Топ-5 белорусских банков, которые дают кредит на покупку недвижимости

Содержание

В Беларуси узаконили кабалу? Ипотека будет дешевой, как в Европе? Что изменил новый указ президента

Белорусы часто сетуют, что в стране нет доступных кредитов на жилье. Это справедливо, ведь в Европе и США ипотека выдается под 1—3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%. Но такому положению дел мы во многом обязаны социальной направленности белорусского государства, в законах которого не было четкого механизма выселения неплательщиков из ипотечных квартир. 16 апреля президент подписал новый указ об ипотеке, который предпринимает попытку задать правила выселения. Адвокат Борис Лев объяснил Onliner, что изменит этот указ, а Onliner объясняет своим читателям.

Что изменилось?

В Беларуси и раньше была ипотека, то есть кредиты, которые выдаются на покупку жилья под залог этого жилья. Однако на практике закон об ипотеке не работал, поскольку в нем не были предусмотрены четкие механизмы по выселению неплательщиков из ипотечных квартир. В итоге банкам приходилось закладывать свои риски в процент по кредиту.

В новом указе есть важное новшество, которое вводит процедуру взыскания ипотечного имущества. Теперь банк сможет взыскать предмет ипотеки, если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).

Раньше ни срок, ни задолженность, при которой кредитор может обратиться в суд, не регламентировались законом. Кредитодатель подавал иск при нарушении условий кредитного договора, и решение принималось на усмотрение суда.

Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан

Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.

К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.

Ставки по ипотеке снизятся хоть чуть-чуть?

Скорее всего, указ не сможет оживить ипотечный рынок и каким-то образом повлиять на снижение ставок, считает адвокат Борис Лев. Для этого в Беларуси должна сложиться правоприменительная практика по выселению всех категорий граждан из ипотечных квартир, включая детей и призывников. Именно невозможность выселить проблемных кредитополучателей вынуждала банки закладывать высокие финансовые риски в процентные ставки по ипотечному кредиту, которые в итоге ложились на добросовестного кредитополучателя. Последний был вынужден расплачиваться и за себя, и за того парня с детьми, который прописал их в ипотечной квартире, фактически подстраховавшись от выселения.

Сейчас банки со скрипом предоставляют ипотечные кредиты семьям с детьми, зная, что в случае неуплаты их нельзя будет выселить из квартиры, купленной в кредит. Большинство банков не выдают семьям с детьми кредиты без поручителей. Видимо, в будущем похожим образом банки будут относиться к мужчинам призывного возраста, которые не успели отдать свой воинский долг отчизне.

Однако эти меры не страхуют банки от рисков, ведь ипотека выдается на десятилетия, и в течение этого срока многие люди обрастают семьями и детьми.

Что должно случиться, чтобы у нас была ипотека под 1—2%, как в Европе?

Процентная ставка по любому кредиту складывается из двух слагаемых: ставки рефинансирования и маржи, которую банк забирает себе.

Ставка рефинансирования — это цена, по которой кредитные учреждения получают деньги от Нацбанка, и она зависит от экономической ситуации в стране. В европейских странах ситуация, как правило, стабильная, что позволяет государствам давать деньги взаймы банкам под очень низкий процент. В Беларуси за последние 10 лет случилось 4 кризиса, поэтому у нас не может быть такая же низкая ставка рефинансирования, как в Европе, где «коронакризис» — редкое исключение из правил.

Именно высокая ставка рефинансирования делает жилищные кредиты в Беларуси такими дорогими. Например, сейчас СР составляет 8,75%, а банки выдают кредиты на жилье под 14,19% годовых, то есть банковская прибыль составляет 5,44%.

Что же касается маржинальности, то она зависит в первую очередь от правоприменительной практики выселения должников.

— Ипотечный инвестор должен чувствовать, что в Беларуси он защищен, — объясняет адвокат Борис Лев. — Нужна стабильная правоприменительная практика по выселению, которая не меняется в зависимости от того, кто участвует в судебном процессе. Нужно, чтобы эта практика была прозрачная, чтобы ипотечный инвестор смог с ней ознакомиться. Нужна стабильность и предсказуемость экономики. Только тогда маржинальность по ипотечным кредитам может снизиться на пару процентов.

В новую квартиру с новым матрасом. Есть на складе у продавцов.

Читать статью  Военная ипотека в 2022 году

независимые пружины, TFK, 256 шт/м², 1 зона, жесткость: средний/среднежёсткий, 110 кг/место, высота: 19 см, чехол: трикотаж

Топ-5 белорусских банков, которые дают кредит на покупку недвижимости

Можно взять в долг в банке и всю сумму на покупку жилья в кредит - но выплатить придется практически двойную стоимость квартиры.

