Под гнетом санкций: что делать, если карты перестали работать
В пятницу, 7 октября, клиенты Сбербанка пожаловались, что в приложение и на сайт стало невозможно зайти из-за границы. В Армении, Узбекистане и в Казахстане без VPN с российскими IP-адресами страницы сайтов не открылись, а приложения перестали загружаться дальше стартовой страницы. Также со сбоями столкнулись клиенты ВТБ, ПСБ, «Открытия» и Новикомбанка. При этом мобильные приложения и сайты банков, против которых ограничения не вводились, продолжили работать. Причины блокировок и способы обхода ограничений выясняли «Известия».
Санкции или сертификаты безопасности
Власти Евросоюза 7 октября согласовали восьмой пакет санкций против России. Он предусматривает множество новых ограничений, запретов и иных сложностей — в том числе в сфере онлайн-банкинга и криптовалют. На фоне этого россияне пожаловались, что в приложения и на сайты некоторых банков стало невозможно зайти из-за границы. Например, сайт и приложение Сбербанка не открывались c российских IP-адресов без VPN и в дружественных, и в недружественных странах.
Как пояснил «Известиям» директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский, причина может быть не в санкциях, а в сертификатах безопасности.
«В последние недели Россия переходит на новые, национальные, сертификаты шифрования, тогда как раньше в основном использовались международные. Иностранный браузер пользователя видит небезопасное соединение и не позволяет открыть приложение», — предположил Музалевский. По этой же причине, по мнению эксперта, в последние недели могли не открываться «Госуслуги», сайты «Почты России» и другие госсервисы. На устранение этой проблемы может уйти несколько дней.
Косвенно слова эксперта подтверждает пояснение Сбербанка. По данным организации, причина ограничений внутренняя, она связана с техническими работами в приложении.
Отметим, чтобы воспользоваться средствами российской карты, пользователю нужно не только войти на сайт или в российское приложение, но и сделать перевод на работающие в той или иной стране носители. Для каждой задачи приходится подбирать свое решение.
При этом эксперты единогласно рекомендуют россиянам, выезжающим за рубеж, подумать о наличных и альтернативных инструментах оплаты.
В списках значатся
С февраля по апрель 11 ключевых российских банков попали под санкции США и Европы. Среди них Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и другие. Приложения этих банков пропали из Apple Store и Google Play, скачать их на новые устройства стало невозможно. При этом уже установленные в телефонах программы по-прежнему работают. Владельцам «андроидов» повезло — они смогли установить приложения самостоятельно, скачав установочные файлы с сайтов банков, а вот у любителей айфонов в доступе остался только функционал веб-версий онлайн-кабинетов.
Обход запретов
Хотя финансовые операции для россиян за рубежом сильно затруднены и ограничены, несколько способов всё же осталось. Помимо наличных это могут быть карты Visa или MasterCard, оформленные в банках дружественных стран, приложения которых бесперебойно работают за границей, виртуальные и физические карты с китайской платежной системой UnionPay, электронные карты и другие варианты. Их минус — в отсутствии универсальности. В каждой ситуации приходится пробовать несколько способов.
Кобейджинговые карты и UnionPay
Третья по величине после Visa и Mastercard китайская система с февраля набирает популярность в России. Попавшие под санкции банки не могут работать с этой системой, но 10 российских кредитных организаций выпускают карты. Это Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Почта Банк, МТС Банк, «Зенит», «Приморье», «Русский стандарт», Примсоцбанк и «Солидарность».
У каждого из них своя стоимость выпуска карты, а также различные комиссии за снятие и внесение средств, конвертацию. Например, в Газпромбанке выпуск физической карты обойдется в 5 тыс. рублей, виртуальной можно воспользоваться бесплатно.
Принцип работы заключается в том, что в одном банке у клиента появляется два счета: российский, на который можно получать деньги в РФ, и счет UnionPay, на который можно сделать перевод между счетами и расплатиться за границей. Также карту можно пополнять через систему быстрых платежей. Приложения этих банков пока что работают за границей без перебоев.
Россельхозбанк и ВБРР и вовсе предлагают кобейджинговую карту «МИР-UnionPay», которая поддерживает сразу две платежные системы и списывает средства в зависимости от того, в какой стране находится клиент. То есть пользователю не нужно заходить в приложение, чтобы сделать перевод со счета на счет.
Помимо высокой цены за выпуск, второй недостаток карты — невозможность переводов по номеру, указанному на самом пластике. Только со счета на счет. Кроме того, в реальности список стран, которые работают с этими картами, намного меньше заявленных 157.
