Ипотечный калькулятор МКБ

Как взять ипотеку в МКБ

Ипотека от Московского кредитного банка — это очень привлекательное предложение, процентная ставка составляет от 6 % годовых, а сумма от 1 до 30 миллионов рублей, плюс срок кредитования начинается от 1 года и достигает 30 лет. Такие условия кредитования вообще мало кого могут не привлечь, учитывая какие процентные ставки в настоящее время на рынке, но действительно ли все так радужно, кто вообще может получить эту ставку 6, какая реальная средняя ставка по данному кредитному продукту, все эти вопросы рассмотрим в данном обзоре.

Также в статье отмечены плюсы и минусы ипотечного кредитования в МКБ.

Особенности ипотеки в МКБ

В ряде оказываемых услуг Московского кредитного банка имеются разнообразные ипотечные продукты.

В МКБ можно получить кредит на приобретение квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, а также загородной недвижимости, апартаментов в строящемся доме или на вторичном рынке. Место расположения недвижимости, приобретаемой в ипотеку – только в пределах города Москвы и Московской области.

МКБ оказывает широкую поддержку малоимущим группам населения, которые нуждаются в мерах социального содействия.

В банке действует ряд различных ипотечных программ:

• ипотека МКБ. По этой программе предоставляется возможность приобрести жилье без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, в городе Москва и Московской обл.;
• льготная ипотека под 5.95% годовых с государственной поддержкой;
• специальная программа ипотечного кредитования для российских граждан РФ, имеющих детей (в рамках Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.);
• рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов по ставке от 6.99%. С помощью этой программы можно снизить процентную ставку по ипотеке или изменить срок кредита.

Важно отметить, что дополнительные комиссии за обслуживание ипотечного кредита или рассмотрение заявки не взимаются.

Условия кредитования

На странице официального сайте банка представлен очень удобный кредитный конструктор, в котором можно задать много параметров недвижимости:

• стоимость недвижимости, которая начинается от 1,3 миллиона рублей;
• первоначальный взнос от 600 тысяч рублей;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;

В МКБ заемщик может получить два типа кредита: на покупку жилья и под залог недвижимости.

Подводные камни ипотеки в МКБ

Просматривая страницу на сайте Московского кредитного банка, мы видим в основном преимущества, но, если внимательно изучить условия можно откопать и подводные камни кредитования. В частности, упор делается на то, что МКБ является лидером на ипотечном рынке, что он предлагает очень хорошие условия кредитования.

Но, если заемщик не является участником программы с государственной поддержки для семей с детьми, а поучаствовать в этой программе могут далеко не все, указанная привлекательная процентная ставка в 6% исчезает и появляется уже ставка 8,4 % годовых.

Также, если идем квартира не подобрана в ГК «ИНГРАД», то ипотечная ставка вырастает сразу же на несколько процентных пунктов и становится от 8,7 % годовых.

К сожалению, на официальном сайте МКБ не представлена информация именно о максимальной ставке, то есть сколько же все-таки максимум из возможного того, что могут одобрить в этом банке, потому что разброс в процентной ставке намного важнее, чем минимальный процент.

Требования к будущим заемщикам

В МКБ могут получить ипотеку только российские граждане. Кредит предоставляется под залог имеющегося или строящегося недвижимого имущества.

• Требования к возрасту заемщика. Будущий заемщик, во время оформления договора ипотечного кредитования, должен быть в возрасте от 18 лет.
• Ваш работодатель зарегистрирован в Москве или Московской области.
• У заемщика должен быть стабильный источник дохода. Рассматриваются все источники дохода, в т. ч. с альтернативной формой подтверждения. Может быть учтен совокупный доход супругов.

Индивидуальный подход к подтверждению доходов частных предпринимателей и собственников бизнеса.

Комплект документов

Чтобы получить ипотеку будущему клиенту необходимо собрать определенные бумаги:

1. Заявка на выдачу кредита по типовой форме банка (ее выдаст сотрудник банка, также ее можно скачать здесь — Заявление-анкета на получение ипотеки);

2. Паспорт заемщика;

3. Документы, подтверждающие финансовое состояние:

— Справка по форме 2-НДФЛ;

— Справка по форме 3-НДФЛ;

— Справка в свободной форме;

— Справка по форме Банка;

— Справка о размере пенсии;

— Выписка по счету, на который зачисляется зарплата, пенсия и иные выплаты

4. Документ, подтверждающий семейное положение

— свидетельство о заключении или расторжении брака;

— свидетельство о рождении ребенка (при наличии);

5. Копия трудовой книжки (или выписка из трудовой книжки), заверенная работодателем.

