Белорусам разрешили торговать на валютной бирже. Проверили, кому это выгодно

Можно ли самому покупать акции иностранных компаний. Гайд для новичков

Когда речь заходит о биржевых акциях, в голове возникают образы из американских фильмов про Уолл Стрит. В Беларуси дела обстоят совсем иначе, и, чтобы лично покупать акции мировых брендов на бирже, нужно постараться. Отвечаем сразу: сложно, но можно. Подробно рассказываем, как попасть на зарубежную биржу и купить ценные бумаги.

Начнем с определений. Акция – это не скидочная программа в магазине, а ценная бумага, которую выпускает компания-эмитент (акционерное общество). Человек, который владеет такой ценной бумагой автоматически становится совладельцем компании. У всех акционеров – владельцев акций – есть перечень прав:

• если акция голосующая, то вы имеете право голоса на собрании акционеров, т.е. можете напрямую участвовать в принятии управленческих решений;
• каждый акционер может получать дивиденды – часть прибыли компании;
• акционеры получают часть имущества компании при ее ликвидации.

В зависимости от вида акции могут изменяться и права ее владельца.

Виды акций и их особенности

Самая легкая для запоминания градация – это простые и привилегированные акции.

Простые – самые распространенные, они дают право на владение частью выпустившей их организации. Владелец получает право управления (голоса), право на дивиденды (доход из прибыли эмитента). Доход не гарантирован, он зависит от прибыли или убытка акционерного общества.

Привилегированные – предполагают фиксированные дивиденды, они выплачиваются в первую очередь, при этом, как правило, у акционера нет права голоса.

Еще бывают акции и других видов в зависимости от условий купли-продажи:

• акции, которые продаются ограниченному кругу лиц и не выходят в свободную продажу;
• акции, которые могут менять владельца в конкретные периоды;
• акции, которые можно продавать другим лицам после того, как от них откажутся другие акционеры.

Все эти нюансы прописываются в уставе акционерного общества. Для нас же актуальны акции, которые можно купить в свободном доступе. Порядок их покупки мы и рассмотрим.

Где можно купить акции?

Способ №1

Физическому лицу в Беларуси купить акции иностранных компаний, вроде Google, Apple или Tesla, сложно. Для этого нужно получить разрешение у Нацбанка. Чтобы его получить, необходимо предоставить письменное ходатайство с экономическим обоснованием причины проведения операции. Кроме ходатайства, нужно подать перечень документов (список есть тут).

Важно! Такое ходатайство необходимо будет подавать для совершения каждой операции. Например, если нужно будет продать акции или купить акции другой компании.

Еще один нюанс. За доход, получаемый с акций, необходимо платить налог – стандартная ставка составляет 13%.

Способ №2

Покупка акций через доверительное управление в банках. При таком способе покупки акций вы не сможете в режиме онлайн «играть» на бирже и постоянно покупать-продавать бумаги. В рамках доверительного управления возможны более консервативные инвестиции, при которых на ваше имя покупаются акции определенной компании или портфель бумаг разных компаний. Через некоторое время можно рассчитывать на дивиденды, но они не гарантированы.

Вы можете сами выбрать, какие акции приобрести, либо такое решение за вас примет доверительный управляющий – специалист банка. Все зависит от вашего желания и условий конкретного банка.

Минимальный «порог» инвестиций – от 5-10 тыс долларов, а доход, как правило, не гарантирован. Кроме того, за услуги банка нужно будет платить комиссию. Это минусы, а плюс – не нужно получать разрешение Нацбанка.

Налог с дохода удерживается, все необходимые формальности соблюдет банк, он же сделает за вас перечисление в бюджет.

Способ №3

Покупка акций через белорусские форекс-компании. Перечень включенных в реестр Нацбанка форекс-компаний есть здесь. Им можно доверять и не боятся класть деньги в личный аккаунт на торговой платформе.

При таком способе основной заработок инвестора будет складываться не за счет дивидендов, а за счет колебаний цен на бумаги. Купить дешевле, продать дороже – вот и выгода. Сама по себе процедура покупки и продажи будет максимально простая, можно каждый день совершать десятки операций без каких-либо сложностей. При умелом подходе заработать можно много, но и риски высоки.

Этот вариант привлекателен отсутствием бумажной волокиты и налоговой льготой – полученные доходы не облагаются подоходным налогом.

Инвестируйте в CFD на акции известных компаний мира с первым банковским форексом MTBankFX. 500+ акций, ввод/вывод средств без комиссий, без налогов. Зарабатывайте на росте или падении стоимости акций надежно с MTBankFX!

Какой способ выбрать?

Сначала нужно определиться – вы хотите сами анализировать рынок и принимать решения о сделках, или предпочтете отдать это на откуп профессионалам?

Если вы не готовы к самостоятельным инвестициям, стоит обратить внимание на доверительное управление. Здесь решения за вас может принимать специалист из банка.

Если же вы хотите сами принимать решения, то нужно сделать еще один выбор. Первый вариант – хочу один раз купить бумаги, регулярно получать дивиденды, а через месяцы или даже годы – вероятно, продать акции, меня устроит скромный доход. Второй вариант – хочу зарабатывать на колебаниях стоимости акций и часто продавать-покупать бумаги, мне нужны десятки процентов годовых доходности.

При выборе первого варианта обращайтесь за разрешением Нацбанка, а после его получения – в зарубежную брокерскую компанию, которая поможет получить прямой доступ к фондовой бирже. Во втором случае вам подойдет белорусская форекс-компания.

Акции иностранных компаний. Как купить акции Тесла и Apple

Мы рассказали основные способы, как можно купить акции иностранных компаний в Беларуси. Купить акции Тесла или Apple можно точно так же. При самостоятельной покупке физическим лицом в анкете для Нацбанка следует указать точную цену акций. При инвестировании в акции через доверительное управление банком – укажите, что хотите видеть в портфеле акции Tesla и Apple. Скорее всего, они и так будут в портфеле, поскольку зарекомендовали себя, как надежные и постоянно растущие активы.

При личной покупке через форекс-компанию вы сами выбираете на торговой платформе соответствующие акции и покупаете их буквально в один клик. То же самое и при продаже акций.

Заключение

Инвестиции в акции становятся все популярнее с ростом финансовой грамотности населения. В России в некоторых мобильных банкингах уже встроена платформа, на которой каждый человек может учиться торговать на бирже и зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги. Правильно собранный портфель может принести хорошие дивиденды, значительно превышающие доходность по вкладам.

Учиться никогда не поздно, попробуйте освоить и этот финансовый инструмент!

Белорусам разрешили торговать на валютной бирже. Проверили, кому это выгодно

С 25 августа 2021 года у простых белорусов появилась возможность без посредников участвовать в торгах на Белорусской валютно-фондовой бирже (БВФБ). Теперь физлицо может продать или купить валюту напрямую, без участия банка, и это будет законно при соблюдении правил биржевых торгов. Мы попытались зарегистрироваться на бирже и посмотрели, насколько прибыльным делом это может быть.

А зачем это нужно обычным людям?

Пока вы не ответите на этот вопрос для себя лично, никаких шагов в сторону биржи лучше не делать. Забегая вперед, скажу: там нет ни риска, ни подвоха, но свое время и деньги потратить придется. Представление о биржевых торгах у меня уже было, кое-что о новых возможностях понимал. Однако дело серьезное, потому вначале обратился на биржу за консультацией. Это был удачный звонок. Сразу поговорили о выгодах, обязательных расходах и алгоритме действий для желающих самостоятельно торговать валютой. Начнем с выгод.

Это мы уже неоднократно проверяли: в обменный пункт могут не привезти валюту, иногда она заканчивается как раз перед вашей очередью. Случается, что и немногие банкоматы, выдающие доллары по картам, тоже стоят без валюты.

Здесь напомним, что курс Национального банка, а за ним курсы продажи и покупки валюты в коммерческих банках определяются результатами торгов на бирже. Но курс покупки валюты ниже биржевого, а продажи — выше. Вот в этом главная поддающаяся расчету выгода. Чуть ниже будут расчеты.

Покупка и продажа валюты на БВФБ для физического лица то же самое, что операции в обменном пункте банка. На это налоги не начисляют.

Алгоритм входа на биржу для физического лица

Из личных документов достаточно паспорта. Только вначале нужно зарегистрироваться на бирже, заполнить анкеты, пройти проверку и кое-что оплатить. Итак, рассмотрим примерный алгоритм.

У меня возникли проблемы, вероятно технические. Но один звонок по телефону для консультации — и через несколько минут у меня был личный кабинет и доступ к услуге «Биржа Онлайн». Правда, в тестовом режиме на 7 дней.

Дальше этого я не пошел (почему — расскажу в конце), но путь для тех, кому это окажется нужным, узнал.

Скачайте по ссылкам на странице для физлиц все документы: анкету, заявления, договоры, соглашения.

Физическому лицу достаточно указать в анкете паспортные данные, а также место фактического проживания, номер телефона и электронную почту. Также, как и при размещении депозита в банке, надо сообщить, не являетесь ли вы налоговым резидентом США и не принадлежите ли к числу иностранных публичных должностных лиц, имеете ли отношения с ними и все такое. Для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов в анкете добавится еще несколько строк касательно регистрации деятельности. Кроме паспорта, от них потребуют свидетельство о регистрации.

Также клиент составляет и подписывает что-то вроде справки о применении или неприменении к нему санкций за нарушение правил валютных операций в течение 2 предыдущих лет. Она называется «Сведения о применявшихся мерах воздействия» и скачивается вместе с анкетой и договором.

Откройте в банке валютный счет для торгов и предоставьте его на биржу.

Кстати, может быть удобнее не заполнять документы самостоятельно, а по телефону записаться на прием документов, в выбранный день прийти на биржу с паспортом и оформить все на месте. Принятые документы идут на рассмотрение и проверку на предмет легализации преступных доходов, финансирования терроризма и прочее. По результатам клиенту присваивается низкая или высокая степень риска. Должностное лицо биржи принимает решение допустить вас к торгам или нет.

После рассмотрения и одобрения заявки оплатите биржевые услуги.

Вот на этом этапе становится ясно, что услуга едва ли будет доступна широкому кругу людей. Обязательных предварительных платежей два:

• Аванс 330 руб. за биржевые и клиринговые услуги. Плата за них в месяц составляет минимум 220 руб., максимум 330 руб. Цена одной операции — чуть больше одной сотой процента от суммы сделки. Если сумма за месяц составит больше 220 руб., но меньше 330 руб., то разницу можно вернуть по заявлению.
• 30 руб. (или 20 руб., если есть свой электронный ключ, о нем ниже) тоже авансом за электронный документооборот (подписание документов, подтверждающих сделку на торгах). Из этой суммы в обязательном порядке спишут 9,60 руб. Остальное тоже можно вернуть по заявлению. За операции берут по 1 копейке.

Закажите электронный ключ-флешку для электронной подписи.

Подобные ключи используют организации и предприниматели для работы с налоговой инспекцией и банками. Если у физлица уже есть такой ключ, то заказывать новый не нужно. Но у большинства из нас такого ключа нет, для его получения следует обратиться в Национальный центр электронных услуг и заплатить за это 108 руб. А можно заказать ключ только для торгов на бирже, сотрудники БВФБ дадут всю необходимую информацию, реквизиты для оплаты и сгенерируют ключ. С ним можно участвовать в торгах, находясь и за пределами Беларуси.

Специалисты биржи подскажут, какие параметры компьютера, программного обеспечения и скорости интернета необходимы для участия в торгах. Технический аспект важен: нестабильный интернет и зависающий браузер мешают работе.

После этого можно готовиться к самостоятельным торгам. В ближайшее время Белорусская валютно-фондовая биржа проведет для физических лиц семинар по участию в торгах и опубликует обучающий ролик на эту тему.

Как я считал свою личную выгоду и что решил

На пути к биржевой торговле я продвинулся недалеко, в основном по финансовым соображениям. До торгов нужно уплатить 468 руб., отбить же их с моими накоплениями получится нескоро (скорее всего, никогда).

Итак, считаем конкретную выгоду: на 31 августа 2021 года курс доллара на БВФБ — 2,541 руб., самый низкий курс продажи в обменных пунктах банков — 2,505 руб. Считаю разницу: 2,505 – 2,5041 = 0,0009 руб., иначе — 9 копеек на $100 (0,036%).

Вычисляю, сколько нужно обменять рублей, чтоб за счет этой разницы компенсировать 468 руб. своих вложений: 468 / 0,036 * 100 = 1 300 000 руб.

Но это расчет для обратной операции, как будто я хочу продать валюту через биржу. Самый выгодный курс покупки в банках — 2,501 руб. Разница с биржевым курсом — 1,599%. Считаю выгоду по той же схеме. Получается, что я компенсирую 468 руб. продажей $29 268. Последняя сумма доступнее, но ни первой, ни второй у меня нет.

А когда это все же выгодно?

Представим, однако, что человек продал квартиру, например, за $50 000 и хочет выгодно обменять эти деньги. Предположим, в день обмена разница биржевого и банковского курсов составит 1%. Это $500 — почти в 3 раза больше обязательных издержек. А если сделка была однократной, то с клиента спишут 220 руб. и еще 9,60 руб., остальное можно вернуть по заявлению. Для тех, кто неоднократно меняет крупные суммы, биржа тем более выгодна.

Поэтому могу резюмировать: торговля валютой на бирже — перспективная возможность. Но только для тех, кто покупает или продает десятки или сотни тысяч долларов, причем не один раз. Идти туда с 500 накопленными долларами никакого смысла нет.

Как белорусу открыть счет у брокера с доступом на мировые рынки в 2022. Варианты с учетом санкций

В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к большинству мировых фондовых рынков и IPO, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.

Опубликовано 24 марта 2021 г, обновлено 24 октября 2022 года.

В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В соседней России за 2020 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, удвоилось и составляет 10 млн человек (около 10% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.

Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2022 году в условиях санкций.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

Можно ли белорусам открывать счета за границей?

До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.

12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:

• 2000 базовых величин для физлиц
• 4000 базовых для ИП и юрлиц

В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:

• пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
• вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.

Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен Александром Шкутом, представителем брокера EXANTE.

Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Брокеры, у которых можно открыть счет в 2022

Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2022, теперь выбор еще больше сузился.

Список доступных вариантов:

FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

По состоянию на 30 ноября 2022 гражданину Беларуси, проживающему в РБ, открыть счет можно было только в Freedom Finance Кипр.

Для беларусов, проживающих в других странах (не РФ), возможно открытие счета в Tiger Brokers Сингапур и EXANTE Кипр. Для этого понадобится быть налоговым резидентом этой страны и подтвердить адрес проживания (ВНЖ необязательно).

Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.» В ноябре 2022 года в поддержке подтвердили, что пока не работают с гражданами РБ.

Датский Saxo Bank перестал обслуживать граждан Беларуси с 2022 г. Исключение: проживание в другой стране и наличие ВНЖ.

Популярный американский Interactive Brokers но на мой запрос ответил следующее: К сожалению, мы не открываем счета резидентам и гражданам Республики Беларусь из-за ограничений со стороны US Office of Foreign Asset Controls.

Брокеры России

Открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Инвестиции, Открытие, БКС, Финам, ВТБ). Почти все — только с приездом в офис. Подробнее об условиях открытия — в этом обзоре.

Обратите внимание, что из-за санкций в 2022 российским брокерам ограничен доступ к рынкам США и Европы.

Брокеры Грузии

У двух крупнейших грузинских банков — TBC и Bank of Georgia, есть дочерние брокерские компании, которые дают доступ к фондовым рынкам США и Европы. Гражданам Беларуси счета открывают, без ВНЖ и резидентства. Но комиссии выше чем у Freedom Finance Кипр или Tiger Brokers — от 4$ за сделку, и от 2$ в месяц за хранение акций каждой компании.

Подробный обзор условий у грузинских брокеров — в моем обзоре.

Оба банка торгуются на Лондонской фондовой бирже.

Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с единственным, кто открывает счета гражданам и резидентам Беларуси — Freedom Finance.

Брокер Freedom Finance, Кипр

• Страничка брокера для Беларуси — https://ru.freedom24.com/buy-stocks-from-belarus

О компании: основатель и владелец — Тимур Турлов, гражданин Казахстана (отказался от российского в 2022). Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого входят:

• Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
• «Фридом Финанс», Россия — в 2022 выведен из состава холдинга (Forbes) и переименован в «Цифра брокер»
• АО «Фридом Финанс», Казахстан
• ООО «Фридом Финанс Украина»

Факты

1. В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
2. Количество клиентов холдинга (без учета России) — 250 тысяч. Это клиенты из ЕС, Беларуси*, Украины и Казахстана.
3. долгосрочный кредитный рейтинг «B» от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Global Ratings.
4. Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
5. Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании LEK Securities, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.
6. Офисы Freedom Finance Europe открыты в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве.

* По данным июня 2022 года 7700 клиентов холдинга Freedom Finance — граждане и резиденты Беларуси.

Санкции 2022 года

По состоянию на 25 октября 2022 года санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр и совершение сделок гражданами Беларуси.

Но доступ на российский фондовый рынок нерезидентам РФ временно закрыт до отмены запрета ЦБ РФ — нельзя покупать бумаги, а также продавать ранее купленные. Пополнение счета российскими рублями тоже приостановлено.

Важно! Учитывайте, что для граждан Беларуси ситуация может измениться, из-за санкций или по другим причинам. Держите свои активы в разных местах — брокерский счет, наличные, криптовалюта, на счетах разных банков, в том числе по возможности в зарубежном. Диверсификация сейчас важна, как никогда.

Открытие счета

* У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре — при открытии счета по этой ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.

Документы, которые вам понадобятся:

• Паспорт
• Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
  • выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
  • справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
  • жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)

  Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.

  Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите в поддержке, если вдруг не выслали вам на email после регистрации).

  После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by и задать дополнительные вопросы.

  Регистрация договора на сайте Нацбанка

  Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ

  Хорошая инструкция, как это делать от брокера EXANTE в PDF: Регистрация_валютных_договоров. Можно делать пошагово по ней, только вместо данных EXANTE указать данные Freedom.

  Запросите в поддержке Фридом Заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.

  Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:

  • наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
  • идентификационный номер контрагента — HE324220
  • номер договора — номер вашего аккаунта

  Пополнение и тарифы

  Пополнить брокерский счет можно двумя способами:

  • международным банковским переводом (SWIFT) в USD или EUR — стоимость 30-100$.
  • либо валютной картой — комиссия 2,5%.

  При пополнении через SWIFT, банк может запросить договор (подойдет заявление о присоединение) и номер валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке (про это писал выше).

  Банк получатель — Citibank в Лондоне (полные реквизиты в личном кабинете)

  По состоянию на 24 ноября 2022:

  Пополнения переводом SWIFT проходят из/в БНБ , Технобанк, БСБ. Выводы средств Приорбанк, БНБ, Технобанк, БСБ

  Пополнение с карт проходят: БНБ, Приорбанк, Технобанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Паритет, Альфа-Банк, Беларусбанк.

  Важно! Обязательно перед пополнением напишите в поддержку и уточните, проходят ли переводы из выбранного банка.

  

  При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.

  Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.

  После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.

  * По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. При регистрации по этой ссылке тариф обычно применяется. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.

  Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.

  По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR (или USD — по вашей просьбе). Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):

  • Пополнение:
    • с карты 2,5%*. Пример: вы пополнили счет на 100$, комиссия составит 2,5$
    • банковским переводом: 0% + комиссия банка за SWIFT перевод (зависит от банка отправителя, от 15$, отзывы).

    * При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.» Но я несколько раз пополнял счет с долларовой карты белорусского банка, всегда без проблем.

    Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.

    Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — депозитарная комиссия за списание 60$

    При пополнении на сумму более 15,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.

    Накопительный счет с доходностью 3% годовых

    Автоматически вместе с торговым, у вас появится D-счет с фиксированной доходностью 3% годовых, аналог депозиту. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.

    Я храню там свободные деньги, пока ожидаю лучшего времени для покупок активов.

    Доходность примерно как у казначейских облигаций США. Надежность хранения денег на D-счете, по словам менеджера Freedom, такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) распространяется на ваши активы учитываются на всех счетах суммарно.

    Подробнее об этом счете — ссылка.

    Налоги

    Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

    Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

    В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

    Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — ссылка.

    Моему счету 1,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии. За этот срок законодательство в РБ может измениться, и не раз.

    Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»

    Дивиденды

    Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.

    

    Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.

    Все операции можно выгрузить в xls или pdf.

    Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.

    Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.

    В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)

    Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.

    Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией*, которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%.

    * По американскому законодательству, фонды в США обязаны выплачивать дивиденды.

    Подробнее про такие фонды можно почитать в этой статье.

    С дивидендов российских компаний брокер автоматически удерживает налог 15%.

    Участие в IPO

    ФФ один из немногих в СНГ, кто дает доступ к IPO. Но с нюансами:

    • доступ появляется не ко всем IPO, проходящим в мире, а к одобренным Фридомом. Надо отметить, что на большинство хайповых доступ был: Airbnb, Zoom, UBER, Dropbox, OZON, Pinterest и другие. Список прошедших и будущих IPO по ссылке.
    • аллокация. Это значит, что аккаунтам с низким рейтингом (а новые аккаунты всегда такие) дают маленький кусочек пирога, обычно 1-2 акции. Чтобы поднять аллокацию:
      • надо иметь в портфеле ликвидные акции (с низким дисконтом при срочной продаже)
      • купить акции самого Фридома,
      • совершать немало сделок чтобы брокер зарабатывал на комиссиях
      • участвовать во всех IPO

      В общем, есть нюансы, но на мой взгляд, все равно это весьма привлекательно, учитывая рост акций после выхода на биржу.

      Вывод денежных средств в условиях санкций 2022

      Вывод денежных средств с брокерского счета Freedom Finance — 7$ за исполнение поручения по переводу SWIFT.

      В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, появился важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance гражданам РБ?

      Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это.

      Также при вводе ограничений возможен перевод активов в казахстанское подразделение холдинга — Freedom Broker.

      Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.

      * По состоянию на 25 октября банк брокера Citibank London одобряет заявки на вывод средств не во все банки Беларуси. Перевод скорее всего не пройдет в крупные гос банки или в частные, попавшие под санкции.

      Выводы проходили в Приорбанк, Технобанк, БНБ. Ситуация может меняться, уточняйте в поддержке перед выводом, смотрите в чате инвесторов.

      На банковский счет гражданина Беларуси в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, в том числе на финтех сервисы Wise, Paysera и др.

      Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.

      Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.

      При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.

      Сравнение брокера и ДУ Альфа-банка

      Фридом Финанс Кипр	ДУ Альфа-банк
      Минимальная сумма	Нет минимальной суммы	500$
      Комиссия за управление	0%	1% от размера портфеля в год*
      Сделка на рынке США	2$ + 0,02$ за каждую акцию	7$
      Пополнение счета	2,5% с карты 0% банковский перевод +плата за SWIFT банка-отправителя	Без комиссий
      Вывод средств	7$ за один перевод	Без комиссии на счет в Альфе
      IPO	Есть доступ	Нет доступа
      Налоги	Надо самому подавать декларацию и платить налоги при выводе средств	Банк — налоговый агент
      Приложение	Удобное, функциональное	Ограниченный функционал
      Санкции с марта 2022	Рынки США и ЕС открыты Вывод и пополнение счета работает, но не во все банки РБ Рынок РФ нет доступа	Счета банка в США и ЕС заморожены, совершать сделки и выводить деньги нельзя до снятия санкций Рынок РФ временно недоступен (17.11.22)

      * Если вы завели на трастовый счет 10000$, ежегодная комиссия Альфе составит 100$, даже если портфель в убытке. А при доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. При доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.

      Про риски брокера я писал выше, а вот про риски ДУ в РБ хорошо написал Владислав Гоенко:

      

      Еще из минусов ДУ: исполнение приказов по сделке бывает с задержкой в день. Актуальные данные по купленным акциям, свободным деньгам отображаются на третий рабочий день. У брокера почти мгновенно.

      Поддержка у ДУ и ФФ примерно на одном уровне. Отвечают в течения дня, максимум двух.

      Еще немного информации о компании

      • 22 декабря 2021: Freedom Holding покупает второго американского брокера — Коммерсантъ
      • «Дочка» Freedom Holding получила право выступать в качестве организатора IPO в США — ТАСС
      • Интервью владельца холдинга Тимура Турлова на канале «Русские норм»:

      Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

      Выводы

      У белорусов все еще есть возможность инвестировать, открыв счет в Freedom Finance Кипр. Но необходимо учитывать появившиеся в 2022 году и постоянно изменяющиеся риски. Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения: счет у брокера, криптовалюта на холодном кошельке, наличные, счет в иностранном банке, например, грузинском.

      Остались вопросы, или не знаете, с чего начать? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

      Добавьте эту статью в закладки, чтобы не потерять. При изменении условий в Беларуси и у брокера стараюсь оперативно обновлять информацию.

      Обсудить статью можно в комментариях на этой странице или к посту в нашем Telegram-канале.

      Помните, что сделки с ценными бумагами всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

      Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

      Автор Владислав Ф.

      Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

      Источник https://mtblog.mtbank.by/hw-mozhno-li-samomu-pokupat-aktsii-inostrannyh-kompanij-gajd-dlya-novichkov/

      Источник https://money.onliner.by/2021/09/03/belorusam-razreshili-torgovat-na-valyutnoj-birzhe-proverili-komu-eto-vygodno

      Источник https://finbelarus.com/broker-ipo/

      Похожие записи:

      1. Развитие фондового рынка
      2. Что такое фондовый рынок
      3. Как заработать на фондовых биржах LCN и BAWSAQ в GTA 5 – добавляем на свой счет миллиарды
      4. Время торговых сессий рынков (онлайн) – Часы работы бирж