Что сделать и какие документы получить после полной выплаты кредита за автомобиль?

Последствия просрочки по автокредиту

Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

Возможные действия банка при просрочке

• Если просрочка по автокредиту еще небольшая, сотрудники банка пытаются поговорить с заемщиком, чтобы выяснить ее причину. Это телефонная связь, смс-сообщения, электронная почта с уведомлением о наличии долга и требованием погасить его в короткие сроки. Сначала банк старается пойти на контакт и оказать помощь заемщику в сложившейся финансовой ситуации.
• Если просрочка по займу составляет более месяца, а клиент избегает контакта и пытается скрыться, кредитная организация использует все возможные способы психологического давления: звонки на работу, родственникам и соседям. Если через 6 месяцев долг не будет погашен, кредитор вправе обратится в суд.
• После судебного разбирательства договор будет расторгнут, а приобретенное авто подлежит продаже. Если же денег, полученных от реализации ТС недостаточно для погашения задолженности, остаток взыскивается с заемщика через судебных приставов. Могут изъять и перепродать другое имущество.

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

Что будет, если не платить автокредит?

Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.

Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.

Что делать, если вам продана кредитная машина?

Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?

По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.

Если вы купили кредитное авто, следует:

• обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
• обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
• можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.

Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.

Что делать, чтобы отсрочить платежи по автокредиту?

Кредитные каникулы

Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование займа

Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.

Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.

Когда заберут машину по автокредиту?

Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.

Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.

Резюме

Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:

• начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
• требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
• передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
• оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.

Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.

Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.

Что сделать и какие документы получить после полной выплаты кредита за автомобиль?

Даже полная выплата кредита за машину не всегда означает, что вы больше ничего банку не должны. Иногда плательщика могут ожидать неприятные сюрпризы – и не только по части небольших долгов банку в виде скрытых комиссий, но и невозможности перерегистрировать автомобиль в дальнейшем в ГИБДД, беспрепятственно продать его и забрать ПТС. В статье приводим чеклист документов и рассказываем, что делать, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами после оплаты автокредита.

Самое главное в 2022 году – что значит кредит по закону?

Фактически их бывает 2 основных вида:

1. классический автокредит – его непременная особенность: приобретаемый автомобиль является предметом залога в банке,
2. обычный финансовый кредит – в этом случае берутся деньги, которые вы уже тратите хоть на авто, хоть на что-то иное, при этом, здесь также может быть залог и другие гарантии для банка (поручители и так далее).

И именно о конкретного типа займа зависит набор документов и перечень действий после полного его закрытия. Давайте будем рассматривать их оба по каждому определённому шагу.

И самое главное: при любом виде кредита автомобиль в любом случае принадлежит вам. Транспортное средство находится в собственности займодателя только в одном случае – если речь идёт о договоре лизинга – это формально аренда машины с дальнейшей возможностью выкупа. Но будь то потребительский или автокредит, в этом случае авто находится в вашей собственности и принадлежит вам в полной мере с одним лишь ограничением.

Поэтому и говорить, что банк просто так может забрать машину в случае невыплаты кредита, в корне неверно. У банка есть лишь право приоритетного требования перед другими вашими кредиторами, если ваше имущество будут изымать в счёт погашения долгов – и то только при реализации именно автомобиля, являющегося предметом залога.

Поэтому то, что вам точно не нужно будет делать, если мы говорим об автокредите – это переписывать, перерегистрировать или совершать иные действия для перехода права собственности к вам.

Ещё раз повторим – автомобиль итак ваш. К сожалению, многие автолюбители считают как раз иначе.

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

• что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
• забрать ПТС, если он хранился в банке,
• проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

• справка о закрытии кредита,
• все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

• либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
• либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Почему выше мы писали о 3 годах? Это общий срок исковой давности. То есть по прошествии 3 лет лицо, право которого нарушено, уже не может взыскать ущерб от этого нарушения (в вашем случае сумму платежа по кредиту, которую вы обязаны были внести до определённого срока, согласно графику). Если быть точнее, то взыскать сможет, но простое ваше возражение в суд об истечении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах. И в 2022 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2022 года. Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Вообще-то паспорт автомобиля должен храниться исключительно у владельца или собственника, согласно пункту 15 Положения о ПТС (Приказ МВД №496). Поэтому удержание этого документа даже до выплаты кредиты банком незаконно.

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца.

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

1. Итак, сначала перейдите на официальный сайт Реестра залогов ФНП в раздел поиска.
2. Здесь вам необходимо выбрать последовательно вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога» → «Транспортное средство» и в соответствующее поле вбить VIN-код вашего автомобиля, который пока ещё должен числиться в кредите.
3. Далее ниже кликните кнопку «Найти».
4. В результате вам выдаст информацию о залоге: либо что результатов не найдено, либо, что более вероятно, будет таблица о нахождении транспортного средства в залоге. Это нормально, даже если прошло некоторое время после закрытия кредита.
5. Вам необходимо кликнуть на номер уведомления:
6. Как итог, вам покажет один из 2 вариантов. Обратите внимание, даже если автомобиль недавно был в залоге, таблица всё равно будет отображаться. Вам нужно смотреть на состояние, и здесь возможны 2 варианта: либо «сведения исключены», либо «Актуальное».

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев. Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества. Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Можно ли закрыть автокредит на следующий день?

Содержимое статьи: Сегодня огромная доля, как новых, так и поддержанных автомобилей, покупается в кредит. Правда, не всегда граждане становятся заемщиками по своей воле. Иногда их к этому подталкивают менеджеры автосалонов, обещая хорошую скидку на машину. А можно ли получить такую скидку и уже на следующий день закрыть автокредит? Давайте разбираться.

Сегодня огромная доля, как новых, так и поддержанных автомобилей, покупается в кредит. Правда, не всегда граждане становятся заемщиками по своей воле. Иногда их к этому подталкивают менеджеры автосалонов, обещая хорошую скидку на машину. А можно ли получить такую скидку и уже на следующий день закрыть автокредит? Давайте разбираться.

По данным НБКИ, в первом квартале 2021 года россияне купили в кредит почти 230 тыс. новых автомобилей и машин с пробегом. В марте средний размер автокредита впервые превысил отметку в 1 млн рублей.

Самое интересное, что далеко не всегда получение кредита – это заранее спланированное решение самого заемщика. Часто граждане имеют на руках всю необходимую сумму для того, чтобы сразу оплатить весь автомобиль на 100%. Но в последний момент они меняют решение и берут автокредит.

Все дело в том, что менеджеры автосалонов начинают предлагать хорошие скидки на новые автомобили тем гражданам, которые оформляют кредит на покупку транспортного средства. Иногда они даже не скрывают своей прямой заинтересованности продать машину именно по кредитной программе. Не будем углубляться в партнерские отношения банков и автосалонов, а просто отметим, что многие граждане в результате переговоров соглашаются на автокредит, хотя может быть изначально этого не планировали.

Что говорит закон?

А теперь возникает главный вопрос. Предположим, гражданин оформил автокредит и получил желаемый автомобиль по выгодной цене. Может ли он теперь погасить автокредит и прервать свои связи с финансовой организацией?

С юридической точки зрения автокредит – это вид целевого потребительского кредитования. Поэтому, чтобы ответить на главный вопрос, мы должны заглянуть в закон, который так и называется «О потребительском кредите».

В ст. 11 данного закона нам сообщают, что гражданин имеет право в течение 30 дней с даты получения ссуды досрочно погасить весь кредит. Никакого предварительного уведомления кредитора при этом не нужно. Гражданин просто заплатит проценты за тот фактический срок, что кредитные деньги были у него на руках.

Если гражданин не успел в 30-дневный срок погасить полученный автокредит, то он все равно может это сделать в любое время. Просто теперь ему нужно будет перед погашением заранее известить банк о своем решении.