VPN с российским IP-адресом или IP-адресом дружественной страны
Если же у вас карта попавшего под санкции банка и достать средства нужно именно с нее, стоит попробовать VPN.
Продвинутые пользователи создают собственные VPN, покупая виртуальное пространство на российских серверах. На сегодня это самый эффективный и бесперебойный способ, но число участников редко превышает несколько десятков человек. Остальные пользуются бесплатными и платными VPN.
Как рассказали «Известиям» сами клиенты, необязательно иметь VPN с российским IP-адресом, в приложения можно зайти и с армянским, и даже с некоторыми европейскими «айпишниками». Например, если на Кипре и в Германии российские приложения блокируют, то в Испании и Италии воспользоваться российскими сервисами до сих пор можно без проблем.
Эксперты советуют пробовать разные локации, разных интернет-провайдеров и несколько VPN-программ, поскольку всё это может существенно влиять на эффективность.
Карта в иностранном банке или иностранный счет
Также решением может стать карта Visa или MasterCard дружественной страны, приложения которых работают бесперебойно и которые не находятся в зоне риска, сказал «Известиям» основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
Перевод с российской карты можно сделать с помощью различных сервисов Card2Card, не заходя в приложение банка. Правда, придется заплатить комиссию за услуги.
«Без копейки в кармане»: заблокируют или нет карты Visa и MasterCard в России в феврале-марте 2022 года и нужно ли снимать все деньги сегодня
Ждать ли блокировку банковских карт россиянам в 2022 году? Российские банки ждут санкций после старта спецоперации на Украине. Эксперты прогнозируют ограничения со стороны платежных систем Visa и MasterCard, насколько серьезными они могут быть и чем обернутся для клиентов, мы спросили у экономистов, политологов и представителей банковской сферы.
Россияне ринулись снимать деньги в банкоматах, наличность кончается
Жители ХМАО на фоне новостей о боевых действиях на Украине стали активно снимать деньги в банкоматах. В некоторых аппаратах по выдаче денег уже закончилась наличность, о чем корреспонденту URA.RU рассказали читатели.
«Деньги кончились в отдельных банкоматах „Тинькофф Банка“, я в двух снять не смогла. В техподдержке дали адрес, где деньги еще есть, поехала туда», — рассказала URA.RU жительница Нижневартовска Татьяна Данилова.
Другой читатель агентства рассказал URA.RU, что он больше получаса отстоял в очереди в банкомат «Сбербанка», где хотел снять всю наличность. «Точно такая же ситуация была в соседнем магазине „Магнит“, где стоит банкомат „Сбербанка“, но денег вроде всем хватает», — рассказал агентству житель Нижневартовска Олег Миронов.
В соцсетях и мессенджерах люди призывают переводить деньги на карты МИР
Пользователи социальных сетей рекомендуют перевести деньги со счетов на карты отечественной платежной системы.
Но пока россияне не ощутили никаких неудобств с использованием Визы и Мастер Кард.
Отключат ли россиян от Visa и MasterCard в связи с войной на Украине
Отключение России от Visa и Mastercard маловероятно, при этом сложности с использованием международных платежных систем могут возникнуть при ограничении банков страны на доступ к корреспондентским счетам, поделился мнением с РИА Новости исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.
Президент США Джо Байден издал указ о первых санкциях в отношении России за признание независимости Донецкой и Луганской народных республик:
- Американцам запрещено инвестировать в ДНР и ЛНР, торговать с ними и финансировать их.
- Документ также позволяет вводить санкции против любого лица, которое действует в этом регионе.
- Во вторник администрация США обещает обнародовать новые меры в ответ на российское признание суверенитета республик.
Правда ли, что банковские карты заблокируют?
С момента первых заявлений российских властей экономисты стали предупреждать о возможной реакции от платежных систем Visa и MasterCard, якобы они могут ввести санкции в отношении российских банков. Ограничения уже наложены на банк «Россия» и Промсвязьбанк. Однако коснулись они только операции за границей, сообщает портал E1.ru.
Ранее профессор Чикагского университета и Высшей школы экономики Константин Сонин предупреждал, что ситуация будет напрямую зависеть от действий российских властей.
— В случае, если российские войска двинутся дальше на территорию, которую фактически контролируют украинские войска, надо будет исходить из того, что Visa и MasterCard перестанут работать, — сообщил E1.RU Сонин.
Однако, по мнению экспертов, возможная блокировка коснется только заграничных платежей и переводов. Пользователи, которые находятся в России и пользуются картами здесь, никаких изменений, скорее всего, не заметят.
— Карты международных валютных систем, выпущенные российскими банками, внутри России будут работать как прежде, — говорит Павел Ефремов. — После 2014 года, после Крыма, все банки замкнули на российской МСПК (Международная система платежных карт. — Прим. ред.), которую контролируют в Центробанке.
Что сегодня делать с деньгами в банках
Эксперты считают, что волноваться о накоплениях в российских банках не стоит — счетам ничего не угрожает (кроме инфляции).
Бюджетники, военные и пенсионеры сейчас защищены особенно — их давно перевели на российскую платежную систему «Мир». Эксперты сходятся во мнениях, что она будет работать при любом раскладе.
— Система испытана, госслужащие давно на «Мире» находятся, — говорит Дмитрий Журавлев, генеральный директор Института региональных проблем. — С использованием других карт могут быть проблемы, но даже если будут карточные санкции, то вы сможете снять деньги в банке. Счета в российских банках никто не заморозит, в отличие от иностранных.
Снимать наличные средства многие экономисты не видят смысла, особенно если они лежат на вкладах или депозитах — там накопления хотя бы немного, но подрастают. В отличие от домашних сейфов, где деньги с каждым днем обесцениваются. Эксперты ожидают, что политическая ситуация может также привести к очередному толчку инфляции.
Надо ли снимать деньги с карты Сбербанка — Греф дал ответ
Сбербанк заявил о готовности к любому развитию событий после начала военных действий России в отношении Украины. В банке отметили, что разработали сценарии для «гарантированной защиты средств, активов и интересов» россиян, пишет Forbes со ссылкой на пресс-релиз банка.
Системы банка «работают в штатном режиме». Средства на счетах россиян доступны «в полном объеме». В сложившихся условиях Сбербанк «обладает всеми необходимыми ресурсами, управленческим опытом и экспертизой», говорится в сообщении банка.
Сбербанк опроверг информацию, появившуюся на его сайте, о том, что он прекращает валютные операции из-за санкций США. Появление этой информации в банке назвали сбоем. «Официально: сбой сайта, информация не соответствует действительности», – заявили в Сбербанке.
Как пишет РБК, ранее появилось сообщение, что Сбербанка включен в список блокирующих санкций США, из-за чего он переведет валютные средства клиентов в другие банки. Однако Сбербанк опроверг это – о возможных санкциях администрация США пока не объявила.
Сбережения россиян могут быть конфискованы
В Госдуме предупредили, что из-за западных санкций правительство РФ может объявить конфискацию сбережений россиян, сообщил депутат Госдумы от КПРФ Николай Арефьев, передает издание Новые Известия.
«Если блокируют все средства, которые находятся за рубежом, то у правительства другого выхода не будет, кроме как наложить арест на все вклады населения», — приводит слова Арефьева tjournal.ru.
Депутат уточнил, что о конфискации денег с банковских счетов граждан может быть объявлено в том случае, если санкции затронут государственные активы, которые хранятся в иностранной валюте и в иностранных юрисдикациях. По мнению депутата, в таком случае «у правительства другого выхода не будет, кроме как наложить арест на все вклады населения».
Арефьев уточнил, что на зарубежных счетах находятся 640 млрд долларов золотовалютных резервов страны. Дополнительно, по оценкам депутата, на зарубежных счетах имеется капитал олигархов. По подсчетам Арефьева, его объем почти сопоставим с национальными запасами и составляет 470 млрд долларов.
MasterCard и Visa объявили о блокировке нескольких банков. Как это отразится на россиянах
Банкиры назвали последствия решений Visa и MasterCard для россиян
Американские платежные системы MasterCard и Visa решили заблокировать доступ к своим сервисам для «нескольких финансовых учреждений», следует из заявлений компаний.
Вечером 28 февраля на сайте MasterCard опубликовали заявление генерального директора компании Майкла Мибаха, в котором анонсируются ограничения против российских банков. Причиной названы санкции из-за военной операции России на Украине.
«В результате санкционных распоряжений мы заблокировали доступ нескольких финансовых учреждений к платежной сети MasterСard. В ближайшие дни мы продолжим работать с регулирующими органами, чтобы полностью выполнять наши обязательства по соблюдению требований по мере их развития», — заявил Мибах.
1 марта с аналогичным заявлением выступила Visa. Компания сообщила, что «принимает оперативные меры для обеспечения соблюдения применимых санкций и готова соблюдать дополнительные санкции, которые могут быть применены».
Карты Visa и MasterCard на руках россиян работают
«В 2014 году для исключения санкционных рисков по операциям с картами внутри страны была создана Национальная система платежных карт (НСПК). Все операции внутри России как по международным картам, так и по картам «Мир», обрабатываются в НСПК. Все карты, которые есть на руках у наших граждан — и международных платежных систем, и платежной системы «Мир» — продолжают работать в обычном режиме на территории России: доступна оплата картами, операции в банкоматах, переводы с карты на карту», — пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ.
По словам представителей ЦБ, сервисы Apple Рay и Google Pay работают для карт всех банков, кроме попавших под наиболее жесткие санкции. Также, если терминал оплаты в магазине принадлежит этим банкам или онлайн-магазин обслуживается ими, то оплата через Apple Рay, Google Pay может не проходить.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков уточнил, что карты Visa и MasterCard будут работать до конца срока действия, указанного на карте.
Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст отметил, что международные платежные системы прекратят работать с банками, попавшими под «блокирующие» санкции (ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк).
«Карты этих банков больше не будут обслуживаться за рубежом, в том числе при покупках в иностранных магазинах, снятии наличных за границей», — пояснил Шуст.
Однако внутрироссийские операции по уже выпущенным картам проводятся как обычно, добавил он. «Но перевыпустить их будет невозможно. Клиентам будет предложено выпускать им на замену карты «Мир», — констатировал Шуст. По его словам, самыми уязвимыми остаются клиенты, которые сейчас находятся за границей.
«Они могут перевести деньги через интернет-банк в другой, неподсанкционный российский банк. Или организовать перевод наличными из России в место своего пребывания», — уточнил Шуст.
По данным Ростуризма, по состоянию на 28 февраля за рубежом находятся около 150 тысяч российских граждан. «Это менее 2% наших сограждан, имеющих на руках банковские карты любых систем. Этим людям уже оказывается помощь», — уточнил замдиректора института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко.
По словам Шуста, проблема для находящихся за рубежом усугубляется тем, что перевод валюты на свои иностранные счета с 1 марта запрещен.
«Вероятно, это значит, что имеющуюся валюту придется в России продать по невыгодному курсу, а потом инициировать перевод за рубеж (с покупкой валюты по невыгодному курсу). То есть этот механизм вывода очень мало практичен», — пояснил он.
28 февраля президент России Владимир Путин подписал указ о специальных экономических мерах в ответ на санкции ЕС и США против России. Одной из мер является дистанционная смена банка без визита в отделение.
«Меры по упрощению смены банка, по моей информации, пока не работают. Но возможность полагаться на идентификацию, проведенную другим банком, существовала и ранее. Другое дело, банки ей не пользовались, так как не хотели терять клиентов. Я думаю, что сейчас ЦБ будет принуждать подсанкционные банки упрощать уход клиентов в другие финансовые организации. Но как именно это будет работать на практике – пока не ясно. К тому же ситуация быстро меняется, и никто не может гарантировать, что переход в другой банк вообще имеет смысл», — резюмировал Шуст.
Принимать поспешные решения не стоит
Для снижения рисков Войлуков из АБР советует россиянам иметь платежные карты разных банков, включая те, на которые санкции не распространяются. А для непредвиденных ситуаций — какую-то сумму в наличных деньгах.
«Принимать поспешные решения не стоит. Карту «Мир» для беспроблемной возможности расчетов вполне логично иметь каждому. Для этого достаточно определить банк, который вам подходит, и заказать там карту», — считает Войлуков.
В «БКС банке» согласны: главное – сохранять спокойствие. «Все операции по любым банковским картам на территории России доступны в полном объеме (платежи идут через НСПК). Клиенты российских банков имеют полный доступ ко всем своим средствам, банковским продуктам и операциям», — отметили в кредитной организации.
В ЦБ рекомендуют носить с собой карту, чтобы иметь возможность расплатиться, не используя Рay-сервисы. Для оплаты в интернет-магазинах также надо указывать номер карты.
Источник https://iz.ru/1407223/mariia-shaipova/pod-gnetom-sanktcii-chto-delat-esli-karty-perestali-rabotat
Источник https://yur-gazeta.ru/ekonomika/bez-grosha-ostalas-zablokiryut-li-karty-visa-i-mastercard-v-rossii-v-fevrale-marte-2022-goda-i-nyjno-li-snimat-vse-dengi.html
Источник https://www.gazeta.ru/business/2022/03/01/14588317.shtml