Скажем прямо, рынок кредитования переживает не лучшие времена. Ряд банков вообще отказались делиться с клиентами деньгами на покупку или строительства недвижимости. А у тех, кто продолжает, либо возобновил программу кредитования, очень высоки процентные ставки.

Поэтому многие белорусы берут в долг у банков лишь в случае крайней необходимости, да и то — небольшие суммы. Посмотрели, какие предложения есть сейчас на белорусском рынке и какие там проценты.

Кредит на недвижимость Беларусбанк

«Беларусбанк» предлагает обширную линейку кредитов на недвижимость: «Ипотека с нами» в рамках партнерских программ; «Ипотека экспресс»; «Время строить» для Витебска и Могилева; «Стройдом» на строительство или приобретение домокомплекта, строительство дома для сезонного и временного проживания (дачи, садового домика). А также другие безымянные кредиты на строительство или реконструкцию жилых помещений с использованием субсидии на его погашение.

Давайте по порядку. «Ипотека с нами» рассчитана на партнерские отношения с семью застройщиками (с остальными работа пока приостановлена). Три из них строят в Минске — УКС Центрального района Минска, «Минскстрой» и УКС Управделами президента Беларуси. Кредит выдается на 20 лет, но погасить можно и досрочно. В зависимости от вашей зарплаты банк готов кредитовать до 90% стоимости жилья. Первые 12 месяцев ставка составляет 10% годовых, а затем 19%. Если вам потребуется сумма ниже 100 000 рублей, то в качестве обеспечения нужно привести двух поручителей (договор поручительства заключается за 35 рублей). Возрастных ограничений для поручителей нет. Либо вы оставляете в залог квартиру.

Потребуется справка о доходах за три месяца как претенденту на кредит, так и поручителям, а также паспорта, предварительный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о том, что квартира не в залоге и не под арестом.

«Ипотека экспресс» актуальна для вторичного жилья и дается также на 20 лет под 19,5%. Банк может выдать кредит до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, но, конечно, сумма зависит от платежеспособности кредитополучателя. При этом живые деньги не выдаются на руки — кредит перечисляется по безналу на счет продавца жилого помещения, открытые в «Беларусбанке», либо на счета юридических лиц, ИП, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.

Существуют программы кредитования для дольщиков и обладателей жилищных облигаций (он называется «кредит для строительства (реконструкции) жилья»). Ставка будет 19% годовых для строительства в госорганизациях и 19,5% для «частников». По поводу точных цифр лучше обращаться непосредственно в ипотечный офис.

В «Беларусбанке» есть также довольно интересная система кредитования по системе стройсбережений. Принцип такой: кладешь на банковский счет определенную сумму денег под процент (он равен ставке рефинансирования), регулярно пополняешь, накапливая все больше, а минимум через 19 месяцев (можно и больше) забираешь вместе с недостающей суммой кредита под хороший процент.

Кредит на недвижимость Белинвестбанк

«Белинвестбанк» возобновил кредиты как на приобретение готового жилья, так и на строительство недвижимости. Не менее 10% от стоимости кредитуемого объекта вы должны заплатить сами, а банк готов кредитовать оставшееся под 20,9% годовых на 10, 15 или 20 лет. Как и в предыдущем случае, деньги переводятся по безналу на счет продавца или застройщика. Проценты при этом начисляются на остаток задолженности по кредиту (то есть постепенно платежи будут уменьшаться). Чем быстрее погашать кредит, тем меньше будут переплаты по процентам.

В «Белинвестбанке» от кредитополучателя потребуют привести поручителей. Есть ограничения и по возрасту для заявителя и поручителей: на момент возврата кредита их возраст должен составлять не более 70 лет. То есть если брать кредит на 20 лет, то заявителю и поручителю сейчас должно быть не более 49 лет.

На сайте банка есть удобный кредитный калькулятор, которым вы можете воспользоваться. Допустим, вам нужно взять в банке 50 тысяч рублей, вернуть кредит вы планируете за 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платеж составит 1 218 рублей в начале и 423 рублей в конце. Переплата по кредиту составит 49 146 рублей или 98% – то есть практически вернуть вам придется двойную сумму.

В «Белинвестбанке» есть также предложения от партнеров. Программа так и называется — «Недвижимость от партнера», в списке практически все коммерческие застройщики столицы: «Айрон», «Дана Астра», «Строминвест», «Тапас», «Зеленая гавань». Также есть МАПИД, несколько УКСов. Условия для каждого объекта свои, но у всех есть один или два льготных года со ставкой от 11,87 до 19,31% годовых.

