Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке России

Нужен кредит под залог недвижимости в Сбербанке — как взять?

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

1. Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
2. Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке
3. Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году
4. Собираем пакет документов
5. Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

• стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
• срок заключения договора — не более 20 лет;
• сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
• минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке России

Ознакомьтесь со всеми доступными в 2022 – 2023 году программами кредита под залог имущества от банка Сбербанк России. Всего доступно предложений – 4, максимальная сумма по ним составляет 30000000 рублей, а срок – до 20 лет. Здесь вы сможете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать выгоду с помощью онлайн-калькулятора, а также подать заявку на предварительное одобрение.

Условия кредитования физических лиц

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,7 %
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5 %
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5 %
• Срок: от 2 месяцев до 5 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: Любая Любая
• Валюта: рубли
• Ставка: от 3 %
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на образование
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредитные карты Сбербанка России

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
• Льготный период: 120 дней
• Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обслуживание: бесплатно

• Процентная ставка: от 9,8 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Отзывы о кредитах в Сбербанке России

Решила оформить кредит в Сбербанке, приготовилась к бесконечной бумажной волоките и прочему. По всюду же пишут, что кредиты -это справки из всех Читать далее.

Решила оформить кредит в Сбербанке, приготовилась к бесконечной бумажной волоките и прочему. По всюду же пишут, что кредиты -это справки из всех возможных ведомств и все такое. Пришла в офис на Красноармейской 97 (живу в Кемерово), сказала, что мне нужен кредит. Сумма на 400 000, хотела взять на 5 лет. Готова была даже со страховкой, если без нее никак. Но спросила сразу менеджера, можно ли без страховки. Она сказала да, без проблем. Заполнили анкету. Я думала скажут, какие справки принести. У меня только паспорт и пенсионное с собой были. А мне сразу одобрили! Минут через 20 примерно деньги пришли на карту. Так просто все оказалось! Приятно порадовал Сбербанк. Скрыть

Нецелевой кредит под залог недвижимости сбербанк условия

Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.

Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

• требуемую сумму;
• срок кредитования;
• примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Условия и тарифы банка

Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:

• кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
• отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
• предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
• базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
• кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
• срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.

Особенности кредитования под имущественное обеспечение

Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.

В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.

Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

• возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
• непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
• соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
• российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

• не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
• этажность – не ниже пяти;
• без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
• приемлемое территориальное расположение;
• отсутствие проблем в юридическом плане;
• без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Причины, по которым возможен отказ

В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:

• здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
• недвижимость зарегистрирована с ошибками;
• в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
• имеется незаконная перепланировка.

В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

• паспорт российского образца;
• свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
• трудовую книжку;
• справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
• документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
• все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

• через кассу в отделении Сбербанка;
• воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
• путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
• платежом из стороннего банка;
• почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Преимущества такого займа

Чтобы до конца понимать выгоду кредита под залог недвижимости, стоит принять во внимание очевидные преимущества:

• отсутствует привязка к определенной цели;
• небольшая процентная ставка по сравнению с теми, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения;
• большой денежный лимит и длительный период гашения.

Нецелевую ссуду можно сопоставить с ипотекой, но без надобности внесения первоначального взноса. А предоставление обеспечения повышает шансы на получение требуемой суммы на более выгодных условиях.

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Источник https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/kalkulator/pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vygodno-li-oformlyat-kredit-v-sberbanke-pod-zalog-lichnogo-zhilya