Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Райффанзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимого имущества. Такой вариант кредитования имеет множество преимуществ. Прежде всего он выгоден тем, что процентная ставка в данном случае будет ниже. Еще один плюс – низкий процент отказов, ведь возврат долга гарантирован.

1. Кредит под залог недвижимости
2. Условия для получения ссуды под залог
3. Сумма кредита и процент
4. Требования к залоговому имуществу
5. Процедура оформления кредита
6. Особенности кредита под залог квартиры

В том, как получить такой займ, разобрались специалисты Бробанк.ру.

Кредит под залог недвижимости

В Райффайзенбанке можно получить внушительную денежную сумму под залог недвижимости. В том случае, когда клиенту необходимы денежные средства для определенных целей, например, требуется купить новую квартиру или сделать ремонт, он может воспользоваться целевой программой. Программа предусматривает обязательное подтверждение расходов. Деньги, полученные в кредит, могут быть израсходованы исключительно на те цели, которые были заявлены в договоре. Иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

Нецелевые кредиты Райффайзенбанке под залог недвижимости позволят избежать подобных проблем. К плюсам нецелевого кредита относят:

• не обязателен отчет о том, на что были израсходованы средства;
• погасить долг можно досрочно;
• процентная ставка снижена, если сравнивать с кредитом без залога.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, предъявляемым банком, он может взять кредит под залог недвижимости с выгодными условиями. Допускается досрочная частичная или полная оплата кредита. Клиент может произвести рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке.

Условия для получения ссуды под залог

Райффайзенбанк предъявляет минимум требований к клиенту при оформлении ссуды под залог недвижимости или под залог автомобиля. Денежные средства предоставляются на основании следующих условий:

• возраст заемщика составляет от 21 года до 65 лет;
• наличие паспорта;
• наличие свидетельства о праве собственности;
• второй документ, удостоверяющий личность (к примеру, СНИЛС);
• постоянный источник дохода с подтверждающими документами (заработная плата – не менее 15 тысяч рублей, для москвичей – не менее 20 тысяч рублей).

Заемщику потребуется также оставить номер контактного телефона. Кредитная история должна быть положительной.

Райффайзенбанк предъявляет минимум требований к клиенту при оформлении ссуды под залог недвижимости или под залог автомобиля

1. Свидетельство о собственности.
2. Выписку из Росреестра.
3. Документ с оценкой имущества.
4. Техпаспорт.
5. Кадастровый паспорт.
6. Выписку из домовой книги.

Если заемщик состоит в браке, то ему необходимо предъявить согласие супруга или супруги на производимые действия с жильем. Залог подлежит обязательному страхованию.

Сумма кредита и процент

Под залог можно взять получить сумму до 26 миллионов рублей. Минимальный размер составляет 500 тысяч рублей, москвичи могут взять от 800 тысяч рублей. Срок возврата варьируется от года до 15 лет. Перед тем как воспользоваться услугами банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежи и размер переплаты на онлайн калькуляторе. На официальном сайте представлен онлайн калькулятор кредита в Райффайзенбанке.

Кредиты с залогом предоставляются на выгодных условиях. Общая стоимость переплаты составит 11,99%. Годовая процентная ставка может вырасти в силу разных причин. К примеру, при отказе клиента от личного страхования, процент увеличат. Ставка повысится, если заемщик является предпринимателем и владеет бизнесом.

Кредиты с залогом предоставляются на выгодных условиях. Общая стоимость переплаты составит 11,99%. Годовая процентная ставка может вырасти в силу разных причин

Кредит можно возмещать любыми удобными способами. За просрочку взимается штраф. Его начисляют на каждый день просрочки.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, предлагаемая в качестве залога, должна принадлежать исключительно заемщику или мужу (жене). На момент совершения сделки имущество не должно использоваться третьими лицами или быть под обременением.

• отдельным от прочих квартир санузлом или кухней;
• электричеством;
• отоплением;
• канализационной системой;
• полным комплектом сантехники;
• дверями и окнами.

Недвижимость, предлагаемая в качестве залога, должна принадлежать исключительно заемщику или мужу (жене)

Если на объекте проводились незарегистрированные работы,связанные с перепланировкой помещения, об этом нужно будет известить сотрудников банка. Объект не должен находиться в аварийном состоянии, состоять на учете на расселение.

Процедура оформления кредита

• ознакомление с условиями, консультации кредитных специалистов;
• оформление и подача заявки, заявка рассматривается от 2 до 5 рабочих дней;
• рассмотрение поданных документов и объекта залога;
• согласование окончательных условий;
• составление и подписание договора и прочей необходимой документации.

Банк оценивает ликвидность жилья, обращая внимание на его рыночную цену. Если недвижимость признается неликвидной, заявку могут не одобрить или предложить минимальную сумму. Когда все действия будут произведены, сделку потребуется зарегистрировать в Росреестре. Только после того, как будет внесена запись в Росреестр, заемщику выплатят деньги.

Банк уведомит заемщика, какие документы потребуется предоставить. Процедура оформления залогового кредита в Райффайзенбанке стандартна и ничем не отличается от получения средств в другом банковском учреждении

Документацию допустимо направлять по электронной почте. При необходимости можно бесплатно заказать дебетовую карту, чтобы совершать платежи.

Особенности кредита под залог квартиры

Клиентов банка интересуют многие вопросы, связанные со сделкой. Среди 10 частых вопросов про кредит в Райффайзенбанке, следует отметить наиболее популярные. Большинство клиентов интересует остается ли в собственности заемщика недвижимость, передаваемая под залог? Ответ: при оформлении кредита права собственности не переходят к банковскому учреждению. Но владелец жилья ограничен в своих возможностях. Заложенное имущество нельзя продавать, дарить, обменивать. Все это станет доступным после выплаты кредита.

При каких условиях банк может забрать квартиру? Недвижимость отойдет банку лишь в том случае, если заемщик нарушает условия договора и регулярно допускает просрочки.

Можно ли заложить собственность в строящемся доме? В качестве залога может выступать только достроенный, сданный в эксплуатацию объект недвижимости.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как выгодно оформить займ под залог недвижимости в «Райффайзенбанке»: преимущества, требования и условия!

Если нужен кредит под залог недвижимости, АО «Райффайенбанк» выдаст его на выгодных условиях. Предложение доступно многим, так как требования к заёмщикам лояльны. Но стоит заранее оценить соответствие им и другие нюансы кредитования.

Все преимущества кредитов «Райффайзенбанка»

Кредиты, выдаваемые «Райффайзенбанком» при предоставлении залога, имеют преимущества:

• За рассмотрение всех запросов и выдачу заёмных денег не взимаются дополнительные комиссии.
• Если оформляется ипотечный кредит с залогом, заёмщик имеет возможность получить дебетовую бесплатную карту, которая будет использоваться для закрытия задолженности.
• Погашение досрочно позволяет сократить срок выплат кредита под залог или уменьшить размеры регулярных платежей.
• Невысокие процентные ставки. Минимальный размер для всех категорий заёмщиков – 9,25%.
• Большие сроки выплат, достигающие 30 лет.
• Возможность получить под залог крупную сумму – до 26-и миллионов.

Требования, распространяющиеся на заёмщиков

Требования к заёмщику:

• возраст от 21 года и не больше 60 лет на момент полного закрытия долга (65 лет – при комплексном страховании клиента);
• гражданство любой страны, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации;
• место жительства и работы в пределах региона нахождения банка;
• наличие домашнего (мобильного) и рабочего номеров телефонов;
• трудовой стаж: при общем периоде от двух лет – три месяца на последнем месте, при общем сроке от года – не меньше полугода на одном месте, а при первом месте труда – не менее 12-и месяцев;
• наличие стабильного заработка: 20 тысяч для столицы, Санкт-Петербурга и некоторых северных городов и 15 тыс. – для прочих регионов;
• положительная не испорченная просрочками и крупными долгами кредитная история.

Какие документы могут понадобиться

Обязательные документы – паспорт, свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС), составленное заявление на выдачу кредита под залог, свидетельство о заключенном или расторгнутом законном браке (для состоящих в браке или разведённых заёмщиков).

Для подтверждения заработков и трудоустройства нужны копия всех заполненных страниц трудовой книги и справка о заработке 2-НДФЛ или выписка по банковскому счёту со сведениями о зачислениях заработной платы.

На передаваемое в залог по кредиту имущество предоставляются:

• правоустанавливающая документация;
• отчёт о проведённой оценке;
• кадастровые и технические документы;
• выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации объекта (для недвижимости, регистрированной раньше июля 2016 года);
• документ о составе и количестве собственников;
• бумаги, подтверждающие отсутствие обременений (арестов, залогов).

Доступные предложения

У «Райффайзенбанка» есть несколько кредитов, выдаваемых под залог:

1. Нецелевой кредит оформляется при любых целях. Выдаётся до 9-и млн. российских рублей под минимальные 11,99% в год на срок от года до 15-и лет.
2. Приобретение недвижимости с залогом имеющейся собственности. Ставки стартуют с 9,5% в год, сроки варьируются от года до 30-и лет. Сумма определяется с учётом цены залога и составляет не больше 85% стоимости, то есть не более 26-и млн. рублей.
3. Покупка коттеджа, относящегося к вторичному рынку. Размеры ставок по данному кредиту с залогом начинаются с 12,75%, срок – от года до тридцати лет, максимальная сумма к получению – 26 млн. Вносится первоначальный взнос – от 40 процентов.
4. Квартиры в новостройках. Ипотечная ставка – минимально 9,25%, период выплат – 1-30 лет, размеры сумм – не больше 26-и миллионов (до 90% цены передаваемой в залог собственности).
5. Квартиры вторичного рынка. «Райффайзенбанк» выдаст кредит на максимум 26 миллионов, что не превысит 85% стоимости залога. На выплаты заёмщику даётся срок от года до 30-и лет. Ставка – от 9,5% в год.

Также «Райффайзенбанком» предлагаются услуги рефинансирования кредитов с залогом, и тогда ставка по кредиту стартует с 9,5%. Сроки и размеры схожи со стандартным залоговым кредитованием.

Важная информация! При пропуске очередной выплаты по любому из перечисленных выданных под залог кредитов за каждый день просрочки начисляются пени – 0,06% от величины платежа.

Оформление кредита

«Райффайзенбанк» выдаст кредит под залог недвижимости за несколько шагов:

1. Консультация и заявка. Проконсультироваться можно в отделении организации или по горячей линии многоканального номера. На сайте можно оставить предварительный запрос на взятие кредита с залогом. Чтобы сделать заявку на рассмотрение, нужно собрать документацию и предоставить её в офис банка или отправить на e-mail. Эти действия займут один день.
2. Рассмотрение вашего запроса на кредит. Проверяются документы, оценивается передаваемая в залог недвижимость. На это уходит от двух до пяти рабочих дней. На этапе рассмотрения сотрудники «Райффазенбанка» могут связываться с потенциальным клиентом и задавать уточняющие вопросы. Вынесенное положительное решение имеет срок действия – до трёх полных месяцев.
3. Подготовка к заключению сделки займёт один день. Устанавливается и согласуется дата, передаётся для ознакомления кредитный договор.
4. Сделка по кредиту с залогом заключается в назначенную дату путём подписания договора. Внимательно изучайте его! Сделка регистрируется через партнёров финансовой организации или самостоятельно.
5. Кредит под залог выдаётся безналичным переводом на счёт, из индивидуального сейфа или аккредитивом. Выплаты аннуитетные, вносятся равными фиксированными платежами в соответствии с графиком.

Воспользоваться кредитом в «Райффайзенбанке» смогут не все, и если вы получили отказ, можно обратиться в кредитную компанию, такую как ➥ «SZALOGOM». Тут условия не менее выгодные: от 9,5% по ставке, до 25 лет на выплаты и максимум 90% цены закладываемой недвижимости (до 100 миллионов). А поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, поэтому шансы на одобрение возрастают. Выбирайте вариант, принимайте решение и получайте деньги.

Видео: сложности оформления кредита в «Райффайзенбанке»

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Договор займа под залог недвижимости оформляется практически на любые цели, когда банк, принимая дорогостоящее имущество в виде обеспечения, обязательно учитывает перспективу планируемого вклада заемщика. Для совершения крупной покупки и при желании максимально снизить процентную ставку, используя возможность продления срока кредитования на выгодных условиях подобный кредит – это идеальный вариант. Его можно оформить для:

• покупки автомобиля;
• строительства дома;
• ремонта в квартире;
• закупки материалов на ремонт предприятия;
• покупки недвижимости в ипотеку.

Кредитные программы в Райффайзенбанке

Изучая преимущества ипотечных кредитов в различных банках, следует провести обзор условий подобного кредитования в Райффайзенбанк.

«Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» – это программы, практически идентичные по своей сути. По первому кредиту покупатель приобретает жилое помещение в многоэтажном жилом доме либо таунхаус у физического лица (собственника), по второму кредиту предоставляется возможность принять долевое участие в строительстве у застройщика, аккредитуемого Райффайзенбанком. Условия кредитования таковы:

• сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и МО – от 800 тысяч до 26 миллионов, регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
• сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости жилья, программа «Квартира в новостройке» привлекает зарплатных клиентов, для которых первоначальный взнос составляет лишь 10%; в наиболее выигрышном положении находятся молодые семьи, которые вправе взять ипотеку без первоначального взноса используя материнский капитал;
• сроки ипотечного кредитования – не менее одного и не более двадцати пяти лет;
• выплата процентов за пользование кредитом для зарплатных клиентов составляет от 11,5 до 13%, для иных категорий заемщиков – от 11,5 до 13,25%, при покупке новостройки в момент строительства процентные ставки увеличиваются на 1%.

Программа «Коттедж на вторичном рынке» позволяет купить в ипотеку жилой дом с прилегающим к нему земельным участком от собственника. От вышеназванных программ отличается размером процентной ставки и минимальным первоначальным взносом:

• процент для клиентов, имеющих зарплатную карту – 13%, для иных категорий – 13,25%;
• первоначальный взнос – не менее 30% стоимости жилья.

«Рефинансирование ипотечного кредита» – программа со специфичными условиями, дающая возможность клиентам банка реинвестировать повторно полученную ранее ипотечный либо потребительский кредит на собственные нужды при условии своевременных платежей без просрочек по такому кредиту. В целях обеспечения оформляется залог собственной недвижимости.

О кредите под залог недвижимости в Сбербанке читайте здесь.

Проценты по рефинансируемому ипотечному кредиту аналогичны условиям программы «Квартира в новостройке». При рефинансировании нецелевого кредита процентная ставка составляет 14,75% и 13,75% — до и после подписания такого договора.

«Кредит под залог имеющегося жилья» — программа предоставляет возможность получить кредитные средств на покупку нового жилья и неотложные нужды. В первом варианте условия кредитования ничем не отличаются от стандартных условий программ «Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке». Второй вариант ограничен по сумме и составляет 60 % закладываемого имущества и 9 миллионами рублей, срок не превышает 15 лет, а процентная ставка колеблется от 14% до 14,5%.

• +1,25% — если клиент является владельцем бизнеса;
• +0,25% — если по вине клиента было задержано решение более, чем на 45 суток после одобрения заявки банком;
• +0,5% — если клиент в возрасте до 45 лет отказывается от личного страхования;
• +3,2 – если клиент в возрасте старше 45 лет отказывается от личного страхования;
• от +0,5 до +3,7% — если заемщик забыл продлить договор страхования.

Также следует учитывать, что подписывая кредитный договор с банком по истечению 44 дней после одобрения заявки, ставка возрастет на 0,25% годовых.

Преимущества кредитования в Райффайзенбанке

Принимая во внимание и рассматривая ипотечные продукты «Райффайзенбанка», можно проследить тенденцию, насколько кредит под залог недвижимости в райффайзенбанке выгоден по сравнению с другими программами российского рынка:

• Приемлемые процентные ставки;
• Заявление (анкета) на ипотечный кредит подается онлайн либо в любом филиале;
• Ипотечные программы подходят под различные потребности граждан;
• Предлагаются ипотеки на вторичное жилье и на жилые помещения в новостройках;
• Программы рефинансирования ипотеки других банков и программы, предусматривающие залог недвижимости без первоначального взноса;
• Платежи подбираются самостоятельно, исходя из собственных возможностей;
• Досрочное погашение ипотечного кредита без штрафов и неустоек.

Как оформить кредит

Процесс оформления ипотечного кредита имеет следующий порядок:

1. Получение консультации у менеджеров и подача заявки. Это можно сделать в любом отделении банка, посредством электронной почты либо звонка на горячую линию.
2. Принятие решения банком относительно возможности предоставить кредит. Срок рассмотрения заявки занимает не более 2-3 рабочих дней.
3. Предоставление документов, подтверждающих права собственности на объект недвижимости, которая передается в залог.
4. Подготовка пакета документов банковскими работниками.
   Предварительное ознакомление с условиями, нюансами будущей сделки.
5. Подписание ипотечного договора.

В видео рассматривается особенности подачи заявления

Требования к заемщикам

Одобряет Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости только в том случае, если заемщик будет соответствовать нижеперечисленным требованиям:

• гражданство – резиденты и нерезиденты;
• наличие постоянной либо временной регистрации;
• возраст – от 23 до 60 (65) лет;
• фактическое место жительства либо работы в одном из регионов аккредитации Райффайзенбанка;
• платежеспособность заемщика – от 15 000-20 000 (по регионам), созаемщика – от 10 000;
• положительная кредитная история;
• минимальный стаж работы на предприятии – не менее двух лет;
• наличие стационарного рабочего телефона, а также стационарного или мобильного домашнего телефона.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В качестве созаемщика по программе ипотечного кредитования привлекается гражданин, имеющий статус официального либо гражданского супруг (супруги).

Источник https://brobank.ru/raiffeisen-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://100creditov.com/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-rajffajzenbank/

Источник https://cashfacts.ru/3486-poryadok-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-raiffaizenbanke