Банком дополнительно могут быть затребованы иные документы в случае необходимости.

Процедура получения ипотеки

Воспользоваться ипотечным кредитом МКБ несложно и быстро. Чтобы получить ипотеку в банке нужно выполнить следующие действия:

1. Заполнить предварительную Онлайн-заявку на сайте банка. Далее сотрудник банка свяжется с клиентом, определит оптимальные параметры кредита и расскажет о дальнейших шагах.
2. Позвонить в Контакт-центр МКБ. Сотрудник определит оптимальные для заемщика параметры ипотеки.
3. Подъехать в любое отделение банка для консультации и заполнения заявки с необходимым перечнем документов.

У заемщиков есть возможность воспользоваться аккредитивом при оформлении ипотеки.

Аккредитив — это особый счет, на котором денежные средства на время заключения сделки хранятся в безопасности. Покупатель получает гарантии передачи недвижимого имущества, за которое внес оплату, а продавец — средства при выполнении условий договора. При этом банк полностью контролирует сделку.

Чтобы оформить аккредитив нужно посетить отделение банка, ознакомиться с условиями и подписать соответствующий договор.

Аккредитованные новостройки

Выбирая жилье у партнеров-застройщиков банка, заемщики получают гарантии получения нового жилья в срок и не придется собирать документы по объекту — сотрудники МКБ сделают это самостоятельно.

Список аккредитованных новостроек (всего их количество на данный момент составляет 260) у партнеров МКБ можно на официальном сайте банка. Но, разумеется, стоимость недвижимости партнеров банка достаточно высока, и можно даже не уложиться в те параметры ипотеки, на которые вы изначально рассчитывали.

Как взять ипотеку в банке Открытие, с чего начинать, смотрите здесь.

Видео: Не берите ипотеку, пока не посмотрите это видео! Разбор ТОП ошибок почти всех ипотечников:

Ипотечный калькулятор МКБ

Калькулятор ипотеки МКБ – надежный инструмент для расчета финансового обременения будущим плательщикам ипотеки. Калькулятор позволяет подобрать максимально подходящие условия кредитования и рассчитать варианты, в зависимости от изменений условий кредита. Важно просчитать все варианты для формирования посильного платежа, ведь взносы необходимо делать при любых жизненных обстоятельствах.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор МКБ создан для расчета ежемесячных платежей. Вычисления производятся на основании данных, известных будущему заемщику. Пользователь может отследить, как изменится сумма в зависимости от следующих данных:

• Стоимость недвижимости;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Процентная ставка;
• Схема погашения;
• Комиссии Московского кредитного банка.

Необходимо учитывать все показатели калькулятора для получения точных результатов. Расчет необходим для построения бюджета на несколько лет, поскольку ипотека – долгосрочный кредитный продукт.

Расчет ипотеки онлайн

Калькулятор устроен таким образом, что пользователю для расчета ипотеки МКБ потребуется потратить минимум времени и сил. Ниже представлен алгоритм заполнения строк калькулятора с рекомендациями. Инструкция поможет правильно внести данные в поля и получить точные значения будущей ипотеки. Порядок заполнения калькулятора ипотеки МКБ следующий:

1. Указать стоимость жилья, которое планируется приобрести. Если объект недвижимости выбран – в строку вносится его стоимость. Если нет – среднерыночное значение недвижимости, подходящей по параметрам – площадь, район, тип дома, и прочее.
2. Размер взноса – сумма собственных средств, которые будут уплачены за жилье до оформления ипотеки. Этот показатель можно менять, ведь даже небольшая разница в размере первоначального взноса может значительно изменить размер ежемесячных выплат.
3. Срок кредитования в диапазоне от 1 до 30 лет так же можно менять. Чем меньше срок договора – тем меньше будет итоговая переплата по процентам. Стоит учитывать, что при этом растет размер платежа.
4. Процентная ставка – один из главных показателей, влияющих на переплату по ипотеке. Может меняться для особых категорий клиентов или для тех, кто участвует в специальных программах банка. Рекомендуется вносить в калькулятор актуальную ставку для получения точных расчетов.
5. Выбор схемы погашения влияет на общую переплату и на ежемесячные взносы. Рекомендуется сравнить варианты для выбора наиболее подходящего режима формирования выплат.
6. Комиссии банка – строка калькулятора, на которую стоит обратить особое внимание. Наличие комиссий может значительно увеличить переплату по ипотеке.

Данные в строках калькулятора МКБ можно менять для подбора комфортного ежемесячного платежа. Рекомендуется сравнить несколько вариантов для выбора оптимального.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Как было сказано выше – выбор схемы погашения определяет характер выплат по ипотеке. Калькулятор МКБ позволяет сравнить типы платежей:

• Аннуитетный – гарантирует фиксированный размер ежемесячных выплат. Максимальные проценты заемщик платит в первые месяцы пользования ипотекой. Таким образом, даже при досрочном погашении сэкономить получится совсем немного.
• Дифференцированный – не фиксирован и рассчитывается из суммы основного долга и процентов, начисленных на него. При таком виде погашения переплата будет меньше, но взносы в начале срока превысят взносы по аннуитетной схеме.

Для полного понимания рекомендуется сравнить оба варианта при одинаковых параметрах ипотеки. Психологически легче выплачивать фиксированную сумму ежемесячно, но такой займ обойдется дороже.

Ипотечные программы МКБ

Ипотечные программы МКБ созданы с учетом типа недвижимости, которую планирует приобрести заемщик. От выбора программы зависит, в первую очередь, процентная ставка. Кроме этого, программы предусматривают различный срок кредитования и размер первоначального взноса. МКБ предлагает следующие программы:

Ипотека в Московском Кредитном Банке МКБ 2022: калькулятор, условия и отзывы клиентов

Ипотека МКБ представлена шестью программами. В статье подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в МКБ и честные отзывы клиентов.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

» data-lang=»default» data-override=»» data-merged=»[]» data-responsive-mode=»0″ data-from-history=»0″ >

Программа	Ставка от
Вторичное жилье	9.4	Подать заявку на ипотеку » data-order=» Подать заявку на ипотеку » >

Если вам нужно подать заявку на ипотеку в банке МКБ, то лучше это сделать онлайн через наш сайт. Так вы сможете получить больше шансов на одобрение и дополнительные скидки к ставке.

Вторичное жилье

Условия по ипотеке в банке МКБ на готовое жилье со вторичного рынка на сегодня:

Новостройка

Основные условия по ипотеке МКБ на новостройку от застройщика на сегодня:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в МКБ банке – это возможность снизить ставку по действующей ипотеке за счет её перекредитования. Распространяется только на кредиты стороннего банка.

Условия рефинансирования ипотеки в МКБ на сегодня:

• Квартиру и апартаменты;
• Приобретения дома с земельным участком;
• Квартиры с дополнительной суммой на личные цели;
• Коммерческой недвижимости;
• Кредита под залог квартиры или дома с земельным участком.

• 9.55% – при ПВ от 40%;
• 9.75% – базовая.
• 9.9% – с дополнительной суммой от 40% ПВ;
• 10.15 – с дополнительной суммой от 20% ПВ.

• Валюта — RUB и иностранная валюта.
• Срок выдачи — не менее 6 месяцев.
• Отсутствие текущей просроченной задолженности.
• Не было просрочек сроком более 30 дней за последние 6 месяцев.

Семейная ипотека

Семейная ипотека — льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. С 01 июля 2021 года по новым условиям программа доступна семьям граждан РФ, в которых с 01 января 2018 года родился первый и последующий ребенок, а также те семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида. На сегодня МКБ предоставляет такие условия по семейной ипотеке:

• Готовую квартиру застройщика.
• Строящуюся квартиру по договору долевого участия (ДДУ).
• Рефинансирование ранее выданной ипотеки на аналогичные цели.

• Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно;
• Семья, где родился ребенок-инвалид, не позднее 31.12.2022.

Ипотека на новостройки с господдержкой

Ипотека с господдержкой на новостройки – льготная программа кредитования по ставке не более 7% и сумме не более 3 млн. рублей Данные условия применяются с 1 июля 2021 года и действуют до 1 июля 2022.