Кредит на недвижимость Белгазпромбанк

«Белгазпромбанк» предлагает программу кредитования «Скоро новоселье» на срок до 20 лет под 19,99% годовых (первые полгода меньше — 14,99%). Кредитуют до 90% от стоимости квартиры, в зависимости от платежеспособности соискателя. Обеспечение долга — залог и поручительство (если сумма до 40 тысяч рублей, потребуется один поручитель, если выше — два).

По партнерской программе «Строим вместе» специальная ставка в первый год кредитования будет от 9,5% в зависимости от застройщика. Застройщики-партнеры банка: «Астодевелопмент», «Зелёная гавань», «Астомакс», «Айрон». Банк выдает кредит на сумму от 70% до 90% от стоимости квартиры.

Кредит на недвижимость БТА Банк

У «БТА Банка» есть программа «Квадратные метры». Кредит предоставляется физлицам (в том числе ИП) на покупку готового жилья у «Астодевелопмент», «Алмари», «Зеленая Гавань», «Астомакс», «Строминвест». Ставка (фиксированная) — 18,50%. Первые 12 месяцев платите 13,99%, а последующий срок – 19,00%. Либо первые 6 месяцев –15,99%, последующий срок – 19,00%. Кредит выдается на срок от 60 до 84 месяцев, можно погашать досрочно.

Читать статью  Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

Минимальная сумма кредита – 20 тысяч, максимальная – 1 миллион рублей. Поручители не требуются, но банк потребует недвижимое имущество в залог.

Для получения кредита для физического лица, зарегистрированного в качестве ИП, необходимо предоставление копии налоговой декларации либо выписки о движении денежных средств по счету за последние 3 месяца.

Есть также у банка кредиты на покупку «вторички» минимум от 5000 до 160 тысяч рублей максимум. Они предоставляются на срок от 84 до 180 месяцев. Первоначальный взнос составляет 10, 20 или 30%. Фиксированная ставка 18-20% годовых. Обеспечение – приобретаемую недвижимость будет необходимо оформить банку в залог до выплаты кредита.

Для получения кредита потребуется справка о доходах за квартал, либо выписка о движении денег по счету за 3 месяца, предшествующих месяцу обращения.

Кредит на недвижимость Банк БелВЭБ

«Банк БелВЭБ» с 19 сентября 2022 года возобновил кредитование недвижимости для физлиц в рамках партнерской программы. Это касается жилья от застройщиков: ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай», ООО «Джи Файв Констракшн», ООО «Гранд Атриум Девелопмент», ООО «Луксудо» и ООО «Дубай Инвестмент». Банк уверяет, что в дальнейшем этот список будет расширяться».

Кредиты выдаются на 10, 15 и 20 лет. Льготная ставка 18% годовых (ставка рефинансирования + 6%) действует в течение первых шести месяцев, с седьмого месяца кредитование идет по ставке 21,9% годовых (СР + 9,9%).

БУДЬ В КУРСЕ

«Белагропромбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «Белорусский народный банк» «Приорбанк», «БелВЭБ» временно приостановили прием документов на кредиты для покупки недвижимости. Сроки не указаны, но, как известно, нет ничего более постоянного, чем временное.

Ранее «Комсомолка» называла Топ-8 белорусских банков, которые выдают выгодные кредиты на покупку автомобиля даже под 100% стоимости машины. Стало известно, какие белорусские банки выдают кредиты на автомобиль под 100% его стоимости.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

С 1 октября дорожает почти 240 марок сигарет в Беларуси

Стало известно, какие марки сигарет подорожают в Беларуси с 1 октября (читать далее)

Кто такая Милана Хаметова, на встрече с которой в «Дана-Молл» произошла экстренная остановка лифта, где было более 15 человек

Собрали информацию о юной звезде-блогере и кумире подростков (читать далее)

Врачи назвали категории пациентов, которых госпитализируют с омикроном

Медики рассказали о рисках связанных с заражением омикрон-штаммом коронавируса (читать далее)

К «Дана Молл» приехало 5 скорых из-за застрявшего лифта с 20 пассажирами в день встречи с блогером Хаметовой

К «Дана Молл» приехало 5 скорых из-за застрявшего лифта с более чем 15 пассажирами в день встречи с блогером Хаметовой (читать далее)

Белорусские врачи рассказали, что можно пить перед анализом крови из пальца

И почему нельзя заходить в кабинет с холодными руками (читать далее)

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

И.О. ШЕФ-РЕДАКТОРА САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Ипотека в Белоруссии: специфика развития рынка и условия получения

Ипотека в Беларуси является обычной практикой для большинства граждан, не сумевших накопить солидную сумму на приобретение или строительство жилья. Специальные программы разработаны для молодых семей с несколькими детьми, пенсионеров и сотрудников бюджетной сферы.

