублей в зависимости от качества снимка и востребованности сюжета.
- Отвечать на платные опросы, кликать по рекламе, вводить капчу и просматривать видео. Выполнять такие задания сумеет каждый, это привлекает детей, желающих получить доход не напрягаясь. Но подумайте, стоит ли тратить время на этот вариант: как пример, просидев за кликами по рекламе и введением капчи целый день, вы вряд ли заработаете больше пары десятков рублей. С тем же успехом можно прогуляться по улице, внимательно глядя под ноги и собирая мелочь. Опросы могут принести больше денег, но ответы на них нельзя считать полноценной работой: даже если вы зарегистрируетесь на нескольких сайтах, то предложения будут поступать нерегулярно.
Наиболее стабильным заработком станет продажа фото на специальных сайтах-буксах или своих статей на специальных текстовых биржах. Там вы сами можете регулировать объем работ на продажу и, соответственно, свой доход.
Заключение
Если ваши дети со школьного возраста интересуются финансами и тем, куда сейчас вложить деньги, чтобы не потерять, — вы молодец. Остается поддержать их начинания и направить усилия в правильное русло. Со временем, возможно, юный инвестор заинтересуется и другими способами вложения денег, например, в недвижимость. К совершеннолетию у такой молодежи уже будет понимание рынка и собственный опыт в инвестировании — и это ваше лучшее вложение как родителя (и будущего пенсионера).
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/investicii-dlya-molodezhi-kuda-i-kak-investirovat-dengi
Источник https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10971127
Источник https://fintolk.pro/kuda-vlozhit-dengi-podrostku/