Условия ипотеки с господдержкой на новостройки в МКБ на сегодня:

Под залог недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости в МКБ позволяет взять наличные на цели приобретения квартиры или апартаментов под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки наличными под залог имеющегося жилья в банке МКБ:

Коммерческая ипотека

МКБ предоставляет возможность оформления ипотеки для приобретения коммерческой недвижимости. На сегодняшний день действуют условия:

Что можно приобрести	Объект нежилой (коммерческой) недвижимости на первичном или вторичном рынке для бизнеса.
Минимальная сумма	1 000 000.
Максимальная	80 000 000.
Ставка	Вторичный рынок:

• 11.25% – минимальная при ПВ более 40%;
• 11.45% – при ПВ от 20-40%;
• 11.65% – при ПВ от 15-20%.

Ипотека на апартаменты

МКБ предоставляет возможность оформления ипотеки для приобретения апартаментов на первичном и вторичном рынке. На сегодняшний день действуют условия:

• 9.4% – минимальная при ПВ более 40%;
• 9.6% – при ПВ от 20-40%;
• 9.8% – при ПВ от 15-20%.

Ипотека без первоначального взноса

В банке МКБ нет ипотеки без первоначального взноса, но ее можно взять одним из седеющих способов:

1. Завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
2. Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Газпромбанк даст до 70% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.

Взять ипотеку без первоначального взноса в МКБ достаточно сложно. У данной процедуры есть много нюансов, которых нужно учитывать перед обращением в банк, поэтому рекомендуется подавать заявку с помощью ипотечного брокера или кредитного специалиста, который найдет наиболее выгодное решение, чтобы избежать отказа со стороны банка.

Ипотека по двум документам

В МКБ нельзя взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход нужно подтверждать справками, а также трудоустройство копией трудовой, договором ГПХ или трудовым договором.

Материнский капитал

МКБ банк не разрешает использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Собственных средств нужно иметь на минимальный первоначальный взнос по программе от 15%.

Калькулятор

Ниже можно сделать предварительный расчет платежа по ипотеке банка МКБ на онлайн-калькуляторе. При указании интересующей стоимости объекта недвижимости, срока кредитования, ставки по ипотеке и первоначального взноса можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплату, минимальный доход и распечатать график платежей на весь срок, а также подать заявку онлайн.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям МКБ к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	18.
Возраст на момент погашения	65.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 1 месяца.
Общий стаж	От 12 месяцев.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет

Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования МКБ банк, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в любом городе России под ваши условия и требования. Напишите мне через форму «Задать вопрос».

Страхование ипотеки в МКБ

В МКБ есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от полиса ставку могут поднять на 3%.

Важно! В некоторых случаях отказ от страхования может быть выгоднее оформления полиса. Для того чтобы узнать это, рекомендуем сделать расчет на онлайн-калькуляторе с полисом и без него, а затем полученный результат умножить на 12 месяцев и сравнить со стоимостью полиса.

Полис страхования для ипотеки в МКБ можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2022 год:

• ООО «СК «Согласие»
• АО «АльфаСтрахование»
• САО «ВСК»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «Группа Ренессанс Страхование»
• АО «ГСК «Югория»
• ООО «Зетта Страхование»
• ПАО «САК «Энергогарант»
• ООО «Абсолют Страхование»
• ООО СК «Сбербанк страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• АО «СК «ПАРИ»
• «Совкомбанк страхование» (АО).

Страховку по ипотеке лучше оформлять онлайн. Обычно так получается значительно дешевле. Можно сделать расчет с помощью специального онлайн-калькулятора ниже.

Документы для ипотеки

Для оформления ипотеки в МКБ нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки на ипотеку:

Заявление-анкета:

Справка по форме банка:

Документы по квартире

Документы по апартаментам

Документы на дом

Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме банка, то просьба написать нам. Мы поможем.

Как взять ипотеку в МКБ

1. Предварительная консультация в банке, по телефону или через наш сайт.
2. Подготовка пакета документов. Полный список выше.
3. Отправка заявки в банк онлайн или лично.
4. Получение решения по SMS от банка 1-3 дней.

1. Выберите квартиру/дом/апартаменты, соответствующие требованиям банка
2. Соберите документы по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте). Список выше.
3. Закажите отчет об оценке (за исключением ипотеки на новостройку) в банке или оценочной компании.
4. Получение окончательного одобрения по объекту – 1-2 дня.

1. Согласования даты и времени сделки с банком.
2. Оформление договора страхования ипотеки.
3. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
4. Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).

1. Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
2. Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
3. Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
4. Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
5. Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
6. После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.

Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-mkb/

Источник https://calculator-ipotek.ru/mkb/

Источник https://ipotekaved.ru/mkb/ipoteka-6.html