Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Содержание

Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Сберфакторинг

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку и развитие бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%. можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Кредит на бизнес с нуля

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

    подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании. подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования. позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент. – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг. – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Читать статью  Ипотека на строительство дома в РоссельхозБанке

Кредит на развитие бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Что нужно для получения кредита на бизнес 2022 г.

Что нужно для получения кредита на бизнес

Это решение поможет предпринимателю подготовиться к проверке службой экономической безопасности банка, в который он обратился за кредитом. Оно подскажет, каких избежать ошибок в заявке на кредит, а также как действовать во время выездной проверки представителей банка.

Преимущества и недостатки

Проверенные на практике рекомендации, описание распространенных ошибок, которые допускают предприниматели, обращаясь в банк за кредитом, – достоинства этого решения.

Когда предприниматель обращается за кредитом, первое, что делает банк, – проверяет его. Чтобы служба безопасности банка приняла положительное решение, нужно подготовиться:

  • проанализировать деятельность компании с позиции потенциального кредитора, выявить негативные факторы и по возможности исправить ситуацию;
  • корректно заполнить заявку на кредит;
  • приготовиться к встрече с сотрудниками службы безопасности.

Чем качественней подготовка, тем больше шансов избежать негативного решения, в том числе по недоразумению.

Оказываем комплексное сопровождение тендеров под ключ, подаем заявку на аукцион, ведем аукцион и подписываем контракт по доверенности.

1. Что проверить в деятельности компании перед подачей в банк заявки на кредит

До оформления заявки на кредит стоит удостовериться в том, что:

  • у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспортный налог, земельный налог) и коммунальным платежам. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных. Неоплаченные штрафы и долги по налогам – причина для отказа в кредите. В некоторых случаях банк может попросить комментарии у заемщика – погашены долги или нет (с документальным подтверждением информации). Конечно же, прежде чем обращаться за кредитом, все задолженности стоит погасить;
  • у компании, ее учредителя и руководителя нет просроченной задолженности по кредитам и займам. Если есть – ее также нужно погасить. При просрочках свыше 30 дней банк откажет в кредите;
  • у компании нет арестованных счетов (при задолженности по налогам). Служба безопасности банка-кредитора может выяснить это, запросив справки в банках, где у компании открыты счета;
  • у компании нет арестованного имущества. Проверить эту информацию можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если арест наложен, заранее (еще до решения суда) можно попросить банк дождаться завершения разбирательства (т. к. если компания выиграет, арест снимут). Банк будет благожелательнее, если доказать, что стоимость арестованных активов и потенциальных убытков по судебным искам гораздо ниже среднемесячной выручки. В любом случае информацию об арестованном имуществе необходимо указать в заявке на кредит, а также подготовить для банка письмо с объяснением;
  • у компании нет неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств – картотеку № 2 (банки, в которых у компании открыты счета, могут представить кредитору справки о том, так ли это);
  • учредители не менялись за три месяца до намечаемой кредитной сделки. Если это все-таки так, важно, чтобы причина смены была уважительной (например, серьезно заболел прежний учредитель, пришлось переоформить бизнес на компаньона). Кроме того, в объяснении банку важно подчеркнуть, что новый собственник давно работал в компании и прекрасно знаком с ее деятельностью. Если компанию купили в целях получения кредита, банк это вычислит и откажет;
  • в контрактах, заключенных с контрагентами, указаны их контактные данные. Проверяя компанию, сотрудники службы безопасности банка могут обзвонить основных поставщиков и покупателей заемщика, чтобы убедиться в реальности договоров. Желательно, чтобы у контрагентов были свои сайты;
  • компания не соответствует признакам фирм-однодневок.

Пройти проверку службы безопасности банка вряд ли удастся, если учредители компании – нерезиденты. Так же как и если она отвечает по искам, размер которых превышает ее среднемесячную выручку или ее собственный капитал (в каждом банке свои ограничения).

Ситуация: могут ли банки, с которыми сотрудничает компания, повлиять на решение о предоставлении ей кредита

Ситуация: как банк может проверить информацию о долгах компании

Подготавливаем тендерную документацию любой сложности и по самым выгодным условиям, подробнее об услуге смотрите по данной ссылке.

2. Каких ошибок избегать при заполнении заявки на кредит

  • неправильно указан городской телефон компании. В результате сотрудники службы безопасности банка не могут дозвониться до потенциального клиента в ходе проверки;
  • не указаны все действующие расчетные счета компании. Банк может расценить это как сокрытие информации;
  • не указаны сведения обо всех действующих кредитах и займах. Если в период рассмотрения заявки на кредит банк выяснит, что компания не сообщила какую-то информацию о своих долгах, вероятность его отказа – 99 процентов. Он не будет разбираться, техническая это ошибка или намеренное сокрытие данных. Обратите внимание на то, что именно нужно указать в анкете – сведения о размере лимита или остатка долга;
  • сокрыта информация о прошлых судимостях учредителей или руководителей компании. Стоит помнить, что сотрудники службы безопасности банка могут без труда выяснить, проходил ли человек обвиняемым по уголовному делу, принадлежит ли он к организованной преступной группировке и (уж тем более) есть ли у него судимости. Сведения о них необходимо указать и приложить объяснительное письмо;
  • сведения об оборотах по расчетным счетам не соответствуют действительности. Банк может проверить обороты компании за последние три месяца. Если данные существенно отличаются от представленных в заявке, у кредитной организации возникнет много вопросов к потенциальному заемщику;
  • не указана информация о просроченной задолженности перед контрагентами, банками и прочими лицами (будет расцениваться как сокрытие информации);
  • нет данных об аффилированных компаниях (сокрытие информации);
  • нет информации об арестованном имуществе (сокрытие информации).

Предоставляем все виды бухгалтерских услуг, по самым популярным направлениям, подробнее об услуге читайте по ссылке.

3. Как подготовиться к визиту представителей службы безопасности банка

Сотрудники службы безопасности банка навестят потенциального заемщика с большой вероятностью, если сумма кредита велика (как правило, более 3 миллионов руб., но четких критериев нет).

Читать статью  Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке России

Цели такой выездной проверки – убедиться, что компания находится по указанному ею адресу; проанализировать документы, касающиеся ее деятельности; пообщаться с сотрудниками, чтобы удостовериться в реальности ведения бизнеса, а также выявить имеющиеся у нее проблемы. Если деятельность компании реальна, то сложностей, скорее всего, не возникнет.

В ходе проверки сотрудники службы безопасности обращают внимание на такие незначительные, на первый взгляд, обстоятельства, как наличие оргтехники в кабинетах (к примеру, если на столе только один компьютер, это выглядит подозрительным), документов в шкафах, персонала и клиентов в офисе.

Много информации служба безопасности банка получает из беседы с сотрудниками компании. Им часто задают одни и те же вопросы, чтобы убедиться в реальности бизнеса. Например, вопросы могут такими:

  • сколько времени работает компания;
  • адрес офиса;
  • основные контрагенты;
  • Ф. И. О. руководителя;
  • количество персонала.

У рабочих представители службы безопасности могут спросить, чем именно они занимаются: функциональные обязанности, как давно работают, сколько получают, что знают о компании.

4. Видео-инструкция как правильно взять кредит

Кредиты для бизнеса

Начинать, развивать и возрождать бизнес легче с запасом капитала. Часто владельцы бизнеса обращаются в банки за получением дополнительных средств. Из большого количества предложений портал Бробанк.ру выбрал самые выгодные кредиты для бизнеса всех уровней.

Займ бизнесу и под залог ПТС в Актив Финанс Групп

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка3,5%-4%
Срок займаДо 10 лет
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Займ Папа Финанс для бизнеса

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка0.04%
Срок займаДо 365 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 21 года
РешениеДо 1 дня

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 26%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Новости о займах

Лучшие мобильные приложения МФО конца 2022 года

Новый формат кредитных историй с 2022 года

МФО - что такое микрофинансовая организация

Быстроденьги: оформляйте займы на карту и получайте подарки

Отзывы о займах

Деньги понадобились в субботу. Заявку оставил в личном кабинете. Обрадовался, когда деньги пришли в тот же день, а не в понедельник. Так что в выходные тоже работают и тоже оперативно.

Компания мошенников МКК «Плисков». Снимают с карты деньги вместе с ИП Мережко O.I UL SA G SARATOV RUS. Сняли пособие деньги с пособия безработице в размере 1500 тысячи рублей. Кредит у них не оформлял. Верните деньги или прокуратура и суд вам точно светит. Показать полностью

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, пыталась актуализировать данные анкеты,два раза не прошло.Написали «Превышено количество попыток, обратитесь в офис».Но в моем городе нет офиса и ближайший далековато.Что сейчас делать,как решить проблему онлайн?

Изначально всегда сомнения всегда по поводу подобных сервисов есть. Но срочно понадобились средства на непредвиденные расходы, и пришлось искать, где бы их взять. Организация достаточно популярная, на слуху, решила, что точно обмана никакого тут быть не должно. Показать полностью

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

  • Для малого, среднего, крупного бизнеса.
  • Для индивидуальных предпринимателей.
  • На создание и развитие бизнеса.
  • С залогом и без такового.
  • Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
  • Гражданство РФ.
  • Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
  • Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
  • Анкета по форме банка.
  • Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

  • Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
  • Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
  • Бухгалтерская отчетность за последний период.
  • Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
  • Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.
Читать статью  Самые выгодные кредиты в Курске

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • Действующая редакция Устава организации.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
  • Лист записи в ЕГРЮЛ.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • Лицензия.
  • Бухгалтерская отчетность (при наличии).
  • Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
  • Выписки из ФНС об уплате налогов.
  • Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Источник https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/chto-nuzhno-dlya-polucheniya-kredita-na-biznes/

Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-biznesa/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: