Автокредиты в банке «Авангард»: от расчёта до получения

Содержание

Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами.

Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Кому подходит такой вариант покупки машины? Какие документы требуются? С какими непредвиденными обстоятельствами можно столкнуться, оформляя заем в автосалоне? Расскажем в этой статье.

Что такое автокредит

Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.

Еще одна особенность автокредита, которая разнит его, скажем, с потребительским, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.

Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:

1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).

Как зарабатывать на карте рассрочки
Чек-лист подготовки к отпуску
24 идеи необычных подарков для близкого человека
Как банки обманывают при выдаче кредитных кар

2. Процент банка за пользование автокредитом (цель любой коммерческой организации, к которым относятся и банки, — получить прибыль разными способами, один из них –автокредит, выдаваемый под определенный процент); процентная ставка варьируется и зависит от многих факторов:

Величины, рейтинга, известности банка.
Сроков и суммы кредита.
Наличия страховок.
Кредитной истории, предшествующего опыта взаимодействия с конкретным банком и пр.

3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).

Необходимо принять в расчет еще и комиссии за банковские услуги, а также штрафы за просрочку – их придется платить, если будете нарушать установленные договором сроки погашения.

Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.

Преимущества автокредита:

Возможность участия в выгодных акциях – автосалоны не скупятся на мероприятия, дающие возможность купить у них машину по более привлекательной цене.
Господдержка – благодаря действующей в России программе софинансирования, оформляя автокредит, можно рассчитывать на довольно значимую сумму субсидии от государства.
Вариативность условий – клиентам довольно часто предоставляют выбор самых выгодных программ автокредитования у салонов-партнеров.
Оперативность – благодаря экспресс-кредитованию клиент может оформить покупку понравившегося автомобиля всего за 1 день.
Можно обойтись без поручителя – многие банки сегодня выдают кредиты на приобретение машины, не требуя дополнительных гарантий, в том числе, поручительства.
Новый взамен старого – некоторые банки позволяют обменять с небольшой доплатой старую марку автомобиля на более современную.
Лояльность – есть немало кредитных организаций, которые не очень строго относятся к просроченным платежам по погашению автокредита.

Недостатки автокредита:

Внесение первоначального взноса – зачастую получить автокредит можно, только имея какую-то сумму собственных средств для внесения части стоимости машины по требованию банка.
Обязательное оформление дорогой страховки (КАСКО) – без покупки полиса на условиях банка кредит не получить: установленную сумму платежа, по усредненным подсчетам, надо увеличить на 10 – 15% от цены авто, страховка покупается каждый год.
Залог – купленный автомобиль нельзя считать стопроцентной собственностью, пока кредит не погашен полностью, ведь машина все это время будет в залоге у банка, который в случае невыполнения обязательств может забрать ее по решению суда.
Комиссия за раннее погашение – многие банки берут дополнительную плату в случае, если кредит выплачен раньше установленного договором срока.
Скудный выбор моделей – как правило, наиболее интересные кредитные программы предлагаются только для конкретного автомобильного ряда.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

Вы тратите меньше времени.

Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

Требуется гораздо меньше документов для оформления.

Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

При заключении кредитного договора.
При заключении договора купли-продажи.
При подписании договора о залоге.
При регистрации автомобиля.
При оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Фото: Shutterstock

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

Увеличенная процентная ставка.

Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

Не много банков предлагается для выбора.

Читать статью Автокредит в каком банке самая низкая ставка

Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

Ассортимент транспортных средств ограничен.

Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

Наличие гражданства РФ и регистрации.
Возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны.
Размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше)).
Кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:

Стандартная

Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.

Trade-in

Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:

Сумма кредита рассчитывается в зависимости от разницы между стоимостью нового авто и подержанного, который передается салону.
В зачет берут не все машины, а только определенного возраста: не старше 12 лет – российского производства, до 17 лет – импортного.
Срок кредита на покупку автомобиля не превышает 36 месяцев.
Процентная ставка по кредиту, выданному на приобретение автотранспортного средства, составляет от 17% до 22% годовых.
Дополнительные требования: прохождение ТО в автосалоне, где куплена машина, оформление полиса КАСКО.

Беспроцентная рассрочка

Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:

Цена на автомобиль, продающийся в рассрочку, может быть завышена – это дополнительный способ получения прибыли автосалона;
К каждому платежу может быть добавлена комиссия в виде фиксированной суммы – она бывает приближена к размеру банковских процентов;
Договор может содержать пункт о принадлежности машины автосалону до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь ввиду:

Автокредит без первоначального взноса не предполагает приобретение машины по партнерской программе, которая разрабатывается с участием автопроизводителя (преимущество партнерских программ в том, что они позволяют брать займы на выгодных условиях: в среднем под 5 – 7% годовых).
Итоговая стоимость кредита возрастает из-за увеличения процентной ставки (до 20 – 25% годовых)
Обязательно оформление страхового полиса КАСКО на все время, пока кредит не будет погашен.
Приобретаемый автомобиль идет в залог.

Экспресс-автокредит

Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:

Обязательная уплата первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% стоимости автомобиля;
Процентная ставка в среднем от 19% до 22% годовых.
Кредит выдается на срок 1 – 5 лет.
Обязательна покупка КАСКО.
Обязательно оформление автомобиля в залог.
Регулярные ТО машины проводятся в автосалоне, где ее приобрели.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.

Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

Персональные данные.
Семейное положение.
Информация об уровне полученного образования.
Сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит.
Данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

Ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских.
Погасить задолженность необходимо в более короткий срок.
Размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Фото: Shutterstock

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

Паспорт.
Права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

Справку о доходах.
Ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

Свидетельство о регистрации.
Доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора.
Паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.

Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.

2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.

Читать статью Автокредит безработному

3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.

4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).

5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.

6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

Кредитного договора.
Договора купли – продажи.
ПТС.
Справки-счета.
Подтверждения оплаты первоначального взноса.
Страховок, предусмотренных условиями договора.
Договора о залоге автотранспортного средства.
Графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.

8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.

Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.

Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Государственная программа субсидирования автокредитов

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10% предоставляется:

Гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»).
Семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Фото: Shutterstock

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов:

Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 миллион 450 тысяч рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20% стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
Срок кредита ограничен тремя годами.
Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
Размер скидки фиксированный – 6,7%.
Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10% от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

Chevrolet Niva.
Chevrolet Aveo.
Chevrolet Cobalt.
Некоторые Citroen.
Ford Focus (не во всех комплектациях).
Hyundai Solaris.
Kia Rio.
Lada Granta, Lada Kalina и другие.
Mazda 3.
Mitsubishi Lancer.
Некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda.
Toyota Corolla.
все модели Bogdan.
UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Автокредиты в банке «Авангард»: от расчёта до получения

Получение автокредита – всегда очень ответственное решение, так как предстоит выплачивать солидные суммы за автомобиль в течение нескольких лет. Кроме того, нужно будет ещё решать вопрос со страхованием и выбором кредитной программы. Современные банковские организации могут предложить сразу несколько вариантов кредитования, и порой бывает сложно подобрать наиболее выгодный из них. Важно правильно выбрать и сам банк, ведь от этого будет зависеть успешное получение кредита и беспроблемные выплаты в течение всего срока. Один из вариантов автокредит в банке «Авангард».

Условия кредитования в «Авангарде»

Автокредиты «Авангард» предоставляет достаточно давно, сам банк работает уже 20 лет, поэтому в его стабильности можно не сомневаться. Сегодня заёмщикам доступна одна полноценная кредитная программа, которая существенно отличается от аналогов в других банках. Получить заём можно на следующих условиях:

Займы выдаются на покупку только новых автомобилей, приобретение подержанных машин через банк «Авангард» не предусмотрено. Более того, автокредитование предоставляется исключительно на покупку иномарок, в том числе и тех, которые собираются в России. Вы не сможете получить кредит на отечественный автопром, это можно объяснить более низкой долговечностью отечественных машин перед зарубежными. Банк работает исключительно с высоколиквидными автомобилями.
Возможна покупка легкового коммерческого транспорта, при этом срок кредитования не может превышать 2 лет. В любом случае машины приобретаются исключительно в салонах официальных дилеров. Автокредит «Авангард» банк предоставляет на все популярные марки, на которые сейчас есть спрос.
Процентная ставка может быть разной: 11% для тех, кто получает кредит в валюте, 13% — для постоянных клиентов. К ним относятся те граждане, которые получают зарплату через карточки именно этого банка либо уже брал здесь кредит и успешно с ним рассчитался. Для прочих заёмщиков процентная ставка будет составлять 15%.
Максимальный срок кредитования – 5 лет. Важно учесть, что чем больше срок, тем выше итоговая сумма переплаты, поэтому многие стараются взять заём не более чем на год-два.
Первоначальный взнос должен составить не менее 25% от общей суммы займа.
Справка о доходах не требуется, кредит оформляется по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность заёмщика. Автокредит в «Авангарде» не требует обязательного страхования машины и жизни заёмщика, что весьма необычно. Однако важно учесть, что в этом случае все риски аварии заёмщик берёт на себя.

Заявки обычно рассматриваются в течение трёх дней, экспресс-кредитование здесь не предусмотрено. Банк будет тщательно проверять все сведения, поданные заёмщиком, поэтому нет смысла скрывать какие-то обстоятельства или преувеличивать собственные доходы. Дополнительное условие – при получении кредита заёмщику обязательно выдаётся карта MasterCard World Auto.

Кредитная карта позволяет пользоваться различными бонусами, кроме того, с её помощью можно расплачиваться за техобслуживание приобретённого автомобиля.

Читать статью Автокредиты в Самаре

Как получить кредит в банке «Авангард»

Первый шаг при выборе любой программы кредитования – выбор машины и салона, в котором вы собираетесь её покупать. Вы сможете сравнить цены и выбрать машину, которая подойдёт ко всем вашим требованиям. Ознакомившись с условиями кредитования, можно собрать документы и отправляться в банк. Кредитная история играет большую роль, и если у вас уже есть просроченные кредиты, шансы получить новый крупный заём существенно снижаются.

На странице «Автокредит – Авангард» калькулятор поможет увидеть примерную сумму, которую придётся выплачивать по заданным условиям. Однако она является лишь приблизительной, поэтому в реальности выплаты могут быть более крупными. Автокредиты банка «Авангард» предоставляются без комиссии в том случае, если салон является его партнёром, и оплату можно провести через банковскую карту. Если потребуется банковский перевод, комиссия составит 2% от всей суммы кредита.

В банк «Авангард» заявление на получение автокредита необязательно подавать лично, достаточно оставить заявку на официальном сайте. В нём подробно указывается, какую марку и модель вы собираетесь приобрести, указывается желаемый срок кредитования, стоимость автомобиля, размер первоначального взноса и т. д. Заёмщик также должен заполнить анкету своими личными данными. Через некоторое время кредитный менеджер вам перезвонит и уточнит все интересующие его сведения.

После одобрения заявки можно идти в салон и оформлять договор купли-продажи на машину. При этом заёмщик оплачивает только установленный первоначальный взнос. Далее в банке заключается кредитный договор, после чего деньги банка перечисляются салону, а машина переходит в собственность нового владельца.

Преимущества получения кредита в данном банке:

Автокредит «Авангард» без подтверждения – удобная возможность получить заём, так как не потребуется собирать большого количества документов, а заявка будет рассмотрена всего за 3 дня.
Не требуется поручительство, кроме того, машину необязательно страховать сразу. Это выгодное отличие, так как во многих банках заёмщик вынужден немедленно оплачивать большой страховой взнос и только потом он сможет получить кредит. Авангард» оставляет право выбора сроков и суммы страховки за заёмщиком, однако это не снимает с клиента ответственности за разбитую кредитную машину.
Выгодные кредитные карты помогут пользоваться рядом бонусов при совершении покупок.

Отзывы об автокредите «Авангарда»

Про автокредит банка «Авангард» можно встретить противоречивые суждения.

Во-первых, выбор машин сильно ограничен. Так, весь отечественный автопром под действие программы не попадает, а значит, заёмщикам приходится приобретать дорогой транспорт. Во-вторых, не все согласны с необходимостью получать кредитные карты. Тем не менее, данное предложение пользуется спросом, и автокредитование не теряет своей популярности.

Кредит в банке Авангард на покупку автомобиля условия

Кредит в банке Авангард на покупку автомобиля. Банк Авангард предлагает клиентам купить машину в кредит. При этом не требует подтверждать уровень дохода справкой 2-НДФЛ.
На каких условиях выдается автокредит в банке Авангард в 2020 году?

Смотрите видео: Как выгодней взять автомобиль в кредит.

Читайте так-же: Ипотека в Газпромбанке условия

Условия кредита в банке Авангард на покупку автомобиля

Рассматриваемый банк выдает автокредит на новые машины, произведенные зарубежными или отечественными компаниями, а также на коммерческий транспорт.

срок действия договора до 5 лет на легковые авто и до 2 лет на машины коммерческого назначения;
годовой процент от 11% в валюте и от 16% в рублях;
величина первого взноса от 30%.

Банковское учреждение не требуется заключать договор страхования транспортного средства, а также жизни и здоровья клиента. Еще у заемщиков есть возможность не представлять справку об уровне заработной платы.

Оценка клиентов

Претендовать на автокредит вправе граждане, соответствующие следующим требованиям:

Возраст от 23 до 60 лет.
Российское гражданство.
Постоянная прописка в регионе, где есть офисы банка.
Работа в регионе, где находится любой из банковских отделений.

Также есть дополнительные критерии, при соблюдении которых шанс на одобрение заявки увеличивается. К ним относится следующее:

Стаж работы от 2 лет без перерыва.
Трудовой стаж на последнем месте от года.

Банковское учреждение не указывает наличие положительной кредитной истории. Однако этот момент будет проверяться сотрудниками обязательно.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы КИ была безупречна.

Порядок оформления автокредита

Порядок, как получить автокредит в банке «Авангард», следующий:

Подача заявки. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в его отделении.
Ожидание ответа от банка. На это уходит около трех суток.
Выбор машины в автомобильном салоне и заключение договора с ним.
Внесение денег в качестве первоначального взноса.
Оформление кредитного соглашения с банком.
Получение кредита и произведение оплаты за автомобиль картой или банковским переводом.

Если у заемщика есть официальный супруг, его присутствие при заключении кредитного договора является обязательным условием.

Какие нужны документы?

Чтобы получить кредит на покупку машины, необходимо собрать следующий пакет бумаг:

Паспорт заемщика.
Паспорт супруги (а), если клиент состоит в официальном браке.
Трудовая книжка.
Водительские права.

При необходимости сотрудники банка вправе запросить дополнительные документы.

Какие способы перевода средств за авто предлагает банк?

Банк предлагает клиентам два способа, как перевести заемные средства в автосалон за приобретенный автомобиль:

С помощью карточки «Visa Auto». Комиссия в этом случае не взимается.
Путем перевода через банк. Комиссия есть, ее размер составляет 2% от величины займа.

Первый вариант является более удобным и выгодным для заемщика.

Расчет автокредита

На официальном сайте банковского учреждения есть онлайн калькулятор. С его помощью каждый заемщик может рассчитать автокредит перед подачей заявки.

Для расчета требуется ввести следующие данные:

Цена транспортного средства.
Срок кредитования.
Валюта кредита.
Процентная ставка.
Размер первого взноса.

Далее нажать на кнопку «Посчитать». Система моментально выдаст результаты расчета – сумму кредита и величину ежемесячного платежа. Также калькулятор подсчитает размер комиссии за перевод денег в автосалон, если он производится через банк, а не карту «Виза Авто».