Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

Обеспеченные кредиты наличными в большинстве случаев оформить легче, чем необеспеченные. Банки могут выдвигать к заемщикам более лояльные требования или не настаивать на официальном подтверждении дохода. Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру составила рейтинг российских банков, которые выдают кредит наличными под залог автомобиля. Чтобы найти предложение, которое подходит именно вам, воспользуйтесь фильтром с указанием своих параметров.

Новости о кредитах

Отзывы о кредитах

Оформила заявку. а на следующий день дочка серьезно сломала ногу на лонгборде. А у меня параллельно кредит, прям горит!! В общем я на разрыве была. Очень понравилось то что в банке максимально лояльно к этому подошли, поняли мое положение и критичность. Показать полностью

Сумма небольшая, 500 тысяч. Но нужна была срочно. Поэтому и выбрал этот банк, что работают быстро, и проценты нормальные. Вся процедура заняла несколько дней, я просто оставил заявку на сайте. Мне ее одобрили примерно через час, а на следующий день приехали лю. Показать полностью

Кто нибудь через суд пытался расторгнуть договор кредитного доктора?

Кредит наличными под залог недвижимости в Санкт-Петербурге,с кучей поручителей с хорошей кредитной историей,пришло одобрения кредита под 27%,ужас просто! Берёте 2.500.000,отдаете 7.000.000,в цифрах просто ужас. Хотели взять кредит под развитие бизнеса,да то. Показать полностью

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

1. Что представляет собой кредит под залог автомобиля
2. Какие документы нужны для оформления займа под залог авто
3. Особенности договора с залогом
4. Условия кредитования под залог машины
5. Методология отбора кредитов под обеспечение ТС
6. ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто
7. Заем под залог транспортного средства от Локо-банка
8. Кредит под залог автомобиля от банка Зенит
9. Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт
10. Кредит под залог авто Тинькофф банк
11. Заем под залог автомобиля в АТБ
12. Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка
13. Кредит под залог авто в банке Восточный
14. Кредит от Фора-банка под залог автомобиля
15. Сравнение банков с самой большой кредитной суммой
16. Банки с наибольшим сроком кредитования
17. Как оформить кредит под залог автомобиля
18. Требования к заемщику и транспортному средству
19. Как погасить заем и выкупить автомобиль
20. Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля
21. Автор обзора

Что представляет собой кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

1. С залогом транспортного средства. В таком случае автомобиль до полной выплаты кредита будет находиться на платной автостоянке.
2. С залогом ПТС. Автомобиль остается у владельца. Транспортом может пользоваться во время всего периода выплат, но паспорт на машину находится у банка.

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

• общегражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
• если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
• необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
• доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

1. Период кредитования под залог авто.
2. Право клиента на продление этого срока.
3. Способы погашения задолженности.
4. Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
5. Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
6. За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка; также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
• кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

1. Процентная ставка – от 8,4%. При оформлении кредита онлайн ставка снижается на 0,5%.
2. Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей.
3. Срок кредитования – до 7 лет.
4. Валюта займа – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату последней выплаты – 70 лет;
• наличие официального трудоустройства: общий стаж – минимум 1 год, стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
• наличие постоянной регистрации в регионе, где размещены представительства банка.

При оформлении кредита нужен паспорт гражданина РФ, заявление на получение займа и справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

1. Процентная ставка – от 9%.
2. Период кредитования – минимум 2 года, максимум 7 лет.
3. Минимальная сумма кредита для Москвы и жителей Подмосковья – 300 тыс. рублей, для остальных регионов – 150 тыс. рублей. Доступная максимальная сумма одинакова на всей территории страны – 5 млн рублей.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования к заемщику у банка Зенит:

• наличие гражданства РФ;
• наличие регистрации в том регионе, где работают офисы банка;
• стабильный доход;
• возрастные ограничения для мужчин – от 22 до 60 лет, для женщин – от 22 до 55 лет.

Требования к автомобилю в качестве залога:

1. Автотранспорт относится к иномаркам категории «В».
2. Машина находится в собственности заемщика.
3. Максимальный возраст автомобиля – 15 лет.
4. На автомобиль не наложены другие обременения на момент оформления кредита.
5. Исправное состояние транспортного средства.

При оформлении кредита нужен паспорт, ксерокопия документа, который подтверждает трудоустройство, декларация 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Кроме того потенциальный заемщик пишет заявление на получение займа. Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка Зенит.