пара смотрит на документы

Требования к заемщикам

На ипотечном рынке недвижимости устанавливаются единые требования к соискателям. Потенциальный клиент должен быть дееспособным и иметь постоянную регистрацию на территории Беларуси. К другим критериям, влияющим на одобрение, можно отнести:

  • официальное трудоустройство;
  • наличие дохода, достаточного для своевременного погашения обязательств;
  • хорошую или среднюю кредитную историю;
  • отсутствие судимости по экономическим преступлениям.

Приобрести квартиру в ипотеку в Минске или в другом городе могут пенсионеры. Рассмотрение заявки возможно при предоставлении поручительства близкого родственника, удовлетворяющего требованиям к возрасту и платежеспособности. Кредитор может в индивидуальном порядке принять гарантии третьего лица.

Внимание! Иностранный гражданин может оформить целевой кредит при наличии вида на жительство и постоянного источника дохода.

Особенности развития ипотечного рынка в Беларуси

Несмотря на солидные государственные дотации в данную сферу, целевые программы кредитования на покупку недвижимости не получили широкого распространения среди белорусов. Основная причина — непродуманная ценовая политика. Плата за пользование заемными средствами напрямую зависит от ставки рефинансирования, поэтому принимает достаточно высокие значения ― от 12 до 18%. С учетом такой переплаты заемщики несут дополнительную нагрузку.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. На практике период погашения обязательств редко превышает 20 лет. Это связано с высокими рисками невозврата долга из-за нестабильной ситуации на рынке труда и отсутствием должной ликвидности у отечественных банков-кредиторов.

Тормозит развитие ипотечного кредитования неразвитость действующего законодательства. В соответствии с ним кредитор не может выселить из квартиры, оформленной в качестве залога, несовершеннолетних детей. Это означает, что такие объекты недвижимости сложно реализовать через торги и вернуть долг. По сути, это неликвидный актив, требующий дополнительных расходов на содержание.

новостройка

Условия получения ипотеки в белорусских банках

Лидером жилищного кредитования выступает Беларусбанк. На него приходится более 90% всех ипотечных заявок. Кредитор активно сотрудничает с разными категориями соискателей, предоставляя им деньги на покупку или строительство жилья. Стоит отметить, что большая часть одобренных сделок приходится на вторичный рынок недвижимости.

Читать статью  Гид по ипотеке в РК: где выгоднее?

Линейку целевых продуктов на приобретение жилья можно разделить на 2 группы:

  1. На покупку готового объекта недвижимости. Возможно финансирование до 90% от оценочной стоимости квартиры с учетом платежеспособности заявителя. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет с установлением плавающей ставки, зависящей от ставки рефинансирования.
  2. На приобретение строящегося жилья и земельного участка. Представлено государственными программами с применением субсидийного механизма погашения. Максимальный размер заимствования привязан к нормируемой цене жилого помещения, установленной на законодательном уровне. Срок возврата составляет до 20 лет.

Беларусбанк с 2006 года принимает денежные средства соотечественников во вклад в рамках системы строительных сбережений. По депозиту «Жилищно-накопительный» предоставляется 3 программы накопления. По истечении договорного срока сберегательного этапа клиент может направить документы на оформление целевого кредита и приобретение облигаций.

Льготы по ипотечному кредитованию отдельным категориям клиентов

Специальные условия по жилищному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых один из супругов не достиг возраста 31 год. Для участия в программе они должны подтвердить свою потребность в улучшении жилищных условий.

Для внесения в список нуждающихся в улучшении условий проживания членам семьи необходимо посетить местный орган управления. Критерием постановки на учет является среднедушевой доход заявителя за последние 12 месяцев. При положительном решении выдача целевого кредита возможна через Беларусбанк, ответственный за национальный проект.

Для молодых семей с детьми предоставляется ряд привилегий:

  • увеличение объема финансирования сделки до 90-95% (при наличии трех и более детей);
  • удлинение срока до 40 лет для многодетных семей;
  • установление демократичной процентной ставки (от 5% годовых).

Важно! Выдача займа осуществляется из расчета 20 м² на каждого человека.