Таким образом, с точки зрения закона нет никаких препятствий для досрочного погашения автокредита. Банкиры никак не могут препятствовать решению заемщика. Если гражданин столкнулся с комиссиями при возврате кредита раньше срока, то он всегда может направить жалобу в регулирующие органы, либо обратиться в суд за защитой своих прав. И ему будет достаточно просто доказать свою правоту, опираясь на сложившуюся судебную практику и действующее законодательство.

Как происходит процесс?

Сегодня многие кредитные организации развивают удаленные каналы работы с гражданами. Для граждан, которые не приходят в отделения, а делают все онлайн, вводят даже специальные скидки и поощрительные бонусы.

Это же касается и досрочного погашения автокредита. Часто погасить автокредит можно в личном кабинете через систему онлайн-банкинга. Для этого нужно выбрать сам автокредит, а затем определиться с тем, как клиент будет погашать ссуду – полностью или частично.

Банк на следующий день после перевода денег клиентом в счет погашения долга направляет информацию о снятии обременения с автомобиля, который находился в залоговом положении. Часто на снятие обременения уходит один рабочий день, в некоторых случаях вопрос может затянуться на несколько дней.

Как убедиться, что залога больше нет?

После снятия обременений гражданин может сам проверить статус своего автомобиля. Для этого нужно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты, и получить свежую информацию.

Осуществить проверку можно по регистрационному номеру уведомления, по информации о залогодателе, по информации о предмете залога. Если гражданин выберет последний пункт, то ему нужно указать VIN автомобиля. Также по желанию можно добавить номер шасси и номер кузова.

В финальной части операции гражданин может получить в банке справку о полном погашении автокредита. У банка претензий к заемщику нет. Гражданин получает автомобиль по выгодной цене и избавляется от кредитного бремени.

Стоит ли погашать автокредит частично?

Порой бывают ситуации, когда гражданин хотел полностью погасить автокредит, но в итоге решил немного повременить с этим, одновременно сокращая долговую нагрузку с помощью дополнительных платежей.

Здесь нужно внимательно читать кредитный договор, чтобы понимать в какие даты нужно осуществлять частично досрочное погашение. Как говорит закон, в договоре может быть размещено условие о взносе дополнительного платежа по кредиту только в тот день, когда осуществляется очередной платеж по графику. Но даже в этом случае срок ожидания для взноса дополнительного платежа не должен быть более 30 дней.

При частичном погашении автокредита гражданин может выбрать, что именно нужно уменьшить: сумму очередного платежа или общий срок выплаты долга.

Граждане, которые выбирают сумму платежа, прямо сейчас почувствуют уменьшение нагрузки. Их ежемесячные выплаты банку сократятся. Если выбрать уменьшение срока, то платеж не изменится, но зато гражданин быстрее, чем планировалось, исполнит все свои обязательства перед банком. Считается, что последний вариант более выгоден для кошелька, поскольку в итоге заемщик платит меньше процентов по заемным средствам.

Если гражданин, имеющий на руках автокредит, столкнется с небольшим финансовым разрывом и ему потребуется сумма в долг до зарплаты, то он может обратиться в МФО и оформить займ без отказа. Чтобы взять займ онлайн, гражданину нужно заполнить простую заявку на сайте организации, указав свои ФИО, адрес постоянной регистрации, информацию о работе, сведения о доходах, расходах. Скоринговая система проверит данные и вынесет вердикт за минуту. Если все в порядке, то гражданин мгновенно получит нужную сумму на банковскую карту.

Источник https://pravoved.ru/journal/posledstviya-prosrochki-po-avtokreditu/

Источник https://autotonkosti.ru/q/chto-sdelat-i-kakie-dokumenty-poluchit-posle-polnoy-vyplaty-kredita-za

Источник https://zaimisrochno.ru/articles/5805-mozhno-li-zakryt-avtokredit-na-sleduyushchiy-den