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

1. Процентная ставка по кредиту – от 10,9%.
2. Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.
3. Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев.
4. Валюта по кредиту – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст – от 21 года до 75 лет;
• постоянная регистрация на территории, где открыты представительства банка Форштадт;
• стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Чтобы оформить кредит в банке Форштадт, понадобится паспорт РФ, заявление на кредит, ксерокопия трудовой книжки, документы, подтверждающие заработок. Кроме того нужны документы на автомобиль, который оформят в качестве залога.

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

• минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

1. Процентная ставка по займу – от 12,8%.
2. Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
3. Валюта кредита – российские рубли.
4. Период кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

• возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.

При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

1. Минимальная сумма займа – 150 тыс. рублей. Максимальная – 1 млн рублей.
2. Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев.
3. Процентная ставка от 16,9% до 21,9%.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования в Совкомбанке к заемщику:

• возраст – от 20 до 85 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• паспорт гражданина России с постоянной регистрацией на территории страны;
• наличие личного номера телефона для связи с банком.

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

1. Не было просрочек по выплатам и другим платежам банку.
2. Погашение проходило строго по графику без досрочных платежей.

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Оформить заявку и взять кредит под залог авто можно на официальном сайте Совкомбанка. При посещении офиса возьмите паспорт, страховое свидетельство, удостоверение водителя и ксерокопию трудовой книжки.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

1. Процентная ставка – от 18%.
2. Минимальна сумма кредита – 150 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• наличие гражданства РФ;
• заемщик должен стать ВИП-клиентом банка.

Требования к автомобилю под залог:

1. Авто должно быть собственностью заемщика, его супруга или детей.
2. В залог принимают только легковые автомобили.
3. Период эксплуатации авто – не больше 7 лет с учетом срока кредита.
4. На транспортное средство не должны быть наложены обременения.

Для оформления кредита понадобятся паспорт, заявление, документ, который подтвердит трудоустройство, документ о подтверждении прав собственности на авто, ПТС. Оформить заявку и получить предварительный ответ банка можно на официальном сайте.

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

1. Процентная ставка – от 24% до 26%.
2. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн рублей.
3. Валюта кредитования – российские рубли.
4. Срок выплат по кредиту – от 6 месяцев до 3 лет.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

• для отечественных автомобилей младше 3 лет — дисконт 30%;
• для иномарок младше 6 месяцев — 30%, от 6 до 36 месяцев — 40%, от 36 месяцев до 60 — 50 %.

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства России;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
• непрерывный стаж работы на последнем месте — 6 месяцев;
• регистрация и основное место работы в регионе присутствия банка;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
• документы на автомобиль, который оформляется в злог.

При оформлении кредита с залогом ТС понадобится паспорт, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительные документы.

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Условия	Банк Восточный	Локо-банк (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	18%	8,4%
Минимальная сумма кредита	150 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Возрастные ограничения для заемщика	От 21 года до 75 лет	От 21 года до 70 лет
Максимальный срок кредитования	5 лет	7 лет

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

• Банк Фортштадт – до 7 лет;
• Банк Зенит – до 7 лет.

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Условия	Банк Форштадт (на сайте банка)	Банк Зенит (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	10,9%	9%
Минимальная сумма кредита	100 тыс. рублей	300 тысяч для жителей столицы и области или 150 тысяч рублей для всех остальных
Максимальная сумма займа	300 тыс. рублей	5 млн рублей
Возрастные ограничения заемщика	От 21 года до 75 лет	22-60 лет для мужчин, 22-55 лет для женщин

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

1. Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
2. Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
3. Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
4. Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
5. Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

1. Заемщик с паспортом гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России.
2. Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

1. Банки не примут автомобиль, который куплен в кредит, и выплаты за него еще продолжаются.
2. Также транспортное средство не должно уже находить в залоге и выступать обязательством по какому-либо другому договору.
3. Автомобиль должен быть растаможен.
4. Машина не в аварийном состоянии.
5. Большинство банков и ломбардов не принимают автомобили, произведенные до 2005 года.

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

1. Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
2. Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
3. Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
4. Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
5. Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
6. Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

• существует риск потерять транспортное средство, если не выплачивать кредит и допускать большие просрочки;
• не выдадут кредит на сумму, превышающую стоимость автомобиля;
• для получения кредита нужно собрать больше документов, чем при оформлении потребительского займа;
• в некоторых случаях автомобиль придется оставить банку, пользоваться им на период выплат невозможно; , подарить, обменять или совершать некоторые другие действия в период выплат по кредиту.

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.

Частые вопросы

Банки смотрят на клиента в совокупности, а не только с точки зрения наличия залога. Конечно, обеспеченный кредит оформить легче, чем без обеспечения. Однако кредитная история, уровень платежеспособности, наличие текущих долгов и обременений сыграют важную роль. Если у клиента на данный момент оформлена ипотека, потребительский заем и взят товар в рассрочку, получить одобрение на кредит с залогом автомобиля будет сложно. Если кредит и одобрят то под высокую процентную ставку, маленькую сумму и на непродолжительный срок. В тех ситуациях, когда нужна большая сумма, а с кредитной историей и платежеспособностью все в порядке, понизить процентную ставку сможет привлечение поручителя или нескольких созаемщиков.

Банк кредитует не под любое имущество, а только под высоколиквидное, то есть такое, которое легко и быстро купят, потому что на него будет спрос. Если в залог оформлен автомобиль, он только частично страхует риски банка. В случае отказа клиента от выплаты задолженности, машину придется продавать. Судебные тяжбы с заемщиком, участие в торгах – увеличивают расходы банка. Поэтому на это должно уйти как можно меньше времени и денег. Кроме того каждый день хранения залога увеличивает затраты финучреждения. Также уменьшается первоначальная стоимость автомобиля, даже если он стоит на стоянке и хранится в хороших условиях. Значит, продать его со временем по той же цене, которая была выдана заемщику, не получится. Поэтому банки и не выдают 100% от суммы, которую установит оценщик и страховая компания, а оставляет запас в 20-40% на покрытие возможных затрат.

По российскому законодательству имущество, находящееся в залоге, при определенных условиях может быть использовано для компенсации расходов кредитора. Но при этом преимущественное право будет у того, кто первый оформлял залог. Второй и все последующие залогодержатели смогут претендовать только на сумму, которая останется после продажи залога и компенсации долга первому залогодержателю. Такое положение вещей не устраивает банк, в котором хотят предложить авто с обременением. Поэтому кредиторы отказывают заемщикам в оформлении займа с обеспечением имуществом, которое уже было заложено.

Продать залоговое имущество можно только с согласия залогодержателя, если только другое не было установлено договором. Поэтому продать машину, которая выступала обеспечением по кредитному договору можно, если банк-кредитор разрешит такую сделку. Но банки чаще отклоняют подобные заявки клиентов. Поэтому заемщикам приходится искать другие пути выхода из ситуации. Самый простой вариант – закрыть кредит, снять обременение и после этого продавать автомобиль. При этом не важно, какие средства будут использованы для погашения – деньги, одолженные у родственников, микрозаем, взятый в МФО, потребительский кредит или сумма снятая наличными с кредитной карты.

Некоторые российские банки выдают кредиты с обеспечением без подтверждения официального трудоустройства и уровня заработной платы. Но в этом случае условия, которые предложит кредитор, будут не самыми выгодными – срок коротким, сумма маленькой, а ставка высокой. Если заемщик сможет доказать, что доходы у него стабильные, хотя и неофициальные, и материальное положение устойчивое, шансы одобрения заявки и увеличения суммы повышаются. Для доказательства платежеспособности можно использовать выписки по дебетовым картам, документы на другую собственность, выписки по вкладам или инвестиционным счетам.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Кредиты под залог автомобиля

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 1,4 %
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9 %
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,9 %
• Срок: от 1 г. 3 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2 минут

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 5 минут

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 001 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5 %
• Срок: от 3 лет до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,5 %
• Срок: от 2 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 6 500 000 ₽ до 6 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8 %
• Срок: от 2 лет до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,4 %
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ от 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,2 %
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ от 50 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит на крупную сумму с возможностью сэкономить на кредитной ставке. У вас есть возможность выбрать подходящую форму залога, срок и вид платежей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,9 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ от 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,5 %
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 15,3 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 16 %
• Срок: от 2 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 17 %
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8 %
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ от 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10 %
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10 %
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ от 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10 %
• Срок: до 6 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 20 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,29 %
• Срок: от 3 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ от 50 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5 %
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5 %
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 25 000 000 ₽ до 25 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11 %
• Срок: от 1 месяца до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11 %
• Срок: от 1 месяца

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,5 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,75 %
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 10 000 ₽ от 10 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,5 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ от 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9 %
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13 %
• Срок: до 3 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 20 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,5 %
• Срок: от 10 месяцев до 6 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,5 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 8 500 000 ₽ до 8 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,9 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 12 500 000 ₽ до 12 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14 %
• Срок: от 3 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14 %
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: Любая Любая
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14 %
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,2 %
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ от 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,9 %
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 2-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Онлайн заявка на кредит во все банки

Нам нужен ваш номер телефона, чтобы мы могли передать его в банк — на него придет решение по кредиту. Ваши данные надёжно защищены.

Отзывы о кредитах

Муж оформлял кредит прайм через приложение, не сразу разобрались с условиями, но обратившись в банк менеджер очень подробно все расписал и помог Читать далее.

Муж оформлял кредит прайм через приложение, не сразу разобрались с условиями, но обратившись в банк менеджер очень подробно все расписал и помог распечатать документы. спасибо за обслуживание Платоновой Евгении Скрыть

Благодарю Чалую Марию Александровну за оперативную помощь в оформлении документов при получении кредита под залог недвижимости.

В этом банке очень адекватные условия для получения кредита. Даже с учетом того, что ставка у меня не минимальная, все равно получается выгоднее, чем Читать далее.

В этом банке очень адекватные условия для получения кредита. Даже с учетом того, что ставка у меня не минимальная, все равно получается выгоднее, чем в других местах, где я консультировался – везде предлагали кредит дороже, плюс обычно еще или страховка, или комиссия есть, а это дополнительные затраты. Здесь у меня не было лишних платежей. Скрыть

Ответы экспертов на вопросы о кредитах

Здравствуйте! В справке о наличии либо отсутствии судимости указывается только факт наличия или отсутствия. Читать всё

Здравствуйте! Квартира, купленная с использованием материнского капитала, может стать залогом и по. Читать всё

Рейтинги кредитов

Выберите кредит

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Вне зависимости от социального положения и статуса каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда необходим кредит. Как правило, мы обращаемся в банки, которые предоставляют наиболее широкий спектр предложений. Одно из самых популярных среди них — кредит под залог автомобиля, позволяющий получить достаточно крупную сумму за короткий срок.

В чем плюсы такого займа? Некоторые банки, дающие кредит под залог автомобиля, не требуют подтверждения платежеспособности клиента, ведь у них уже есть обеспечение кредита – заложенное транспортное средство. Главный недостаток в том, что вы не сможете пользоваться своим имуществом в период выплаты долга. Кроме того, в случае, если вам не удалось выплатить кредит, банк забирает автомобиль.

Чтобы получить потребительский кредит под залог автомобиля наличными, как правило, необходимы стандартные документы – паспорт гражданина РФ, справка о доходах, водительские права и документы, подтверждающие право владения авто. В некоторых случаях исключается справка о доходах. Человеку, решившему взять банковский кредит под залог автомобиля, должно исполниться 18 лет (или 21 год), а стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода.

Узнать какие банки дают кредит под залог автомобиля, условия, например, кредита под залог автомобиля без постановки на площадку, без справки о доходах, с правом вождения, либо под залог приобретаемого автомобиля можно на нашем портале.

Займы под залог ПТС: как открыть автоломбард нового поколения

* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.

Автозаймы под залог ПТС — услуга очень популярная и доходная, однако требует существенных вложений, а сам бизнес сопряжен с большим числом рисков. В статье рассмотрим, как начать это дело.

Выдача денежных займов под залог имущества во все времена оставалась одним из наиболее прибыльных направлений деятельности. Финансовые институты, похожие на современные ломбарды, появились в пятнадцатом веке в Италии. Ростовщики, по большей части монахи, промышлявшие в этой сфере, без излишней скромности выдавали займы под… 300 процентов годовых.

История возникновения автоломбардов началась в 1949 году. В стабильные послевоенные годы в Штатах наблюдался настоящий автомобильный бум — уже тогда на одну семью янки приходилось по несколько транспортных средств. Поэтому, если деньги нужны были срочно, многие закладывали один автомобиль в ломбард и получали ссуду, оставаясь «на колесах» — тогда это было быстрее и подчас удобнее, чем обращаться в банк за кредитованием.

А вот в России займы под залог автомобиля появились относительно недавно — после кризиса 1998 года. Долгое время для того, чтобы получить ссуду, заемщик был вынужден оставлять машину на залоговой площадке. Однако времена меняются, и на сегодняшний день популярность набирают организации, предлагающие услуги по финансированию в обмен только лишь на паспорт технического средства. При этом сама машина остается у заемщика в пользовании.

Выгода для предпринимателя, открывающего бизнес в сфере займов под ПТС, очевидна. Средний размер ставки за пользование займом составляет порядка 2,5-4% в месяц, то есть от 30 до 48 процентов годовых. В случае, если займ по ряду причин не выплачивается, в собственность организации переходит автомобиль — причем, заметим, по весьма выгодной стоимости. Заемщик получает на руки от 50 до 70% от рыночной цены автомобиля, который при необходимости может быть реализован через площадку перекупщикам или частным клиентам.

Свой тренинговый центр за 69 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Однако бизнес в сфере автозаймов не обходится и без подводных камней. Сегодня мы расскажем о том, как избежать наиболее распространенных ошибок при открытии компании в этой нише и сколько можно заработать на автозаймах под ПТС.

Регистрация бизнеса

Чтобы успешно начать свое дело в сфере займов под ПТС, необходимо будет открыть сразу и новое ООО, и параллельно с ним «про запас» ИП. Сейчас поясним почему.

Дело в том, что формально с точки зрения текущего законодательства деятельностью ломбардов может заниматься только ООО, причем компания должна заниматься только данным видом деятельности. Основной код ОКВЭД следующий:

• 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Дополнительно прописывается следующее направление:

• 66.19.5 — Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.

Какого-либо лицензирования деятельность ломбардов не требует, однако будьте готовы к изрядному объему бумажной волокиты. Начнется все еще на стадии регистрации — ведь помимо подачи данных в налоговую нужно будет регистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

В дальнейшем ваша компания должна будет регулярно сдавать отчетность в Центральный банк, причем ее несдача (или нарушение сроков сдачи) грозит предпринимателю рублем. Чтобы избежать этого, уже на старте необходимо задуматься о хорошем бухгалтере, который возьмет на себя всё бремя документооборота. И быть готовым к тому, что за ведение бухучета у вас попросят сумму, существенно превышающую стандартный тариф по региону (отчетности у ломбардов и сопутствующих финансовых организаций действительно много).

Однако необходимо понимать, что со временем количество автомобилей, которые будут переходить из разряда залоговых в реализуемые будет расти. Соответственно у предпринимателя встанет вопрос о том, как регистрировать деятельность по реализации автомобилей — эту сферу бизнеса можно вести через второе независимое юрлицо либо в качестве ИП.

Открытие офиса и выбор местоположения

Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.

Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.

Подбор персонала

Штат сотрудников компании, работающей в сфере предоставления автозаймов под ПТС, включает в себя следующие позиции:

• Эксперт по оценке автомобилей. В функционал этой должности входит подробный осмотр автомобиля и залоговых документов. Оценщик должен определить рыночную стоимость предлагаемой машины, выявив ее возможные недостатки (количество крашеных элементов кузова, возможные неисправности в работе двигателя, коробки передач и подвески). Как правило, эксперт уже имеет достаточный опыт в автобизнесе (минимум от 3 лет) и понимает все тонкости проверки машины перед приемкой.
• Менеджер службы безопасности. Эксперт-оценщик плотно работает в паре с менеджером службы безопасности (криминалистом). Этот сотрудник проверяет машину на криминальное прошлое (угоны, кражи, участие в страховых махинациях) и нахождение в залоге (банки, ломбарды-конкуренты и т. д.). Криминалист должен убедиться в подлинности документов, чтобы исключить противоправные действия со стороны мошенников, предоставляющих поддельные документы, сверить их с базами данных ГИБДД (дабы удостовериться, что не выдавались дубликаты (недобросовестный владелец мог написать заявление об утере ПТС и получить новый документ на руки, после чего продать машину третьим лицам). Идеальный вариант кандидата — отставные сотрудники органов правопорядка.
• Менеджер по работе с клиентами. Оформлением документов занимается менеджер по работе с клиентами (в небольших компаниях на этого же сотрудника возложен функционал кассира). В задачи менеджера входит подписание договора с клиентом, консультации по тарифам и оплатам, а также другим возможным вопросам со стороны клиента. В компаниях со стабильным потоком клиентов в смену работает обычно два менеджера, чтобы минимизировать время ожидания.
• Менеджер по продажам. Вполне вероятно, что со временем встанет вопрос — что делать с теми машинами, которые не были выкуплены клиентами обратно. Для реализации стоков машин необходимо будет взять минимум одного менеджера по продажам. Он займется консультированием возможных покупателей, проведением тест-драйвов, оформлением договоров купли-продажи.

Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться

Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.

Наиболее интересны для автозаймов:

• Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
• Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
• Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).

А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости.

Неликвидными могут быть следующие варианты:

• Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
• Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
• Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);

И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети.

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом:

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу. Сразу оговоримся, бизнес автозаймов под ПТС сейчас очень конкурентный. Перекупщики и небольшие автосалоны, микрофинансовые организации, классические ломбарды — каждый хочет урвать свой кусок «вкусного» рыночного пирога. Большинство предпринимателей уже почувствовало выгоду от предоставления займов под залог ПТС и активно запускает свои кампании в «Директе» и Google.Adwords. А потому:

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-automobil/

Источник https://www.openbusiness.ru/biz/business/kak-otkryt-avtolombard/