В случае возведения частного дома молодой семье необходимо занять очередь на получение льготы. Иногда эта процедура затягивается на срок до 10 лет. В соответствии с Указом Президента № 543 от 16.11.2009 года в проекте не могут участвовать семьи, арендующие жилье или имеющие недвижимость в собственности.

молодая пара на фоне новостройки

Указ Президента № 130 от 16.04.2020 г. расширил льготное кредитование для военнослужащих. Для получения займа на специальных условиях им достаточно подать заявление и запрашиваемые документы по месту службы. В рамках программы можно приобрести квартиру в следующих жилищных комплексах:

  • Малая родина;
  • Уланстрой-2;
  • комплекс в Гродно;
  • Аэродром -2.

Для данной категории устанавливается фиксированный процент — 5% годовых. Максимальный срок кредитования аналогичен другим программам — до 20 лет на стандартных условиях и до 40 лет при наличии статуса многодетной семьи у заявителя.

К другим льготным категориям на получение ипотеки законодательство относит:

  • граждан, имеющих регистрацию и трудоустройство в городах-спутниках: Дзержинск, Заславль, Логойск, Руденск, Смолевичи, Фаниполь, Жабинка, Скидель;
  • ветеранов боевых действий;
  • лиц, проживающих более 10 лет в общежитии;
  • семьи с детьми-инвалидами 1 и 2 группы.

Пакет документов

Процедура кредитования предусматривает 2 этапа:

  1. Одобрение финансового положения соискателя. Кредитор оценивает возможности заявителя своевременно вносить платежи на основе скоринговой модели. Для подтверждения личности и платежеспособности запрашиваются следующие документы:
  • паспорт гражданина Республики Беларусь;
  • военный билет для мужчин призывного возраста (исключение: сотрудники МВД, государственного контроля, органов финансового расследования и другие);
  • согласие на получение отчета из Кредитного регистра НБ РБ;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить выписку с расчетного счета за последние 6 месяцев и справку о наличии/ отсутствии финансовых обязательств, оформленных на представителя бизнеса.

ценные бумаги

  1. Согласование выбранного объекта недвижимости. Для оценки ликвидности залога нужно предоставить:
  • свидетельство о государственной регистрации объекта;
  • технический паспорт;
  • справку из лицевого счета квартиры об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • согласие всех членов семьи на реализацию объекта;
  • копию паспорта продавца;
  • выписку из ЕГРНИ для удостоверения договора купли-продажа, заверенная нотариусом (срок действия документа – 30 дней).

Алгоритм оформления заявки

Ипотечные программы не пользуются спросом среди белорусов из-за высокой переплаты, поэтому они представлены в линейке только крупных банков. Для подачи заявки предусмотрено 2 канала:

  1. Онлайн-запрос. Пользователь самостоятельно рассчитывает предварительные условия с помощью виртуального калькулятора, размещенного на сайте. При согласии с ними он заполняет дистанционно опросную форму, прикрепляет скан запрашиваемых документов и направляет в обработку.
  2. Подача заявки в отделении по месту жительства. Анкета заполняется сотрудником кредитующего подразделения. Он также проводит первичный анализ платежеспособности соискателя на основе предоставленных сведений о доходах и расходах.

Срок рассмотрения запроса составляет 2 рабочих дня. При положительном решении заемщику предоставляется 60 дней на поиск жилья и подачу документов для его оценки.

После предварительного одобрения в интернет-банке появляется подробная информация, как получить целевой кредит.

Досрочное погашение

Заемщик может полностью или частично погасить задолженность по кредиту, уведомив банк минимум за 2 недели. Дополнительно ему необходимо сформировать заявление, указав способ изменения графика: уменьшение суммы или срока.

Частичное погашение приходится на дату планового платежа по графику. В этот день списывается ежемесячный взнос и дополнительная сумма в соответствии с заявлением клиента.

Прогрессивные банки практикуют возможность внесения частичного взноса в режиме онлайн без оформления заявления. Реквизиты для досрочного взноса можно найти в кредитном договоре.

Несмотря на активное строительство, купить жилье в Белоруссии через ипотечные программы совсем непросто. Отсутствие конкурентоспособной ставки, длительные сроки получения льгот определенными категориями, серьезное колебание ставки рефинансирования лишь усугубляют ситуацию. На рынке представлено около 8 банков, работающих с ипотечными продуктами. Отдельную позицию занимает Беларусбанк, поскольку он является участником национальных жилищных проектов.

Источник https://realt.onliner.by/2020/04/22/ipoteka-budet-deshevoj

Источник https://www.belarus.kp.ru/daily/27450/4653748/

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-belarusi/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: